Дело №2-2062/2017 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 ноября 2017 года г. Хабаровск

Краснофлотский районный суд г.Хабаровска в составе: 

председательствующего судьи Сенченко П.В.,

при секретаре судебного заседания Клименок М.А.,

с участием ответчика ФИО1, ответчика ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества "Сбербанк России" к Гудовой гн, Берченко лн, Долговой ин, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетнего д, о взыскании долга по кредиту умершего заемщика,

УСТАНОВИЛ:

ПАО "Сбербанк России" обратилось с иском к ФИО1, ФИО4, ФИО2 о взыскании долга по кредиту умершего заемщика. В обоснование заявленных требований указало, что ФИО5 обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлением о выдаче кредитной карты Сбербанка России Visa Classic, которая ему была выдана 18.06.2015г., номер карты .... В заявлении на получение кредитной карты заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Тарифами банка, Памяткой держателя карт Банка, Руководством по использованию «Мобильного банка», Руководством пользования «Сбербанк Онлайн», которые размещены на официальном сайте Банка и в его подразделениях. В соответствии с п.4.1 и п.12 Индивидуальных условий т тарифами банка, процентная ставка за пользование кредитом по карте составляет 25,9% годовых. 08.10.2016г. заемщик умер. По состоянию на 25.10.2017г. размер полной задолженности по кредиту составил: общая сумма задолженности ... руб., в том числе: просроченный основной долг – ... руб., просроченные проценты – ... руб. В силу п.1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества. Согласно ответа нотариуса нотариального округа г.Хабаровск ФИО6 от 13.04.2017г. после смерти заемщика заведено наследственное дело, претензия банка приобщена к наследственному делу, в соответствии со ст. 5 основ законодательства о нотариате нотариус не имеет право разглашать сведения о нотариальных действиях кредиторам наследодателя. Согласно заявления на получение кредита, заемщик зарегистрирован и проживает по адресу: ****, где ? доли принадлежит ему на праве собственности, что следует из выписки ЕГРН от 18.09.2017г., а также ? доли принадлежит супруге заемщика – ФИО1, кроме того, родственниками заемщика являются дочери: ФИО4, ФИО2, указанные лица являются потенциальными наследниками заемщика, фактически принявшими наследство, в том числе и принадлежащую ему долю в квартире. Просит взыскать солидарно в пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО1, ФИО4, ФИО2 долг по кредитной карте № ... в размере ... руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб.

Определением от 24.11.2017г. в порядке ст. 40 ГПК РФ к участию в деле в качестве соответчика привлечен несовершеннолетний д. (в лице его законного представителя ФИО2).

В судебное заседание представитель истца ПАО "Сбербанк России" не явился. О месте и времени рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом. Об отложении судебного заседания не просил. Суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, ссылаясь на то, что банк не обращался к ней с претензией о возврате долга. Наследство после смерти супруга она не принимала. Кроме доли в квартире, у супруга иного имущества не было. 

Ответчик ФИО2, действующая за себя и в интересах несовершеннолетнего сына д., в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась. В обоснование возражений указала, что при ее устном обращении в отделение банка ей не представлена информация о наличии кредитных обязательств у отца по кредитной карте, что исключило своевременную оплату долга и способствовало начислению процентов. С претензией на уплату задолженности банк не обращался. При указанных обстоятельствах считает, что проценты должны быть исключены из суммы долга, основной долг должен оплачиваться в соответствии с условиями кредитного договора, то есть ежемесячно. Письменно в банк их семья с запросом о наличии долгов у отца не обращалась.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явилась. О месте и времени рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом. В поступивших письменных возражениях просила о рассмотрении дела в ее отсутствие. Суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика. В письменных возражениях указала, что с исковыми требованиями не согласна, считает, что заявление подлежит возврату, поскольку доводы истца построены на предполагаемых обязательствах, что она потенциальный наследник. Полагает себя ненадлежащим ответчиком, поскольку наследство после смерти отца не принимала. Также считает, что иск подлежал возврату, т.к. она проживает в Железнодорожном районе г.Хабаровска. Информация о выданной банком кредитной карте не является сведениями об имеющихся долгах умершего заемщика, что подтверждается несоответствием номеров карт ..., указанных в материалах по делу. Необходимые сведения об обязательствах умершего заёмщика, то есть о задолженности, способах её погашения, расчетный счет для перечисления денежных сумм и (или) пин-код карты истцом в адрес ответчиков не направлялись. Полагает, что истцом допущено намеренное злоупотребление, в результате чего проценты за пользование кредитом продолжали начисляться в течение года. В случае невозможности исполнения должником обязательства, вызванной виновными действиями кредитора, последний не вправе требовать возвращения, исполненного им по обязательству (п.2 ст. 416 ГК РФ). 

