ПРИГОВОР

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 февраля 2024 года город Тула

Центральный районный суд г. Тулы в составе:

председательствующего Матвеевой Ю.О.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Шестопаловой М.В.,

с участием государственного обвинителя помощника прокурора Центрального района г. Тулы Ашихминой В.В.,

подсудимой ФИО1,

защитника адвоката Понкратова О.А., представившего ордер № 373062 от 06.02.2024 и удостоверение № 935, выданное 09.12.2011,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в городе Туле уголовное дело в отношении

Крыловой ФИО21, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, гражданки Российской Федерации, со средне-специальным образованием, не военнообязанной, не состоящей в браке, имеющей на иждивении малолетнего ребенка, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, несовершеннолетнего ребенка, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, неработающей, зарегистрированной по адресу: 

<

адрес>, фактически проживающей по адресу: 

<

адрес>, несудимой,

обвиняемой в совершении преступления, предусмотренного ч.1 ст. 187 УК РФ,

установил:

ФИО1 сбыла электронные средства, электронные носители информации, предназначенные для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств, при следующих обстоятельствах.

В период времени с 07 мая 2019 года по 04 мая 2023 года, в неустановленное время, после того, как в Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей, были внесены сведения о ФИО1, как об индивидуальном предпринимателе, без намерения фактически ей являться и исполнять возложенные в связи с этим обязанности, неустановленное лицо, находясь в неустановленном месте, за ранее обещанное денежное вознаграждение предложило ФИО1 открыть расчетные счета в АО «БМ-Банк», АО «НС Банк», ПАО «Банк Уралсиб», АО «Россельхозбанк», АО «Московский индустриальный банк», АО «Тинькофф Банк», АО КБ «Локо-Банк», ПАО АКБ «Авангард», АО КБ «Модульбанк», ПАО Банк «ФК Открытие», АО «Райффайзенбанк», ПАО «Банк ВТБ», ПАО «Росбанк», ПАО «Сбербанк России», АО «Альфа-Банк» с системой дистанционного банковского обслуживания (далее по тексту – ДБО) и сбыть неустановленному лицу электронные средства, электронные носители информации, посредством которых осуществляется доступ к системе ДБО, предназначенные для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств по расчетным счетам индивидуального предпринимателя ФИО1 

Далее, в период времени с 07 мая 2019 года по 04 мая 2023 года, в неустановленное время, ФИО1, не намереваясь вести финансово-хозяйственную деятельность, а также совершать какие-либо иные действия, связанные с деятельностью индивидуального предпринимателя ФИО1, из корыстных побуждений, за ранее обещанное денежное вознаграждение, согласилась на предложение неустановленного лица, осознавая, что после открытия расчетных счетов в АО «БМ-Банк», АО «НС Банк», ПАО «Банк Уралсиб», АО «Россельхозбанк», АО «Московский индустриальный банк», АО «Тинькофф Банк», АО КБ «Локо-Банк», ПАО АКБ «Авангард», АО КБ «Модульбанк», ПАО Банк «ФК Открытие», АО «Райффайзенбанк», ПАО «Банк ВТБ», ПАО «Росбанк», ПАО «Сбербанк России», АО «Альфа-Банк» с системой ДБО, и сбыта неустановленному лицу электронных средств, электронных носителей информации, посредством которых осуществляется доступ к системе ДБО, данные электронные средства, электронные носители информации будут предназначены для неправомерного приема, выдачи, перевода денежных средств по расчетным счетам индивидуального предпринимателя ФИО1, поскольку неустановленное лицо самостоятельно сможет осуществлять прием, выдачу, перевод денежных средств от имени индивидуального предпринимателя ФИО1, создавая видимость ведения реальной финансово-хозяйственной деятельности последней. 

В целях реализации вышеуказанного корыстного преступного умысла, направленного на сбыт электронных средств, электронных носителей информации, посредством которых осуществляется доступ к системе ДБО, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств по расчетному счету индивидуального предпринимателя ФИО1, после того, как 06 мая 2019 года в Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей были внесены сведения об индивидуальном предпринимателей ФИО1, которая являлась подставным лицом, последняя умышленно, из корыстных побуждений, не намереваясь осуществлять финансово-хозяйственную деятельность от имении индивидуального предпринимателя ФИО1 и осуществлять денежные переводы по расчетным счетам, открытым на последней, 07 мая 2019 года в неустановленное время ФИО1, находясь по адресу: 

<

адрес>-а, обратилась к представителю АО «БМ-Банк» с целью открытия расчетного счета, оформила необходимые документы, согласно которым индивидуальный предприниматель ФИО1 открыла в АО «БМ-Банк» расчетный счет № от ДД.ММ.ГГГГ.

Далее, 08 мая 2019 года в неустановленное время ФИО1, находясь по адресу: 

<

адрес>-г, обратилась к представителю ПАО «Банк ВТБ» с целью открытия расчетного счета, оформила необходимые документы, согласно которым индивидуальный предприниматель ФИО1 открыла в ПАО «Банк ВТБ» расчетный счет № от ДД.ММ.ГГГГ.

Далее, 13 мая 2019 года в неустановленные время и месте обратилась к представителю АО «Тинькофф Банк» с целью открытия расчетного счета, оформила необходимые документы, согласно которым индивидуальный предприниматель ФИО1 открыла в АО «Тинькофф Банк» расчетный счет № от ДД.ММ.ГГГГ.

Далее, 17 мая 2019 года в неустановленное время ФИО1, находясь по адресу: 

<

адрес>, обратилась к представителю АО «Россельхозбанк» с целью открытия расчетного счета, оформила необходимые документы, согласно которым индивидуальный предприниматель ФИО1 открыла в АО «Россельхозбанк» расчетный счет № от ДД.ММ.ГГГГ.

Далее, 31 мая 2019 года в неустановленные время и месте ФИО1 обратилась к представителю АО КБ «Модульбанк» с целью открытия расчетных счетов, оформив необходимые документы, согласно которым индивидуальный предприниматель ФИО1 открыла в АО КБ «Модульбанк» расчетные счета №№, 40№ от ДД.ММ.ГГГГ.

Далее, 11 июня 2019 года в неустановленное время ФИО1, находясь по адресу: 

<

адрес>-а, обратилась к представителю ПАО «Банк Уралсиб» с целью открытия расчетных счетов, оформила необходимые документы, согласно которым индивидуальный предприниматель ФИО1 открыла в ПАО «Банк Уралсиб» расчетные счета №, 40№ от ДД.ММ.ГГГГ. 

Далее, 13 июня 2019 года в неустановленное время ФИО1 обратилась к представителю АО «НС Банк» с целью открытия расчетных счетов, оформила необходимые документы, согласно которым индивидуальный предприниматель ФИО1 открыла в АО «НС Банк» расчетные счета №№, 40№ от ДД.ММ.ГГГГ.

Далее, 15 октября 2019 года в неустановленные время и месте ФИО1, обратилась к представителю ПАО Банк «ФК Открытие» с целью открытия расчетного счета, оформила необходимые документы, согласно которым индивидуальный предприниматель ФИО1 открыла в ПАО Банк «ФК Открытие» расчетный счет № от ДД.ММ.ГГГГ.

Далее, 13 декабря 2019 года в неустановленное время ФИО1, находясь по адресу: 

<

адрес>-а, обратилась к представителю АО «БМ-Банк» с целью открытия расчетного счета, оформила необходимые документы, согласно которым индивидуальный предприниматель ФИО1 открыла в АО «БМ-Банк» расчетный счет № от ДД.ММ.ГГГГ.

Далее, 16 декабря 2020 года в неустановленное время ФИО1, находясь по адресу: 

<

адрес>, обратилась к представителю ПАО «Сбербанк России» с целью открытия расчетного счета, оформила необходимые документы, согласно которым индивидуальный предприниматель ФИО1 открыла в ПАО «Сбербанк России» расчетный счет № от ДД.ММ.ГГГГ.

Далее, 22 декабря 2020 года в неустановленное время ФИО1, находясь по адресу: 

<

адрес> обратилась к представителю АО «Альфа-Банк» с целью открытия расчетного счета, оформила необходимые документы, согласно которым индивидуальный предприниматель ФИО1 открыла в АО «Альфа-Банк» расчетный счет № от ДД.ММ.ГГГГ.

Далее, 04 мая 2023 года в неустановленное время ФИО1, находясь по адресу: 

<

адрес>, обратилась к представителю ПАО АКБ «Банк Авангард» с целью открытия расчетного счета, оформила необходимые документы, согласно которым индивидуальный предприниматель ФИО1 открыла в ПАО АКБ «Авангард» расчетный счет № от ДД.ММ.ГГГГ.

После чего, реализуя вышеуказанный преступный корыстный умысел, в период времени с 07 мая 2019 года по 04 мая 2023 года, в неустановленное время, а также неустановленных местах, будучи надлежащим образом ознакомленной с условиями предоставления услуг с использованием дистанционного банковского обслуживания АО «БМ-Банк», АО «НС Банк», ПАО «Банк Уралсиб», АО «Россельхозбанк», АО «Московский индустриальный банк», АО «Тинькофф Банк», АО КБ «Локо-Банк», ПАО АКБ «Авангард», АО КБ «Модульбанк», ПАО Банк «ФК Открытие», АО «Райффайзенбанк», ПАО «Банк ВТБ», ПАО «Росбанк», ПАО «Сбербанк России», АО «Альфа-Банк», в нарушение Федерального закона от 27 июля 2006 года № 152-ФЗ «О персональных данных», Федерального закона от 07 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», умышленно, из корыстных побуждений, с целью получения ранее обещанного денежного вознаграждения, согласно ранее достигнутой договоренности с неустановленным лицом, лично передала последнему данные для доступа и авторизации, содержащие логин и пароль для доступа в ДБО, по лицевому счету № 

<

***>, открытому в АО «Тинькофф Банк», по расчетным счетам №№, 40№, открытым в АО КБ «Модульбанк», по расчетным счетам №№, 40№, открытым в ПАО «Банк Уралсиб», по расчетному счету №, открытому в АО «Россельхозбанк», по расчетным счетам №№, 40№, открытым в АО «НС Банк», по расчетному счету №, открытому в ПАО Банк «ФК Открытие», по расчетным счетам №№, 40№, открытым в АО «БМ-Банк», по расчетному счету №, открытому в ПАО «Банк ВТБ», по расчетному счету №, открытому в ПАО «Сбербанк России», по расчетному счету №, открытому в АО «Альфа-Банк», по расчетному счету №, открытому в ПАО АКБ «Авангард», которыми последнее распорядилось по своему усмотрению.

Подсудимая ФИО1 в судебном заседании виновной себя в совершении инкриминируемого преступления признала полностью, раскаялась в содеянном.

