Судья: Клокотова Н.А. Дело 

<

данные изъяты>

50RS0

<

данные изъяты>-73

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

<

данные изъяты> 26 января 2026 года

Судебная коллегия по гражданским делам Московского областного суда в составе:

председательствующего судьи Крюковой В.Н.,

судей Протасова Д.В., Симоновой Д.С.,

при ведении протокола помощником судьи Пиштек О.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») к ФИО1 о расторжении договора целевого жилищного займа, взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа и обращении взыскания на заложенное имущество,

по исковому заявлению АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование займом и обращении взыскания на заложенное имущество,

по апелляционной жалобе ФИО1 на решение Р. районного суда 

<

данные изъяты> от 

<

данные изъяты>,

заслушав доклад судьи Симоновой Д.С.,

объяснения представителя ФИО1 – ФИО2

установила:

ФГКУ «Росвоенипотека» обратился в суд с иском, в котором просит расторгнуть договор ЦЖЗ 

<

данные изъяты> от 07.05.2014г., заключенный между Федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» и ФИО1. Взыскать с ответчика в пользу истца денежные средства в размере 3 672 406 рублей 18 копеек, из которых: 3 597 206 рублей 93 копейки – сумма основной задолженности по договору ЦЖЗ (первоначальный взнос и платежи по кредитному договору); 75 199 рублей 25 копеек – пени, в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: 

<

данные изъяты>, Р. 

<

данные изъяты>, порядок реализации: путем продажи с публичных торгов. Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 3 100 000 руб.

Требования мотивированы тем, что ответчик, являясь участником НИС, решил воспользоваться предоставленным ему Федеральным законом правом на заключение договора ЦЖЗ, и приобрел жилое помещение по договору купли-продажи в рамках программы «Военная ипотека», расположенное по адресу: 

<

данные изъяты>, Р. 

<

данные изъяты>.

С целью реализации своего права ответчик обратился в ЗАО «Банк ЖилФинанс», участвующий в программе ипотечного кредитования военнослужащих, за получением ипотечного кредита, и в ФГКУ «Росвоенипотека» за получением целевого жилищного займа.

На основании п.2 ст.14 ФЗ между ФГКУ «Росвоенипотека» и ответчиком 07.05.2014г. был заключен договор целевого жилищного займа 

<

данные изъяты> предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих.

Целевой жилищный заем предоставлялся: размер 700 000 рублей для уплаты первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения (квартиры) по договору купли-продажи в собственность заемщика с использованием ипотечного кредита по Кредитному договору от 07.05.2014г. 

<

данные изъяты>-MKASP-R-0000-14, выданному ЗАО «Банк ЖилФинанс», находящегося по адресу: 

<

данные изъяты>, Р. 

<

данные изъяты>, общая площадь жилого помещения 61,40 кв.м., состоит из 3-х комнат, расположенного на 5-м этаже, договорной стоимостью жилого помещения 3 100 000 рублей; для погашения обязательств перед Кредитором по ипотечному кредиту (займу), указанному в подпункте 3.1.

Квартира, приобретенная ответчиком с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, на основании п.4 ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. №102-ФЗ, п.18 Правил предоставления целевых жилищных займов, п.5 Договора ЦЖЗ, считается находящейся одновременно в залоге у Кредитора и у РФ, в лице ФГКУ «Росвоенипотека», с даты государственной регистрации договора купли-продажи.

Залог прав требований в пользу РФ должным образом зарегистрирован Управлением регистрационной службы по 

<

данные изъяты> 26.05.2014г. за номером регистрации 50-50-19/007/2014-214.

В настоящее время, в соответствии со ст.48 ФЗ об ипотеке, законным владельцем, составленной ответчиком закладной, удостоверяющей права по кредитному договору от 07.05.2014г. 

<

данные изъяты>-MKASP-R-0000-14, является АО «Банк ДОМ.РФ».

Именной накопительный счет ответчика закрыт 29.12.2023г. на основании сведений регистрирующего органа (вх.

<

данные изъяты> от 20.12.2023г.) исключении его из реестра без права на использование накоплений с датой возникновения основания для исключения 31.10.2023г. На сумму задолженности не начисляются проценты в соответствии с п.2 ст.15 ФЗ от 20.08.2004г. №117-ФЗ «О накопительной-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

У ответчика на дату закрытия ИНС образовалась задолженность по договору ЦЖЗ 

<

данные изъяты> от 07.05.2014г. в размере 3 597 206 рублей 93 копейки.

