ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Братск 18 февраля 2019 года 

Падунский районный суд г. Братска Иркутской области в составе: председательствующего судьи Пащенко Р.А., 

при секретаре Гречаник М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-195/2019 по исковому заявлению «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) (сокращенное наименование – «Азиатско-Тихоокеанский Банк» ПАО) обратился в суд с исковым заявлением, в котором указал, что 24 октября 2013 года между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) (далее – банк) и ФИО1 (далее – заемщик) был заключен кредитный договор 

<

***>. По условиям договора банк предоставил заемщику кредит на сумму 513674 рубля 20 коп. на срок, составляющий 84 мес. на условиях процентной ставки по кредиту в размере 20,9% в год. Заемщик в нарушение условий договора свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование предоставленными ему банком денежными средствами не выполняет в полном объеме, допускает просрочки сроком более двух месяцев. Вынос ссуды на просрочку начался 24 февраля 2015 года. Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов в случае нарушения двух и более раз заемщиком установленного договором порядка погашения задолженности. За период с момента наступления обязанности осуществлять гашения кредита заемщиком произведено гашение кредитной задолженности в размере 218336,78 рублей. 

Согласно п. 2.2.4 договора за каждый день просрочки по договору подлежит начислению неустойка из расчета 3 процента от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки. Задолженность по неустойке, вытекающей из положений договора, составляет 11371013,13 рублей.

По состоянию на 26 ноября 2018 года общая задолженность по договору составляет 12176655,71 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 442667,88 рублей, задолженность по уплате процентов по договору – 362974,70 рублей, неустойка – 11371013,13 рублей.

Банк вправе в одностороннем порядке уменшить размер неустойки, предоставить заемщику отсрочку уплаты начисленной неустойки либо отменить начисление неустойки. Используя предусмотренное договором право и учитывая материальное состояние заемщика, банк в одностороннем порядке уменьшает размер требований к заемщику в части взыскания неустойки до 78869 рублей.

Таким образом, сумма задолженности по договору составляет 884511,58 рублей, из них: задолженность по основному долгу – 442667,88 рублей, задолженность по уплате процентов по договору – 362974,70 рублей; неустойка – 78869 рублей. 

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) задолженность по кредитному договору 

<

***> от 24 октября 2013 года в размере 884511,58 рублей, из них задолженность по основному долгу 442667,88 рублей, задолженность по уплате процентов по договору – 362974,70 рублей, неустойка – 78869 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 12045,12 рублей.

Представитель истца «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом извещена о времени и месте судебного заседания, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещен о месте и времени судебного заседания путем направления судебного извещения по месту регистрации, поступившего в место вручения, в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки не сообщил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие. 

В соответствии с п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В силу пунктов 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с этим она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Суд в порядке ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил рассмотреть дело в порядке заочного производства. 

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Часть 1 статьи 45 Конституции Российской Федерации гарантирует государственную защиту прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации.

Кроме того, статья 46 Конституции Российской Федерации гарантирует каждому судебную защиту его прав и свобод.

В силу ст. 12 Гражданского кодекса Российской Федерации защита гражданских прав осуществляется путём возмещения убытков, неустойки и другими способами, предусмотренными законом. 

Согласно п. 2 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Пунктом 1 ст. 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

В силу ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

Материалами дела установлено, что 22 октября 2013 года ФИО1 обратился в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) с заявлением на получение кредита.

24 октября 2013 года между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) и ФИО1 заключено кредитное соглашение 

<

***>, согласно которому ФИО1 предоставлен кредит в размере 513674,20 рублей, сроком на 60 месяцев, процентная ставка 20,90% в год, на ремонт жилого/нежилого помещения; величина ежемесячного взноса на текущий банковский счет для последующего гашения кредита (величина аннуитетного платежа) – 13867,94 рублей, по 24 число каждого месяца, начиная с ноября 2013 года, дата окончательного гашения кредита – (дата), дата открытия счета – (дата).

Согласно п. 1.1 указанного кредитного соглашения в течение одного операционного дня с момента подписания договора банк производит открытие ссудного счета и осуществляет перечисление денежных средств с данного счета на текущий банковский счет заемщика в размере суммы кредита. Кредит считается предоставленным заемщику с момента зачисления денежных средств на текущий банковский счет заемщика либо перечисления на иной, указанный заемщиком счет (п. 1.1.2). Неустойка подлежит начислению из расчета 3% от просроченной исполнением суммы основного долга и суммы начисленных процентов за каждый день просрочки, следующий за днем, который установлен договором как срок исполнения соответствующей обязанности заемщика, по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно (п. 2.2.4). Заемщик обязуется вносить на текущий банковский счет денежные средства ежемесячно, не позднее даты погашения кредита в размере не менее величины ежемесячного взноса (п. 3.3.1). Заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить проценты на него согласно графику, являющемуся неотъемлемой частью договора (п. 3.3.3).