Из показаний ФИО1, данных ею в судебном заседании и из показаний, данных ею на предварительном следствии и оглашенных в судебном заседании, следует, что весной 2019 года ее сожитель ФИО6 рассказал ей о том, что их общий знакомый ФИО7 предлагает заработать легкие денежные средства, что за них нужно будет просто зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя в налоговом органе, после чего открыть в банковских организациях на данное ИП расчетные счета, ключи для доступа к которым, а также банковские карты к тем, передать ФИО7, чтобы последний мог их самостоятельно использовать. При этом, в дальнейшем с данным ИП ей ничего делать будет не нужно. За это ФИО7 предлагал со слов сожителя передавать по 10 000 рублей. Тогда она решила связаться с ФИО7 и сказать ему, что согласна на его предложение по открытию ИП, так как нуждалась в дополнительном источнике финансирования. После этого, весной 2019 года она созвонилась с ФИО7 В ходе разговора пояснила последнему, что на его предложение о регистрации на себя ИП с последующим открытием расчетных счетов в банках и передачей данных по ним она согласна. Тогда ФИО7 пояснил ей, что тот будет ей платить за то, что будет пользоваться ИП, которое она откроет в будущем, а также его счетами, по 10 000 рублей в месяц. После этого в апреле-мае 2019 года она вновь созвонилась с ФИО7, после чего совместно с ним проследовали в налоговый орган, где ФИО7 помог ей оплатить государственную пошлину для открытия ИП, после чего разъяснил, какие документы она должна подать в налоговый орган и что сказать. После подачи документов она сообщила об этом ФИО7 Через непродолжительный период времени после этого, она вновь прибыла в налоговый орган, где уже получила уведомление о постановке на учет в ЕГРИП в качестве индивидуального предпринимателя. После этого, в период с мая 2019 года по декабрь 2019 года ею на постоянной основе открывались расчетные счета в различных банках. Это происходило следующим образом, ей звонил ФИО7 и говорил о том, что ей совместно с ним необходимо проследовать в какой-то банк, где открыть на свое ИП расчетный счет, после чего передать полученные там ключи доступа к счетам, а также банковские карты ему для того, чтобы тот мог самостоятельно ими пользоваться в своих целях. После этого ФИО7 приезжал за ней, и они ехали в банки. В каждом банке она подписывала заявление об открытии на ее ИП расчетного счета, после чего подписывала договор открытия банковского счета, подписывала документы о том, что ей разъяснены условия пользования расчетными счетами в банках, в том числе она была осведомлена о том, что не может передавать иным лицам данные для доступа к счетам, а также банковские карты к тем. Взамен она получала данные (ключи) для доступа к расчетным счетам в банках, а также в отдельных банках банковские карты. В некоторых банках, у которых не было отделений в Тульской области, ФИО7 для нее оформлялась онлайн-заявка на открытие счета, куда последним вносились все ее данные, после чего она уже в указанном им месте в г. Туле встречалась с представителем банка, который уже с ней подписывал все вышеуказанные документы, а также передавал ей банковскую карту и ключи доступа к расчетным счетам. При этом, еще до открытия всех счетов в банках ФИО7 сказал, что для указанных целей ей будет нужен абонентский номер, который она должна будет оформить на свое имя, купить сим-карту, после чего указывать во всех банковских документах данный номер телефона, а саму сим-карту передать ему, чтобы тот имел доступ к счетам банков. Она приобрела сим-карту «Теле-2» с абонентским номером №, которую она передала ФИО7 Также ФИО7 оформил на ее имя электронную почту с адресом 

<

данные изъяты>, которую также сказал везде указывать банкам, как почту для связи, к ней доступа у нее не было. За один день она с ФИО7 посещала по одному банку. И после оформления каждого счета она передавала ФИО7 полученные в банке ключи для доступа к расчетным счетам, а также банковские карты, выпущенные на ее имя. В период 2019 года она открывала расчетные счета в банках АО «НС Банк», АО Банк «Уралсиб», АО КБ «Модульбанк», ПАО КБ «Банк Открытие», ПАО «ВТБ», ПАО «Сбербанк», АО «Россельхозбанк». По звонкам ФИО7 она встречалась с ним и в последующие годы для открытия расчетных счетов, а именно в 2020 году она открывала с ФИО7 счет в АО «Альфа-Банк», в мае 2023 года она открывала с ФИО7 счет в АО КБ «Авангард». Во всех банках ей разъяснились условия пользования счетами и картами, в том числе, что она не может иным лицам передавать ключи доступа к Интернет-Банкам по открытым на ее имя расчетным счетам. Она понимала, что не будет пользоваться счетами сама, что те не будут под ее управлением, а ими будет пользоваться ФИО7 или связанные с ним лица, за что она будет получать деньги. За вышеуказанные действия ФИО7 платил ей по 10 000 рублей в месяц, начиная с весны 2019 года по 2023 год. Она не осуществляла фактически деятельность от ее ИП, оно было полностью под контролем ФИО7 и связанных с ним лиц, так же как и расчетные счета по нему. Деньгами ИП она не распоряжалась, она вообще не знает поступления и расходы. Сотрудников в ИП она лично не нанимала, деятельность в ИП не вела. Основной вид деятельности ИП по документам был связан со строительными работами, но ими фактически она не занималась. 

<

данные изъяты>

В судебном заседании подсудимая ФИО1 указала, что в полном объеме поддерживает показания, данные на предварительном следствии.

Помимо полного признания подсудимой своей вины, вина ФИО1 в совершении инкриминируемого преступления подтверждается исследованными в ходе судебного следствия доказательствами.

Из показаний свидетеля ФИО6, данных им в судебном заседании и из показаний, данных на предварительном следствии и оглашенных в судебном заседании в соответствии с ч.3 ст. 281 УПК РФ, следует, что он примерно весной 2019 года в ходе одной из встреч с ФИО7 последний обратился к нему и поинтересовался, желает ли он заработать легкие денежные средства, при этом фактически ничего не делая. ФИО7 рассказал, что ему нужны люди, которые смогут оформить на свое имя ИП в налоговом органе, а также открыть расчетные счета в различных банках, после чего передать ему банковские карты, полученные в них, а также ключи доступа к данным счетам, чтобы тот уже самостоятельно мог ими распоряжаться. При этом тот пояснил, что ему или иным людям ничего делать будет не нужно, просто сходить в налоговый орган и банки, а взамен тот будет платить ему или иным людям по 10 000 рублей в месяц как плату за то, что тот будет пользоваться ИП, а также счетами ИП. Примерно в это же время они с ФИО1 обсудили предложение ФИО7, он рассказал ей, что можно заработать легкие деньги, просто открыв на свое имя ИП, а также расчетные счета, после чего передать банковские карты к тем и ключи доступа к данным счетам ФИО7, а тот уже будет распоряжаться данными счетами. Он также рассказал ФИО1 о том, что ФИО7 обещал платить за данные действия по 10 000 рублей в месяц. ФИО1 данное предложение заинтересовало. После этого с ФИО7 он не контактировал, с ним общалась уже ФИО1 Насколько ему известно, весной 2019 года ФИО1, согласившись на предложение ФИО7, ходила в налоговый орган в 

<

адрес>, где зарегистрировалась, как индивидуальный предприниматель, получив подтверждающие это документы. Также по указанию ФИО7 та ходила в указываемые им ФИО2, где открывала расчетные счета для ИП, получая при этом банковские карты, а также ключи доступа к расчетным счетам через сеть Интернет, которые в последующем передавала ФИО7 Основную массу счетов в банках та открыла непосредственно в 2019-2020 годах, когда зарегистрировалась, как ИП, в последующем та в 2022 или 2023 году открывала еще несколько счетов в банках, об этом ее просил ФИО7 За вышеуказанные действия ФИО7 платил ФИО1 по 10 000 рублей в месяц, начиная с весны 2019 года по 2023 год. Фактически ФИО1, как индивидуальный предприниматель, деятельность не осуществляла. 

<

данные изъяты>

Из показаний свидетеля ФИО7, данных им на предварительном следствии и оглашенных в судебном заседании в соответствии с ч.1 ст. 281 УПК РФ, следует, что в начале 2019 года он решил самостоятельно начать заниматься предпринимательской деятельностью по осуществлению подрядных работ в области строительства. Чтобы работать самому, у него не имелось необходимых связей для нахождения заказов. В 2019 году он работал в ООО «Оптоффконстракшн», обратился к ФИО8 с предложением о том, что тот будет давать ему для выполнения подрядные работы, которые ООО «Оптоффконстракшн» самостоятельно не успевает выполнить, чтобы он с привлечением лиц узбекской национальности их выполнял. Денежные средства, которые он планировал получать от выполнения данных работ, он по их с ФИО8 договоренности должен был частично оставить себе, частично отдать деньги лицам узбекской национальности, как их зарплату, а также частично потратить на иные текущие расходы, связанные с реализацией данной схемы. ФИО8 ничего из данных денег он не должен был отдавать, в данном случае интерес ФИО8 был в поддержании имиджа его организации, то есть в том, чтобы работы, договор на выполнение которых тот заключил, был реализован и к нему в последующем вновь обратились заказчики за выполнением работ. ФИО8 согласился на его предложение. Данные работы выражались в различных строительных и монтажных работах. У него имеются знакомые ФИО6 и ФИО1 Примерно весной 2019 года он рассказал ФИО6, что есть возможность заработать деньги путем регистрации на себя ИП и открытия на него расчетных счетов за деньги, на что тот сказал, что его данный вариант не интересует, но тот может поговорить с сожительницей ФИО3 Весной 2019 года с ним связалась ФИО1 и пояснила, что желает за деньги создать на себя ИП. При общении и обсуждении его предложения ФИО1 не возражала против регистрации за деньги в качестве индивидуального предпринимателя с последующим открытием на данное ИП расчетных счетов в банках, ключи доступа к которым вместе с банковскими картами та должна была передать ему в пользование. В последующем ФИО1 совместно с ним ездила в МИФНС России № по 

<

адрес> для регистрации в качестве индивидуального предпринимателя. Далее ФИО1 сообщила ему, что получила свидетельство о регистрации в качестве ИП. Он ответил той, что теперь им с ней нужно встретиться, чтобы совместно открыть расчетные счета для ИП и чтобы та передала ему ключи доступа к данным счетам и банковские карты. После этого в течение лета-осени 2019 года ФИО1 вместе с ним неоднократно ездила в банковские организации, где по его указанию подавала заявления об открытии расчетных счетов, после чего получала ключи доступа к расчетным счетам, а также банковские карты к тем, которые передавала ему сразу после получения около отделения банков. Перед тем, как ехать по банкам он попросил ФИО1 приобрести зарегистрированную на свое имя сим-карту и отдать ее ему. Когда ФИО1 должна была идти в данные банки, он сказал той указать в заявлении на открытие счета, номер телефона, который та купила, чтобы на него потом присылались коды-пароли для проведения операций по счетам. Данный номер телефона был в его пользовании. В каких банках происходили данные события, он помнит примерно. Насколько он помнит это было в ПАО «Уралсиб» по адресу: 

<

адрес>-а, АО «Россельхозбанк» по адресу: 

<

адрес>, ПАО «Сбербанк» по адресу: 

<

адрес>, ПАО «ВТБ» по адресу: 

<

адрес>-г, ПАО Банк «ФК Открытие» по адресу: 

<

адрес>, АО «НС Банк» по адресу: 

<

адрес>, также были еще Интернет-банки, по которым банковские карты и ключи доступа к счетам получала ФИО1 Также он просил ФИО1 открыть вышеописанным способом счета в других банках в более поздние периоды, так в 2023 году та открывала счет в АКБ «Авангард» по адресу: 

<

адрес>, и передавала ему карту и коды доступа к счету. Денежные средства ФИО1 за вышеописанные действия он передавал при встречах в 

<

адрес> наличными деньгами в сумме либо 10 000 рублей, либо 15 000 рублей. Таким образом ФИО1 получала деньги от него до осени 2023 года. Насколько помнит, они прекратили работать с ИП ФИО1 недавно, поскольку он решил перестать заниматься строительными работами. Счетами ФИО1 он пользовался для получения на них денег от ООО «Оптоффконстракшн», ООО «Офф-Констракшн» либо иных реальных заказчиков работ, которые он фактически выполнял не силами ИП, а силами неофициально нанятых им лиц узбекской национальности. Далее данные денежные средства со счета ИП он обналичивал с использованием полученных банковских карт в банкоматах, а также мог переводить на счета других ИП, которые у него были в пользовании и обналичивал деньги уже с них, поскольку имелся риск блокировки счетов банками либо были лимиты перевода денег по счетам согласно тарифам банков. При этом, ФИО1 фактически деятельностью ИП не занималась, финансово-хозяйственную деятельность не вела, свои расчетные счета не контролировала, операции по ним самостоятельно не производила, ее счета использовались исключительно им для перечисления между ними денег. 

