Дело № 2- 79/2021

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 марта 2021 года

Шарьинский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Гуманец О.В.

при секретаре Долгодворовой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Русфинанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Русфинанс Банк» обратилось в Шарьинский районный суд с иском к ФИО1 о взыскании с ответчика задолженности по договору потребительского кредита №1756998-ф от 26.05.2019 года в размере 626355,75 рублей и обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль модель LADA 219010, LADA GRANTA, год выпуска 2019, идентификационный №№__, двигатель №__, кузов № №__, цвет серебристо-темно-серый, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 450 000 рублей. Также просили взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 15 463,56 рублей.

В обоснование требований иска указано, что 26 мая 2019 года в соответствии с договором потребительского кредита № 1 756998-ф, заключенным между ООО "Русфинанс Банк" и ФИО1, заёмщику был предоставлен кредит на сумму 600 112,00 руб. на срок до 26.05.2024 года на приобретение автотранспортного средства согласно договора купли-продажи автомобиля модель LADA 219010, LADA GRANTA, год выпуска 2019, идентификационный №№__, двигатель №__, кузов №№__, цвет серебристо-темно-серый.

В целях обеспечения выданного кредита 26.05.2019 года между ответчиком и банком был заключен договор залога приобретаемого имущества (автомобиль) № 1756998/01-фз.

В соответствии с условиями договора потребительского кредита 

<

***> от 26.05.2019 года ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, за исключением месяца выдачи кредита.

Однако в нарушение условий договора потребительского кредита 

<

***> от 26.05.2019 года ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по договору потребительского кредита, что подтверждается историей погашений.

Факт выдачи ответчику кредита подтверждается следующими документами, находящимися в кредитном досье 

<

***>: договором потребительского кредита № 1 756998-ф от 26.05.2019 года; историей всех погашений клиента по договору 

<

***> от 26.05.2019 года; расчетом задолженности.

Общие условия договора потребительского кредита размещены на официальном сайте ООО "Русфинанс Банк" в соответствии со ст.5 ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) "О потребительском кредите (займе)".

В настоящее время по договору потребительского кредита 

<

***> образовалась задолженность в размере 626355,75 руб., которая состоит из: текущего долга по кредиту - 522615,83 руб., долга по погашению кредита (просроченный кредит) - 51 140,93 руб., долга по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) - 52598,99 руб.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по Договору потребительского кредита применяются правила, предусмотренные положениями о Займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 334 ГК РФ залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счёт заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Таким образом, заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе в случае не исполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество.

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством.

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В данном случае начальная продажная цена заложенного имущества может быть установлена судом.

В процессе эксплуатации автотранспортного средства автотранспортное средство подлежит износу. Соответственно, стоимость автомобиля на момент его реализации в счёт погашения задолженности по Договору потребительского кредита может существенно отличаться от стоимости заложенного имущества на момент его покупки.

Согласно отчёту об оценке Финкейс от 28.05.2020 г., проведённой независимым оценщиком, рыночная стоимость автомобиля составляет 450 000,00 руб. 

В силу ст. 12 ФЗ "Об оценочной деятельности в РФ" от 29.07.2008 г. № 135-ФЗ отчет независимого оценщика, составленный по основаниям и в порядке, которые предусмотрены названным Законом, признается документом, содержащим сведения доказательственного значения, а итоговая величина рыночной или иной стоимости объекта оценки, указанная в таком отчете, - достоверной и рекомендуемой для целей совершения сделки с объектом оценки, если законодательством Российской Федерации не определено или в судебном порядке не установлено иное.

ООО "Русфинанс Банк" считает, что начальная продажная цена заложенного имущества может быть определена исходя из отчёта об оценке, произведённой независимым оценщиком.

Дело рассматривалось в отсутствие представителя ООО "Русфинанс Банк", просившего в заявлении о рассмотрении иска в его отсутствие (л.д.7 об.).

Ответчику ФИО1 направлялись судебные извещения о времени и месте рассмотрения дела. Ответчик отказался от получения судебного извещения и в соответствии с ч.2 ст.117 ГПК РФ считается извещённым о времени и месте судебного разбирательства.

Вместе с тем, от ответчика не поступало в суд сообщений об уважительных причинах неявки, также он не просил суд о рассмотрении дела в его отсутствие.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При указанных обстоятельствах в соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

По правилам ст. ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со статьей 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (часть 1).

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (часть 3).