В виду досрочного увольнения ответчика с военной службы (31.10.2023г.) отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на именном накопительном счете, а также в соответствии с п.79 Правил предоставления целевых жилищных займов, ответчику 01.02.2024г. (исх. №НИС-30/4358) был направлен график возврата задолженности, с получением которого ответчик обязан был осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет. Повторное уведомление о наличии задолженности направлено ответчику 20.06.2024г. (исх. №НИС-53/23409). Ответчик обязанность по возврату средств ЦЖЗ не исполняются.

По состоянию на 05.03.2025г. размер задолженности ответчика составил 3 672 406 рублей 18 копеек из которых: 3 597 206 рублей 93 копейки – сумма основной задолженности по договору ЦЖЗ (первоначальный взнос и платежи по кредитному договору); 75 199 рублей 25 копеек – пени, в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

10.03.2025г. истец в связи с имеющейся задолженностью ответчика по договору ЦЖЗ 

<

данные изъяты> от 07.05.2014г. направило в АО «Банк ДОМ.РФ» (первоначальному залогодержателю) уведомление о намерении обратиться в суд и предъявить требования к обращению взыскания на заложенное имущество ФИО1.

Согласно п.3 договора ЦЖЗ 

<

данные изъяты> от 07.05.2014г договорная стоимость жилого помещения, расположенного по адресу: 

<

данные изъяты>, Р. 

<

данные изъяты>, составляет 3 100 000 рублей.

Третьим лицом АО «Банк Дом.РФ» заявлены самостоятельные требования относительно предмета спора, о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору 

<

данные изъяты>-MKASP-R-0000-14 от 07.05.2014г. по состоянию на 25.03.2025г. в размере 1 506 471 рубль 02 копейки, из которых: 1 465 205,48 рублей – основной долг, 34 770,72 рублей – проценты и 6 494,82 рубля – неустойка, а также расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в размере 50 065 рублей, процентов за пользование займом, начисленным на сумму остатка основного долга за период с 26.03.2025г. по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по данному делу по ставке в соответствии с п.п.1.1.3 кредитного договора. Обратить взыскания на заложенное имущество – квартиру, общей площадью 61,4 кв.м, с КН 50:19:0020102:1115, расположенную по адресу: 

<

данные изъяты>, Р. 

<

данные изъяты>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 3 100 000 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что 07.05.2014г. ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» (ЗАО «Банк ЖилФинанс») заключило кредитный договор 

<

данные изъяты>-MKASP-R-0000-14 с ФИО1. Банк предоставил заемщику кредит в размере 2 400 000 рублей на срок 190 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, для целевого использования – приобретения квартиры, находящейся по адресу: 

<

данные изъяты>, Р. 

<

данные изъяты>, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, а также осуществлять иные платежи в порядке, предусмотренным п.1.1.3 Кредитного договора заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета переменной процентной ставки, являющейся агрегированным показателем.

21.06.2019г. между АО «ДОМ.РФ» (ранее ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», далее Цедент) и АО «Банк ДОМ.РФ» (далее Цессионарий) был заключен договор купли-продажи пула закладных 

<

данные изъяты>/ВИ, в соответствии с которым Цедент уступил, а Цессионарий принял все права требования по кредитному договору 

<

данные изъяты>-MKASP-R-0000-14 от 07.05.2014г. заключенного между ответчиком и «Банк ЖИЛФИНАНС» (ЗАО).

В соответствии с п. 2.2 кредитного договора кредит предоставлялся заемщику при совокупном выполнении следующих условий: предоставление заемщиком кредитору договора целевого жилищного займа; зачисление на счет заемщика средств целевого жилищного займа для оплаты части цены договора купли-продажи в размере 700 000 рублей.

Согласно п.3.7 кредитного договора платежи в счет исполнения обязательств поступают кредитору от заемщика за счет средств Целевого жилищного займа, предоставленного заемщику как участнику НИС в течение срока возврата кредита. Заемщик исполняет все обязательства по настоящему договору самостоятельно и счет собственных средств в случаях: исключения заемщика из реестра НИС; при недостаточности суммы страхового возмещения; в иных случаях, предусмотренных законодательством.