<

данные изъяты>

Из показаний свидетеля ФИО10, данных ею на предварительном следствии и оглашенных в судебном заседании в соответствии с ч.1 ст. 281 УПК РФ, следует, что она состоит в должности заместителя начальника отдела регистрации и учета налогоплательщиков № УФНС России по 

<

адрес>. Касательно регистрационного дела ИП ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ пакет документов был предоставлен в УФНС России по 

<

адрес> лично в налоговый орган. Представленные для государственной регистрации документы соответствовали требованиям закона. Транспортному контейнеру в компьютерной программе АИС Налог-3 был присвоен входящий №А. ДД.ММ.ГГГГ было принято решение о государственной регистрации ИП ФИО1, при этом ФИО1 внесена в ЕГРИП как индивидуальный предприниматель. 

<

данные изъяты>

Из показаний свидетеля ФИО11, данных ею на предварительном следствии и оглашенных в судебном заседании в соответствии с ч.1 ст. 281 УПК РФ, следует, что она состоит в должности главного специалиста группы открытия счетов операционно-кассового отдела ПАО АКБ «Банк Авангард». Общая процедура открытия счета в ПАО АКБ «Банк Авангард» выглядит следующем образом: клиент Банка подает заявку на открытие счета онлайн, то есть дистанционно, иногда клиенты Банка подают заявки на открытие счета непосредственно в офисе Банка, однако, такая процедура происходит значительно реже. В заявке потенциальный клиент Банка указывает свои регистрационные данные, маркетинговые сведения, а также прилагает к заявке копии необходимых документов (для индивидуальных предпринимателей только копия паспорта). Заявка на открытие счета поступает в офис Банка, где она рассматривается на предмет наличия необходимых документов на открытие счета, иные стадии проверки документов проводятся сотрудниками других отделов. В случае одобрения заявки, если заявка направлялась посредством открытия онлайн, клиенту приходит соответствующее уведомление об одобрении его заявления посредством смс-сообщения или на электронную почту. На открытие счета ФИО2 записывается в офис ПАО АКБ «Авангард» по адресу: 

<

адрес> на сайте или по телефону. По прибытию клиента в офис банка осуществляется проверка документов, предоставленных клиентом, прежде всего на предмет их подлинности, далее с клиентом подписывается пакет документов на открытие счета в банке. Далее осуществляется заверение карточки с образцами подписи клиента, а именно происходит фотографирование клиента, а также клиент ставит свою подпись на электронном планшете. Далее непосредственно происходит открытие счета, после чего осуществляется подключение клиента к Интернет-банку, клиент при этом подписывает заявление на подключение к Интернет-банку, где указываются лица, которым будут предоставлены логины и пароли для интернет-банка, клиент подписывает соглашение по интернет-банку и заявление на логин и акт приема-передачи (в указанных документах клиент указывает номер телефона для работы в Интернет-банке). При выдаче Интернет-банка клиенту на указанный им номер мобильного телефона направляется проверочный код, который клиент должен сообщить представителям Банка. После подписания указанных документов, клиенту выдают экземпляры его документов, а также уведомление о логине и пароле для Интернет-банка в печатном виде. Дополнительно клиенту разъясняется, что при первом входе в Интернет-банк система попросит его поменять пароль обязательно, а логин меняется по желанию клиента. Дополнительно клиенту предлагается установить мобильное приложение на телефон, клиенту сообщается о способах подтверждения операций в Интернет-банке. Система обычно сама выбирает способ подтверждение операций, это может быть подтверждение по смс, а также кодом с карты доступа (скретч-карты), либо системой «Авангард Пэй», которое устанавливается по желанию клиента. Далее клиент банка проходит к операционисту для оформления документов на получение карты доступа, а также иногда для получения кэш-карты (для работы с наличными денежными средствами по счету организации). У операциониста клиент подписывает необходимые документы, после чего в кассе банка клиент получает саму карту доступа с кодами подтверждения. На данном этапе процедура открытия счета клиента в ПАО АКБ «Банк Авангард» является завершенной. Кроме того, в заявлении на открытие счета клиент Банка удостоверяет своей подписью то, что он ознакомлен с Условиями, Тарифами, размещенными на сайте Банка в сети «Интернет» по адресу: www.avangard.ru или на информационных стендах в офисах Банка, также клиент удостоверяет своей подписью в указанном заявление то, что он подтверждает согласие с Условиями и Тарифами ПАО АКБ «Авангард». Обслуживание клиента по системе дистанционного банка осуществляется на основании Условий осуществления безналичных расчетов, иных банковских операций и сделок с использованием программно-технического комплекса «Авангард Интернет-банк». Данные условия доступны клиенту в системе Интернет-банк и факт ознакомления с ними фиксируется в соглашении по Интернет-банку. 

Согласно имеющейся в ПАО АКБ «Банк Авангард» информации ФИО1 

<

данные изъяты> являясь индивидуальным предпринимателем. 04 мая 2023 года открыла расчетный счет №, заявка на открытие счета была подана ФИО1 в электронном виде через сайт банка, документы для открытия счета № предоставлялись ФИО1 в офис банка ДО «Тульский», расположенный по адресу: 

<

адрес>, АТК «Профит», в котором также происходило обслуживание, и сопровождение клиента ФИО1 ФИО1 для операций с наличными денежными средствами 04 мая 2023 года была выдана КЭШ-карта с номером №. В заявлении на открытие счета в ПАО АКБ «Авангард» ФИО1 удостоверила своей подписью факт ознакомления с Условиями, размещенными на сайте Банка в сети Интернет. В Условиях осуществления безналичных расчетов, иных банковских операций и сделок с использованием программно-технического комплекса «Авангард Интернет-банк» содержится информация о том, что Клиент Банка обязан обеспечивать доступ для работы в Системе только лицам, указанным в заявлении (пп. Г п. 3.3.3 Условий). Кроме того, в заявлении на подключение к системе «Авангад Интернет-Банк» индивидуального предпринимателя ФИО1 указаны лица с правом первой подписи электронных документов от имени клиента, а именно таким лицом является только ФИО1, иных лиц в данном документе указано не было. То есть ФИО1, согласно Условиям осуществления безналичных расчетов, иных банковских операций и сделок с использованием программно-технического комплекса «Авангард Интернет-банк» обслуживания клиентов Банка, было запрещено передавать ключи доступа к системе Интернет-банка от своего личного кабинета. Для подтверждения операций в системе Интернет-Банк ФИО1 был указан номер мобильного телефона № также ФИО1 был указан в Заявлении адрес электронной почты 

<

данные изъяты>. На основании изложенного, можно сделать вывод, что доступ к системе дистанционного банковского обслуживания, действующей в ПАО АКБ «Авангард» по вышеуказанному расчетному счету предоставлялся только ФИО1, третьи лица, согласно Условиям, действующим в ПАО АКБ «Авангард» использовать логин и пароль для входа в Интернет-банк от имени ФИО1 не имели права, так как это является нарушением действующих в ПАО АКБ «Авангард» Условий использования продуктов Банка. ФИО1, в свою очередь, согласно вышеуказанным Условиями, факт ознакомления с которыми был удостоверен подписью ФИО1 в вышеуказанных документах, было запрещено осуществлять передачу ключей доступа к Интернет-банку третьим лицам. 

<

данные изъяты>

Из показаний свидетеля ФИО12, данных ею на предварительном следствии и оглашенных в судебном заседании в соответствии с ч.1 ст. 281 УПК РФ, следует, что она состоит в должности начальника отдела продаж и обслуживания юридических лиц АО «Россельхозбанк». Общая процедура открытия счета в АО «Россельхозбанк» выглядит следующем образом: клиент Банка подает заявку на открытие счета онлайн, то есть дистанционно, или же клиенты Банка подают заявки на открытие счета непосредственно в офисе Банка. В заявлении потенциальный клиент Банка указывает свои регистрационные данные, маркетинговые сведения, а также прилагает к заявке копии необходимых документов, для индивидуальных предпринимателей – копия паспорта, выписка из ЕГРИП, анкета, коды статистики. Заявление на открытие счета поступает в офис Банка, где оно рассматривается на предмет наличия необходимых документов для открытия счета. В случае одобрения заявления, клиенту приходит соответствующее уведомление об одобрении его заявления посредством смс-сообщения или на электронную почту. По прибытию клиента в офис Банка осуществляется проверка документов, предоставленных клиентом, прежде всего, на предмет их подлинности, далее с клиентом подписывается пакет документов на открытие счета в Банке, а именно: заявление на присоединение к единому сервисному договору, соглашение к карточке с образцами подписи (в котором прописываются лица, имеющие право распоряжаться счетом), анкета клиента, ранее заполненная клиентом в электронном виде, информационные сведения (анкетные данные, включая паспортные данные клиента), ЦРС (форма самосертификации для клиентов физических лиц и индивидуальных предпринимателей, занимающихся частной практикой), сведения об ОКВЭД индивидуального предпринимателя. Далее осуществляется заверение карточки с образцами подписи клиента, а именно происходит фотографирование клиента, а также клиент ставит свою подпись на электронном планшете. Далее непосредственно происходит открытие расчетного счета клиента, после чего осуществляется подключение клиента к Интернет-Банку, клиент при этом подписывает заявление на подключение к условиям дистанционного банковского обслуживания (которое находится на сайте Банка в публичном доступе), клиентом указываются лица, которым будут предоставлены токены (ключи доступа) для Интернет-банка, клиент подписывает соглашение по Интернет-банку, заявление и акт приема-передачи. При выдачи доступа к Интернет-банку клиенту на указанный им номер мобильного телефона направляется проверочный код, который клиент должен сообщить представителям Банка. После подписания указанных документов, они выдают клиенту экземпляры его документов, а также акт о приеме-передаче средств для подключения к Системе «Интернет-Клиент» с использованием личного кабинета. Согласно указанному акту клиенту выдается ключевой носитель информации (токен) в количестве 1 экземпляра, который представляет собой флеш-карту с необходимой для доступа в Интернет-Банк информацией. Далее клиент Банка уже на своем персональном компьютере устанавливает ключевой носитель информации, через который заполняет форму заявления на выдачу сертификата ключа, для того, чтобы зафиксировать факт работы на его персональном компьютере ключа для доступа к Интернет-Банку. Указанное заявление подписывает в двух экземплярах, один из которых он присылает в банк, другой экземпляр указанного документа он оставляет себе. Далее клиент Банка самостоятельно пользуется своим личным кабинетом в системе Интернет-Банка. На данном этапе процедура открытия счета клиента в ПАО «Россельхозбанк» является завершенной. Кроме того, в заявлении о присоединении к условиями дистанционного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей в АО «Россельхозбанк» с использованием системы «Банк Клиент» / «Интернет-Клиент» клиент Банка удостоверяет своей подписью то, что он ознакомлен с Условиями, Тарифами Банка в сети «Интернет» или на информационных стендах в офисах Банка, также клиент удостоверяет своей подписью в указанном заявление то, что он подтверждает согласие с Условиями и Тарифами АО «Россельхозбанк». Обслуживание клиента по системе дистанционного банка осуществляется на основании Условий дистанционного банковского обслуживания юридических лиц с использованием систем «Клиент-Банк», «Интернет-Банк», действующими в АО «Россельхозбанк». Данные условия доступны клиенту в системе Интернет-банк и факт ознакомления с ними фиксируется в заявлении о присоединении к условиям дистанционного банковского обслуживания по Интернет-банку, в котором клиент Банка удостоверяет факт ознакомления с Условиями своей подписью. 

