Дело № 2-568/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Называевск 21.10.2024

Называевский городской суд Омской области

в составе председательствующего судьи Шумилиной В.А.,

при секретаре судебного заседания Барановой Ю.А.

рассмотрел в открытом судебном заседании дело по иску общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ООО «АйДи Коллект» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и МДМ Банком был заключен кредитный договор 

<

***>. В соответствии с заключенным кредитным договором сумма предоставленного кредита (кредитного лимита) 195297,29 руб. 

МДМ Банк был реорганизован в форме присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие». После завершения реорганизации все права и обязанности Банка по заключенным договорам перешли к ПАО Банк «ФК Открытие» и в соответствии с положениями п. 2 ст. 58 ГК РФ без заключения дополнительных соглашений к договорам. Это означает, что после юридического оформления присоединения ПАО Банк «ФК Открытие» как правопреемник сохранил все условия действующих кредитных договоров клиентов МДМ Банк. 

Комплексное обслуживание клиента осуществляется в соответствии с Правилами комплексного банковского обслуживания, Договором о предоставлении банковского продукта и Тарифами.

Кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и Согласия на кредит (Индивидуальные условия) и считается заключенным в дату подписания Заемщиком и Банком Индивидуальных условий. Банк предоставляет Заемщику кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет. 

Клиент обязан оплачивать услуги Банка в соответствии с действующими Правилами, Договором КБО, Тарифами, а также к моменту истечения срока действия Договора КБО полностью погасить всю имеющуюся перед Банком задолженность. 

Принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов Ответчик должным образом не исполнил, в связи с чем образовалась задолженность. 

В случае нарушения Клиентом условий Договора Кредитор имеет право уступить права (требования) третьим лицам по Договору. 

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Банк «ФК Открытие» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по договору кредита №-№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО1, что подтверждается Договором уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ (Приложение №) и Выпиской из Приложения № к Договору уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ (Реестр уступаемых прав) (Приложение №).

В нарушение ст. 819 ГК РФ, принятые на себя обязательства до настоящего времени Ответчиком не исполнены. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (Дата уступки права требования) образовалась задолженность в сумме 115230,73 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу - 0,00 руб., сумма задолженности по процентам - 107930,73 руб., сумма задолженности по пеням - 7300 руб., сумма задолженности по комиссии - 0,00 руб. 

При расчете задолженности истец исходил из согласованных с Ответчиком условий договора, процентной ставки по договору кредита, а также произведенных Ответчиком платежей в погашении задолженности. Истец надлежащим образом уведомил Ответчика о смене кредитора, направив соответствующее уведомление (Приложение №) в адрес последнего (идентификационный номер отправления: 14575389187695). На основании изложенного, просил взыскать с оответчика задолженность по кредитному договору, образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 115230,73 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 3504,61 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о месте и времени судебного рассмотрения, представил письменное заявление с просьбой дело рассмотреть в его отсутствие, исковые требования о взыскании с ФИО1 кредиторской задолженности поддержал в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела уведомлена надлежащим образом, в заявлении, направленном в суд просила рассмотреть дело без ее участия, в удовлетворении исковых требований ООО «АйДи Коллект» к ней о взыскании задолженности по кредитному договору отказать, так как решением Куйбышевского районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по иску ОАО МДМ банк с нее уже взыскана вся задолженность по кредитному договору № в размере 221055 руб. Данную задолженность она полностью погасила, исполнительное производство окончено ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, банк досрочно расторг с ней кредитный договор и взыскал с нее всю задолженность, в том числе проценты. Кроме того, даже если бы не была взыскана с нее кредитная задолженность, то срок исковой давности пропущен, так как последний платеж по графику она должна была внести ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, истец должен был обратиться в суд не позднее ДД.ММ.ГГГГ, вместе с тем, истец обратился в суд за пределами срока исковой давности. 

Изучив доводы истца, возражения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ - по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статья 809 ГК РФ дает право займодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, установленном п.1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных по договору займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

На основании п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статьей 309 ГК РФ, установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и МДМ Банком был заключен кредитный договор 

<

***>. В соответствии с заключенным кредитным договором сумма предоставленного кредита (кредитного лимита) 195297,29 руб., под 16 % годовых, на 108 мес. Схема кредитования - рефинансирование кредитов с аннуитентным графиком платежей (л.д. 9-17). 

В соответствии с условиями кредитного договора, банк предоставил ответчику кредит в размере 195 2976,29 рублей путем перечисления денежных средств на счет ФИО1, открытый в банке.

