Дело № 2-3482/2018

Решение

Именем Российской Федерации

02 октября 2018 года 

Центральный районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Ямчуковой Л.В. при секретаре судебного заседания Новоселовой Ю.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Константа» к ФИО1 о взыскании процентов по договору потребительского займа (микрозайма), судебных расходов,

Установил:

ООО «Константа» обратилось в суд с названным иском к ФИО1, указывая, что 04.11.2015 года между ООО 

<

данные изъяты> и ответчиком был заключен договор потребительского займа (микрозайма) №, в соответствии с п. 1.1. которого, кредитор передал заемщику 

<

данные изъяты>, с начислением процентов в размере 2,1 % за каждый день пользования денежными средствами в случае возврата займа в первый срок согласованный в графике платежей, а также процентов в размере 3,2 % за каждый день пользования займом в случае возврата займа во второй срок оговоренный в графике платежей, а заемщик обязался вернуть указанную сумму микрозайма и проценты за пользование займом в обусловленный договором и графиком платежей срок. Факт передачи денежных средств по договору подтверждается расходным кассовым ордером от 04.11.2015 года. В соответствии с графиком платежей, заемщик обязался возвратить кредитору полученную сумму микрозайма и уплатить проценты за пользование микрозаймом сроком не позднее 22.11.2015 года. Обязательства заемщика перед кредитором по договору на сегодняшний день не исполнены, задолженность в части основного долга составляет 4 000 рублей 00 копеек. За период с 04.11.2015 года по 22.11.2015 года задолженность заемщика перед кредитором в части уплаты процентов по договору в соответствии с положениями п.1 ст.809 ГК РФ составила 1 684 рубля 00 копеек. В соответствии с положениями п.2 ст.809 ГК РФ, на момент подачи искового заявления, задолженность заемщика в части процентов по договору за период с 23.11.2015 по 26.06.2017 составляет 74 496 рублей 00 копеек. 08.05.2018 года между ООО 

<

данные изъяты> и ООО «Сервисная компания 2» (переименованное в ООО «Константа») был заключен договор об уступке прав требования. В соответствии с п. 2.13 договора, кредитор вправе без ограничения уступать любые свои права по договору третьему лицу без согласия заемщика. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 309, 310, 382, 809, 810 ГК РФ, просит в соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ, п. 7.1. договора взыскать с ответчика в пользу ООО «Константа» сумму долга по договору займа в размере 4 000 рублей 00 копеек; проценты по договору за период с 04.11.2015 года по 22.11.2015 года в размере 1 684 рубля 00 копеек, проценты по договору за период с 23.11.2015 по 26.06.2017 в размере 74 496 рублей 00 копеек; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 605 рублей 40 копеек. /л.д. 3,4/.

До рассмотрения спора по существу, ООО «Константа» в порядке ст. 39 ГПК РФ уточнены исковые требования. По основаниям, изложенным выше просит взыскать с ответчика в пользу ООО «Константа» сумму долга по договору займа в размере 4 000 рублей 00 копеек; проценты по договору за период с 04.11.2015 года по 22.11.2015 года в размере 1 684 рубля 00 копеек, проценты по договору за период с 23.11.2015 по 11.09.2018 в размере 2 020 рублей 21 копейку; вернуть излишне уплаченную государственную пошлину /л.д. 58/. 

В судебном заседании представитель истца ООО «Константа» участия не принимал, извещен надлежаще. /л.д.64/. 

В судебном заседании ответчик ФИО1 участия не принимал, извещен надлежаще, письменных возражений относительно заявленных требований, альтернативного расчета не представил /л.д.63/.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив совокупность представленных доказательств с позиции их относимости, достоверности и достаточности, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. 

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В статье 810 ГК РФ указано, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

В судебном заседании установлено, что 04.11.2015 года между ООО 

<

данные изъяты> (кредитор) и ФИО1 (заемщик) был заключен договор потребительского займа (микрозайма) №, по условиям которого, кредитор принял на себя обязательство предоставить заемщику сумму займа в размере 

<

данные изъяты>, а заемщик принял на себя обязательство возвратить сумму займа вместе с причитающимися процентами. /л.д. 13,14/. 