Согласно имеющейся в АО «Россельхозбанк» информации ФИО1 №, являясь индивидуальным предпринимателем, 17 мая 2019 года открыла расчетный счет №, заявка на открытие счета была подана ФИО1 непосредственно в отделение Банка, документы для открытия счета № предоставлялись ФИО1 лично в офис банка АО «Россельхозбанк», расположенный по адресу: 

<

адрес>, в котором также происходило обслуживание и сопровождение клиента ФИО1 В настоящее время указанный расчетный счет закрыт, дата закрытия указанного расчетного счета – ДД.ММ.ГГГГ. В заявлениях на открытие счета и заявлении о присоединении к условиям дистанционного банковского обслуживания по Интернет-банку АО «Россельхозбанк» ФИО1 удостоверила своей подписью факт ознакомления с вышеуказанными Условиями дистанционного банковского обслуживания юридических лиц с использованием систем «Клиент-Банк» / «Интернет-Банк», действующими в АО «Россельхозбанк». В п. 6.1 указанных Условий содержится информация о том, программное обеспечение и СКЗИ (токены для доступа в личный кабинет системы Интернет-Банк), а также техническая документация, необходимые для функционирования ЦС ДБО и СКЗИ предоставляются клиенту во временное использование на срок действия договора о ДБО (дистанционном банковском обслуживании) и не могут быть переданы третьим лицам. Кроме того, в заявлении на подключение к системе дистанционного банковского обслуживания индивидуального предпринимателя ФИО1 указаны лица с правом первой подписи электронных документов от имени клиента, а именно таким лицом является только ФИО1, иных лиц в данном документе указано не было. То есть ФИО1, согласно вышеуказанным Условиям, было запрещено передавать ключи доступа к системе Интернет-банка от своего личного кабинета. Для подтверждения операций в системе Интернет-Банк ФИО1 был указан номер мобильного телефона №, адрес электронной почты ФИО1 в Банк не предоставлялся. На основании изложенного, можно сделать вывод, что доступ к системе дистанционного банковского обслуживания, действующей в АО «Россельхозбанк» по вышеуказанному расчетному счету предоставлялся только ФИО1, третьи лица, согласно Условиям, действующим в АО «Россельхозбанк» использовать токен (ключевой носитель информации, содержащий конфиденциальную информацию для пользования сервисом Интернет-Банк) для входа в Интернет-банк от имени ФИО1 не имели права, так как это является нарушением действующих в АО «Россельхозбанк» Условий использования продуктов Банка. ФИО1, в свою очередь, согласно вышеуказанным Условиями, факт ознакомления с которыми был удостоверен подписью ФИО1 в вышеуказанных документах, было запрещено осуществлять передачу ключей доступа к Интернет-банку третьим лицам. Указанные Условия использования продуктами дистанционного банковского обслуживания являются универсальными и применяются, как правило, во всех банковских организациях, действующих на территории Российской Федерации. 

<

данные изъяты>

Из показаний свидетеля ФИО13, данных им на предварительном следствии и оглашенных в судебном заседании в соответствии с ч.1 ст. 281 УПК РФ, следует, что он состоит в должности руководителя команды развития отношений с клиентами АО «Альфабанк». Общая процедура открытия счета в АО «Альфабанк» выглядит следующим образом, клиент приходит в отделение Банка, где он рассказывает о своем бизнесе, то есть общую схему видения бизнеса. Если клиент Банка является индивидуальным предпринимателем, он предоставляет в отделение Банка оригинал паспорта, с которого сотрудники Банка снимают копии. Дополнительно у индивидуального предпринимателя могут быть запрошены документы, подтверждающие факт ведения им бизнеса, например, договоры с контрагентами и иные документы. Далее клиенту Банка разъясняются тарифы Банка, которые он выбирает исходя из особенностей его бизнеса. После выбора тарифа, подходящего клиенту для ведения его бизнеса, с его личным участием подписываются два документа: подтверждение о присоединении к соглашению об электронном документообороте и договору РКО (расчетно-кассовому обслуживанию), а также карточка с образцами подписей (в которой фиксируется образец подписи клиента Банка, в данном случае – индивидуального предпринимателя). Помимо этого, клиент Банка предоставляет номер мобильного телефона, с помощью которого он будет подтверждать операции по расчетному счету и который будет использоваться для доступа к системе дистанционного банковского обслуживания, также клиент предоставляет адрес электронной почты, после чего клиент Банка должен самостоятельно придумать логин для входа в Интернет-Банк и кодовое слово, которое он должен сообщить представителю Банка. Также на данном этапе осуществляется фотографирование клиента Банка с паспортом. Далее происходит отправка документов, предоставленных клиентом Банка на проверку, в случае необходимости, по запросу службы безопасности клиенту иногда бывает необходимо дополнительно предоставить следующие документы: договоры с контрагентами, договоры аренды помещения и так далее, но данная процедура происходит не всегда. Далее клиенту Банка на мобильный телефон приходит логин (который клиент придумал сам) и временный пароль для входа в Интернет-Банк, после чего клиент должен войти в Интернет-Банк и изменить данный пароль на постоянный. Далее непосредственно происходит открытие счета, осуществляется подключение клиента к Интернет-банку, в подтверждении о присоединении к соглашению об электронном документообороте и договору РКО (расчетно-кассовому обслуживанию) указываются лица, которым будут предоставлены логин и пароль для входа Интернет-Банк, как правило, для индивидуальных предпринимателей таким лицом является само лицо, открывшее счет. Также в подтверждении о присоединении к соглашению об электронном документообороте и договору РКО (расчетно-кассовому обслуживанию) фиксируется информация о том, что клиент Банка ознакомлен с действующими условиями Банка, подтверждает свое согласие на обработку персональных данных, факты ознакомления с условиями Банка клиент подтверждает своей подписью. Обслуживание клиента по системе дистанционного банковского обслуживания осуществляется на основании Договора о расчетно-кассовом обслуживании в АО «Альфабанк». Данные условия доступны клиенту в системе Интернет-банк и на официальном сайте АО «Альфабанк» и факт ознакомления с ними клиента фиксируется в подтверждении о присоединении к соглашению об электронном документообороте и договору РКО (расчетно-кассовому обслуживанию). 

Согласно имеющейся в АО «Альфабанк» информации ФИО1 №, являясь индивидуальным предпринимателем, 22 декабря 2020 года открыла расчетный счет №, документы для открытия счета № предоставлялись ФИО1 в офис банка ДО «Тульский» в г. Тула АО «Альфабанк», расположенный по адресу: 

<

...>, в котором также происходило обслуживание и сопровождение клиента ФИО1 В подтверждении о присоединении к соглашению об электронном документообороте и договору РКО (расчетно-кассовому обслуживанию) ФИО1 удостоверила своей подписью факт ознакомления с условиями, размещенными на сайте АО «Альфабанк» в сети Интернет. В Договоре о расчетно-кассовом обслуживании в АО «Альфабанк» (п. 4.2.14) содержится информация о том, что в случаях утери, кражи, пропажи и иных случаях утраты сим-карт зарегистрированных номеров телефонов, а также смены сим-карт или их передачи третьим лицам по любым основаниям, клиент обязан незамедлительно уведомлять Банк. Согласно ФЗ «О банковской тайне» клиент Банка может использовать логин и пароль для входа в Интернет-Банк только самостоятельно, то есть передавать логин и пароль третьим лицам клиент Банка не имеет права, так как это является нарушением вышеуказанного закона и локальных нормативных актов, действующих в АО «Альфабанк». То есть личным кабинетом системы Интернет-Банка, действующей в АО «Альфабанк», может пользоваться исключительно человек, открывший соответствующий расчетный счет в АО «Альфабанк». Если же клиент Банка хочет предоставить доступ к личному кабинету какому-то другому лицу, для индивидуального предпринимателя, например, своему бухгалтеру, то он должен лично прийти в отделение Банка и подать соответствующее заявление о внесении такого лица в перечень лиц, имеющих право доступа к Интернет-Банку индивидуального предпринимателя. Как правило, лицами, имеющими право доступа к системе Интернет-Банк, являются непосредственно сами индивидуальные предприниматели, открывшие счет. На основании изложенного, можно сделать вывод, что доступ к системе дистанционного банковского обслуживания, действующей в АО «Альфабанк», по вышеуказанному расчетному счету предоставлялся только ФИО1, третьи лица, согласно Договора о расчетно-кассовом обслуживании в АО «Альфабанк»., действующему в АО «Альфабанк», использовать логин и пароль для входа в Интернет-банк от имени ФИО1 не имели права, так как это является нарушением действующих в АО «Альфабанк» условий использования продуктов Банка. ФИО1, в свою очередь, согласно вышеуказанным Условиями, факт ознакомления с которыми был удостоверен подписью ФИО1 в вышеуказанных документах, было запрещено осуществлять передачу ключей доступа к Интернет-банку третьим лицам. 