По состоянию на 23.05.2025г. у ответчика сформировалась задолженность по кредитному договору 

<

данные изъяты>-MKASP-R-0000-14 от 07.05.2014г. в размере 1 506 471 рубль 02 копейки, состоящая из: основной долг в размере 1 465 205,48 рублей, проценты в размере 34 770,72 рублей, неустойка в размере 6 494,82 рубля.

Согласно условиям кредитного договора обеспечением исполнения обязательств по договору является ипотека в силу закона. 21.05.2014г. ответчик на основании договора купли-продажи приобрел в собственность квартиру, расположенную по адресу: 

<

данные изъяты>, Р. 

<

данные изъяты>, общей площадью 61,4 кв.м., по цене 3 100 000 рублей.

В соответствии с условиями договора купли-продажи вышеуказанная квартира находится в залоге у кредитора, а также обеспечивает и исполнение обязательств ответчика, принятых по договору целевого жилищного займа.

В отношении предмета ипотеки составлена закладная, удостоверяющая права кредитора как залогодержателя.

Ответчиком в нарушение условий кредитного договора обязательства надлежащим образом не исполняются. Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.

Представитель истца ФГУ «Росвоенипотека» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования удовлетворить.

Ответчик в судебное заседание явился, просил отказать в удовлетворении заявленных требований в полном объеме. Пояснил, что с доводом истца о том, что он уволен по собственному желанию, не согласен, так как трудовая деятельность прекращена в связи с выходом на пенсию по выслуге лет. В настоящее время им оплачиваются кредитные обязательства в полном объеме, но денежные средства на счет не поступают, в связи с чем образовалась задолженность, причина не поступления денежных средств на счет ему не известна. Готов производить оплату по кредитным обязательствам в полном объеме, так как нуждается в данном жилом помещении.

Представитель ответчика в судебное заседание явился, просил отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Представитель третьего лица, заявляющего самостоятельные требования АО «Банк ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, просил рассматривать в его отсутствие, исковые требования удовлетворить.

Представители третьих лиц ФИО3 МЧС России и Военного комиссариата 

<

данные изъяты> Можайского и Р. городских округов в судебное заседание не явились, о дате и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Решением Р. районного суда 

<

данные изъяты> от 

<

данные изъяты> исковое заявление ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворено, расторгнут договор целевого жилищного займа 

<

данные изъяты> от 07.05.2014г., заключенный между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 Решено взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность в размере 3 672 406 рублей 18 копеек, в том числе: 3 597 206 рублей 93 копейки – сумма основной задолженности по договору ЦЖЗ (первоначальный взнос и платежи по кредитному договору), 75 199 рублей 25 копеек – пени, в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Исковое заявление АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 удовлетворено. С ответчика в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» взыскана задолженность по кредитному договору 

<

данные изъяты>-MKASP-R-0000-14 от 07.05.2014г. по состоянию на 25.03.2025г. в размере 1 506 471 рубль 02 копейки, в том числе: 1 465 205,48 рублей – основной долг, 34 770,72 рублей – проценты и 6 494,82 рубля – неустойка, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 50 065 рублей; задолженность по процентам за пользование займом, начисленным на сумму остатка основного долга за период с 26.03.2025г. по дату вступления в законную силу решения суда по ставке в соответствии с п.п.1.1.3 кредитного договора.

Обращено взыскание на заложенное имущество – квартиру, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 3 100 000 рублей.

С ответчика в доход бюджета взыскана государственная пошлина в размере 49 707 рублей.

Не согласившись с решением, ФИО1 обратился с апелляционной жалобой, в которой просит решение отменить, поскольку выслуга лет на момент увольнения составила более 20 лет, основание увольнения – выход на досрочную пенсию по выслуге лет.

В судебном заседании суда апелляционной инстанции представитель ФИО1 доводы апелляционной жалобы поддержал.

ФГКУ «Росвоенипотека» не явилось, извещено (ШПИ 80102915108041).

АО «Банк ДОМ.РФ» не явилось, извещено (ШПИ 80102915056663).

Третьи лица не явились, извещены.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: 1) неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; 2) недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; 3) несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; 4) нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

В соответствии со ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ N 23 от 

<

данные изъяты> "О судебном решении", решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Судом первой инстанции установлено и из материалов дела следует, что ФИО1 являясь военнослужащим по контракту, в соответствии со ст. 9 Федерального закона был включен установленным порядком в реестр участников НИС.