Суд, выслушав ответчиков, изучив материалы дела, приходит к следующему. 

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Учитывая, что стороны не предоставили доказательств иных помимо имеющихся в материалах дела, суд полагает возможным оценивать спорные правоотношения по имеющимся доказательствам.

В соответствии со ст.ст. 1, 8, 421 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом или договором.

Статья 307 ГК РФ определяет, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты по ней.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ. 

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В судебном заседании установлено, что 18.06.2015г. в ОАО "Сбербанк России" обратился Гудов нк с заявлением на получение кредитной карты Visa Classic ТП-2К. На основании указанного заявления 18.06.2015г. ОАО "Сбербанк России" с ФИО5 заключен кредитный договор №..., условия которого отражены в Индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (далее – Индивидуальные условия). Кредитный договор заключен на Общих условиях выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ОАО, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора. Заемщику предоставлена кредитная карта Visa Classic №... (номер счета карты ...) с лимитом кредита в размере ... руб., с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 25,9% годовых (полная стоимость кредита 28,77% годовых).

Ссылки ответчика ФИО4 на неверное указание истцом номера карты судом не учитываются, поскольку противоречат материалам дела. Судом достоверно установлено, что номер выданной ФИО5 карты – ..., а №... – является номером кредитного договора.

Согласно п. 1.2 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты (далее Условий) операции, совершаемые с использованием карт, относятся на счет карты и оплачиваются за счет лимита кредита, предоставленного клиенту с одновременным уменьшением доступного лимита. 

Согласно Индивидуальным условиям исполнение кредитных обязательств подлежало путем внесения ежемесячного обязательного платежа, срок возврата которого определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты.

Подписанием заявления, Индивидуальных условий, получением карты заемщик подтвердил согласие с кредитным обязательством и его условиями.

ОАО "Сбербанк России" изменил организационно-правовую форму на ПАО "Сбербанк России", что не влечет прекращения обязательств сторон по кредитному договору.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Представленными материалами подтверждается выполнение истцом обязательств.

Согласно ст.ст. 819, 809 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей Главы. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредит в срок и в порядке, предусмотренных кредитным договором.

Согласно выписке по счету следует, что ответчик ФИО5 воспользовался кредитными средствами, используя кредитный лимит карты, совершая безналичные покупки товаров и снятии наличных денежных средств, т.е. между сторонами возникли кредитные обязательства. При этом, ответчик свои обязательства по своевременной уплате ежемесячного обязательного платежа не исполнял надлежащим образом, допуская просрочки погашения, что следует из ежемесячных отчетов по карте. 

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Учитывая, что заемщик не надлежащим образом выполнял обязательства по кредитному договору, исполнение которого предусмотрено периодическими платежами (в рассрочку), суд приходит к выводу о том, что банк приобрел право на досрочное истребование кредитной задолженности согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ еще в период действия кредитного договора при жизни заемщика ФИО5 С учетом указанного, доводы ответчиков о необоснованности исковых требований и необходимости продолжения кредитного договора с ежемесячным внесением платежей судом отклоняются. Ссылки ответчиков на то, что по их обращению истец не указывал о наличии кредитных обязательств по выданной кредитной карте судом не учитываются, поскольку относимых и допустимых доказательств таких обращений к истцу согласно ст. 56 ГПК РФ ответчиками не представлено. При этом, суд учитывает, что истец в отсутствие сведений о наследниках не имел возможности обращения к ним в досудебном порядке. 

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности перед ПАО "Сбербанк России" по состоянию на 25.10.2017г. составляет ... коп., в том числе: просроченный основной долг – ... руб., просроченные проценты – ... руб. Представленный банком расчет задолженности по кредитному договору судом проверен и признан соответствующим условиям кредитного договора, не оспорен ответчиками надлежащими доказательствами.