<

данные изъяты>

Из показаний свидетеля ФИО14, данных ею на предварительном следствии и оглашенных в судебном заседании в соответствии с ч.1 ст. 281 УПК РФ, следует, что она состоит в должности главного клиентского менеджера по работе с юридическими лицами ПАО «Росбанк». Общая процедура открытия счета в ПАО «Росбанк» выглядит следующем образом: клиент Банка приходит в офис Банка для идентификации его личности, то есть для проверки документа, удостоверяющего личность, посредством проверки через специальные приборы для определения подлинности документа, удостоверяющего личность, производится сверка личности клиента с предоставленным им документом. Индивидуальные предприниматели, открывающие счет в Банке, предоставляют им сведения о своем ИНН, после чего они, как представители Банка, заходят на сайт ФНС посредством которого формируем выписку из ЕГРИП. После чего клиент Банка опрашивается на предмет цели ведения его бизнеса, они как представители Банка, узнают схему ведение его бизнеса исходя из ОКВЭД, имеются ли у него соответствующее оборудование, транспортные средства для ведения бизнеса и т.д. Далее клиенту Банка сообщается об имеющихся в Банке тарифах и осуществляется подбор тарифа непосредственно под конкретный бизнес клиента Банка. Если клиент не дал им четких комментариев по схеме ведения бизнеса, то они как представители Банка имеют право отказать такому клиенту в открытии счета, также клиента проверяет департамент финансового мониторинга Банка, который проверяет клиента на предмет достоверности предоставленных им сведений относительно схемы ведения бизнеса, если департамент финансового мониторинга устанавливает, что информация, предоставленная клиентом не соответствует действительности, то такой клиент получает отказ в открытии счета. Сведения, предоставленные клиентом, загружаются ими в специальную программу, после чего сведения, предоставленные клиентом, проверяются также контакт-центром (КЦ) Банка, а также ДФМ (департаментом финмониторинга). В случае одобрения заявки на открытие счета с клиентом Банка формируется следующий пакет документов: опросник, заявление на открытие счета, согласие на обработку персональных данных, карточка с образцами подписи клиента (в которой клиент ставит свою подпись), копия паспорта в цветном варианте, также клиент указывает номер мобильного телефона, посредством которого им будет осуществляться вход в личный кабинет, а также адрес электронной почты. Далее клиенту Банка на указанный им мобильный телефон и адрес электронной почты отправляется логин и пароль от системы Интернет-Банка «Росбанк малый бизнес». Клиенту первоначально направляется временный пароль для входа в Интернет-Банк, который клиент Банка в последующем изменяет самостоятельно на постоянный пароль. На этом процедура открытия счета и подключения клиента Банка к системе дистанционного банковского обслуживания ПАО «Росбанк» является завершенной. Согласно ФЗ «О банковской тайне», клиент Банка может использовать логин и пароль для входа в Интернет-Банк только самостоятельно, то есть передавать логин и пароль третьим лицам клиент Банка не имеет права, так как это является нарушением вышеуказанного закона и локальных нормативных актов, действующих в ПАО «Росбанк». То есть личным кабинетом системы «Росбанк малый бизнес» может пользоваться исключительно человек, открывший соответствующий расчетный счет в ПАО «Росбанк». Если же клиент Банка хочет предоставить доступ к личному кабинету какому-то другому лицу, для индивидуального предпринимателя, например, своему бухгалтеру, то он должен лично прийти в отделение Банка и подать соответствующее заявление о внесении такого лица в перечень лиц, имеющих право доступа к Интернет-Банку индивидуального предпринимателя. Лица, имеющие право доступа к системе «Росбанк малый бизнес», фиксируются в заявлении на открытие соответствующего счета, также в указанном заявлении фиксируется информация о том, что клиент Банка ознакомлен с действующими условиями Банка. Как правило, лицами, имеющими право доступа к системе Интернет-Банк, являются непосредственно сами индивидуальные предприниматели, открывшие счет. На основании изложенного, можно сделать вывод, что доступ к системе дистанционного банковского обслуживания, действующей в ПАО «Росбанк», по расчетному счету предоставлялся только лицу, открывшему расчетный счет, третьи лица, согласно ФЗ «О банковской тайне» и локальными нормативным актам, действующим в ПАО «Росбанк», использовать логин и пароль для входа в Интернет-банк от имени лица, открывшего счет в ПАО «Росбанк», не имеют права, так как это является нарушением действующего законодательства. Факт ознакомления с указанными нормативными актами удостоверяется подписью клиента Банка в заявлении на открытие расчетного счета. 

<

данные изъяты>

Из показаний свидетеля ФИО15, данных ею на предварительном следствии и оглашенных в судебном заседании в соответствии с ч.1 ст. 281 УПК РФ, следует, что она состоит в должности начальника отдела обслуживания юридических лиц ПАО «Банк ВТБ». Общая процедура открытия счета в ПАО «Банк ВТБ» выглядит следующем образом: клиент обращается в отделение Банка с заявлением об открытии счета, в отделение клиент банка (индивидуальный предприниматель) приходит с паспортом, по которому удостоверяется его личность, с клиентом Банка проводится беседа на предмет общей схемы видения бизнеса с целью осуществления для него подбора тарифов Банка. Клиент Банка предоставляет номер мобильного телефона, который им в последующем будет использоваться для доступа к системе Клиент Банка. Для клиента Банка, являющегося индивидуальным предпринимателем, также с сайта ФНС выгружается выписка из ЕГРИП, подтверждающая факт его регистрации в качестве индивидуального предпринимателя. Далее с Клиентом Банка подписываются следующие документы: заявление на открытие счета, карточка с образцом подписи, вопросник с указанием основных данных по юридическому лицу (паспортные данные, номера СНИЛС и т.д.). Документы клиента Банка загружаются в специальную программу, после чего заявка клиента Банка на открытие счета либо удовлетворяется, либо клиент Банка получает отказ. В указанную программу также загружаются копии всех документов, предоставленных клиентом Банка, после чего их анализирует скоринговая программа. Далее, после открытия расчетного счета клиенту подключается Интернет-Банк, клиенту Банка на предоставленный им номер мобильного телефона приходит пароль для доступа к Интернет-Банку, на электронную почту приходит логин, с помощью которых он самостоятельно осуществляет вход. С этого момент клиент Банка может самостоятельно пользоваться Интернет-Банком, для платежей свыше 500 000 рублей клиент обращается в офис Банка с соответствующим заявлением. С указанного момента процедура подключения клиента Банка к Интернет-Банку считается завершенной. В заявлении на открытие счета клиент Банка удостоверяет своей подписью то, что он ознакомлен с условиями, тарифами, размещенными на сайте Банка в сети «Интернет» или на информационных стендах в офисах Банка, также клиент удостоверяет своей подписью в указанном заявлении то, что он подтверждает согласие с условиями и тарифами ПАО «Банк ВТБ». 

Согласно имеющейся в ПАО «Банк ВТБ»» информации ФИО4 №, являясь индивидуальным предпринимателем, ДД.ММ.ГГГГ открыла расчетный счет №, заявка на открытие счета была подана ФИО1, документы для открытия счета № предоставлялись ФИО1 в офис банка «На Демонстрации» в г. Туле, филиал № ПАО «ВТБ», в котором также происходило обслуживание и сопровождение клиента ФИО1 В заявлении на открытие счета в ПАО «Банк ВТБ» ФИО1 удостоверила своей подписью факт ознакомления с договорами, условиями, размещенными на сайте Банка в сети Интернет. В Условиях открытия и ведения счетов юридических лиц, действующих в ПАО «Банк ВТБ» содержится информация, согласно которой (п. 8.2.4) клиент обязан, в числе прочего, предоставлять Банку информацию об изменении перечня лиц, имеющих право подписывать распоряжения и иные документы (при этом одновременно с уведомлением предоставлять Банку новую карточку с образцами подписей и оттиска печати, заявление о лицах, собственноручные подписи которых необходимы для подписания документов, содержащих распоряжение Клиента и документы, подтверждающие право распоряжаться счетом). Кроме того, в заявлении на подключение к системе Интернет-Банка индивидуального предпринимателя ФИО1 указаны лица с правом первой подписи электронных документов от имени клиента, а именно таким лицом является только ФИО1, иных лиц в данном документе указано не было. То есть ФИО1, согласно Условиям открытия и ведения счетов юридических лиц, было запрещено без уведомления Банка передавать ключи доступа к системе Интернет-банка от своего личного кабинета. Для подтверждения операций в системе Интернет-Банк ФИО1 был указан номер мобильного телефона 

<

***>, также ФИО1 был указан адрес электронной почты 

<

данные изъяты> В случае, если ФИО1 хотела бы предоставить доступ к своему личному кабинету в системе Интернет-Банк, то ФИО1 должна была бы обратиться с соответствующим заявлением в отделение Банка, однако, исходя из анализа документов ФИО1, таких заявлений от нее в ПАО «Банк ВТБ» не поступало. На основании изложенного можно сделать вывод, что доступ к системе дистанционного банковского обслуживания, действующей в ПАО «Банк ВТБ», по вышеуказанному расчетному счету предоставлялся только ФИО1, третьи лица, согласно вышеуказанным локальным нормативным актам, действующим в ПАО «Банк ВТБ», использовать логин и пароль для входа в Интернет-банк от имени ФИО1 не имели права, так как это является нарушением действующих в ПАО «Банк ВТБ» условий использования продуктов Банка. ФИО1, в свою очередь, согласно вышеуказанным локальным нормативным актам, действующим в ПАО «ВТБ», факт ознакомления с которыми был удостоверен подписью ФИО1 в вышеуказанных документах, было запрещено осуществлять передачу ключей доступа к Интернет-банку третьим лицам. 

<

данные изъяты>

Из показаний свидетеля ФИО17, данных ею на предварительном следствии и оглашенных в судебном заседании в соответствии с ч.1 ст. 281 УПК РФ, следует, что она состоит в должности начальника сектора управления продаж малому бизнесу ПАО «Сбер». Общая процедура открытия счета в ПАО «Сбер» выглядит следующем образом: клиент Банка подает заявку на открытие счета онлайн, то есть дистанционно, или же клиенты Банка подают заявки на открытие счета непосредственно в офисе Банка. В отделение клиент банка (индивидуальный предприниматель) приходит с паспортом, по которому удостоверяется его личность, с клиентом Банка проводится беседа на предмет общей схемы видения бизнеса с целью осуществления для него подбора тарифов Банка. Затем Клиент Банка заполняет анкету на открытие расчетного счета, в которой Клиент Банка предоставляет номер мобильного телефона и адрес электронной почты, которые им в последующем будут использоваться для доступа к системе Клиент Банка. Указанные данные вносятся в рабочий планшет, в котором специальная система автоматически проводит проверки лица. В указанной специальной программе формируется заявление на открытие счета, которое направляется на электронную почту сотрудника банка. Сотрудник банка распечатывает заявление, в котором отражены данные о клиенте, контактные данные клиента, выбранный тарифный план. Затем данное заявление подписывается клиентом, после чего сканируется и загружается в специальную программу. С указанного момента расчетный счет считается открытым. Далее, после открытия расчетного счета клиенту подключается Интернет-Банк, клиенту Банка на предоставленный им адрес электронной почты приходит логин, а в смс-сообщениях приходит пароль. С указанного момента процедура подключения клиента Банка к Интернет-Банку считается завершенной. В заявлении на открытие счета клиент Банка удостоверяет своей подписью то, что он ознакомлен, понимает и согласен с Правилами банковского обслуживания, Условиями, ознакомлен с Тарифами Банка. В Условиях открытия и ведения счетов юридических лиц, действующих в ПАО «Сбер» содержится информация, согласно которой клиент обязан предоставлять Банку информацию об изменении перечня лиц, имеющих право подписывать распоряжения и иные документы (при этом предоставить Банку заявление о лицах, которые имеют право распоряжаться счетом). В договоре банковского счета, действующего в ПАО «Сбер», содержится информация, согласно которой клиент обязан самостоятельно распоряжаться своим расчетным счетом, и не имеет право передавать доступ к расчетному счету третьим лицам. Сами логины и пароли для доступа к системе дистанционного банковского обслуживания, действующей в ПАО «Сбер», не являются электронными носителями информации, техническими устройствами, однако, они предназначены для входа в систему Интернет-Банка, которая является электронным носителем информации, предназначенным для осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств. То есть для доступа к системе дистанционного банковского обслуживания, действующей в любом банке, необходимо использовать логин и пароль, которые являются конфиденциальной информацией, передавать которую третьим лицам на основании условий, действующих во всех банковских организациях, запрещено. 

