Дело № 2-169/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 июня 2018 года с. Белый Яр 

Алтайский районный суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего судьи Поповой Г.В., 

при секретаре Токмашовой Н.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному иску ФИО1 к ПАО КБ «Восточный» о признании кредитного договора незаключенным, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в Алтайский районный суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 670778,43 руб., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 9907,78 руб., определении подлежащих взысканию процентов за пользование кредитом, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком заключен кредитный договор, по которому заемщику предоставлен кредит в сумме 640347 руб. на срок 129 месяцев. В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки в размерах и порядке, установленных тарифами банка. Должник ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед истцом составляет 670778,43 руб., в том числе: размер задолженности по оплате основного долга составляет 458571,66 руб., размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом составляет 173114,31 руб., по неустойке составляет 39092,46 руб. 

ФИО1 обратилась с встречным иском к ПАО КБ «Восточный» о признании кредитного договора незаключенным, мотивируя тем, что между сторонами не достигнуто соглашение по существенным условиям договора, в том числе по уплате процентов за пользование кредитом. Банк не представил доказательств выдачи кредита. 

В судебное заседание стороны, извещенные надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не явились. Представитель истца по основному иску просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, не явившихся в судебное заседание. 

Суд, изучив материалы дела, оценив в совокупности, представленные по делу доказательства, приходит к следующему. 

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу пункта 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

Согласно пункту 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Как следует из содержания пункта 3 статьи 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ОАО «Восточный экспресс банк» (в настоящее время ПАО КБ «Восточный») с заявлением о заключении договора кредитования № на следующим условиях: сумма кредита - 640347 руб. процентная ставка - 27% годовых, на срок 120 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ, а также на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт, Тарифах банка, при этом заемщик обязался погашать 15485 руб. 21 числа каждого месяца, предусмотрена уплата штрафа за нарушение сроков очередного погашения задолженности – 1% в течение 10 дней со дня просрочки. 

Согласно заявлению о заключении договора кредитования ФИО1 просит банк произвести акцепт оферты о заключении договора кредитования в течение 30 календарных дней со дня получения заявления путем открытия ей текущего банковского счета и зачисления суммы кредита на открытый ей счет.

Открытие банком ФИО1 текущего счета и зачисление не наго кредита в размере 640347 руб. подтверждается выпиской из лицевого счета.

При таких обстоятельствах, оснований для признания кредитного договора незаключенным по указанным истицей по встречному иску доводам не имеется. Подписывая заявление о заключении договора кредитования, истица была ознакомлена со всеми существенными условиями предоставления кредита и выразила согласие с ними.

Таким образом, между сторонами возникло обязательство из кредитного договора, которое должно исполняться надлежащим образом. 

Согласно представленному расчету задолженность ответчика по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет 670778,43 руб., в том числе: размер задолженности по оплате основного долга составляет 458571,66 руб., размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом составляет 173114,31 руб., размер штрафов составляет 39092,46 руб. 

Согласно выписке из лицевого счета с октября 2016 года обязательства по возврату кредита и уплате процентов ответчиком по основному иску не исполняются.

При таких обстоятельствах, учитывая, что доказательств надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов суду не представлено, суд полагает необходимым исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору по основному долгу и процентам удовлетворить.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 16 постановления Пленума ВС РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его часть вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Требование об определении подлежащими взысканию процентов подлежит удовлетворению частично, поскольку проценты подлежат начислению только на остаток основного долга.

Пунктом 1 ст. 333 ГК РФ предусмотрено, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом установленных по делу фактических обстоятельств, включая период неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком своих обязательств, характер нарушения денежного обязательства, сопоставив общий размер неустойки с суммой просроченной задолженности по кредиту и процентам, суд находит подлежащую уплате неустойку не соразмерной последствиям нарушения обязательства, и полагает необходимым на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации снизить размер штрафных санкций за просрочку платежа до 3000 руб.

Согласно платежному поручению истцом уплачена государственная пошлина в сумме 9907,78 руб. 

С учетом разъяснений, изложенных в п. 21 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» размер государственной пошлины в связи с уменьшением неустойки изменению не подлежит.

В силу требований ч. 1 ст. 98 ГПК РФ расходы истца по уплате госпошлины при подаче искового заявления в суд подлежат взысканию с ответчика в истребуемом истцом размере. 

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по оплате основного долга в размере 458571 рубля 66 копеек, по оплате процентов за пользование кредитом в размере 173114 рублей 31 копейки, по неустойке в размере 39092 рублей 46 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 9907 рублей 78 копеек.

Определить подлежащими взысканию с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 27% годовых на остаток задолженности по основному долгу в размере 458571 рубля 66 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда. 

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

В удовлетворении встречного иска ФИО1 к ПАО КБ «Восточный» о признании кредитного договора незаключенным – отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия через Алтайский районный суд в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения суда.

Судья Г.В. Попова

14.06.2018 года- дата изготовления мотивированного решения суда.