Дело № 2-1167/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 июня 2017 года г.Орск

Октябрьский районный суд г. Орска Оренбургской области в составе: 

председательствующего судьи Беймлера П.Ю.,

при секретаре Дорожкиной Н.А.,

с участием истца ФИО1,

представителя ответчика ПАО «Сбербанк» - ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о признании кредитного договора исполненным,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО «Сбербанк России», указывая на то, что 18 июня 2014 года он заключил с ответчиком кредитный договор путем заполнения заявления на получение кредитной карты с лимитом 

<

данные изъяты> рублей. Согласно графику платежей он обязан вносить по 

<

данные изъяты> руб. ежемесячно до 17 числа каждого месяца. Для более быстрого погашения кредита ФИО1 вносил ежемесячно суммы, превышающие ежемесячный платеж, определенный графиком платежей. С 2015 года картой он не пользуется, оплатил уже большую сумму денег, в связи с чем считает исполненными обязательства по кредитному договору. Просит суд признать кредитный договор от 18 июня 2014 на сумму 

<

данные изъяты> руб. исполненным.

Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержал, дал пояснения, аналогичные доводам, изложенным в исковом заявлении. Дополнительно суду пояснил, что не может исполнять обязанности по кредитному договору надлежащим образом в виду отсутствия денег.

Представитель ответчика ФИО3 в удовлетворении исковых требований просила отказать ввиду отсутствия оснований.

Заслушав истца, представителя ответчика, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Как следует из положений статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускаются, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 п. 2 ст. 810 ГК РФ, сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Согласно п. 3 ст. 845 ГК РФ, банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В соответствии со ст. 854 ГК РФ, без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом. Безакцептное списание денежных средств со счета клиента возможно, в случае если права Банка на подобные действия прямо предусмотрены договором.

Судом установлено, что между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» 18 июня 2014 года заключен кредитный договор путем заполнения стандартного формуляра – заявления на получение кредитной банковской карты, по условиям которого кредитор предоставил заемщику ФИО1 кредитную карту с лимитом 

<

данные изъяты> руб. под 18,9 % годовых. Минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга – 5 % от задолженности, дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета. Заемщику был открыт счет № для перечисления ежемесячных платежей по кредитному договору, заемщик был ознакомлен с условиями использования банковских карт.

Из материалов дела следует, что в заявлении ФИО1 указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета в банке. С условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, тарифами банка и информацией о полной стоимости кредита ФИО1 был ознакомлен, о чем свидетельствует подпись в заявлении.

Согласно п. 3.1 Условий банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 месяцев.

В соответствии с п. 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.

Согласно п. 3.6 условий держатель карты осуществляет частичное или полное погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Информирование держателя об операциях, совершенных с использованием карты производится путем предоставления банком держателю ежемесячно отчета по месту ведения счета. Банк отправляет смс-сообщение по каждой совершенной операции.

За несвоевременное погашение обязательного платежа (п. 3.9 Условий) взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты. Денежные средства, поступающие на счет карты, списываются Банком со счета в безакцептном порядке и направляются на погашение задолженности держателя (п. 3.10 Условий).

Таким образом, заемщик должен ежемесячно вносить сумму обязательного платежа и проценты за пользование кредитом, а в случае нарушения указанной обязанности банк имеет право требовать с заемщика всю имеющуюся сумму задолженности, включающую в себя, в том числе основной долг.

Судом установлено, и не оспаривалось истцом, что ФИО1 с заявлением о досрочном погашении кредита в банк не обращался, в силу чего банк производил списание денежных средств со счета в соответствии с условиями договора.

Согласно отчетам по кредитной карте в первый период пользования картой заемщиком были использованы 

<

данные изъяты> руб. И только в первый месяц сумма обязательного платежа составила 

<

данные изъяты> руб. Далее сумма обязательного платежа менялась, так как последняя составляет 5% от суммы основного долга. Только в первый период заемщиком была внесена достаточная сумма обязательного платежа. С 17.09.2014 года имеется сумма недовнесенных платежей в сумме 

<

данные изъяты> руб., на которые начисляется неустойка (л.д. 99-134). При этом, будучи подключенным к услуге «

<

данные изъяты>», истец получал смс-сообщения об остатке общей задолженности с указанием суммы обязательного платежа и срока его оплаты, а также о необходимости погашения образовавшейся задолженности (л.д. 135-181).

Из представленной ответчиком истории операций по договору по состоянию на 16 июня 2017 следует, что истец допускал просрочку внесения плановых платежей в погашение кредита с 17 сентября 2014 года. Задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 

<

данные изъяты> руб., из которых 

<

данные изъяты> руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 

<

данные изъяты> руб. – просроченные проценты, 

<

данные изъяты> руб. – неустойка,, 

<

данные изъяты> руб. – сумма процентов (без учета льготных процентов).

Расчет задолженности истца по кредитному договору от 18 июня 2014 года проверен судом и является верным.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отсутствии законных оснований для признания обязательств заемщика ФИО1 по кредитному договору от 18 июня 2014 года исполненными в полном объеме.

Доводы истца о том, что задолженность по кредитному договору исполнена в полном объеме ввиду внесения на счет денежных средств в сумме, превышающей установленной графиком платежей, суд признает несостоятельными, противоречащими материалам дела.

Принимая во внимание, что ответчик по делу права и законные интересы истца не нарушал и иного в судебном заседании не установлено, в силу ст. 11 ГК РФ и ст. 3 ГПК РФ судебной защите подлежит только нарушенное право, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о признании кредитного договора от 18 июня 2014 года исполненным отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Октябрьский районный суд г.Орска в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Председательствующий: 

Мотивированное решение изготовлено 04 июля 2017 года.