ФИО1, являясь участником НИС, воспользовался предоставленным ему Федеральным законом правом на заключение договора ЦЖЗ, и приобрел жилое помещение в рамках программы «Военная ипотека», расположенное по адресу: 

<

данные изъяты>, Р. 

<

данные изъяты>.

С целью реализации своего права ФИО1 обратился в ЗАО «Банк ЖилФинанс», участвующий в программе ипотечного кредитования военнослужащих, за получением ипотечного кредита, и в ФГКУ «Росвоенипотека » за получением целевого жилищного займа.

На основании п. 2. ст. 14 Федерального закона между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 был заключен договор целевого жилищного займа 

<

данные изъяты> от 07.05.2014г., предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих.

Целевой жилищный заем предоставлялся: в размере 700 000 рублей для уплаты первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения (квартиры) по договору купли-продажи в собственность заемщика с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от 07.05.2014г. 

<

данные изъяты>-MKASP-R-0000-14, выданному ЗАО «Банк ЖилФинанс», находящегося по адресу: 

<

данные изъяты>, Р. 

<

данные изъяты>, общая площадь жилого помещения 61,40 кв.м., состоит из 3-х комнат, расположенного на 5-м этаже, договорной стоимостью жилого помещения 3 100 000 рублей; для погашения обязательств перед Кредитором по ипотечному кредиту (займу), указанному в подпункте 3.1.

По условиям кредитного договора сумма кредита составила 2 400 000 руб. (п. 1.1.1.), срок возврата - 190 месяцев с даты фактического предоставления кредита (п. 1.1.2.), процентная ставка на дату заключения кредитного договора - 9,5 % годовых. Со дня следующего за днем предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита (включительно) процентная ставка подлежит ежегодному плановому пересмотру 01 января каждого календарного года. В течение первых трех лет жизни кредита процентная ставка принимает следующие фиксированные значения: 9,5% годовых – 1-й год, 10,0% годовых -2-й год,10,5% годовых – 3-й год. (п.п.1.1.3 договора).

Размер аннуитетного (ежемесячного) платежа на дату заключения договора составляет 19 425 рублей (п. 1.1.4.).

В соответствии с п. 2.2 кредитного договора кредит предоставлялся заемщику при совокупном выполнении следующих условий: предоставление заемщиком кредитору договора целевого жилищного займа; зачисление на счет заемщика средств целевого жилищного займа для оплаты части цены договора купли-продажи в размере 700 000 рублей.

Согласно п.3.7 кредитного договора платежи в счет исполнения обязательств поступают кредитору от заемщика за счет средств Целевого жилищного займа, предоставленного заемщику как участнику НИС в течение срока возврата кредита. Заемщик исполняет все обязательства по настоящему договору самостоятельно и счет собственных средств в случаях: исключения заемщика из реестра НИС; при недостаточности суммы страхового возмещения; в иных случаях, предусмотренных законодательством.

Заемщик не позднее 3 (трех) рабочих дней с даты возникновения основания для исключения его из реестра Участников НИС обязан любым доступным ему способом уведомить об этом кредитора (что должно быть подтверждено любым способом, позволяющим зафиксировать факт получения уведомления).

При исключении заемщика из реестра Участников НИС заемщик осуществляет исполнение обязательств в соответствии с условиями Договора за счет собственных средств (п.6.3 договора).

Целевое назначение - на приобретение в собственность заемщика предмета ипотеки -квартиры, расположенной по адресу: 

<

данные изъяты>, Р. 

<

данные изъяты>.

Обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору: залог квартиры, расположенной по адресу: 

<

данные изъяты>, Р. 

<

данные изъяты>. Ипотека зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по 

<

данные изъяты> 26.05.2014г.

Согласно условиям кредитного договора заемщик обязуется возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты, начисленные в порядке, установленном Договором, а также уплатить сумму неустойки (при наличии) (пп.4.1.1. договора). Осуществлять платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов в порядке и сроки, предусмотренные Разделом 3 Договора.