<

данные изъяты>

Также вина подсудимой ФИО1 в совершении инкриминируемого преступления подтверждается протоколами следственных действий и иными документами:

- протоколом выемки от 26 октября 2023 года, согласно которому в здании Тульского филиала АО «Россельхозбанк» по адресу: 

<

адрес>, среди прочего, изъято юридическое дело ИП ФИО1 

<

данные изъяты>

- протоколом выемки от 24 октября 2023 года, согласно которому в офисе АО КБ «Модульбанк» по адресу: 

<

адрес>, среди прочего, изъято юридическое дело ИП ФИО1 (

<

данные изъяты>

- протоколом выемки от 30 октября 2023 года, согласно которому в офисе АО «НС Банк» по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес> среди прочего, изъято юридическое дело ИП ФИО1 

<

данные изъяты>

- протоколом осмотра предметов от 23 июня 2023 года с фототаблицей и приложением, согласно которому, среди прочего, осмотрены предметы, изъятые в ходе выемки 21 июня 2023 года в УФНС России по Тульской области: копия заявления ИП ФИО1 в АО «Альфа-банк» о присоединении и подключении услуг от 22 декабря 2020 года, в котором указаны контактные данные – номер мобильного телефона +№, адрес электронной почты 

<

данные изъяты>.ru; копия заявления ИП ФИО1 в Тинькофф банк о присоединении к условиям договора комплексного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой от ДД.ММ.ГГГГ, в котором указаны контактные данные – номер мобильного телефона +№, адрес электронной почты 

<

данные изъяты>ru; сведения об IP-адресах, использованных ИП ФИО1 для входа в систему за период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; письмо АО КБ «Модульбанк» от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому ИП ФИО1 подписала заявление о присоединении к условиям договора комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей ДД.ММ.ГГГГ, указав номер телефона для доступа к системе «Клиент-Банк» +№; письмо АО КБ «Локо-Банк», согласно которому ИП ФИО1 ключ ЭЦП для использования «Клиент-Банк» не оформлялся, для дистанционного обслуживания «Интернет-Банк» использовался номер +№, к письму приложены копии заявления о присоединении к правилам открытия и обслуживания банковского счета от ДД.ММ.ГГГГ, заявления на предоставление доступа к дистанционному проведению операций по счету от ДД.ММ.ГГГГ, заявления на установление параметров проведения операций по счету клиента от ДД.ММ.ГГГГ; сопроводительное письмо банка «Уралсиб» от ДД.ММ.ГГГГ №/У01, которым направлены сведения об IP-адресах, использованных ИП ФИО1 для входа в систему за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; сопроводительное письмо ПАО Банк «ФК Открытие» от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому ИП ФИО1 сертификат ЭЦП не выпускался, вход в систему ДБО «Бизнес-портал» осуществлялся по номеру мобильного телефона, указанному клиентом +№, к письму прилагаются сведения об IP-адресах, использованных для входа в систему за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; в ходе осмотра файла «ФИО5 банк. xlsx» обнаружено 16 перечислений денежных средств на общую сумму 

<

данные изъяты> от ИП ФИО1 (

<

данные изъяты>) в пользу ООО «Оптоффконстракшн» 

<

данные изъяты>

- протоколом осмотра предметов от ДД.ММ.ГГГГ с фототаблицей и приложением, согласно которому осмотрен оптический диск, поступивший с сопроводительным письмом УФНС России по Тульской области от ДД.ММ.ГГГГ №дсп. На диске, среди прочего, обнаружен файл «Счета Крылова ЮИ.xlsx», который содержит сведения о банковских счетах ИП ФИО1 (

<

данные изъяты>) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: счет 40№ открыт ДД.ММ.ГГГГ в Акционерном обществе «БМ-Банк» (

<

данные изъяты>), закрыт ДД.ММ.ГГГГ; счет 40№ открыт ДД.ММ.ГГГГ в Акционерном обществе «БМ-Банк» (

<

данные изъяты>), закрыт ДД.ММ.ГГГГ; счет 40№ открыт ДД.ММ.ГГГГ в Акционерном обществе «НС Банк» (

<

данные изъяты>), по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ открыт; счет 40№ открыт ДД.ММ.ГГГГ в Акционерном обществе «НС Банк» (

<

данные изъяты>), по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ открыт; счет 40№ открыт ДД.ММ.ГГГГ в Публичном акционерном обществе «БАНК УРАЛСИБ» (

<

данные изъяты>), по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ открыт; счет 40№ открыт ДД.ММ.ГГГГ в Публичном акционерном обществе «БАНК УРАЛСИБ» (

<

данные изъяты>), по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ открыт; счет 40№ открыт ДД.ММ.ГГГГ в Акционерном обществе «Российский Сельскохозяйственный банк» (

<

данные изъяты>), закрыт ДД.ММ.ГГГГ; счет 40№ открыт ДД.ММ.ГГГГ в Акционерном обществе «Московский Индустриальный банк» (

<

данные изъяты>), закрыт ДД.ММ.ГГГГ; счет 40№ открыт ДД.ММ.ГГГГ в Акционерном обществе «Московский Индустриальный банк» (

<

данные изъяты>), закрыт ДД.ММ.ГГГГ; счет 40№ открыт ДД.ММ.ГГГГ в Акционерном обществе «Тинькофф Банк» (

<

данные изъяты>), по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ открыт; счет 40№ открыт ДД.ММ.ГГГГ в Коммерческом Банке «ЛОКО-Банк» (акционерное общество) 

<

данные изъяты>), по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ открыт; счет 40№ открыт ДД.ММ.ГГГГ в Акционерном Коммерческом банке «АВАНГАРД» – публичное акционерное общество (

<

данные изъяты>), по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ открыт; счет 40№ открыт ДД.ММ.ГГГГ в Акционерном обществе Коммерческий Банк «Модульбанк» (

<

данные изъяты>), по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ открыт; счет 40№ открыт ДД.ММ.ГГГГ в Акционерном обществе Коммерческий Банк «Модульбанк» (

<

данные изъяты>), по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ открыт; счет 40№ открыт ДД.ММ.ГГГГ в Публичном акционерном обществе Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (

<

данные изъяты>), по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ открыт; счет 40№ открыт ДД.ММ.ГГГГ в Публичном акционерном обществе Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (

<

данные изъяты>), по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ открыт; счет 40№ открыт ДД.ММ.ГГГГ в Акционерном обществе «Райффайзенбанк» (

<

данные изъяты>), по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ открыт; счет 40№ открыт ДД.ММ.ГГГГ в Банке ВТБ (публичное акционерное общество) (

<

данные изъяты>), по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ открыт; счет 40№ открыт ДД.ММ.ГГГГ в Публичном акционерном обществе РОСБАНК (

<

данные изъяты>), по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ открыт; счет 40№ открыт ДД.ММ.ГГГГ в Публичном акционерном обществе «Сбербанк России» (

<

данные изъяты>), по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ открыт; счет 40№ открыт ДД.ММ.ГГГГ в Акционерном обществе на «АЛЬФА-БАНК» (

<

данные изъяты>), по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ открыт 

<

данные изъяты>

- протоколом осмотра предметов от ДД.ММ.ГГГГ с фототаблицей и приложением, согласно которому осмотрен оптический диск, поступивший из АО «Альфа-банк» с сопроводительным письмом от ДД.ММ.ГГГГ №. Среди прочего, на диске обнаружена папка с наименованием «ФИО1», в которой имеется 4 файла с наименованиями: - КБ 2.01 Банковская карточка. pdf; - КБ 2.14 Заявление на откр. Счета.pdf; - КБ 2.15 ДУЛ ДУП мигр.карта.pdf; - КБ 2.19 Прочие документы Юридического дела.pdf, Осмотром файла с наименованием «КБ 2.01 Банковская карточка.pdf» установлено, что он представляет собой карточку с образцами подписей и оттиском печати ИП ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ, с указанным контактным номером +№. Осмотром файла с наименованием «КБ 2.14 Заявление на откр. Счета.pdf» установлено, что он представляет собой заявление ИП ФИО1 (

<

данные изъяты> на подключение услуг в АО «Альфа-банк» от ДД.ММ.ГГГГ, в котором указаны контактные данные, а именно номер мобильного телефона +№, адрес электронной почты 

<

данные изъяты>. Осмотром файла с наименованием «КБ 2.19 Прочие документы Юридического дела.pdf» установлено, что он представляет собой подтверждение о присоединении к соглашению об электронном документообороте по системе «Альфа-Офис» и Договору расчетно-кассового обслуживания в АО «Альфа-банк» ИП ФИО1 (

<

данные изъяты>) от ДД.ММ.ГГГГ, в котором указан контактный номер мобильного телефона +№ 

<

данные изъяты>

- протоколом осмотра предметов от ДД.ММ.ГГГГ с фототаблицей и приложением, согласно которому осмотрен оптический диск, поступивший из АО «Тинькофф Банк» с сопроводительным письмом от ДД.ММ.ГГГГ №. На указанном диске, среди прочего, обнаружена папка с наименованием «ИП ФИО1», при открытии которой установлено, что в ней имеется 3 файла с наименованиями: 14 с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ тариф простой.pdf; 17 с ДД.ММ.ГГГГ УКБО.pdf; Заявка о присоединении РКО. pdf. Осмотром файла с наименованием «17 с ДД.ММ.ГГГГ УКБО.pdf» установлено, что он представляет собой Условия комплексного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся частной практикой (редакция 17) в АО «Тинькофф банк». Осмотром файла с наименованием «Заявка о присоединении РКО.pdf» установлено, что он представляет собой Заявление о присоединении к условиям договора комплексного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся частной практикой ИП ФИО1 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, в котором указаны контактные данные, а именно номер мобильного телефона +№, который будет использован для оказания услуг дистанционного обслуживания, а также адрес электронной почты 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

- протоколом осмотра предметов от ДД.ММ.ГГГГ с фототаблицей и приложением, согласно которому осмотрен оптический диск, поступивший из ПАО «Банк Уралсиб» с сопроводительным письмом от ДД.ММ.ГГГГ №. Среди прочего, на диске обнаружен файл с наименованием «ИП ФИО1 (

<

данные изъяты>).pdf». При открытии данного файла установлено, что он содержит документы в отношении ИП ФИО1 (

<

данные изъяты>), в том числе: акт приема-передачи логина и пароля для доступа в систему дистанционного банковского обслуживания от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ИП ФИО1 получила логин и пароль для доступа в систему дистанционного банковского обслуживания; заявление на подключение/изменение данных/отключение уполномоченных лиц от системы дистанционного банковского обслуживания от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому доступ к системе «Уралсиб-Бизнес Online» подключен к номеру мобильного телефона +№; заявление о присоединении к Правилам комплексного банковского обслуживания Клиентов – юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, от ДД.ММ.ГГГГ, в котором указаны контактные данные, а именно номер мобильного телефона +№ с подключенной услугой смс-информирования, адрес электронной почты 

<

данные изъяты>; заявление о выпуске бизнес-карты от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому услуга смс-информирования подключена к номеру мобильного телефона +№; заявление об открытии счета от ДД.ММ.ГГГГ; заявление об открытии счета от ДД.ММ.ГГГГ; заявление о присоединении к Правилам комплексного банковского обслуживания Клиентов – юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, от ДД.ММ.ГГГГ, в котором указаны контактные данные, а именно номер мобильного телефона +№ с подключенной услугой смс-информирования, адрес электронной почты 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

- протоколом осмотра предметов от ДД.ММ.ГГГГ с фототаблицей и приложением, согласно которому осмотрены документы, изъятые в ходе выемки ДД.ММ.ГГГГ в АО «Россельхозбанк»; документы, изъятые в ходе выемки ДД.ММ.ГГГГ в АО КБ «Модульбанк». Указанные документы, среди прочего, содержат досье индивидуального предпринимателя ФИО1 Среди прочих документов осмотрены: заявление ИП ФИО1 

