Дело № 58RS0010-01-2024-000266-68 2 - 186/2024

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

р.п. Земетчино 15 августа 2024 года 

Земетчинский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Зималевой Н.А.,

при секретаре Сорокиной М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее - Истец/Банк) обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением, в котором просит взыскать со ФИО1 (далее – Ответчик/Клиент) в его пользу сумму задолженности за период с 16.10.2006 по 25.06.2024 по кредитному договору №... от 16.10.2006 в размере 69006,89 рублей, а также сумму государственной пошлины в размере 2270,21 рублей. 

Требования истца обоснованы тем, что 16.10.2006 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор №.... 

Договор был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ, путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении клиента и основанного на условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт» (далее - Условия), Графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями договора.

В заявлении клиент просил банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счет, используемый в рамках кредитного договора и предоставить ему кредит в размере 42814,92 рублей.

В своем заявлении клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора будут являться действия банка по открытию ему счета клиента и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, по одному экземпляру которых получил на руки: заявление, условия и график платежей.

Согласно договору кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет клиента и считается предоставленным в момент такого зачисления.

Во исполнение договорных обязательств, банк открыл клиенту банковский счет №... и предоставил сумму кредита в размере 42814,92 рублей, зачислив их на указанный счет, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета клиента.

При заключении договора стороны согласовали следующие его условия: срок предоставления кредита в днях – 732, процентная ставка по договору 19% годовых.

В соответствии с договором, задолженность клиента перед банком возникает в результате предоставления банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определенных договором. 

По условиям договора плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике, равными по сумме платежами. При этом каждый такой платеж указывается банком в графике и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом, плат и комиссий. 

В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности клиентом своевременно, то есть в соответствии с графиком не осуществлялось, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета №....

В соответствии с договором, в случае пропуска клиентом очередного платежа, банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента полностью погасить задолженность перед банком, направив клиенту с этой целью заключительное требование.

18.02.2007 банк выставил клиенту заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 69006,89 рублей не позднее 17.03.2007, однако требование банка клиентом не исполнено.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Клиентом не возвращена и по состоянию на 25.06.2024 составляет 69006,89 рублей. 

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. 

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте слушания дела. В поступившем в адрес суда заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие. Исковые требования не признал, просит в их удовлетворении отказать, в связи с пропуском истцом срока исковой давности при обращении в суд. 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствие представителей истца и третьего лица.

Изучив материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства с учётом требований ст. 56 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В силу статьи 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с частью 3 статьи 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Как следует из ч. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Пунктом 1 статьи 811 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено судом и следует из материалов дела, договор между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от 16.10.2006, Условиях предоставления кредитов «Русский Стандарт» и графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями договора.

В соответствии с заявлением от 16.10.2006 клиент просил банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, предоставить ему кредит путем зачисления суммы кредита на счет.

Согласно Условиям кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным в момент такого зачисления.

Во исполнение договорных обязательств 16.10.2006 банк открыл клиенту банковский счет №..., а также предоставил клиенту кредит, перечислив на указанный счет денежные средства в размере суммы кредита, а именно 42814,92 руб., о чем свидетельствует выписка из лицевого счета.

В соответствии с Условиями задолженность клиента перед банком возникает в результате предоставления банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, начисления подлежащих уплате плат и комиссий, а также возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определенных условиями договора.

По условиям договора плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей).

В соответствии с договором, в случае пропуска клиентом очередного платежа, банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента полностью погасить задолженность перед банком, направив клиенту с этой целью заключительное требование.

Заёмщик в свою очередь не выполнил свои обязательства по кредитному договору, не производил своевременно платежи по договору, в связи с чем за период с 16.10.2006 по 25.06.2024 образовалась задолженность, которая, согласно представленному истцом расчёту, составила 69006,89 рублей.

В соответствии с договором, в случае пропуска клиентом очередного платежа, банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента полностью погасить задолженность перед банком, направив клиенту с этой целью заключительное требование.

Как усматривается из материалов дела, 18.02.2007 истец выставил ответчику заключительный счёт со сроком погашения задолженности в размере 69006,89 рублей не позднее 17.03.2007, однако требование банка клиентом не исполнено. 

Приведенные в возражениях ответчика на исковое заявление доводы о том, что кредитный договор не заключал, суд считает не состоятельными и противоречащими доказательствам имеющимся в материалах дела.

В силу положений статьи 186 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик о подложности документов не заявлял, соответствующих доказательств не представлял.

Кроме того, ответчик не был лишен возможности заявить соответствующее ходатайство о назначении судебной экспертизы, при этом своим правом не воспользовался.

Вместе с тем, ответчиком представлено заявление о применении срока исковой давности по исковым требованиям АО «Банк Русский стандарт».

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

По общему правилу, установленному в п. 1 ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пунктом 24 Постановления Пленума ВС РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Пунктом 15 указанного Постановления установлено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).

В связи с неисполнением обязанности ответчика по оплате очередных платежей, предусмотренных графиком платежей, банк потребовал исполнения обязательств в полном объеме и возврата суммы задолженности в размере 69006,89 рублей, выставив и направив ответчику заключительное требование со сроком оплаты до 17.03.2007, которое заемщиком не исполнено.

Таким образом, сроком исполнения обязательств по погашению кредита являлась дата 17.03.2007. Соответственно, дата 18.03.2007 является датой начала течения срока исковой давности для защиты прав АО «Банк Русский Стандарт» по иску о взыскании задолженности по договору потребительского кредита.

Однако с настоящим иском АО «Банк Русский Стандарт» обратился лишь 07.07.2024, спустя более 10 лет после выставления заключительного счета, то есть за пределами срока исковой давности.

При этом суд отмечает то обстоятельство, что судебный приказ от 16.10.2023, впоследствии отмененный определением мирового судьи судебного участка № 2 Земетчинского района Пензенской области от 20.10.2023 на основании возражения ответчика, юридического значения при разрешении данного срока не имеет, так как с заявлением о выдаче судебного приказа Банк также обратился после истечения срока исковой давности.

Таким образом, истец обратился за судебной защитой нарушенного права, за пределами срока исковой давности, установленного ст. 196 и ст. 200 ГК РФ.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о том, что истцом по требованию о взыскании основного долга по кредитному договору пропущен срок исковой давности на обращение в суд с указанными исковыми требованиями.

Поскольку истцом пропущен срок исковой давности по главному требованию, в силу положений п. 1 ст. 207 ГК РФ, требования истца по дополнительным требованиям о взыскании с ответчика задолженности по процентам и штрафу удовлетворению не подлежат, так как в данном случае считается истекшим срок исковой давности и по указанным требованиям.

Учитывая, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворению не подлежат, в силу ст. 98 ГПК РФ уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина взысканию с ответчика не подлежит.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Земетчинский районный суд Пензенской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: 

Мотивированное решение изготовлено 20.08.2024.