Также ответчице был выдан график возврата кредитных денежных средств, согласно которому она должна была выплачивать кредит путем погашения ежемесячно начиная с ДД.ММ.ГГГГ аннуитентной суммы в размере 3 423 рубля, последний платеж по кредиту должен был быть ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 304 рубля 93 копейки (л.д.12 на обороте). 

МДМ Банк был реорганизован в форме присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие». После завершения реорганизации все права и обязанности Банка по заключенным договорам перешли к ПАО Банк «ФК Открытие» и в соответствии с положениями п. 2 ст. 58 ГК РФ без заключения дополнительных соглашений к договорам. Это означает, что после юридического оформления присоединения ПАО Банк «ФК Открытие» как правопреемник сохранил все условия действующих кредитных договоров клиентов МДМ Банк. 

Комплексное обслуживание клиента осуществляется в соответствии с Правилами комплексного банковского обслуживания, Договором о предоставлении банковского продукта и Тарифами.

Кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и Согласия на кредит (Индивидуальные условия) и считается заключенным в дату подписания Заемщиком и Банком Индивидуальных условий. Банк предоставляет Заемщику кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет. 

Клиент обязан оплачивать услуги Банка в соответствии с действующими Правилами, Договором КБО, Тарифами, а также к моменту истечения срока действия Договора КБО полностью погасить всю имеющуюся перед Банком задолженность. 

Принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов Ответчик должным образом не исполнил, в связи с чем образовалась задолженность. 

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Банк «ФК Открытие» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по договору кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО1, что подтверждается Договором уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ (Приложение №) (л.д. 18 об.-19) и Выпиской из Приложения № (л.д. 8) к Договору уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ (Реестр уступаемых прав) (Приложение №).

Судом также установлено, что решением Куйбышевского районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 в пользу ОАО «МДМ Банк» взыскана сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 221055 руб., состоящая из основного долга в размере 195297,29 руб., процентов на сумму непросроченного к возврату основного долга в размере 18457,71 руб., единовременного штрафа за просрочку внесения очередного платежа в счет гашения кредита и уплаты процентов в размере 7300 руб., судебные расходы по уплате госпошлины в размере 5410,55 руб. 

На основании данного решения был выдан исполнительный документ № от ДД.ММ.ГГГГ и возбуждено исполнительное производство № от ДД.ММ.ГГГГ, которое ДД.ММ.ГГГГ было окончено, в связи с тем, что требования исполнительного документа выполнены в полном объеме.

Таким образом, обращаясь с иском в суд, банк изменил срок возврата кредитных средств и взыскал всю кредитную задолженность ФИО1 досрочно.

Вместе с тем, ответчиком по данному делу заявлено ходатайство об отказе в удовлетворении заявленных требований в связи с истечением срока давности по заявленным требованиям о взыскании задолженности.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. второй п. 2 ст. 199 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 названной статьи).

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Последний платеж по кредиту в соответствии с графиком платежей должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (л.д.14 на обороте).

В соответствии с графиком платежей, вносить платежи по кредиту ФИО1 должна была ежемесячно. Однако, ответчик платежи по кредиту не вносила, взятые на себя обязательства не исполняла. 

Поскольку срок давности применяется в данном случае к каждому платежу, по установленному кредитным договором графиком, являющимся приложением к договору, то срок давности для взыскания последнего платежа по кредиту истек ДД.ММ.ГГГГ.

Между тем в соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы Закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Как следует из материалов дела, решением Куйбышевского районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по иску ОАО МДМ банк с ответчика ФИО1 была взыскана вся задолженность по кредитному договору № в размере 221055 руб., в том числе вся сумма кредитной задолженности по основному долгу и просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

На основании данного решения был выдан исполнительный документ № от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ возбуждено исполнительное производство №, оконченное фактическим исполнением в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ.

Направив иск в суд к ответчику о возврате кредитной задолженности, включая остаток по кредиту, Банк фактически потребовал досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами и неустойкой, что привело к изменению срока исполнения кредитного обязательства.

Таким образом, суд приходит к выводу, что на момент обращения с иском в Называевский городской суд Омской области срок исковой давности истцом был пропущен. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №, заключенному с ОАО «МДМ Банк», отказать в связи с пропуском срока давности.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путём подачи апелляционной жалобы через Называевский городской суд Омской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 24.10.2024 на 6 стр.

Судья В.А. Шумилина