66RS0016-01-2020-000335-55

Дело № 2-306/2020

Мотивированное 

решение

 составлено 30.07.2020 года 

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 июля 2020 года Артемовский городской суд Свердловской области в составе: председательствующего судьи Поджарской Т.Г., при секретаре Дружининой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 104 136 руб. 11 коп., расходов по уплате госпошлины, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики (публичное акционерное общество) (далее - ПАО АКБ «Связь-Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 21.05.2018 года в размере 104 136 руб. 11 коп., расходов по уплате госпошлины, расторжении кредитного договора № от 21.05.2018 года, заключенного между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО1

В обоснование исковых требований истец указал, что ПАО АКБ «Связь-Банк» была выдана ФИО1 кредитная карта VISA PLATINUM С CASHBACK. Заемщик заключил с банком договор потребительского кредита № от 21.05.2018 года путем присоединения к Правилам выпуска и использования банковских карт ПАО АКБ «Связь-Банк». Кредитный договор включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Анкету-заявление на выпуск кредитной карты с Cashback, Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), Правила, Тарифы Банка. В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил заемщику кредит (лимит кредитования) в сумме 100 000 руб. под 25% годовых сроком до момента полного погашения задолженности по кредитному договору и аннулирования лимита кредитования в соответствии с Правилами. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив заемщику карту с установленным кредитным лимитом в размере 100 000 руб. Должнику было направлено требование от 05.02.2020 года о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора, но ответ на указанное требование не получен, и просроченная задолженность не была погашена в течение 30 дней. По состоянию на 11.03.2020 года задолженность ответчика перед банком по кредитному договору составляет 104 136 руб. 11 коп., в том числе: основной долг - 79 897 руб. 91 коп., проценты за пользование кредитом - 11 780 руб. 51 коп., проценты по просроченному кредиту - 2 559 руб. 99 коп., штраф за неоплату минимального обязательного платежа - 9 897 руб. 69 коп. 

Просит взыскать задолженность по кредитному договору № от 21.05.2018 года по состоянию на 11.03.2020 года в размере 104 136 руб. 11 коп., в том числе основной долг - 79 897 руб. 91 коп., проценты за пользование кредитом - 11 780 руб. 51 коп., проценты по просроченному кредиту - 2 559 руб. 99 коп. с продолжением начисления процентов за пользование кредитом с 12.03.2020 года по дату вступления решения суда в законную силу, штраф за неоплату минимального обязательного платежа - 9 897 руб. 69 коп., расходы по уплате госпошлины, расторгнуть кредитный договор № от 21.05.2018 года, заключенный между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО1

10.07.2020 года в материалы дела поступило заявление ПАО «Промсвязьбанк» о процессуальной замене лица на стороне взыскателя с ПАО АКБ «Связь-Банк» на ПАО «Промсвязьбанк» в связи с реорганизацией ПАО АКБ «Связь-Банк» в форме присоединения к ПАО «Промсвязьбанк» (л.д. 127-135).

Согласно ч. 4 ст. 57 Гражданского кодекса Российской Федерации, юридическое лицо считается реорганизованным, за исключением случаев реорганизации в форме присоединения, с момента государственной регистрации юридических лиц, создаваемых в результате реорганизации.

В силу ч. 2 ст. 58 Гражданского кодекса Российской Федерации при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Согласно листам записи ЕГРЮЛ на л.д. 128-133, Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики (публичное акционерное общество) прекратил свою деятельность в качестве юридического лица в связи с реорганизацией в форме присоединения к публичному акционерному обществу «Промсвязьбанк».

При указанных обстоятельствах ПАО «Промсвязьбанк» является правопреемником ПАО АКБ «Связь-Банк».

Представитель истца ПАО «Промсвязьбанк» извещен о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился на основании ходатайства о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 3-4).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, была извещена о дате, времени и месте судебного разбирательства, об уважительности причин неявки суду не сообщила, возражений против иска в суд не представила, ходатайств об отложении судебного заседания либо о рассмотрении дела в свое отсутствие не заявляла (л.д. 156).

Лица, участвующие в деле, о времени и месте рассмотрения дела извещены, в том числе, публично путем заблаговременного размещения в соответствии со ст. ст. 14, 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов Российской Федерации» информации на интернет-сайте Артемовского городского суда.

