РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«06» августа 2019 года 

Кунашакский районный суд Челябинской области в составе председательствующего Кариповой Ю.Ш.

при секретаре Николаевой Ю.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Кунашак гражданское дело по иску ООО «Финансовая перспектива» к ФИО1, ФИО2 о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Финансовая перспектива» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору № от 16 апреля 2013 г., а именно: пени за просрочку уплаты основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 11.04.2015 г. по 10.07.2019 г. в размере 174 545 рублей 19 копеек; продолжить начисление пени за просрочку возврата основного долга на сумму остатка основного долга 181 632 руб. 97 коп. по ставке, установленной кредитным соглашением в размере 19% годовых до момента погашения суммы остатка основного долга (с учетом его погашения в будущем); неуплаченных процентов по кредитному договору за период с 11.04.2015 г. по 10.07.2019 г. в общем размере 129 296 руб. 58 коп.; продолжить с 11.07.2019 г. ежемесячное начисление процентов на сумму остатка основного долга в размере 181 632 руб. 97 коп. (с учетом его погашения в будущем) по ставке, установленной кредитным соглашением в размере 19% годовых, до момента погашения сумм остатка основного долга с начислением сумм процентов в дату, установленную соглашением – 10 числа каждого месяца; пени за просрочку уплаты процентов по кредитному соглашению за период с 11.04.2015 г. по 10.07.2019 г. в общем размере 66 060 руб. 18 коп.; продолжить с 11.07.2019 г. начисление пени за просрочку уплаты процентов на неуплаченные проценты в общей сумме 129 296 руб. 58 коп., а также на проценты по кредиту, начисленные с 11.07.2019 г., по ставке, установленной кредитным соглашением в размере 19% годовых до момента погашения сумм процентов; взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 899 руб. 01 коп.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ОАО «Россельхозбанк» заключен кредитный договор № на сумму 300 000 рублей под 19 % годовых на срок до 16.04.2018 г. В качестве обеспечения исполнения обязательств был заключен договор поручительства о солидарной ответственности с ФИО2 В связи с ненадлежащим исполнением заемщиками кредитных обязательств банк обратился в суд и решением Кунашакского районного суда от 11.09.2015 г. с ответчиков взыскана просроченная на дату 10.04.2015 г. часть кредита, проценты и пени в общей сумме 269 350 руб. 03 коп., госпошлина в размере 5 893 руб. 50 коп. На основании договора уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенном между АО «Российский сельскохозяйственный банк» и истцом, права требования по кредитному договору, заключенному с ответчиком, перешли ООО «Финансовая перспектива». Определением Кунашакского районного суда от 21.11.2016 г. в порядке процессуального правопреемства произведена замена взыскателя ОАО «Россельхозбанк» на ООО «Финансовая перспектива». В связи с ненадлежащим исполнением кредитного договора ответчиками после вынесения решения суда в настоящее время образовалась задолженность по кредитному договору в размере 184 172 руб. 43 коп., в том числе остаток основного долга- 181 632 руб. 97 коп., пени 2 539 руб. 46 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, в заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в суд не явился, был извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО2 с иском не согласилась по следующим основаниям. Полагает, что в результате уступки прав требования в соответствии с определением суда о замене взыскателя в исполнительном производстве, к ООО «Финансовой перспективе» перешли лишь права требования по судебному решению о взыскании с них суммы кредитной задолженности – 269 350 рублей 03 коп. и не более того. ООО «Финансовая перспектива» не вправе требовать проценты и пени, в том числе и на будущее время, т.к. не является кредитной организацией и не вправе заниматься начислениями процентов и пени по кредитному договору. По мере возможности она пытается выплатить задолженность – производят удержания с её заработной платы и с пенсии. При этом у неё имеются другие кредиты, которые ей также необходимо платить. Определением Кунашакского районного суда от 24 июля 2017 года был снижен размер удерживаемых с зарплаты до 30%. Заявленные требования истца являются кабальными, будут сопровождать её до конца жизни и совершенно для неё невозможные в материальном плане. Также воспользовавшись её безграмотностью, истец предложил подписать соглашение о порядке погашения задолженности, по которому она платила ежемесячно 8000 рублей, в условия она не вчитывалась, полагала, что ей была рассрочена сумма задолженности взысканная судом, однако впоследствии выяснилось, что с суммы взыскивались текущие проценты. Данное соглашение полагает ничтожным, противоречащим закону, поскольку ООО «Финансовая перспектива» не вправе заниматься банковской деятельностью, взыскивая проценты. Кроме этого, полагает, что по платежам истца начисленным за период с 11 апреля 2015 года прошел 3-х годичный срок исковой давности (который истек 11.04.2018 года), поэтому в связи с пропуском срока исковой давности также просит отказать в иске.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц, поскольку извещены надлежащим образом о дне судебного заседания.