Квартира, приобретенная ответчиком с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. № 102-ФЗ, п. 18 Правил предоставления целевых жилищных займов, п. 4 Договора ЦЖЗ, считается находящейся одновременно в залоге у Кредитора и у Российской Федерации, в лице ФГКУ «Росвоенипотека», с даты государственной регистрации права собственности заемщика на жилое помещение.

Таким образом, при регистрации договора купли-продажи квартиры Управлением федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по 

<

данные изъяты> 26.05.2014г. было зарегистрировано обременение в пользу Российской Федерации за номером регистрации 

<

данные изъяты>.

Согласно п. 3 договора 

<

данные изъяты> от 07.05.2014г. договорная стоимость квартиры, расположенной по адресу: 

<

данные изъяты>, Р. 

<

данные изъяты>, составляет 3 100 000 рублей.

ФИО1 уволен с военной службы в запас приказом МЧС России от 25.10.2023г. 

<

данные изъяты>-ВК по собственному желанию в соответствии с п.6 ст.51 ФЗ от 28.03.1998г. №53-ФЗ «О воинской обязанности и военной службе» и ст. 34 Положения о порядке прохождения военной службы.

ИНС участника НИС закрыт 29.12.2023г. на основании сведений регистрирующего органа (вх. 

<

данные изъяты> от 20.12.2023г.) об исключении его из реестра без права на использование накоплений с датой возникновения основания для исключения из реестра 31.10.2023г.

Ввиду досрочного увольнения ФИО1 с военной службы (31.10.2023г.) ответчику 01.12.2024г. (исх. №НИС-30/4358) был направлен график возврата задолженности. Повторное уведомление о наличии задолженности направлено ответчику 20.06.2024г. (исх. №НИС-53/23409). Ответчик обязанность по возврату средств ЦЖЗ не исполняются.

Истцом указано, что по состоянию на 05.03.2025г. образовалась задолженность перед ФГКУ «Росвоенипотека» в размере 3 672 406 рублей 18 копеек, из которых: 3 597 206 рублей 93 копейки – сумма основной задолженности по договору ЦЖЗ (первоначальный взнос и платежи по кредитному договору); 75 199 рублей 25 копеек – пени, в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В свою очередь АО «Банк ДОМ.РФ» указывает, что по состоянию на 23.05.2025г. у ответчика сформировалась задолженность по кредитному договору 

<

данные изъяты>-MKASP-R-0000-14 от 07.05.2014г. в размере 1 506 471 рубль 02 копейки, состоящая из: основной долг в размере 1 465 205,48 рублей, проценты в размере 34 770,72 рублей, неустойка в размере 6 494,82 рубля.

21.06.2019г. между АО «ДОМ.РФ» (ранее ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», далее Цедент) и АО «Банк ДОМ.РФ» (далее Цессионарий) был заключен договор купли-продажи пула закладных 

<

данные изъяты>/ВИ, в соответствии с которым Цедент уступил, а Цессионарий принял все права требования по кредитному договору 

<

данные изъяты>-MKASP-R-0000-14 от 07.05.2014г. заключенного между ответчиком и «Банк ЖИЛФИНАНС» (ЗАО).

Руководствуясь ст. 309, 310, 349, 450, 810, 819 ГК РФ, ст. 15 Федерального закона от 

<

данные изъяты> №76-ФЗ (ред. от 

<

данные изъяты>) «О статусе военнослужащих», ст. 5, 9, 10, 11, 14 Федерального закона от 

<

данные изъяты> N 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», Правилами ведения именных накопительных счетов участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, утвержденные Постановлением Правительства Российской Федерации от 

<

данные изъяты> N 655, установив, что ответчик уволен со службы по собственному желанию, исключен из реестра, пришел к выводу о необходимости взыскания с него задолженности в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» денежные средства в размере 3 672 406 рублей 18 копеек; в пользу АО «Банк Дом.РФ» в размере 1 506 471 рубль 02 копейки, а также процентов за пользование займом, начисленным на сумму остатка основного долга за период с 26.03.2025г. по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по данному делу по ставке в соответствии с п.п.1.1.3 кредитного договора.

С учетом размера задолженности, судом первой инстанции обращео взыскание на предмет залога путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 3 100 000 рублей.

Также на основании ст. 88-98 ГПК РФ с ФИО1 были взысканы судебные расходы по оплате госпошлины.

