Дело № 2-201/2018

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ковдор 10 июля 2018 года

Ковдорский районный суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Толстовой Т.В.,

при секретаре Васютовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивировало тем, что 

<

дд.мм.гг> между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключен кредитный договор 

<

№> с лимитом задолженности * рублей.

Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных между Гражданским кодексом Российской Федерации. Составными частями заключенного договора являются: заявление – анкета, подписанная должником, тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». 

<

дд.мм.гг> Банк уступил истцу право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) и Актом приема-передачи прав требований от 

<

дд.мм.гг>. Задолженность ответчика составляет 234616 рублей 16 копеек. 

Просит взыскать с ответчика просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 

<

дд.мм.гг> по 

<

дд.мм.гг> в размере 234616 рублей 16 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 5546 рублей 16 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен, в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещена, в представленных суду письменных возражениях указала, что задолженность уступлена и продана Банком ООО «Феникс» на основании недействительного Генерального соглашения № 2 и недействительного Дополнительного соглашения от 

<

дд.мм.гг>, поскольку срок действия Генерального соглашения истек 

<

дд.мм.гг> (л.д. 70). 

В соответствие с частью 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

Учитывая, что сведения об уважительных причинах неявки ответчика отсутствуют, ходатайств о рассмотрении дела в его отсутствие не имеется, представитель истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства согласен, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу части 3 указанной статьи совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствиями с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что 

<

дд.мм.гг> между АО «Тинькофф Банк» (ранее «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) и ФИО1 был заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты 

<

№>, составными частями которого являются Заявление-анкета на оформление кредитной карты (л.д. 30), Тарифы по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) (л.д. 31-32), Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт (л.д. 33-38). 

Из текста заявления-анкеты, подписанного ФИО1 следует, что на момент подписания она был ознакомлена с Общими условиями и Тарифами по кредиту, согласна с ними. Также она понимала и соглашалась с тем, что предложение о заключении договора является безотзывным и бессрочным; акцептом предложения о заключении договора будут являться действия Банка по выпуску ей кредитной карты. Доказательств обратного в суд не представлено.

Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (далее Общие Условия) договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей (пункт 2.3). Клиент обязуется оплачивать все расходы, понесенные Банком в результате использования кредитной карты в нарушение Общих Условий, все комиссии/платы/штрафы, предусмотренные Тарифами (п. 4.6, 4.7). Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по минимальному платежу. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифам (п. 5.5). 

В соответствии с п. 7.3 – 7.4 Общих Условий на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней, с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования. Кредит и проценты, не оплаченные в течение 30 календарных дней после даты формирования заключительного счета, считаются просроченными.

В соответствии с п. 11.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору. В этом случае банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора, и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о размере полной задолженности. Заключительный счет подлежит оплате в течение 30 календарных дней после даты его формирования. По истечении указанного срока задолженность по кредиту и процентам считается просроченной. В случае неоплаты заключительного требования по истечении 30 дней с даты его формирования клиент должен уплатить банку штраф из расчета 0,2 процента от суммы задолженности за каждый день неоплаты заключительного требования. Начиная с 31 дня после даты формирования заключительного требования. Если в момент расторжения договора задолженность клиента перед банком отсутствует, банк вправе расторгнуть договор без направления заключительного требования, информируя клиента о своем решении письменно или по телефону. 

Договор считается расторгнутым с момента исполнения банком и/или клиентом всех своих обязательств по договору (п. 11.5).

Согласно Тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) по продукту Тинькофф Платинум беспроцентный период – до 55 дней, базовая процентная ставка – 12,9% годовых; плата за обслуживание основной карты – 590 рублей, выпуск карты осуществляется бесплатно; комиссия за выдачу наличных средств составляет 2,9% плюс 290 рублей; минимальный платеж – не более 6% от задолженности, минимум 500 рублей; штрафы за неуплату минимального платежа: первый раз – 190 рублей, второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 390 рублей, третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 рублей; процентная ставка при своевременной оплате минимального платежа – 0,10% в день, при неоплате минимального платежа – 0,15% вдень; плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 39 рублей, плата за включение в Программу страховой защиты – 0,89% от задолженности; штраф за превышение лимита задолженности – 390 рублей; комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9% плюс 290 руб.

Из материалов дела следует, что ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем за период с 

<

дд.мм.гг> по 

<

дд.мм.гг> образовалась задолженность в размере 234616 рублей 16 копеек (л.д. 14-19, 20-28).

ФИО1 банком был направлен заключительный счет с требованием всей суммы задолженности и уведомлением о расторжении договора кредитной карты (л.д. 42). До настоящего времени ответчиком обязательства по погашению задолженности по кредитному договору не исполнены.