Согласно п. 2 Индивидуальных условий договора, договор вступает в силу с момента передачи кредитором денежных средств заемщику и действует до полного погашения выданного займа и начисленных процентов, а также исполнения обязательств по настоящему договору. Первый срок возврата займа – 20.11.2015 года, второй срок возврата займа – 22.11.2015 года. 

Положениями п. 4 Индивидуальных условий договора установлена дифференцированная процентная ставка в зависимости от срока возврата суммы займа: 766,5 % годовых (2,1 % в день) при пользовании заёмщиком денежными средствами в течение первого срока возврата займа, при условии фактических календарных дней в году 365; 768,6 % годовых (2,1 % в день) при пользовании заёмщиком денежными средствами в течение первого срока возврата займа, при условии фактических календарных дней в году 366; 1168 % годовых (3,2 % в день) при пользовании заёмщиком денежными средствами по окончании первого срока возврата займа, при условии фактических календарных дней в году 365; 1171,2 % годовых (3,2 % в день) при пользовании заёмщиком денежными средствами по окончании первого срока возврата займа, при условии фактических календарных дней в году 366.

В силу п. 6 Индивидуальных условий договора, возврат суммы займа и уплата процентов производится разовым платежом по окончании первого и второго срока возврата займа. Заемщик вправе выбрать на свое усмотрение первый или второй срок возврата займа. /л.д. 13/.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Факт исполнения кредитором ООО 

<

данные изъяты> своих обязательств по договору потребительского займа подтверждается расходным кассовым ордером № от 04.11.2015 года, согласно которому, ООО 

<

данные изъяты> ФИО1 был выдан заем по договору займа № от 04.11.2015 года в сумме 

<

данные изъяты>. Указанная суммы была получена ФИО1 лично, о чем в расходном кассовом ордере имеется соответствующая подпись заемщика. Копия указанного документа представлена истцом в материалы дела. /л.д. 15/. 

Доказательств в опровержение факта подписания договора займа, получения заемных денежных средств ответчиком суду не представлено. 

Из искового заявления ООО «Константа» следует, что обязательства по возврату суммы займа и процентов за пользование займом по договору займа № от 04.11.2015 года ответчиком ФИО1 не исполнены, в связи с чем, истцом заявлено о взыскании суммы займа и процентов по договору. 

Статьей 382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

По правилам, установленным ст. ст. 388, 389 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Из материалов дела следует, что 01.10.2015 года между ООО 

<

данные изъяты> (цедент) и ООО «Сервисная компания 2» (цессионарий, решением единственного участника общества от 11.03.2016 года наименование цессионария изменено на ООО «Константа» /л.д. 25/) был заключен договор об уступке прав требования, по условиям которого, по условиям которого цедент уступает цессионарию свои права требования по договорам микрозаймов в полном объеме на условиях, существующих на момент подписания настоящего договора и соответствующего дополнительного соглашения. На момент заключения настоящего договора сумма передаваемого права денежного требования составляет сумму, указанную в соответствующем дополнительном соглашении. (п. 1.1.1. договора). /л.д.31,32/.

Из дополнительного соглашения № от 23.11.2015 года к договору об уступке прав требования от 01.10.2015 года, заключенного между ООО 

<

данные изъяты> (цедент) и ООО «Сервисная компания 2» (цессионарий), следует, что среди прочих, ООО «Сервисная компания 2» (в настоящее время - ООО «Константа») также были переданы права требования по договору потребительского микрозайма № от 04.11.2015 года, заключенному с заемщиком ФИО1, сумма денежного обязательства по которому составила: 4 000 рублей 00 копеек – сумма займа, 1 684 рубля 00 копеек – начисленные проценты по договору (п. 18 соглашения). /л.д. 42,43/. 

Условие об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору предусмотрено в п. 8.3 Индивидуальных условий договора, согласно положений которого, заемщик дает согласие кредитору на право без ограничения уступать любые свои права по настоящему договору третьему лицу, без согласия заемщика. С данным условием договора заемщик ФИО1 согласился при подписании договора. /л.д. 14/.

Пунктом 1 ст. 384 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Таким образом, в соответствии со ст. 382 ГК РФ и положениями вышеуказанного договора об уступке прав требования, к ООО «Сервисная компания 2» (в настоящее время - ООО «Константа») перешло право требования исполнения заемщиком денежных обязательств, возникших перед ООО 

<

данные изъяты> в соответствии с договором потребительского микрозайма № от 04.11.2015 года и неисполненных заемщиком ФИО1 на дату перехода прав требования, а также процентов за пользование кредитом, начисленных в соответствии с условиями договора займа. 