Судебная коллегия не может согласиться с выводами суда и считает решение суда первой инстанции подлежащим отмене в связи с неправильным применением норм материального права.

В соответствии со статьей 3 Федерального закона от 20 августа 2004 г. N 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» под накопительно-ипотечной системой жилищного обеспечения военнослужащих понимают совокупность правовых, экономических и организационных отношений, направленных на реализацию прав военнослужащих на жилищное обеспечение.

Участники накопительно-ипотечной системы (далее также - участники) - военнослужащие - граждане РФ, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников (пункт 2 статьи 3 Федерального закона от 20 августа 2004 г. N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих").

По смыслу положений пункта 8 статьи 3 и пункта 6 статьи 14 вышеназванного Закона целевой жилищный заем - это денежные средства, предоставляемые участнику накопительно-ипотечной системы на возвратной безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с настоящим Федеральным законом, источником предоставления которых являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника.

В соответствии со статьей 7 Федерального закона от 20 августа 2004 года N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" федеральные органы исполнительной власти и федеральные государственные органы, в которых федеральным законом предусмотрена военная служба, в том числе формируют и ведут реестр участников в порядке, устанавливаемом Правительством Российской Федерации, и представляют в уполномоченный федеральный орган сведения об участниках накопительно-ипотечной системы необходимые для ведения их именных накопительных счетов, с учетом требований законодательства Российской Федерации о государственной тайне.

В силу пункта 15 Правил использования накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 7 ноября 2005 года N 655, именной накопительный счет закрывается не позднее 10 рабочих дней с даты поступления от федерального органа уведомления об исключении военнослужащего из реестра участников накопительно-ипотечной систем. При наличии у участника накопительно-ипотечной системы или у членов его семьи права на использование накоплений для жилищного обеспечения перед закрытием именного накопительного счета производится расчет излишне начисленных накоплений для жилищного обеспечения. Излишне начисленные и учтенные на именном накопительном счете накопления для жилищного обеспечения подлежат разнесению в установленном порядке по именным накопительным счетам оставшихся участников одновременно с очередными накопительными взносами, поступившими из федерального бюджета. Задолженность перед федеральным бюджетом на сумму указанных излишне начисленных и учтенных на именном накопительном счете накоплений для жилищного обеспечения погашается в порядке, установленном пунктом 17 настоящих Правил.

Согласно пункту 3 статьи 3 Федерального закона от 20 августа 2004 года N 117-ФЗ реестр участников - перечень участников накопительно-ипотечной системы, формируемый федеральным органом исполнительной власти и федеральным государственным органом, в которых федеральным законом предусмотрена военная служба, в порядке, устанавливаемом Правительством Российской Федерации.

Именной накопительный счет участника - форма аналитического учета, включающая в себя совокупность сведений об учтенных накопительных взносах, о доходе от инвестирования средств, переданных в доверительное управление, об иных не запрещенных законодательством Российской Федерации поступлениях, об операциях по использованию накоплений для жилищного обеспечения, о задолженности участника накопительно-ипотечной системы перед уполномоченным федеральным органом, а также сведения об участнике (пункт 7 статьи 3 Федерального закона от 20 августа 2004 года N 117-ФЗ).

В соответствии с пунктом 1 части 3 статьи 9 Федерального закона от 20 августа 2004 года N 117-ФЗ основанием для исключения военнослужащего федеральным органом исполнительной власти, в котором федеральным законом предусмотрена военная служба, из реестра участников является увольнение его с военной службы.

В соответствии с пунктом 74 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15 мая 2008 года N 370, в случае увольнения с военной службы участник обязан уведомить уполномоченный орган о факте своего увольнения в течение 5 рабочих дней со дня издания соответствующего приказа и сообщить полный почтовый адрес для направления материалов по взаиморасчетам с уполномоченным органом.

Согласно пункту 77 указанных Правил при исключении участника из реестра участников, у которого возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 Федерального закона, излишне перечисленные средства подлежат возврату уполномоченному органу без уплаты процентов. В случае невозврата участником излишне перечисленных средств в течение 6 месяцев со дня направления уполномоченным органом участнику уведомления о возврате указанных средств участник со дня, следующего за днем истечения 6-месячного срока, уплачивает уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы остатка излишне перечисленных средств, подлежащих возврату, за каждый день просрочки. В случае невозврата излишне перечисленных средств и начисленных пеней в течение 12 месяцев со дня направления участнику уведомления уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга и в течение 5 рабочих дней со дня такого обращения извещает об этом кредитора.