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

<

дд.мм.гг> «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) (Банк) и ООО «Феникс» (Компания) заключили генеральное соглашение № 2 в отношении уступки прав (требований) (л.д. 45-52), согласно которому с даты подписания настоящего Генерального соглашения № 2 и до 

<

дд.мм.гг> включительно Банк на условиях настоящего генерального соглашения № 2 предлагает приобрести Компании права (требования) к заемщикам, а Компания на условиях настоящего генерального соглашения № 2 принимает и оплачивает права (требования) к заемщикам по кредитным договорам, указанным в реестре. Каждая уступка прав (требований) осуществляется на основании дополнительного соглашения.

В соответствии с п.п. 3.1, 3.2 Генерального соглашения № Банк уступает Компании в отношении каждого кредитного договора, указанного в реестре, права (требования) на получение всей задолженности, при этом к компании не переходят какие-либо обязанности, связанные с кредитными договорами. В рамках соответствующего дополнительного соглашения Банком уступаются Компании права (требования) по обязательствам (в отношении денежных сумм), выраженным в валюте Российской Федерации.

При этом, Компания самостоятельно и за свой счет осуществляет уведомление каждого из заемщиков о произошедшей уступке Банком Компании прав (требований) к такому заемщику по кредитному договору, заключенному между Банком и таким заемщиком и указанному в реестре; о правах (требованиях) к такому заемщику по кредитному договору, заключенному между банком и таким заемщиком и указанному в реестре, которые были уступлены Банком Компании в рамках соответствующего дополнительного соглашения, в том числе об их размере и составе (п. 8.1 Генерального соглашения).

В соответствии с дополнительным соглашением от 

<

дд.мм.гг> (л.д. 44), актом приема-передачи прав требования от 

<

дд.мм.гг> (л.д. 53) «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) (Банк) уступило и продало, а ООО «Феникс» (Компания) приняло и купило права (требования) по договору 

<

№>, заключенному с ФИО1, на сумму 234616 рублей 16 копеек.

АО «Тинькофф Банк» ФИО1 был уведомлен о том, что на основании Договора цессии 

<

№> от 

<

дд.мм.гг> к ГС № 2 от 

<

дд.мм.гг> коллекторскому агентству ООО «Феникс», 

<

дд.мм.гг> переданы (уступлены) права требования по заключенному с ней кредитному договору 

<

№> в размере 234616 рублей 16 копеек (л.д. 13).

Согласно п. 13.7 раздела 13 Заключительные положения Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт предусмотрено право Банка уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по договору любому третьему лицу без согласия клиента. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте.

С данным пунктом договора ФИО1 была согласна, его не оспаривала, подписав кредитный договор без каких-либо оговорок и условий.

Таким образом, поскольку при заключении договора кредитор и заемщик в надлежащей форме согласовали возможность передачи прав требований по кредитному договору другому лицу, на основании договора цессии к ООО «Феникс» перешли права требования по кредитному договору.

При таких обстоятельствах суд находит требования ООО «Феникс» о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору 

<

№> от 

<

дд.мм.гг>, заключенному с АО «Тинькофф Банк», в размере 234616 рублей 16 копеек законными и обоснованными.

Довод ответчика ФИО1 о заключении дополнительного соглашения по истечении срока действия Генерального соглашения № 2 в отношении уступки прав (требований) суд считает необоснованным по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с пунктами 2, 3 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

В соответствии с п. 2.1 Генерального соглашения № 2 в отношении уступки прав (требований) срок его действия определен с даты его подписания, то есть с 

<

дд.мм.гг>, по 

<

дд.мм.гг>.

Дополнительное соглашение к генеральному соглашению № 2 о переходе прав (требований), в том числе по кредитному договору 

<

№>, заключенному ФИО1 с АО «Тинькофф Банк», заключено 

<

дд.мм.гг>.

Вместе с тем, дополнительными соглашениями № Б от 

<

дд.мм.гг> к генеральному соглашению № 2 внесены изменения в п. 2.1 Генерального соглашения № 2, срок его действия установлен с 

<

дд.мм.гг> по 

<

дд.мм.гг>, а дополнительным соглашением № В от 

<

дд.мм.гг> – до 

<

дд.мм.гг>.

Доказательств того, что уступка права требования по кредитному договору привела к какому-либо нарушению прав и законных интересов ответчика материалы дела не содержат.

Таким образом, условие дополнительного соглашения об уступке права требования третьему лицу соответствует действующему законодательству и не ущемляет установленные законом права потребителя.

На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, понесенные истцом судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5546 рублей 16 копеек подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь статьями 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по кредитному договору 

<

№> от 

<

дд.мм.гг> в сумме 234616 (двести тридцать четыре тысячи шестьсот шестнадцать) рублей 16 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5546 (пять тысяч пятьсот сорок шесть) рублей 16 копеек.

Ответчики вправе в течение семи дней со дня вручения им копий заочного решения подать в Ковдорский районный суд заявления об отмене этого решения. 

Решение может быть обжаловано в Мурманский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявлений об отмене решения суда, а в случае, если такие заявления поданы, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этих заявлений.

Председательствующий Т.В. Толстова