Дело № 2-14/2020

№

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

село Ярково 19 февраля 2020 года

Ярковский районный суд Тюменской области в составе:

председательствующего судьи Ермаковой Е.А.

при секретаре судебного заседания Уфимцевой Г.М., 

с участием: ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-14/2020 по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследственному имуществу 

<

данные изъяты> А., ФИО1, Акционерному обществу «Страховая компания «МетЛайф» о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу наследодателя А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 239 127,27 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 591,27 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО «Совкомбанк» и А. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 

<

данные изъяты>. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счёту, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. А. 

<

данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ. 

<

данные изъяты> До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил № Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно № Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 

<

данные изъяты> за каждый календарный день просрочки. Согласно № Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 

<

данные изъяты> в течение последних 

<

данные изъяты>. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ., на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 

<

данные изъяты>. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ., на ДД.ММ.ГГГГ. суммарная продолжительность просрочки составляет 

<

данные изъяты>. Ответчик в период пользования кредитом произвёл выплаты в размере 

<

данные изъяты> По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 239 127,27 руб., из них: 

<

данные изъяты> 

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГг. к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО1, АО «Страховая компания «МетЛайф» (№). 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещён надлежащим образом (№), просил рассмотреть дело в отсутствие истца (№). На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала по основаниям, изложенным в возражениях на исковое заявление (№). Кроме того пояснила суду, что после 

<

данные изъяты> все необходимые документы (

<

данные изъяты>) представила в отделение ПАО «Совкомбанк» в 

<

адрес>, сотрудник указанного отделения Б. приняла у неё документы, но расписку в приёме документов ей не дали, сказали, что больше ничего не надо. После этого к ней из Банка никто не обращался. 

Представитель ответчика АО «Страховая компания «МетЛайф» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещён надлежащим образом (№), с требованиями не согласен, о чём представил письменные возражения на исковое заявление (№). Дело рассмотрено в отсутствие представителя ответчика на основании ч. 4 ст. 167 ГПК РФ.

Заслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу ч. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьёй 421 Гражданского кодекса российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если не предусмотрено иное и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключён договор (выгодоприобретателю), причинённые вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определённой договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с положениями ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Если стороны договора страхования не согласовали специальные требования в отношении застрахованного объекта, то это условие определяется стандартными правилами страхования.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и А. был заключён кредитный договор № на сумму 

<

данные изъяты> также подписано заявление на страхование заемщика ПАО «Совкомбанк», в котором она выразила согласие быть застрахованной по договору страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заемщика ПАО «Совкомбанк» с соответствии с Условиями участия в программе добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заемщиков ПАО «Совкомбанк» (№).

Между ПАО «Совкомбанк» и страховщиком АО «Страховая компания МетЛайф» было заключён договор добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы № от ДД.ММ.ГГГГг., в рамках которого страховщик и страхователь заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков Банка.

В рамках кредитного договора А. была подключена к программе добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заемщиков ПАО «Совкомбанк».

Как следует из заявления на страхование, информационного сертификата о присоединении к Программе добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, договором страхования покрываются следующие риски: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни; смерть в результате несчастного случая; постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая (№). 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

Как следует, из пояснений ответчика ФИО1 в судебном заседании, после 

<

данные изъяты>. она предоставила в отделение ПАО «Совкомбанк» в 

<

адрес> все необходимые документы (

<

данные изъяты>), но расписку в приёме документов сотрудник отделения ей не выдал. 

Доказательств обратного истцом суду представлено не было.

Статьями 962, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрены основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения. К ним относятся: наступление страхового случая вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения, военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий, гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок, умышленного непринятия страхователем мер по уменьшению убытков.

Таким образом, возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрена исключительно законом.

Учитывая вышеизложенное, суд пришёл к выводу, что 

<

данные изъяты> А., наступившая ДД.ММ.ГГГГг., является страховым случаем, в связи с чем, исковые требования ПАО «Совкомбанк» к наследственному имуществу 

<

данные изъяты> А., ответчику (

<

данные изъяты> А.) ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат. 

Из представленных истцом документов следует, что задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. составила 239 127,27 руб., из них: 

<

данные изъяты>

Поскольку 

<

данные изъяты> А. является страховым случаем, имеются основания для взыскания с ответчика АО «Страховая компания «МетЛайф» в пользу ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. суммы просроченной ссуды в размере 

<

данные изъяты>

Рассматривая заявление ответчика АО «Страховая компания «МетЛайф» о снижении неустойки (№), суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Согласно пунктам 1, 6 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в постановлении Пленума от 24.03.2016г. N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статей 332, 333 ГК РФ, установление в договоре максимального или минимального размера (верхнего или нижнего предела) неустойки не являются препятствием для снижения ее судом.

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ). 

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Учитывая установленные по делу обстоятельства, а также размер заявленной истцом неустойки в общей сумме 

<

данные изъяты>., суд приходит к выводу о её чрезмерности и о наличии оснований для уменьшения неустойки по ссудному договору, исходя из ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды просрочки, до 

<

данные изъяты>

Таким образом, с ответчика АО «Страховая компания «Метлайф» в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию страховое возмещение по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 

<

данные изъяты>

На основании ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика АО «Страховая компания «Метлайф» в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 591,27 руб.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 67, 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследственному имуществу 

<

данные изъяты> А., ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – отказать. 

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Акционерному обществу «Страховая компания «МетЛайф» о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить. 

Взыскать с Акционерного общества «Страховая компания «МетЛайф» в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» страховое возмещение по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 208 520 (двести восемь тысяч пятьсот двадцать) рублей 50 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 591 (пять тысяч пятьсот девяносто один) рубль 27 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тюменский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы через Ярковский районный суд Тюменской области.

Мотивированное решение составлено 25 февраля 2020 года.

Председательствующий 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>