Таким образом, право требования по договору потребительского микрозайма № от 04.11.2015 года с момента заключения договора об уступке прав требования перешло непосредственно к ООО «Сервисная компания 2» (в настоящее время - ООО «Константа»).

Указанный выше договор об уступке прав требования заемщиком ФИО1 не оспорен.

Согласно расчету истца ООО «Константа», задолженность ФИО1 по возврату суммы займа составила 4 000 рублей 00 копеек, по начисленным процентам по договору потребительского займа (микрозайма) № от 04.11.2015 года за период с 04.11.2015 по 22.11.2015 составила 1 684 рубля 00 копеек, за период с 23.11.2015 года по 11.09.2015 года (за пределами срока возврата суммы займа) составила 2 020 рублей 21 копейку. /л.д. 59/.

Альтернативного расчета суммы задолженности ответчиком в материалы дела не представлено, заявлено о применении положений ст. 333 ГК РФ при разрешении заявленных истцом требований. 

При таких обстоятельствах, учитывая, что факт неисполнения заемщиком обязательств подтвержден материалами дела, суд приходит к выводу о том, что с ФИО1 в пользу истца в счет погашения задолженности по договору потребительского займа (микрозайма) № от 04.11.2015 года подлежат взысканию сумма займа и проценты за пользование суммой займа за указанный истцом период.

Вместе с тем, суд полагает, что установление размера процентов на сумму займа за пределами второго срока возврата в виде 3,2 % (1168 % годовых при условии фактических календарных дней в году 365, 1171,2 % годовых при условии фактических календарных дней в году 366) не соответствует применяемым в подобных отношениях кредитными организациями условиям о размере процентов.

Как разъяснено в п. 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017 года), начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным.

При заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма. При чем размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее по тексту - Закон о микрофинансовой деятельности).

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно договору потребительского займа (микрозайма) № от 04.11.2015 года, заключенному между ООО 

<

данные изъяты> и ФИО1, срок предоставления займа был определен в 18 календарных дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца.

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29.12.2015 года № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») установлено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 29.12.2015 года № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и не действовали на момент заключения спорного договора микрозайма. 

При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма.

Учитывая, что при уточнении исковых требований, истцом при определении задолженности в части взыскания процентов по договору № от 04.11.2015 за период с 23.11.2015 по 11.09.2018 применен расчет в соответствии со средневзвешенной процентной ставкой, которая составляет 18.02, суд считает возможным с ним согласиться.

Следовательно, размер задолженности по процентам за пользование суммой займа за период с 23.11.2015 года по 11.09.2018 года составляет 2 020 рублей 21 копейку (4000,00/100х(1023)х(18.02/365). 

При таких обстоятельствах, с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Константа» подлежат взысканию проценты по договору потребительского займа (микрозайма) № от 04.11.2015 года в размере 1 684 рубля за период с 04.11.2015 по 22.11.2015, 2020,21 рублей – проценты за период с 23.11.2015 по 11.09.2018.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением, предусмотренных частью второй статьи 98 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Положениями ч. 1 ст. 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят, в том числе из государственной пошлины.

Согласно представленному в материалы дела платежному поручению № от 16.08.2018 года, при подаче данного иска в суд истцом ООО «Константа» была оплачена государственная пошлина в размере 2 605 рублей 40 копеек. /л.д.2/.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, п.22. Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», в случае изменения размера исковых требований после возбуждения производства по делу при пропорциональном распределении судебных издержек следует исходить из размера требований, поддерживаемых истцом на момент принятия решения по делу, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления, пропорционально удовлетворенной части требований в размере 400 рублей 00 копеек. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

Решил:

Исковые требования ООО «Константа» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Константа» задолженность по договору потребительского займа (микрозайма) № от 04.11.2015 в размере 7 704,21 рублей, из которых: 4 000 рублей –сумма долга по договору займа, 1 684 рубля – проценты за период с 04.11.2015 по 22.11.2015, 2020,21 рублей – проценты за период с 23.11.2015 по 11.09.2018.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Константа» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 400 рублей.

В остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Омский областной суд через Центральный районный суд города Омска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: Л.В. Ямчукова