При указанных обстоятельствах суд признает причину неявки ответчика в судебное заседание неуважительной и в соответствии со ст. ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон по имеющимся в деле доказательствам в порядке заочного производства.

Суд, ознакомившись с доводами искового заявления, изучив письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. 

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) Главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В судебном заседании установлено, следует из письменных материалов дела, что ответчик ФИО1 06.06.2018 года обратилась в ПАО АКБ «Связь-Банк» с анкетой-заявлением, в рамках которого просила выпустить на ее имя кредитную карту VISA PLATINUM С CASHBACK с кредитным лимитом 100 000 руб., которая вместе с Правилами выпуска и использования банковских карт ПАО АКБ «Связь-Банк», Тарифами, Индивидуальными условиями кредитного договора являются неотъемлемыми частями договора о предоставлении и обслуживании банковской карты (л.д. 33-34).

Согласно индивидуальным условиям кредитного договора от 06.06.2018 года (л.д. 36-37), кредитный договор считается заключенным с даты установления банком лимита кредитования в размере, определенном банком согласно действующему на момент подписания Тарифу (п. 1). Договор в части предоставления лимита кредитования действует до момента полного погашения задолженности по кредитному договору и аннулирования лимита кредитования в соответствии с Правилами (п. 2). Процентная ставка устанавливается в размере 25% годовых (полная стоимость кредита – 25,578% годовых), продолжительность льготного периода составляет до 55 дней (п. 4). Погашение задолженности осуществляется не реже одного раза в месяц в сумме не менее минимального обязательного платежа, размер и срок уплаты которого определяется в соответствии с договором и Тарифами банка; сумма минимального обязательного платежа рассчитывается на начало 1-ого числа каждого календарного месяца, следующего за отчетным периодом, и составляет 5 % от суммы задолженности по кредиту, зафиксированной на расчетную дату плюс неоплаченные проценты и комиссии (при наличии) (п. 6). Штраф за неоплату минимального обязательного платежа составляет 500 рублей плюс 1% от суммы кредита на дату неоплаты минимального обязательного платежа (п. 12).

Из пояснений истца по поводу даты заключения кредитного договора на л.д. 158 следует, что 21.05.2018 года была выпущена кредитная карта с установлением лимита кредитования. Согласно п. 1 Индивидуальных условий кредитного договора № от 21.05.2018 года, договор считается заключенным с даты установления лимита по карте. Во внутрибанковских программах дата договора завязана на дате установления лимита по карте, поэтому во всех банковских документах фигурирует дата 21.05.2018 года. 06.06.2018 года ФИО1 обратилась в банк с анкетой-заявлением, Индивидуальными условиями и получила карту с лимитом, установленным 21.05.2018 года. Из расчета задолженности и выписки по счету по кредитному договора № от 21.05.2018 года видно, что операции по карте были произведены ответчиком после 06.06.2018 года.

Согласно п. 6.5. Правил выпуска и использования банковских карт ПАО АКБ «Связь-Банк» (л.д. 40-46), на сумму ежедневных остатков задолженности по кредиту банк начисляет проценты в размере, установленном Тарифами, действующими на дату возникновения кредита. Проценты начисляются за период с даты, следующей за датой возникновения Кредита, по дату фактического погашения (включительно обе даты).

Таким образом, кредитный договор между банком и ФИО1 был заключен путем направления оферты (подписание анкеты-заявления) и ее акцепта (активация банком кредитной карты). Договор кредитной карты заключен на индивидуальных условиях, предусматривающих все существенные условия кредитного договора: сумма кредита (лимит задолженности), срок (сроки) и порядок его предоставления заемщику, срок (сроки) и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов за пользование кредитом.

Из материалов дела усматривается, что полная стоимость кредита была доведена до сведения ответчика до момента заключения договора путем указания в Индивидуальных условиях кредитного договора (л.д. 36-37). График погашения не составлялся, поскольку заемщик сам определяет порядок погашения кредита, поскольку он может пользоваться как лимитом полностью, так и его частью. Ответчик получил полную и достоверную информацию об оказываемых банком услугах.

Свои обязательства по договору банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет.

Факт получения и использования кредитной карты ответчиком подтверждается выпиской по счету (л.д. 139-141).

Действия, совершенные банком по активации банковской карты, соответствуют требованиям п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ.