Согласно свидетельству о смерти серии II-ДВ №..., выданного ОЗАГС Железнодорожного района администрации города Хабаровска 10.10.2016г., Гудов нк, *** года рождения, умер ***.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации, или другими законами.

В соответствии п.1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества.

В пунктах 58, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно полученному на запрос суда ответу нотариуса нотариального округ г.Хабаровска ФИО6 от 23.11.2017г. №..., заведено наследственное дело к имуществу ФИО5, *** года рождения, умершего ***. С заявлением о принятии наследства по завещанию обратилась Долгова ин, действующая как законный представитель в интересах своего несовершеннолетнего сына д года рождения. С заявлением об отказе от доли на наследство по всем основаниям обратилась супруга умершего – Гудова гн. Других наследников в деле нет. Наследственное имущество состоит из ? доли квартиры по адресу: **** 18.08.2017г. выдано свидетельство о праве собственности на наследство по завещанию на имя д на ? долю квартиры по адресу: ****, зарегистрировано в реестре за № ..., кадастровая стоимость указанной доли квартиры составила ... руб.

В материалы дела не представлено доказательств о наличии иных наследников, принявших наследственное имущество ФИО5 

Стоимость наследственного имущества (? доли квартиры по адресу: ****) значительно превышает размер долговых обязательств перед ПАО «Сбербанк России».

С учетом установленных обстоятельств, указанных норм и их разъяснений, поскольку смертью должника ФИО5 его обязательства по заключенному кредитному договору не прекращаются, несовершеннолетний ФИО8, являясь единственным наследником, принявшим наследство должника, несет обязанности по кредитным обязательствам наследодателя, в т.ч. по возврату суммы кредита, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее.

Ответчик ФИО2, являясь матерью несовершеннолетнего д года рождения, является его законным представителем, и в силу его возраста согласно ст. 28 ГК РФ отвечает по его долгам. 

Учитывая, что до настоящего момента обязательства по кредитному договору заключенному с наследодателем ФИО5 не исполнены, суд приходит к выводу о том, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитной карте №... (по кредитному договору №... от 18.06.2015г.) основного долга в размере ... руб., а также начисленных на 25.10.2017г. процентов за пользование кредитом в размере ... коп. - обоснованы и подлежат взысканию с ФИО2 (как законного представителя несовершеннолетнего д года рождения). 

Поскольку в ходе судебного разбирательства не установлено обстоятельств принятия ответчиками ФИО1, ФИО4 наследственного имущества должника ФИО5, они являются ненадлежащими ответчиками по заявленному иску о взыскании долговых обязательств умершего гражданина, в удовлетворении исковых требований к ответчикам ФИО1, ФИО4 надлежит отказать. Ссылки ответчика ФИО4 на необоснованность принятия иска к производству Краснофлотского суда г.Хабаровска судом отклоняются, поскольку основаны на ошибочном применении норм процессуального права. В силу положений ч. 1 ст. 31 ГПК РФ иск к нескольким ответчикам, проживающим или находящимся в разных местах, мог быть предъявлен в суд по месту жительства одного из ответчиков по выбору истца. Поскольку ответчики ФИО1, ФИО2 проживают на территории Краснофлотского района г.Хабаровска, иск мог быть предъявлен в Краснофлотский районный суд г.Хабаровска.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. 

С учетом размера удовлетворенных исковых требований, в пользу истца с ответчика ФИО2 подлежат взысканию расходы, понесенные на оплату государственной пошлины, в размере ... коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества "Сбербанк России" к Долговой ин, действующей в интересах несовершеннолетнего д, о взыскании долга по кредиту умершего заемщика – удовлетворить.

Взыскать с Долговой ин в пользу Публичного акционерного общества "Сбербанк России" задолженность по кредитной карте №... по основному долгу в размере ... коп., проценты за пользование кредитом в размере ... коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере ... коп. 

В удовлетворении исковых требований к Гудовой гн, Берченко лн отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Краснофлотский районный суд г. Хабаровска в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Дата составления мотивированного решения – 04 декабря 2017 года.

Председательствующий П.В.Сенченко