В судебном заседании установлено, что 26.05.2019 года между ООО "Русфинанс Банк" и ФИО1 был заключён договор потребительского кредита на приобретение транспортного средства под залог приобретаемого транспортного средства.

В период пользования кредитом ответчик не надлежаще исполнял обязанности, оговорённые в договоре потребительского кредита. Задолженность ответчика перед истцом на 13.05.2020 года составляет 626 355,75 рублей. То есть ФИО1 были нарушены сроки и порядок возврата ежемесячных платежей по основному долгу и соответствующих процентов за пользование кредитом.

ООО "Русфинанс Банк" ответчику направлялась претензия о погашении образовавшейся задолженности по потребительскому кредиту и разъяснение последствий не возврата задолженности по нему.

Данные обстоятельства подтверждаются представленными материалами дела.

В соответствии со ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий (ч. 1).

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч. 3).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально (ч. 9).

В материалы дела истцом представлены: заявление ФИО1 о предоставлении кредита ООО "Русфинанс Банк" №11966838, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, подписанные ФИО1 26.05.2019 года.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительский кредит предоставлен на приобретение автотранспортного средства, оплату дополнительного оборудования, оплату услуг, указанных в заявлении о предоставлении кредита, оплату страховых премий (п.11), в размере 600 112 рублей (п.1) на 60 месяцев, до 27 мая 2024 года включительно (п.2), под 16,70% годовых (п.4); задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей по кредиту в размере 14 820 рублей, который должен поступить на счет заемщика, открытый у кредитора не позднее даты, обозначенной в графике погашений (п.6).

В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Условия об ответственности заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки и порядок их определения предусмотрены п.12 индивидуальных условий кредитования, согласно которому в случае ненадлежащего исполнения заемщиком кредитных обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В силу п. 1 ст. 334 ГК РФ залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счёт заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Согласно п.9.1.2 Индивидуальных условий заемщик обязан заключить договор залога приобретаемого за счет заемных средств транспортного средства.

Пунктом 10 Индивидуальных условий установлено, что заемщик обязан предоставить в залог приобретаемое за счет заемных денежных средств автотранспортное средство.

Согласно п.14 заемщик подтверждает, что ознакомлен, понимает, полностью согласен, а также обязуется соблюдать положения Общих условий договора (размещены на официальном сайте кредитора www/rusfinancebank.ru)/.

Подписанием Индивидуальных условий, заемщик подтвердил свое согласие с ними.

Согласно истории всех погашений клиента по договору 1756998 за период с 27.05.2019 по 13.05.2020 года 27.05.2019 года был выдан кредит.

Приобретение ФИО1 автомобиля LADA 219010, LADA GRANTA, год выпуска 2019, идентификационный №№__, путем внесения первоначального платежа в размере 57 000 рублей и оставшейся части стоимости автомобиля в размере 495 500 рублей перечислением кредитной организацией на расчетный счет продавца подтверждается представленными документами: договором купли-продажи транспортного средства №12079/2019 от 26.05.2019 г. с приложением №1 к указанному договору, карточкой учета транспортного средства от 15.12.2020 года.

На основании изложенного кредитор выполнил свои обязательства по отношению к заёмщику в рамках заключённого с ним договора о потребительском кредитовании.

Однако другая сторона договора о потребительском кредите свои обязательства не выполнила.

Согласно истории всех погашений клиента по договору 1756998 ответчик допускал просрочку платежей, вносил ежемесячные платежи не в полном объеме, а с ноября 2019 года и вовсе прекратил оплату кредита.

В соответствии с расчётом, произведённым истцом и принятым судом, задолженность ФИО1 по договору потребительского кредита №1756998-ф от 26.05.2019 года по состоянию на 13.05.2020 года составляет 626 355,75 рублей в том числе: текущий долг по кредиту - 522 615,83 руб., просроченный основной долг 51 140,93 руб.; просроченные проценты - 52 598,99 рублей.

Согласно ст. 12 ГК РФ, прекращение или изменение правоотношения является одним из способов защиты гражданских прав.

Согласно п.1 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из ч. 1 ст. 14 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" следует, что нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В силу 2 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Исходя из материалов дела, последний платеж был произведен ответчиком 21.10.2019 года.

Несмотря на то, что срок пользования кредитом по условиям договора истекает 27.05.2024 года, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, поскольку заемщиком нарушены условия договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

Истцом представлены доказательства уведомления ответчика о наличии просроченной задолженности и требовании о погашении образовавшейся задолженности.