В судебном заседании установлено, что ответчик свои обязательства по кредитному договору выполнял ненадлежащим образом, в настоящее время платежи им не вносятся на оплату кредита и процентов за пользование кредитом, что следует из выписки из лицевого счета заемщика по состоянию на 01.05.2020 года (л.д. 139-141).

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от 21.05.2018 года, общий долг ответчика по состоянию на 11.03.2020 года составляет 104 136 руб. 11 коп., в том числе основной долг - 79 897 руб. 91 коп., проценты за пользование кредитом - 11 780 руб. 51 коп., проценты по просроченному кредиту - 2 559 руб. 99 коп., штраф за неоплату минимального обязательного платежа - 9 897 руб. 69 коп. (л.д. 59).

Данный расчет проверен в судебном заседании, соответствует материалам дела, ответчиком не оспорен, принимается судом как верный.

Таким образом, оценивая все представленные доказательства в совокупности, суд пришел к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от 21.05.2018 года в размере 104 136 руб. 11 коп. законны, обоснованны и подлежат удовлетворению.

Так же, судом рассчитаны и подлежат взысканию с ответчика проценты за пользование кредитом со дня, следующего за датой составления расчета задолженности по дату вынесения судом решения, то есть с 12.03.2020 года по 27.07.2020 года на сумму остатка основного долга в размере 79 897 руб. 91 коп. по ставке 25% годовых, таким образом, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в размере 7 531 руб. 36 коп.

При этом, суд отказывает в удовлетворении требования о взыскании процентов за пользование кредитом со дня, следующего за датой составления расчета задолженности по дату вступления решения суда в законную силу о расторжении кредитного договора, поскольку, на момент рассмотрения дела невозможно определить дату вступления решения суда в законную силу. К тому же, у истца сохраняется возможность взыскать задолженность по процентам после вступления судебного акта по делу в законную силу путем обращения в суд с самостоятельными исковыми требованиями. 

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу Банка задолженность по кредитному договору № от 21.05.2018 года в размере 111 667 руб. 46 коп., в том числе основной долг - 79 897 руб. 91 коп., проценты за пользование кредитом – 19 311 руб. 87 коп. (11 780 руб. 51 коп. + 7 531 руб. 36 коп.), проценты по просроченному кредиту - 2 559 руб. 99 коп., штраф за неоплату минимального обязательного платежа - 9 897 руб. 69 коп.

Из материалов дела усматривается, что банк 06.02.2020 года направлял в адрес ответчика требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредиту с уплатой причитающихся процентов за пользование суммой кредита, штрафных санкций и расторжении кредитного договора с 09.03.2020 года, однако, данное требование банка ответчиком не исполнено, доказательств обратного суду не представлено (л.д. 102, 103-107).

В связи с чем, требование о расторжении кредитного договора № от 21.05.2018 года, заключенного между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ответчиком ФИО1, также подлежит удовлетворению.

Меры обеспечения в виде наложения ареста на имущество и денежные средства, принадлежащие на праве собственности ФИО1, согласно определению суда от 26.03.2020 года, в размере 104 136 руб. 11 коп. сохраняют свое действие до исполнения решения суда (л.д. 109).

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 282 руб. 72 коп., которые истец понес при подаче иска, что подтверждается платежным поручением № 384 от 18.03.2020 года (л.д. 5).

В силу ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации издержки, с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 150 руб.

На основании изложенного и, руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от 21.05.2018 года, заключенный между межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (публичное акционерное общество) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору № от 21.05.2018 года в размере 111 667 руб. 46 коп., в том числе основной долг - 79 897 руб. 91 коп., проценты за пользование кредитом – 19 311 руб. 87 коп., проценты по просроченному кредиту - 2 559 руб. 99 коп., штраф за неоплату минимального обязательного платежа - 9 897 руб. 69 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 282 руб. 72 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с ФИО1 в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 150 руб.

Обеспечительные меры в виде наложения ареста на имущество и денежные средства, принадлежащие на праве собственности ФИО1, в размере 104 136 руб. 11 коп. сохранить до исполнения решения суда.

Разъяснить ответчику, что он имеет право подать заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения копии решения с представлением доказательств уважительных причин неявки в судебное заседание и обстоятельств, доказательств, которые могут повлиять на решение суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Т.Г. Поджарская