Суд, выслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы, находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с положениями п.1 ст.810 ГК РФ, подлежащими применению к кредитным договорам в соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. 

В соответствии со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. 

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Челябинского регионального филиала и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 300 000 рублей под 19 % годовых на срок до 16.04.2018 года. В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства № с ФИО2 

В соответствии с пунктом 3 кредитного соглашения погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами, 10 числа каждого месяца (п.10).

В соответствии с п.4.2.1 правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит на сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся в приложении 1 к соглашению.

На основании пункта 4.1 правил проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном настоящей статьей. Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору. Пеня начисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы по дату полного исполнения всех обязательств заемщика по погашению задолженности (включительно). Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы. Размер пени определяется в Соглашении (пункт 6.1 правил).

Согласно п.1.1, 1.2 договора поручительства поручитель обязуется отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору. Поручительство обеспечивает исполнение должником в соответствии с условиями кредитного договора, обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустоек (пеней и/или штрафов), возмещению расходов кредитора по взысканию задолженности должника. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору решением Кунашакского районного суда от 11 сентября 2015 года взыскано солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 10.04.2015 г. в размере 269 350 руб. 03 коп., в том числе задолженность по основному долгу – 243 514 руб. 80 коп., проценты за пользование кредитом – 23 295 руб. 77 коп., пени за просроченный основной долг – 1 586 руб. 80 коп., пени за просроченные проценты – 952 руб. 66 коп. 

В соответствии со ст.382 п.1 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с договором уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ АО «Российский сельскохозяйственный банк» передает, а ООО «Финансовая перспектива» принимает в полном объеме права (требования) к заемщикам и поручителям по кредитам – физическим лицам (Приложение №1) к договору (далее – все вместе именуемые «Должники»), возникшие и принадлежащие кредитору на основании кредитных договоров, указанных в приложении №1 к настоящему договору, а также обеспечительных договоров, заключенных во исполнение кредитных договоров.

В реестре кредитных договоров Приложение №1 к договору уступки прав (требований) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ значится кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик ФИО1, поручитель – ФИО2, общая сумма задолженности указана в размере 321 813 руб. 73 коп. 

Определением Кунашакского районного суда от 21.11.2016 года произведена замена взыскателя ОАО «Россельхозбанк» на ООО «Финансовая перспектива» в порядке процессуального правопреемства. Определение суда ответчиками не обжаловалось и вступило в законную силу. 

Согласно соглашения о порядке погашения задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Финансовая перспектива» и ФИО1, ФИО2 заключили соглашение о погашении задолженности по кредитному договору, которым определены сумма задолженности по основному долгу и процентам по кредитному договору на дату заключения соглашения в размере 348 791 руб. 85 коп.; порядок погашения должником задолженности по кредитному договору, в соответствии с которым должник погашает кредитору задолженность ежемесячными платежами в размере, установленном графиком платежей (приложение 1 к настоящему Соглашению, являющееся неотъемлемой частью) для каждого из платежей; также определены ограничения и обязанности кредитора по соглашению, последствия нарушения должником графика платежей, последствия надлежащего исполнения должником графика платежей, прочие условия. 

В связи с неисполнением условий соглашения о порядке погашения задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Финансовая перспектива» 21.02.2019 г. за № в адрес ФИО2 направило уведомление о расторжении соглашения, в связи с тем, что последний платеж по соглашению был проведен по сроку 28.09.2018 г., после чего поступление платежей прекратилось, в связи с чем, они вынуждены расторгнуть соглашение в одностороннем порядке. 

В соответствии с ч. 1, ч. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В судебном заседании установлено, что договорные обязательства заемщиками исполнялись ненадлежащим образом. 

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ФИО1, ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 10.07.2019 года составляет 369 901 руб. 95, в том числе неуплаченные проценты, начисленные на суму основного долга исходя из установленной кредитным соглашением процентной ставки 19 % годовых за период с 11.04.2015 г. по 10.07.2019 г. в размере 129 296 руб. 58 коп., пени за просрочку выплаты процентов по кредиту за период с 11.04.2015 г. по 10.07.2019 г. в размере 66 060 руб. 18 коп., пени за просрочку уплаты по основному долгу по кредиту за период с 11.04.2015 г. по 10.07.2019 г. в размере 174 545 руб. 19 коп.

