Дело (УИД) № 62RS0003-01-2024-004902-11

Производство № 2-623/2025

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Рязань 25 февраля 2025 г. 

Октябрьский районный суд г. Рязани в составе председательствующего судьи Яромчук Т.В., 

при секретаре Кореньковй С.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Рязанское отделение № 8606 к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала Рязанское отделение № 8606 обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что между Банком и ФИО3 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях, во исполнение которого ответчику была выдана кредитная карта 

<

данные изъяты> по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ и открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями банковского обслуживания. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Условия) на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка, а именно в размере 17,9% годовых; погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете; за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами Банка в размере 36% годовых. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушением в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком образовалась просроченная задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 57 962 руб. 69 коп., в том числе: просроченный основной долг – 52 313 руб. 91 коп., просроченные проценты – 5 648 руб. 78 коп. ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. Согласно сведениям банка наследником, принявшим имущество после смерти ФИО3 является ФИО1 На основании изложенных обстоятельств истец просит взыскать с ответчика за счет наследственного имущества в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 57 962 руб. 69 коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере 4 000 руб.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО2 

Истец, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчики, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, об уважительных причинах неявки суду не сообщили, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просили.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, рассматривает настоящее гражданское дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства с точки зрения относимости, допустимости и достоверности каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 1 ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме. При этом указанное положение закона не предусматривает составление единого документа, содержащего все условия правоотношения, в силу чего оформление данных отношений возможно акцептом оферты, со ссылкой на правила, действующие в кредитной организации.

Согласно п. 1 ст. 160, п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма двусторонней сделки считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ. 

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 433, п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. При этом кредитный договор (как и договор займа) считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 были подписаны Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее по тексту – Индивидуальные условия), согласно которым ответчику был установлен возобновляемый лимит кредита в размере 50 000 руб., предусмотрено, что кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита предоставляется на цели личного потребления на условиях «до востребования», установлена процентная ставка 17,9% годовых (в течение льготного периода – 0% годовых), определено, что срок возврата ежемесячного платежа определяется в ежемесячных отчётах по карте, предоставляемых Клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счёт карты, а также установлена ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки за несвоевременное погашение обязательного платежа в размере 36% годовых. 

Кредитный договор, согласно протоколу совершения операций, подписан заемщиком в электронном виде посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк», возможность заключения которого предусмотрена условиями банковского обслуживания, договор на которое согласно заявлению заемщика заключен ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1.5 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденного Центральным Банком РФ 24.12.2004 № 266-П, кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица. Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, действовавших на момент заключения между сторонами договора (далее по тексту – Условия), указанные Условия в совокупности с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк (далее – Памятка Держателя), Альбомом тарифом на услуги являются Договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие Счёта для учёта операций с использованием карты и предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (далее – Договор).

Факт ознакомления с Условиями, Тарифами и иными указанными выше документами, подтверждены подписью ответчика в индивидуальных условиях.

С учётом изложенного, суд приходит к выводу, что, исходя из п. 1.1 Условий, между ПАО Сбербанком и ответчиком был заключен договор на предоставление держателю карты возобновляемой кредитной линии, правоотношения по которому регулируются главой 42 Гражданского кодекса РФ «Заем и кредит», при этом банковская кредитная карта выступает способом получения кредита.

Согласно п. 3.1 Общих условий Банк устанавливает Лимит кредита по карте сроком на 1 года с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев.

В соответствии с п. 3.1 Общих условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом с даты отражения операции по Счету до даты погашения задолженности. При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. 

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами по ставке 17,9% годовых.

Согласно п. 4.1.3 Условий клиент ежемесячно до наступления Даты платежа обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Согласно п.3.7 Условий погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты одним из следующих способов: наличными денежными средствами с использованием карты, путем проведения операции перевод с карты на карту, банковским переводом на счет карты.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36%. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

В судебном заседании установлено, что заемщик ФИО3 неоднократно в период с даты выдачи карты пользовался кредитной картой, производил снятие наличных денежных средств, однако погашение задолженности производилось им ненадлежащим образом, а начиная с ДД.ММ.ГГГГ г. внесение обязательных платежей прекратилось и не вносится до настоящего времени, в связи с чем, образовалась задолженность. 

Указанные обстоятельства подтверждены представленными в материалы дела выпиской по счету и расчетом задолженности.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Заемщик согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные в договоре займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного погашения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ).

Согласно представленному истцом расчёту, судом проверенному и ответчиками не оспоренному по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ имеется задолженность в сумме 57 962 руб. 69 коп., в том числе: просроченный основной долг – 52 313 руб. 91 коп., просроченные проценты – 5 648 руб. 78 коп.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО3 умер, что подтверждается свидетельством о смерти № №, выданным территориальным отделом ЗАГ №4 по г. Рязани и Рязанскому район ГУ ЗАГС Рязанской области от ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно материалам наследственного дела № к имуществу ФИО3 умершего ДД.ММ.ГГГГ, наследниками после его смерти являются его мать ФИО2 и сын ФИО1, которые своевременно подали заявление о принятии наследства и сын ФИО4, который представил нотариусу заявление об отказе от наследства в пользу ФИО1

Таким образом, ФИО2 и ФИО1 приняли открывшееся после смерти ФИО3 имущество в полном объеме. 

В соответствии со ст. 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, т.е. в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное. 

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Таким образом, в состав наследства ФИО3 наряду с принадлежащим ему имуществом, вошли его имущественные обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитными средствами по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ. 

Следовательно, в рассматриваемом кредитном правоотношении произошла замена заёмщика ФИО3 в порядке универсального правопреемства их наследниками – ФИО1, ФИО2 

В соответствии со ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, при этом каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из материалов наследственного дела, в состав наследства ФИО3, принятого его наследниками, вошло следующее имущество: земельный участок с кадастровым номером № по адресу: 

<

адрес>, кадастровой стоимостью 346 178 руб.; автомобиль 

<

данные изъяты> №, года выпуска, VIN №, г.р.з. №, рыночной стоимостью 605 860 руб.; права на денежные средства на банковских счетах, хранящихся в ПАО Сбербанк России общей суммой 3057 руб. 45 коп., что подтверждается материалами наследственного дела. 

В п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

Поскольку стоимость наследственного имущества определенная судом исходя из его кадастровой и рыночной стоимости превышает размер задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу о том, что с наследников умершего ФИО3 – ФИО2 и ФИО1 подлежит взысканию солидарно в пользу истца задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 57 962 руб. 69 коп.

В силу ст. 56 ГПК РФ судом на ответчика была возложена обязанность по предоставлению своих возражений по иску и доказательств их подтверждающих, в том числе доказательства надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по договору, а также свой расчет задолженности, в случае оспаривания расчета представленного истцом, однако таковых доказательств, отвечающих требованиям допустимости и относимости (ст.ст. 59, 60 ГПК РФ), ответчик суду не представила.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме в заявленном им размере. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. 

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связных с рассмотрением дела.

За подачу искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 400 руб., что подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Таким образом, с ответчиков солидарно в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в сумме 4000 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Рязанское отделение № 8606 (ИНН 

<

***> ОГРН 

<

***>) к ФИО1 (паспорт гражданина РФ серия № №), ФИО2 (паспорт гражданина РФ серия № №) о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 57 962 руб. 69 коп., а также судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 4000 руб. 

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Октябрьский районный суд г. Рязани в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Судья – подпись. 

Решение в окончательной форме изготовлено 11 марта 2025 года.

Судья – подпись.