Дело №2-1336/2021

(УИД 27RS0005-01-2021-001507-53)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 июля 2021 года г.Хабаровск

Краснофлотский районный суд г.Хабаровска в составе: 

председательствующего судьи Сенченко П.В.,

при секретаре судебного заседания Серченко И.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что *** между клиентом ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор №... с лимитом задолженности 

<

данные изъяты> руб. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. При этом заключенный между сторонами договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст. ст. 779, 781 781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями заключенного договора являются: Заявление - Анкета, подписанная должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с Общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк выставляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с 30.03.2014г. по 02.09.2014г. Заключительный счет был направлен ответчику 02.09.2014г., подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый ИД ...). 26.02.2015г. банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от 26.02.2015г. и актом приема-передачи прав требований от 26.02.2015г. к договору уступки прав (требований). По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет 148536,48 руб., что подтверждается актом приема-передачи прав (требований) от 26.02.2015г., справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящее в состав кредитного досье, выданного банком. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью заключенного с ответчиком договора и действующих на момент его заключения, предусмотрено, что банк вправе: уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности. Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке права требования, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела извещения от ООО «Феникс». Таким образом, в настоящее время права требования по кредитному договору №... принадлежат ООО «Феникс». На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед истцом составляет 148536,48 руб. Просит суд: взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Феникс» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 30.03.2014г. по 02.09.2014г. включительно, в размере 148536,48 руб., государственную пошлину в размере 4170,73 руб.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебном заседании участия не принимал. О рассмотрении дела извещался своевременно и надлежащим образом, в т.ч. с учетом положений ч. 2.1 ст. 113 ГПК РФ. Об отложении судебного заседания не просил, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассматривать дело в отсутствие представителя истца. 

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась. О месте и времени рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом. О причинах неявки суд не извещала, об отложении судебного заседания не ходатайствовала. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассматривать дело в отсутствие не явившегося ответчика. Согласно ранее представленному отзыву ответчик с исковыми требованиями не согласна, просит в их удовлетворении отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности. 

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Учитывая, что стороны не предоставили доказательств иных, помимо имеющихся в материалах дела, суд полагает возможным оценивать спорные правоотношения по имеющимся доказательствам.

В соответствии со ст.ст. 1, 8, 421 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом или договором.

Статья 307 ГК РФ определяет, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии со статьей 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Как следует из материалов дела, *** ФИО1 обратилась в "Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) с собственноручно подписанным заявлением-анкетой на оформление кредитной карты, с тарифным планом ТП 7.6 RUR, в котором просила о заключении с ней договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты на условиях, указанных в заявлении-анкете, а также в Тарифах по кредитным картам (Тарифный план ТП 7.6 RUR), Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, Условиях комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в ТКС Банк (ЗАО) (далее – Общие условия) договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт выражается в активации Банком кредитной карты. Договор считается заключенным также с момента поступления в банк первого реестра платежей (п. 2.2). Клиент соглашается, что Банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности на свое усмотрение (п. 2.4, 5.1, 5.3). На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты, по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (п. 5.6). Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку (п. 5.7). Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с тарифами, но не может превышать полного размера задолженности (п. 5.8). Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке (п. 5.11). Срок возврата Кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 (тридцати) календарных дней после даты его формирования (п. 5.12, 9.1). 

На основании указанного заявления-анкеты между сторонами в офертно-акцептной форме *** заключен кредитный договор №..., согласно выписке по счету с *** ответчиком произведено снятие наличных денежных средств за счет предоставленного кредитного лимита.

Как следует из заявления-анкеты ФИО1 ознакомлена с действующими тарифами и общими условиями, размещенными на сайте банка, понимает их и в случае заключения договора, обязуется исполнять их. Подписанием заявления, получением кредитной карты и ее активацией заемщик подтвердила согласие с кредитным обязательством и его условиями.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

«Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) на имя ответчика выпущена кредитная карта с кредитным лимитом, которую ответчик получила и неоднократно совершала расходные денежные операции с использованием кредитной карты по снятию с карты наличных денежных средств и ее пополнению. Указанные обстоятельства подтверждаются представленной выпиской по счету карты, не оспаривались ответчиком в ходе судебного разбирательства. 