Так в соответствии с представленными материалами 20.02.2020 года ФИО1 была направлена претензия ООО "Русфинанс Банк" о возврате задолженности по кредитному договору.

В силу п. 1 ст. 334 ГК РФ залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счёт заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

В соответствии с договор залога № 1756998/01-ФЗ, заключенным 26 мая 2019 года между сторонами, залогодатель ФИО1 предоставляет залогодержателю ООО "Русфинанс Банк" в залог транспортное средство: модель LADA 219010, LADA GRANTA, год выпуска 2019, идентификационный №№__, двигатель №__, кузов №№__, цвет серебристо-темно-серый.

Согласно п.3.1 договора залога залогом имущества обеспечивается исполнение Заемщиком следующих обязательств по Кредитному договору 

<

***> от 26 мая 2019 г.: возврат суммы кредита и размере 600112 рублей; срок возврата кредита до «27» мая 2024 г. включительно; уплата процентов за пользование кредитом в размере 16,70% годовых; уплата неустойки в размере 0,1 % от суммы просроченного долга и просроченных процентов за каждый день просрочки в случае не поступления денежных средств для погашения обязательств по кредитному договору в размере и сроки, указанные в Кредитном договоре; возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Залогодержателя, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по Кредитному договору; возмещение необходимых расходов Залогодержателя на содержание имущества и расходов по обращению взыскания на Имущество и его реализации.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Таким образом, заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе в случае не исполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество.

Согласно карточке учёта транспортного средства, предоставленной начальником регистрационно-экзаменационного отделения ГИБДД подразделения полиции по охране общественного порядка МО МВД России «Шарьинский» по состоянию на 15.12.2020 года владельцем транспортного средства: модель LADA 219010, LADA GRANTA, год выпуска 2019, идентификационный №№__, двигатель №__, кузов №№__, цвет серебристо-темно-серый, ПТС ____, гос.рег.знак №__, является ФИО1 "__"____ года рождения.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Обстоятельств, исключающих обращение взыскания на заложенное имущество, суду не представлено. Между тем, исходя из суммы задолженности, суд считает установленным, что нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества. 

На основании изложенного требование банка в части обращения взыскания на заложенное имущество также подлежит удовлетворению.

На основании п. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Залоговая стоимость транспортного средства установлена п.2.1. договора залога от 26.05.2019 года и составляет 562 500 рублей.

Истец представил суду заключение о среднерыночной стоимости автотранспортного средства, ссылаясь в иске на то, что в процессе эксплуатации автотранспортное средство подлежит износу и, соответственно, стоимость автомобиля на момент его реализации в счёт погашения задолженности по договору потребительского кредита может существенно отличаться от стоимости заложенного имущества на момент его покупки.

Согласно заключению о среднерыночной стоимости автотранспортного средства, проведённой независимым оценщиком ООО «ФинКейс» от 28.05.2020 г., рыночная стоимость автомобиля составляет 450 000 рублей.

Суд соглашается с истцом, что представленная им оценка среднерыночной стоимости заложенного автомобиля, является более актуальной на момент рассмотрения иска.

Истец просил установить начальную цену продажи предмета залога в размере 450 000 рублей, ответчик возражений не представил.

При указанных обстоятельствах суд считает, возможным начальную продажную цену имущества определить в размере 450 000 рублей.

На основании изложенного, суд считает, что исковое требование об обращении взыскания на заложенное имущество, путем реализации с публичных торгов по предложенной истцом начальной цене, также подлежит удовлетворению.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Согласно материалам дела, истцом понесены расходы по уплате госпошлины в размере 15 463,56 рубля, что подтверждается платежным поручением №018309 от 6.11.2020 года.

На основании изложенного, и руководствуясь ч.1 ст.98, ст.194 -199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

исковое заявление ООО «Русфинанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Русфинанс Банк» задолженность по договору потребительского кредита №1756998-ф от 26.05.2019 года в размере 626355,75 рублей и расходы по оплате госпошлины в размере 15 463,56 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль модель LADA 219010, LADA GRANTA, год выпуска 2019, идентификационный № №__, двигатель №__, кузов № №__, цвет серебристо-темно-серый, принадлежащий на праве собственности ФИО1 "__"____ года рождения, путём продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 450 000 рублей.

Ответчик вправе подать в Шарьинский районный суд заявление об отмене указанного заочного решения Шарьинского районного суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения с представлением доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Костромского областного суда через Шарьинский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: О.В. Гуманец

Решение вступило в законную силу _______.