<

данные изъяты> о присоединении к условиям открытия банковских счетов и расчетно-кассового обслуживания клиента в АО «Россельхозбанк» от ДД.ММ.ГГГГ, в котором указан контактный №; юридическое дело ИП ФИО1, изъятое в рамках выемки АО КБ «Модульбанк». Осмотрена подшивка документов ИП ФИО1, которая содержит, в том числе: заявление о присоединении к условиям договора комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, и приложений к нему от ДД.ММ.ГГГГ, в котором указаны контактные данные, а именно номер мобильного телефона +№, адрес электронной почты 

<

данные изъяты>; расписку в получении банковской карты Модульбанка от ДД.ММ.ГГГГ; выписку по операциям по счету ИП ФИО1 № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой имелись 2 операции по снятию наличных денежных средств на общую сумму 134 600 рублей, а именно ДД.ММ.ГГГГ на сумму 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ на сумму 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

- протоколом осмотра предметов от ДД.ММ.ГГГГ с фототаблицей и приложением, согласно которому, среди прочего, осмотрено юридическое дело ИП ФИО1, изъятое в ходе выемки в ПАО Банк «ФК Открытие», согласно которому ФИО1 в указанном банке был открыт расчетный счет № от ДД.ММ.ГГГГ. Осмотрено юридическое дело ИП ФИО1, изъятое в ходе выемки в ПАО «Банк ВТБ», согласно которому ФИО1 был открыт расчетный счет № от ДД.ММ.ГГГГ. Осмотрено юридическое дело ИП ФИО1, изъятое в ходе выемки в ПАО «Сбербанк России», согласно которому ФИО1 был открыт расчетный счет № от ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты>

- протоколом выемки от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому в офисе ПАО Банк «ФК Открытие» по адресу: 

<

адрес>, среди прочего, изъято юридическое дело ИП ФИО1 

<

данные изъяты>

- протоколом выемки от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому в офисе ПАО «Банк ВТБ» по адресу: 

<

адрес>Г, среди прочего, изъято юридическое дело ИП ФИО1 

<

данные изъяты>

- протоколом выемки от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому в офисе ПАО «Сбербанк» по адресу: 

<

адрес>, среди прочего, изъято юридическое дело ИП ФИО1 

<

данные изъяты>

- протоколом обыска от ДД.ММ.ГГГГ с фототаблицей, согласно которому в квартире по адресу: 

<

адрес> изъяты: мобильный телефон марки «Samsung Galaxy A12»; уведомление о постановке на учет физического лица в налоговом органе от ДД.ММ.ГГГГ №; лист записи ЕГРЮЛ в отношении ИП ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ; заявление на получение патента в отношении ФИО1; патент на право применения патентной системы налогообложения от ДД.ММ.ГГГГ; заявления о переводе в рублях денежных средств на территории Российской Федерации на погашение кредита по договору № KRS178581/005/21; оферта о заключении договора микрозайма «Стандартный» № ФК-293/2101020 от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой ФИО1 предлагалось получить микрозайм в МК «Скорость финанс» на сумму 20 786 рублей; график платежей от ДД.ММ.ГГГГ по выплате микрозайма на сумму 50 232 рубля 99 копеек с квитанциями об уплате; справка № 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ о погашении ФИО1 микрозайма; банковская карта ПАО «Сбербанк» № 

<

данные изъяты>

- протоколом осмотра предметов от ДД.ММ.ГГГГ с фототаблицей и приложением, согласно которому осмотрены предметы, изъятые ДД.ММ.ГГГГ в ходе обыска в квартире по адресу: 

<

адрес>. Осмотрены мобильный телефон марки «Samsung Galaxy A12»; уведомление о постановке на учет физического лица в налоговом органе от ДД.ММ.ГГГГ №, выданное ФИО1 о том, что она ДД.ММ.ГГГГ поставлена на налоговый учет в МИФНС № по Тульской области в качестве индивидуального предпринимателя; лист записи ЕГРЮЛ в отношении ИП ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому внесена запись о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя; заявление на получение патента в отношении ФИО1, согласно которому ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подала в налоговый орган заявление на патентную систему налогообложения, как ИП; патент на право применения патентной системы налогообложения от ДД.ММ.ГГГГ; заявления о переводе в рублях денежных средств на территории Российской Федерации на погашение кредита по договору №; оферта о заключении договора микрозайма «Стандартный» № ФК-№ от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой ФИО1 предлагалось получить микрозайм в МК «Скорость финанс» на сумму 

<

данные изъяты>; график платежей от ДД.ММ.ГГГГ по выплате микрозайма на сумму 

<

данные изъяты> копеек с квитанциями об уплате; справка № № от ДД.ММ.ГГГГ о погашении ФИО1 микрозайма 

<

данные изъяты>

- протоколом осмотра предметов от ДД.ММ.ГГГГ с фототаблицей, согласно которому осмотрен оптический диск, содержащий регистрационное дело ИП ФИО1, предоставленный в следственный отдел по запросу из УФНС России по Тульской области. На указанном диске содержаться следующие папки: «1», «Документ об уплате государственной пошлины №», «Документ удостоверяющий личность гражданина РФ», «Лист записи ЕГРИП №», «Лист учета выдачи бланков», «Р21001 Заявление о регистрации в качестве ИП», «Р80001 Решение о госрегистрации №А», «Расписка в получении документов, представленных заявителем №А». Обнаружен текстовый документ формата «pdf», при открытии которого установлено, что он представляет собой лист записи единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП), согласно которому ДД.ММ.ГГГГ в ЕГРИП внесены сведения о прекращении деятельности индивидуальном предпринимателе ФИО1, которой присвоен ОГРНИП №, документ подписан электронной цифровой подписью сотрудника УФНС России по Тульской области. Обнаружено 4 файла формата «tiff», которые представляют собой заявление о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя, согласно которому ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подано заявление вх. № в УФНС России по Тульской области о ее регистрации в качестве индивидуального предпринимателя, код основного вида деятельности 43.31 

<

данные изъяты>

Оценивая по правилам ст.ст. 17, 88 УПК РФ относимость, допустимость, достоверность доказательств каждого в отдельности, а также все собранные доказательства в совокупности – достаточности для разрешения уголовного дела, суд приходит к выводу о том, что вина подсудимой ФИО1 полностью доказана совокупностью представленных стороной обвинения доказательств.

Органами предварительного следствия ФИО1 предъявлено обвинение в сбыте электронных средств, электронных носителей информации, технических устройств, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств.

Вместе с тем, подлежит исключению из объема обвинения ФИО1 указание на то, что ФИО1 совершила противоправные деяния, предусмотренные ч.1 ст. 187 УК РФ, с техническими устройствами, а именно то, что ФИО1 совершила сбыт технических устройств, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств. Из исследованных в судебном заседании материалов уголовного дела судом не установлено, что ФИО1 сбывала какие-либо технические устройства.

Действия подсудимой ФИО1 суд квалифицирует по ч.1 ст. 187 УК РФ – как сбыт электронных средств, электронных носителей информации, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств.

В ходе судебного следствия достоверно установлено, что умысел ФИО1 был направлен именно на совершение отчуждения – сбыт другому лицу электронных средств, электронных носителей информации. При этом ФИО1 осознавала, что сбываемые ею электронные средства по банковским счетам, электронные носители информации предназначаются и могут быть использованы именно для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств, поскольку, неустановленное лицо самостоятельно сможет осуществлять прием, выдачу, перевод денежных средств от имени ФИО1, создавая видимость ведения реальной финансово-хозяйственной деятельности.

Уголовно наказуемым является сбыт не любых электронных средств и электронных носителей информации, а только тех электронных средств и электронных носителей информации, которые по своим свойствам (функционалу) позволяют неправомерно, то есть без ведома владельца счета (клиента банка) и (или) в обход используемых банком систем идентификации клиента и (или) защиты компьютерной информации осуществлять прием, выдачу и перевод денежных средств.

Судом установлено, что ФИО1, действуя с корыстной целью, являясь номинальным индивидуальным предпринимателем, действуя от имени ИП, открыла в нескольких банках счета, получила при этом электронные средства платежа, электронные носители информации, предназначенные для дистанционного осуществления приема, выдачи и перевода денежных средств, которые сбыла иному лицу за денежное вознаграждение. При этом, ФИО1 реальную финансово-экономическую деятельность как индивидуальный предприниматель не осуществляла, достоверно знала, что правовых оснований, предусмотренных законом для приема, выдачи, перевода денежных средств с использованием открытых ею счетов не имеется, а сами финансовые операции будут осуществляться иным лицом для неправомерного осуществления денежных переводов.

По смыслу ч.1 ст. 187 УК РФ неправомерным приемом, выдачей, переводом денежных средств являются такие их прием, выдача, перевод, которые противоречат закону или иному нормативному акту. То есть электронные средства, электронные носители информации, должны быть предназначены и обладать возможностью осуществлять прием, выдачу, перевод денежных средств в нарушение требований закона или иного нормативного акта.

Сама ФИО1 пользоваться электронными средствами и электронными носителями информации не собиралась, сразу передала их неустановленному лицу, не уведомив об этом надлежащим образом АО «БМ-Банк», АО «НС Банк», ПАО «Банк Уралсиб», АО «Россельхозбанк», АО «Московский индустриальный банк», АО «Тинькофф Банк», АО КБ «Локо-Банк», ПАО АКБ «Авангард», АО КБ «Модульбанк», ПАО Банк «ФК Открытие», АО «Райффайзенбанк», ПАО «Банк ВТБ», ПАО «Росбанк», ПАО «Сбербанк России», АО «Альфа-Банк».

Из показаний подсудимой ФИО1, данных ею в судебном заседании, а также из показаний, данных ею на предварительном следствии и оглашенных в судебном заседании, следует, что сотрудниками АО «БМ-Банк», АО «НС Банк», ПАО «Банк Уралсиб», АО «Россельхозбанк», АО «Московский индустриальный банк», АО «Тинькофф Банк», АО КБ «Локо-Банк», ПАО АКБ «Авангард», АО КБ «Модульбанк», ПАО Банк «ФК Открытие», АО «Райффайзенбанк», ПАО «Банк ВТБ», ПАО «Росбанк», ПАО «Сбербанк России», АО «Альфа-Банк» она был надлежащим образом ознакомлена с условиями предоставления услуг с использованием дистанционного банковского обслуживания и предупреждена о недопустимости отчуждения другому лицу электронных средств, электронных носителей информации. 

По смыслу п. 19 ст. 3 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» электронное средство платежа – средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств.

Под электронным носителем информации понимается любой объект материального мира, информация на который записана в электронной форме. К ним относятся USB-флеш-накопители, карты памяти, электронные ключи и т.п. устройства, физическое присоединение которых к компьютеру позволяет идентифицировать пользователя как клиента банка, физическое лицо, организацию на совершение каких-либо финансовых операций или иных юридически значимых действий. 

Как следует из материалов уголовного дела логин и пароль, переданные ФИО1 как индивидуальным предпринимателем неустановленному лицу, предназначались для доступа в систему дистанционного банковского обслуживания, из чего следует, что указанные электронные средства, электронные носители информации обладали свойствами (функциями), позволяющими третьим лицам распоряжаться счетами клиента АО «БМ-Банк», АО «НС Банк», ПАО «Банк Уралсиб», АО «Россельхозбанк», АО «Московский индустриальный банк», АО «Тинькофф Банк», АО КБ «Локо-Банк», ПАО АКБ «Авангард», АО КБ «Модульбанк», ПАО Банк «ФК Открытие», АО «Райффайзенбанк», ПАО «Банк ВТБ», ПАО «Росбанк», ПАО «Сбербанк России», АО «Альфа-Банк» – ФИО1 без ведома индивидуального предпринимателя в обход используемых банком систем идентификации клиента. 