Таким образом, между сторонами в надлежащей форме заключен кредитный договор и возникли кредитные обязательства, основанные на условиях, предусмотренных заявлением-анкетой, Тарифным планом и Общими условиями.

Согласно решению единственного акционера от *** фирменное наименование и организационно-правовая форма "Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) изменено на АО «Тинькофф Банк», что не влечет прекращения обязательств сторон по кредитному договору. 

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст.ст. 819, 809 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей Главы. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредит в срок и в порядке, предусмотренных кредитным договором.

Использовав кредитные денежные средства с кредитной карты, ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и иные платежи, предусмотренные договором, а также возвратить банку полученный кредит вместе с начисленными процентами.

Согласно условиям кредитного договора возврат кредита и уплата начисленных процентов подлежали осуществлению путем внесения ежемесячно минимального платежа в размере, указанной банком в ежемесячно направляемой счет-выписке (согласно Тарифному плану ТП 7.6 RUR - в размере не более 6% от задолженности, но не менее 600 руб.).

Как следует из материалов дела, ответчик ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по кредитному договору, допуская несвоевременную уплату ежемесячного минимального платежа, уклонилась от возврата основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом, прекратив внесение обязательных платежей в счет возврата долга и процентов (последнее пополнение счета осуществлено заемщиком 04.08.2014г., после чего у ответчика имелась непрерывная задолженность). 

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.9.1 Общих условий в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, в котором банк информирует о востребовании кредита, процентов, штрафов. Согласно п. 5.12 Общих условий заключительный счет подлежит оплате в течение 30 календарных дней после даты его формирования. 

Из представленных материалов следует, что банк в связи с нарушением заемщиком своих обязательств по внесению ежемесячных платежей направил 02.09.2014г. (РПО ...) в адрес ответчика заключительный счет с указанием задолженности по состоянию на 02.09.2014г. в размере 148536,48 руб. (в т.ч.: основной долг – 100053,48 руб., проценты за пользование кредитом – 33864,9 руб., штрафы – 14618,1 руб., плата за обслуживание карты – 0 руб.). 

Поскольку материалами дела подтверждается неисполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, исполнение которого должно осуществляться по частям, банк имел право на истребование кредита вместе с причитающимися процентами.

«Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) обращался за выдачей судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №.... Определением мирового судьи судебного участка №... Краснофлотского района г.Хабаровска от *** отказано в принятии заявления о выдаче судебного приказа.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Согласно п. 3.4.6 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Ситемы» Банк (ЗАО), являющихся неотъемлемой частью кредитного договора №..., банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору кредитной карты без согласия Клиента. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о Клиенте.

*** между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» заключено генеральное соглашение №... в отношении уступки прав (требований), согласно которому банком осуществлена уступка прав (требований) к заемщикам банка по кредитным договорам, указанным в реестре (п. 2.1). 26.02.2015г. к указанному генеральному соглашению между его сторонами заключено дополнительное соглашение, согласно которому банком осуществлена уступка прав по кредитным договорам, перечисленным в акте приема-передачи прав требования, к дополнительному соглашению от ***. 

Согласно акту приема-передачи прав требования (Реестр №...) от *** к договору уступки прав (цессии) ... от 26.02.2015г. к ... от *** АО «Тинькофф Банк» передал ООО «Феникс» права требования по кредитному договору №..., заключенному с ФИО1, с общей суммой уступаемых прав 148536,48 руб.

Согласно представленному истцом уведомлению (без даты) АО «Тинькофф Банк» в адрес заемщика сообщено о состоявшейся уступке прав требований. При этом, сведений о фактической отправке указанного уведомления суду не представлено. Вместе с тем, указанное обстоятельство не устраняет состоявшейся уступки прав.