Вместе с тем, по общему правилу, установленному частью 3 статьи 14 Федерального закона от 20 августа 2004 г. N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", беспроцентный целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником накопительно-ипотечной системы военной службы.

При этом, с момента досрочного увольнения участника накопительно-ипотечной системы с военной службы, целевой жилищный заем, по общему правилу, становится возмездным, что означает обязанность заемщика вернуть заемные средства заимодавцу в размере, в котором они были предоставлены, а также уплатить проценты за пользование заемными денежными средствами.

Тем самым, при наличии оснований, предусмотренных в частности пунктом 1 части 1 статьи 10 Федерального закона от 20 августа 2004 г. N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", заем становится безвозмездным. Так, пункт 1 части 1 статьи 10 Федерального закона от 20 августа 2004 г. N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" устанавливает, что основанием возникновения права на использование накоплений, учтенных на именном накопительном счете участника, в соответствии с настоящим Федеральным законом является общая продолжительность военной службы, в том числе в льготном исчислении, двадцать лет и более.

Согласно выписке из приказа 

<

данные изъяты>-ВК от 

<

данные изъяты> МЧС России – ФИО1 был уволен с военной службы по собственному желанию с правом ношения военной формы и знаков различия с выслугой лет на военной службе 20 лет 2 мес. (л.д. 42, т.2).

Из выписки из приказа МЧС России 

<

данные изъяты>-Н от 

<

данные изъяты> следует, что выслуга лет на военной службе – 20 лет 3 месяца.

При таких обстоятельствах у него возникло право на использование накоплений на его именном накопительном счете для жилищного обеспечения и погашения задолженности перед банком. Таким образом, у ФИО1 возникло основание, предусмотренное пунктом 1 части 1 статьи 10 Федерального закона от 

<

данные изъяты> N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", исключающее возможность признания займа возмездным, и как следствие возможность взыскания с него суммы займа и обращения взыскания на заложенное имущество.

Из изложенного следует, что у ФИО1 не могло возникнуть задолженности перед ФГКУ «Росвоенипотека», а также кредитной задолженности перед банком.

Ссылка Федерального государственного казенного учреждения "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" на пункт 77 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов (утверждены Постановлением Правительства Российской Федерации N 370) является необоснованной, так как данный пункт Правил предусматривает обязанность участника вернуть излишне перечисленные денежные средства. Однако в данном случае, обстоятельства того, что Федеральное государственное казенное учреждение "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" производило перечисление денежных средств в счет погашения ежемесячных платежей ФИО1 по кредитному договору и при отсутствии полного погашения договора, не может указывать на наличие переплаты. В данном случае, исходя из того, что ответчик имеет право на использование накоплений, кредит до настоящего времени не закрыт, перечисление денежных средств Учреждением никак не указывает на наличие переплаты, а было направлено на исполнение Учреждением своего обязательства, предусмотренного положениями Федерального закона от 

<

данные изъяты> N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих".

С учетом возникновения у ФИО1 права на использование накоплений, учтенных на именном накопительном счете участника, с целью погашения задолженности по договору целевого жилищного займа, денежные средства, направленные Федеральным государственным казенным учреждением "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" с именного накопительного счета ответчика в счет погашение задолженности по кредитному договору, являются целевым исполнением финансовых обязательств, корреспондирующим праву ответчика на использование накоплений.

Принимая во внимание вышеизложенное, решение суда первой инстанции подлежит отмене, с принятием нового решения об отказе в удовлетворении требований ФГКУ «Росвоенипотека», АО «Банк ДОМ.РФ» в полном объеме.

руководствуясь ст.ст.199, 328, 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Р. районного суда 

<

данные изъяты> от 

<

данные изъяты> – отменить.

Принять по делу новое решение.

Исковые требования Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») к ФИО1 о расторжении договора целевого жилищного займа, взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа и обращении взыскания на заложенное имущество – оставить без удовлетворения.

Исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование займом, расходов по оплате госпошлины и обращении взыскания на заложенное имущество - оставить без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи

Мотивированное апелляционное определение изготовлено 

<

данные изъяты>.