24 октября 2013 года ФИО1 подписал и получил на руки кредитное соглашение 

<

***> и график погашения кредита, являющийся неотъемлемой частью кредитного договора и отражающий даты и суммы ежемесячных платежей по кредитному договору.

Выпиской из лицевого счета ФИО1 за перииод с 24.10.2013 по 26.11.2018 подтверждается, что 24 октября 2013 года ему выдан кредит по договору 

<

***> от 24.10.2013 в сумме 513674,20 рублей.

Копией требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов от 18.09.2018, копией списка внутренних почтовых отправлений от 19.09.2018 подтверждается, что «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) 19.09.2018 направил ФИО1 требование о погашении кредитной задолженности по договору 

<

***> от 24.10.2013.

Анализируя представленные доказательства в их совокупности и взаимной связи, судом установлено, что 24.10.2013 между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) и ФИО1 заключен смешанный договор 

<

***> (далее – кредитный договор), включающий в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета.

Истец «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) свои обязательства по заключенному с ФИО1 договору исполнил, открыв заемщику счет и зачислив на него кредитные денежные средства в соответствии с условиями договора, что подтверждается выпиской по счету и не оспорено ответчиком.

Из представленных истцом выписки по счету и расчету исковых требований следует, что ФИО1 свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом, последний платеж произвел 24.02.2015, после чего ежемесячные платежи в счет погашения кредита вносить перестал.

Согласно представленному истцом расчету исковых требований в результате ненадлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору у ФИО1 образовалась задолженность в сумме 12176655 рублей 71 коп., в том числе задолженность по основному долгу – 442667,88 рублей, задолженность по уплате процентов по договору – 362974,70 рублей, неустойка – 11371013,13 рублей.

Ответчик ФИО1 доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору не представил, указанный размер задолженности не оспорил, своего мотивированного контррасчета не представил, как и доказательств отсутствия вины в нарушении обязательств. Расчет задолженности проверен судом, является верным, соответствует условиям кредитного договора и требованиям закона, и не оспорен ответчиком.

В силу ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно условиям кредитного договора истец насчитал неустойку в размере 11371013,13 руб., снизив ее до 78869 рублей, предъявил ко взысканию с ответчика.

В целях установления баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате нарушения обязательства, с учетом срока неисполнения ответчиком своих обязательств по договору, суд считает возможным уменьшить размер предъявленной ко взысканию неустойки в сумме 78869 рублей до 8000 рублей. При этом суд учитывает компенсационную природу неустойки, явную несоразмерность предъявленной ко взысканию неустойки последствиям нарушения обязательств. 

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, имеет задолженность перед банком, суд считает, что исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору являются законными и обоснованными, подлежащими частичному удовлетворению. 

Таким образом, надлежит взыскать с ФИО1 в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) задолженность по кредитному договору 

<

***> от 24.10.2013 в сумме 813642,58 руб., в том числе задолженность по основному долгу в сумме 442667 руб. 88 коп., задолженность по уплате процентов в сумме 362974 руб. 70 коп., неустойку в сумме 8000 рублей. В удовлетворении исковых требований «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) к ФИО1 о взыскании неустойки в сумме 70869 рублей надлежит отказать.

Также истец просит взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины в сумме 12045,12 рублей, которые подтверждаются платежным поручением № 186950 от 06.12.2018.

Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" Положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ) не подлежат применению при разрешении: требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Исходя из удовлетворенных судом исковых требований, с учетом положений ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере 12045 руб. 12 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору 

<

***> от 24 октября 2013 года в сумме 813642 руб. 58 коп., в том числе задолженность по основному долгу в сумме 442667 руб. 88 коп., задолженность по уплате процентов в сумме 362974 руб. 70 коп., неустойку в сумме 8000 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 12045 руб. 12 коп., всего 825687 (восемьсот двадцать пять тысяч шестьсот восемьдесят семь) рублей 70 коп. 

В удовлетворении исковых требований «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании неустойки в сумме 70869 рублей отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Р.А. Пащенко