Таким образом, ООО «Феникс» на основании заключенного договора уступки прав приобретено право требования к ФИО1 задолженности по кредитному договору №.... 

Истец обращался за выдачей судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №..., в связи с чем *** мировым судьей судебного района «Краснофлотский район г.Хабаровска» на судебном участке №... вынесен судебный приказ №... о взыскании с должника ФИО1 задолженности по кредитному договору №... от *** в размере 148536,48 руб., государственной пошлины в размере 2085,36 руб. В связи с поступившими *** возражениями должника относительно исполнения судебного приказа определением мирового судьи судебного района «Краснофлотский район г.Хабаровска» на судебном участке №... от *** судебный приказ №... от *** отменен. 

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности ответчика по кредитному договору №... по состоянию на 01.04.2021г. составляет 148536,48 руб. 

Представленный расчет ответчиком не оспорен, судом проверен и признается соответствующим условиям кредитного договора. 

Вместе с тем, оснований для взыскания имеющейся задолженности суд не усматривает ввиду пропуска истцом срока исковой давности, о чем заявлено ответчиком в ходе судебного разбирательства.

Согласно ст.ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса, согласно которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Исходя из указанных норм, по общему правилу, исковые требования, заявленные по истечении срока исковой давности, о чем заявлено стороной, удовлетворению не подлежат.

При этом, согласно разъяснениям, содержащимся в п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет". В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из содержания указанных разъяснений следует, что срок исковой давности в случае обращения за выдачей судебного приказа и последующей его отмены не течет только в случае обращения с исковым заявлением в течение шести месяцев с момента отмены судебного приказа.

Заключительный счет с требованием о полном досрочном погашении долга выставлен 02.09.2014г., который в силу п.5.12 Общих условий подлежал исполнению в течение 30 календарных дней с даты формирования заключительного счета. Требование о погашении долга заемщиком не исполнялось. 

Таким образом, согласно ст. 200 ГК РФ срок исковой давности начал свое исчисление по истечении установленного для оплаты заключительного счета срока, т.е. с 03.10.2014г.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Соответственно, с учетом указанных норм права и их разъяснений, уступка права требований истцу на течение срока исковой давности не повлияла, за судебной защитой (с заявлением о выдаче судебного приказа или с иском) истец, являющийся правопреемником по уступленным правам требования, мог обратиться не позднее 03.10.2017г. Однако, судебный приказ по заявлению ООО «Феникс» выдан ***, т.е. обращение за судебной защитой осуществлено уже значительно позднее истечения трехлетнего срока исковой давности. В связи с этим, обстоятельства обращения за судебным приказом на течение срока исковой давности не влияют. 

Согласно разъяснениям, указанным в п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск. При этом, согласно разъяснениям, содержащимся в п. 20, 21 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником. Перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения. 

Какие либо доказательства о совершении ответчиком действий, свидетельствующих о признании долга, в материалы дела истцом не представлено. 

С исковым заявлением ООО «Феникс» обратилось 03.06.2021г., направив его почтой, что следует из штемпеля почтовой организации на конверте, т.е. также уже за пределами срока исковой давности. 

Истец не указал наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности или наличие оснований для иного исчисления срока исковой давности, его восстановления, перерыва. 

С учетом указанных норм, их разъяснений и установленных обстоятельств, суд приходит к выводам о том, что истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям о взыскании начисленной задолженности по кредитному договору №... в заявленном размере 148536,48 руб.

Таким образом, принимая во внимание пропуск истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, о чем указано ответчиком, что является самостоятельным и достаточным основанием для отказа в иске, отсутствие правовых оснований для восстановления пропущенного срока, суд полагает заявленные исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору №... в размере 148536,48 руб. не подлежащими удовлетворению.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований судебные расходы истца, связанные с оплатой государственной пошлины, в силу ст. 98 ГПК РФ взысканию не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Краснофлотский районный суд г. Хабаровска в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Дата составления мотивированного решения – 13 июля 2021 года.

Председательствующий П.В.Сенченко