Оформляя банковские карты для дистанционного управления счетами, ФИО1 изначально действовала с целью их сбыта, данные электронные средства, электронные носители информации изначально предназначались для осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств в нарушение требований закона, то есть они изначально предназначались для их неправомерного использования.

Из показаний ФИО1 усматривается, что передавая электронные средства, электронные носители информации, предназначенные для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств, она-ФИО1 преследовала корыстные цели вознаграждения за данные действия.

Согласно предъявленному ФИО1 обвинению эти действия нашли в представленных стороной обвинения доказательствах полное отражение. Считать, что перечисленные действия не являются преступными, оснований не усматривается.

Как следует из диспозиции статьи, в ней установлены предметы преступления, в том числе такие как электронные средства, электронные носители информации, к признанию которых предметами данного преступления является не их поддельность, а их предназначение для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств.

О том, что ФИО1 заведомо знала о неправомерности передачи предметов, установленных по делу, другому лицу, подтверждено как показаниями подсудимой, так и совокупностью представленных доказательств. 

Поскольку состав преступления, предусмотренный ч.1 ст. 187 УК РФ является формальным, то данное преступление в деяниях ФИО1 стало оконченным с момента совершения ею инкриминируемых действий.

Нарушений норм уголовно-процессуального закона при расследовании уголовного дела судом не установлено.

Суд признает относимыми, допустимыми и достоверными представленные стороной обвинения доказательства, поскольку они отвечают требованиям уголовно-процессуального законодательства, собраны без нарушения прав и законных интересов участников уголовного судопроизводства, показания свидетелей являются последовательными, не противоречивыми, полностью согласуются с письменными доказательствами. При этом, судом установлено, что свидетели не имеют никакой заинтересованности в исходе дела, а потому суд исключает наличие оговора подсудимой.

Каких-либо процессуальных нарушений при допросе свидетелей на предварительном следствии не допущено. Оснований для признания вышеизложенных доказательств недопустимыми и исключении их из числа доказательств, не имеется. 

Присутствующие в показаниях свидетелей отдельные неточности являются несущественными, не касаются юридически значимых обстоятельств по делу, и не влияют на выводы суда о допустимости этих доказательств, а также на вывод о виновности подсудимой в инкриминируемом ей деянии.

Суд признает достоверными показания ФИО1, которые она давала в ходе предварительного расследования и которые были оглашены в судебном заседании. В ходе судебного следствия установлено, что протоколы допросов отвечают требованиям норм уголовно-процессуального законодательства, получены без существенных нарушений норм процессуального права и с соблюдением прав и законных интересов подсудимой, а потому являются допустимыми доказательствами по делу.

Приведенным письменным доказательствам суд доверяет, поскольку они последовательны, не имеют существенных противоречий, получены с соблюдением требований УПК РФ и содержат сведения об обстоятельствах, имеющих значение для дела в соответствии со ст. 73 УПК РФ. Суд признает их допустимыми, достоверными и относимыми доказательствами, каких-либо нарушений требований уголовно-процессуального законодательства при проведении следственных действий не установлено.

Существенных нарушений требований уголовно-процессуального закона, допущенных в ходе предварительного расследования и влекущих признание имеющихся в деле доказательств недопустимыми, судом не установлено. Также не установлено оснований для возвращения уголовного дела прокурору, поскольку обвинительное заключение соответствует требованиям ст. 220 УПК РФ, содержит все предусмотренные уголовно-процессуальным законом сведения, необходимые для постановления судом приговора. В обвинительном заключении подробно изложена объективная сторона инкриминируемого ФИО1 деяния, указано, какие действия совершила подсудимая. Копия обвинительного заключения подсудимой вручена.

На основании вышеизложенного, доказательств, которые бы опровергли выводы суда о виновности подсудимой в совершении указанного преступления, не имеется.

Нарушений уголовно-процессуального закона и нарушений прав подсудимой, влияющих на допустимость доказательств и препятствующих суду вынести решение по делу, органами следствия допущено не было.

Действия подсудимой ФИО1 носили умышленный характер, были обусловлены корыстными мотивами, что нашло свое подтверждение в результате исследования доказательств.

Подсудимая, безусловно, осознавала и понимала цель и общественно-опасный характер совершаемых действий. 

На основании исследованных доказательств, показаний свидетелей судом достоверно установлено время и обстоятельства совершенного подсудимой ФИО1 преступления, конкретные действия подсудимой в реализации преступного умысла. 

Полагать, что данное преступление совершил кто-либо иной, в другом месте, в иное время, при других обстоятельствах, либо отсутствовало событие преступления, либо в действиях подсудимой отсутствует состав преступления, у суда не имеется. Неустранимых сомнений в виновности подсудимой, которые могли бы толковаться в ее пользу, судом не установлено. Исследованных судом доказательств достаточно для постановки по делу обвинительного приговора.

Оснований для вынесения оправдательного приговора, прекращения уголовного дела, либо переквалификации действий ФИО1 на менее тяжкий состав преступления не имеется. 

Таким образом, оценивая исследованные в судебном заседании доказательства, суд приходит к убеждению в том, что каждое из них является относимым, допустимым и достоверным, а все представленные обвинением доказательства в совокупности – достаточными для вывода о виновности подсудимой.

При назначении вида и размера наказания подсудимому суд в соответствии с ч.3 ст. 60 УК РФ учитывает характер и степень общественной опасности совершенного преступления, данные о личности подсудимой, которая к уголовной и административной ответственности не привлекалась, на учете у врача-нарколога и врача-психиатра не состоит, по месту жительства характеризуется удовлетворительно, а также влияние назначенного наказания на исправление подсудимой и на условия жизни ее семьи.

Обстоятельствами, смягчающими наказание подсудимой ФИО1, являются в соответствии с п. «г» ч.2 ст. 61 УК РФ – наличие малолетнего ребенка, ДД.ММ.ГГГГ года рождения; в соответствии с п. «и» ч.1 ст. 61 УК РФ – активное способствование расследованию преступления, поскольку как усматривается из материалов уголовного дела действия ФИО1 в ходе предварительного расследования можно характеризовать как инициативные и направленные на сотрудничество с органами следствия в условиях, когда подсудимая предоставляет указанным органам значимую информацию, в том числе и ранее им не известную, дает правдивые и полные показания об обстоятельствах произошедшего, своей роли в содеянном, участвует в производстве следственных действий, направленных на закрепление и подтверждение ранее полученных сведений. 

В соответствии с ч.2 ст. 61 УК РФ обстоятельствами, смягчающими наказание подсудимой ФИО1, суд признает признание подсудимой своей вины, раскаяние в содеянном, наличие на иждивении несовершеннолетнего ребенка, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, состояние здоровья подсудимой.

Иных обстоятельств, смягчающих наказание подсудимой, суд, вопреки доводам стороны защиты, не усматривает. 

Обстоятельств, в соответствии со ст. 63 УК РФ отягчающих наказание подсудимой, судом не установлено.

Проанализировав конкретные обстоятельства дела в совокупности с данными о личности подсудимой ФИО1, суд считает невозможным ее исправление путем назначения наиболее мягкого наказания, предусмотренного санкцией ч.1 ст. 187 УК РФ – в виде принудительных работ.

Исходя из обстоятельств дела в совокупности с данными о личности подсудимой, принимая во внимание цели назначения наказания, направленные на исправление подсудимой и предупреждение совершения ею новых преступлений, суд считает целесообразным назначение ФИО1 более строгого наказания – в виде лишения свободы, что будет направлено на исправление подсудимой и восстановление справедливости.

При определении срока наказания суд учитывает наличие смягчающих обстоятельств, предусмотренных п. «и» ч.1 ст. 61 УК РФ, и отсутствие отягчающих наказание обстоятельств, а потому наказание ФИО1 должно быть назначено по правилам ч.1 ст. 62 УК РФ – не более двух третей максимального срока или размера наиболее строгого вида наказания, предусмотренного за совершенное им преступление.

При этом суд не усматривает наличие исключительных обстоятельств, связанных с целями и мотивами преступления, которые существенно уменьшают степень общественной опасности преступления, совершенного ФИО1, а потому считает, что не имеется оснований для применения при назначении основного наказания ст. 64 УК РФ.

Вместе с тем, учитывая все обстоятельства дела, характер и степень общественной опасности совершенного преступления, личность виновной, в том числе смягчающие обстоятельства, суд приходит к мнению, что исправление подсудимой возможно без ее изоляции от общества, в связи с чем на основании ст. 73 УК РФ постановляет считать назначенное наказание условным, но с возложением дополнительных обязанностей, которые способствовали бы исправлению подсудимой и усилению воспитательного эффекта наказания.

Кроме того, суд полагает, что имеются основания для не применения подсудимой ФИО1 дополнительного наказания в виде штрафа на основании ч.1 ст. 64 УК РФ. К данному выводу суд приходит с учетом наличия ряда смягчающих обстоятельств и отсутствия отягчающих наказание обстоятельств. Подсудимая ФИО1 признала вину, как в ходе предварительного расследования уголовного дела, так и в судебном заседании, раскаялась в содеянном, имеет место наличие активного способствования расследованию преступления. Данную совокупность обстоятельств суд признает исключительной. 

Несмотря на отсутствие отягчающих наказание обстоятельств и наличие смягчающих наказание обстоятельств, суд с учетом фактических обстоятельств преступления, степени его общественной опасности, не находит оснований для применения положений ч.6 ст. 15 УК РФ и изменения категории совершенного преступления на менее тяжкую.

Гражданский иск по делу не заявлен.

Судьбу вещественных доказательств суд разрешает в соответствии со ст.ст. 81, 82 УПК РФ. Вещественные доказательства в виде письменных материалов, дисков, находящихся в материалах уголовного дела, по вступлении приговора в законную силу, в соответствии с ч.3 ст. 81 УПК РФ, следует хранить в материалах уголовного дела в течение всего срока хранения последнего.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 303, 304, 307-309 УПК РФ, суд

приговорил:

признать ФИО5 ФИО21 виновной в совершении преступления, предусмотренного ч.1 ст. 187 УК РФ, и назначить ей наказание с применением ч.1 ст. 62 УК РФ в виде лишения свободы на срок 1 (один) год 06 (шесть) месяцев, с применением ст. 64 УК РФ без штрафа.

На основании ст. 73 УК РФ назначенное наказание в виде лишения свободы считать условным, с испытательным сроком на 1 (один) год 06 (шесть) месяцев и возложением на этот срок на условно осужденную обязанностей являться в специализированный государственный орган, осуществляющий контроль за поведением условно осужденных, два раза в месяц для отчета о своем поведении, а также не менять постоянного места жительства без уведомления указанного специализированного государственного органа.

Меру пресечения Крыловой ФИО21 в виде подписки о невыезде и надлежащем поведении – оставить без изменения до вступления приговора в законную силу.

Вещественное доказательство: оптический диск, содержащий регистрационное дело ИП ФИО1, хранящийся в камере хранения вещественных доказательств СО по Центральному району г. Тула СУ СК РФ по Тульской области, по вступлении приговора в законную силу – хранить при уголовном деле.

Приговор может быть обжалован в апелляционном порядке в судебную коллегию по уголовным делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы или представления через Центральный районный суд г. Тулы в течение пятнадцати суток со дня его провозглашения.

Председательствующий Ю.О. Матвеева