В соответствии со ст.333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства, направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, периоду просрочки исполнения обязательства, отсутствие неблагоприятных последствий для истца, суд полагает необходимым снизить пени за просрочку уплаты основного долга по кредиту до 45 000 руб, а также снизить размер пени за просрочку уплаты процентов до 10 000 рублей.

Требования истца о взыскании задолженности, как с заемщика, так и поручителя ФИО2 являются обоснованными, поскольку обязательства по кредитному договору не исполнены. Суд не усматривает оснований, предусмотренных ст.367 ГК РФ для прекращения поручительства. 

Таким образом, с ответчиков ФИО1, ФИО2 подлежит взысканию солидарно в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно: пени за просрочку уплаты основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 11.04.2015 г. по 10.07.2019 г. в размере 45 000 рублей; неуплаченные проценты по кредитному договору за период с 11.04.2015 г. по 10.07.2019 г. в общем размере 129 296 руб. 58 коп.; пени за просрочку уплаты процентов по кредитному соглашению за период с 11.04.2015 г. по 10.07.2019 г. в общем размере 10 000 рублей; а также продолжить начисление пени за просрочку возврата основного долга на сумму остатка основного долга 181 632 руб. 97 коп. по ставке, установленной кредитным соглашением в размере 19% годовых до момента погашения суммы остатка основного долга (с учетом его погашения в будущем); продолжить с 11.07.2019 г. ежемесячное начисление процентов на сумму остатка основного долга в размере 181 632 руб. 97 коп. (с учетом его погашения в будущем) по ставке, установленной кредитным соглашением в размере 19% годовых, до момента погашения сумм остатка основного долга с начислением сумм процентов в дату, установленную соглашением – 10 числа каждого месяца; продолжить с 11.07.2019 г. начисление пени за просрочку уплаты процентов на неуплаченные проценты в общей сумме 129 296 руб. 58 коп., а также на проценты по кредиту, начисленные с 11.07.2019 г., по ставке, установленной кредитным соглашением в размере 19% годовых до момента погашения сумм процентов.

Подлежат взысканию с ответчиков расходы истца по оплате им государственной пошлины согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ в размере 6 899 руб. 01 коп. в равных долях, с каждого по 3 449 руб. 51 копеек.

Судом не могут быть приняты во внимание доводы ответчика о пропуске сроке исковой давности, т.к. из материалов дела усматривается, что ответчиками ФИО2 и ФИО1 было подписано соглашение ДД.ММ.ГГГГ, из текста которого усматривается, что срок обязательств по кредитному договору (срок окончания которого - 16.04.2018 года) были продлены до 1 февраля 2022 года, что следует из графика платежей. Данные действия свидетельствуют о признании долга ответчиками в соответствии с положениями ст. 203 ГК РФ. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Иск ООО «Финансовая перспектива» удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу ООО «Финансовая перспектива» пени за просрочку уплаты основного долга по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 11.04.2015 г. по 10.07.2019 г. в размере 45 000 рублей. 

Продолжить начисление пени за просрочку возврата основного долга на сумму остатка основного долга 181 632 руб. 97 коп. по ставке, установленной кредитным соглашением в размере 19% годовых до момента погашения суммы остатка основного долга (с учетом его погашения в будущем).

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу ООО «Финансовая перспектива» неуплаченные проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 11.04.2015 г. по 10.07.2019 г. в размере 129 296 рублей 58 копеек. 

Продолжить с 11.07.2019 г. ежемесячное начисление процентов на сумму остатка основного долга в размере 181 632 руб. 97 коп. (с учетом его погашения в будущем) по ставке, установленной кредитным соглашением в размере 19% годовых, до момента погашения сумм остатка основного долга с начислением сумм процентов в дату, установленную соглашением – 10 числа каждого месяца.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу ООО «Финансовая перспектива» пени за просрочку уплаты процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ пени за просрочку уплаты процентов по кредитному соглашению за период с 11.04.2015 г. по 10.07.2019 г. в размере 10 000 рублей. 

Продолжить с 11.07.2019 г. начисление пени за просрочку уплаты процентов на неуплаченные проценты в общей сумме 129 296 руб. 58 коп., а также на проценты по кредиту, начисленные с 11.07.2019 г., по ставке, установленной кредитным соглашением в размере 19% годовых до момента погашения сумм процентов.

Взыскать с ФИО1 и ФИО2 в пользу ООО «Финансовая перспектива» государственную пошлину по 3 449 руб. 51 коп. с каждого.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение одного месяца путем подачи апелляционной жалобы в Кунашакский районный суд.

Председательствующий Ю.Ш.Карипова