Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Рязань 20 июня 2018 года

Советский районный суд г. Рязани в составе судьи Дроздкова Т.А., 

при секретаре Безруковой К.О., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования. В обоснование своих исковых требований указало, что 21.07.2014 г. между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен договор №, в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства в размере 168 610 рублей под 29,5% годовых сроком на 60 месяцев, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором. Согласно Выписке со счета Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. В соответствии с условиями Договора Ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит. Таким образом, Банк исполнил свои обязательства по Договору надлежащим образом и в полном объеме. В соответствии с условиями договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам Банка. ФИО1 свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполняла не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с условиями Договора ежемесячно ФИО1 уведомлялась Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. Так как просроченная задолженность не была погашена ФИО1 в установленном Договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. До настоящего времени сумма требования о полном погашении задолженности ФИО1 не погашена. По состоянию на 20.03.2018 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 314 498 руб. 02 коп., в том числе: - задолженность по основному долгу - 151 289 руб. 00 коп.; - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - 111 009 руб. 02 коп.; - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг - 52 200 руб. 00 коп. Период образования задолженности с 21.10.2015 года по 20.03.2018 года. Просил суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по договору № от 21.07.2014 года в размере 314 498 руб. 02 коп., в том числе: - задолженность по основному долгу - 151 289 руб. 00 коп.; - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - 111 009 руб. 02 коп.; - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг составляет 52 200 руб. 00 коп.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 344 руб. 98 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный», ответчик ФИО1 не явились, извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

В силу ст. 167 ГПК РФ, ст. 165.1. ГК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся истца и ответчика.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ - заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользованием кредита в срок и порядке, предусмотренном кредитным договором.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что 21.07.2014 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») и ФИО1 был заключен договор №, в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства в размере 168 610 рублей под 29,5% годовых сроком на 60 мес., а заемщик обязался погашать основной долг и производить оплату процентов, начиная с 21.08.2014 года ежемесячно в размере 5409 руб. (последний платеж 5374 руб. 20 коп.), перечисляя на банковский специальный счет для погашения кредита сумму в размере, необходимом для осуществления всех текущих платежей. Штраф за нарушение срока очередного погашения кредитной задолженности 800 рублей за факт образования просрочки 1 раз, 1300 рублей за факт просрочки 2 раза, 1800 рублей за факт образования просроченной задолженности 3 раза и более. 

Кроме того, ответчик ФИО1 была ознакомлена с Общими условиями потребительского кредита и банковского счета (далее Общие условия).

Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет клиента. Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным операционного дня включительно (п. 4.1, 4.2 Общих условий).

За нарушение сроков очередного погашения кредитной задолженности клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном Заявлением клиента о заключении договора кредитования и тарифами банка. Нарушением сроков очередного погашения кредитной задолженности считается факт отсутствия денежных средств на БСС либо факт наличия остатка денежных средств на БСС меньше установленной величины ежемесячного взноса на дату погашения кредитной задолженности (п.4.6 Общих условий).

Согласно Выписке со счета Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. 

Установлено, что заемщик свои обязательства не исполняет надлежащим образом, вследствие чего по состоянию на 20.03.2018 года по кредитному договору образовалась задолженность. 

В соответствии с условиями Договора ежемесячно ФИО1 уведомлялась Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

До настоящего времени сумма кредита не погашена.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ФИО1 суд не представлено.

Согласно представленному истцом расчету, судом проверенному и ответчиком не оспоренному, общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 20.03.2018 г. составляет 314 498 руб. 02 коп., в том числе: - задолженность по основному долгу - 151 289 руб. 00 коп.; - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - 111 009 руб. 02 коп.; - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг составляет 52 200 руб. 

Доказательств, подтверждающих обстоятельства, которые в силу закона могли бы служить основанием для освобождения от обязанности по исполнению кредитных обязательства и/или от ответственности за их неисполнение, ответчиком суду не представлено.

Согласно п.1 ст.401 ГК РФ, лицо, не исполнившее обязательство либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (п.2 ст.401 ГК РФ). 

Таким образом, требования истца о взыскании ФИО1 задолженности по договору № от 21.07.2014 года в размере 151 289 руб. 00 коп. - основной долг и 111 009 руб. 02 коп. - проценты за пользование кредитными средствами являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчиков штрафных санкций в сумме 52 200 руб. 00 коп. 

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить сумму процентов, предусмотренных договором за нарушение сроков возврата денежных средств, если сумма процентов, подлежащая уплате, несоразмерна последствиям просрочки возврата заемных сумм.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 г.), п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 01.07.1996 г. № «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ», применение судом ст. 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно при явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств, в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

При этом критерием для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; его соотношение с размером ставки рефинансирования; соотношение сумм неустойки и основного долга; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств; имущественное положение должника и другие.

Решая вопрос о возможности уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суд учитывает, что установленная кредитным договором неустойка значительно превышает ключевую ставку, установленную Банком России, представляющую собой наименьший размер имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства. 

В соответствии с приведенными правовыми нормами, учитывая требования соразмерности, исходя при этом из фактических обстоятельств дела, суд полагает, возможным снизить размер штрафных санкций до 30 000 руб. 

Таким образом, иск ПАО КБ «Восточный» подлежит удовлетворению частично, в общей сумме 292 298 рублей 02 копейки, из которых: 151 289 рублей 00 копеек - задолженность по основному долгу, 111 009 рублей 02 копейки - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 30 000 рублей - штрафные санкции.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состо

ялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы. 

Истцом при подаче искового заявления понесены расходы по уплате госпошлины в сумме 6 344 руб. 98 коп., что подтверждается платежным поручением № от 29.03.2018 года. 

Поскольку иск ПАО КБ «Восточный» удовлетворён частично - в связи с уменьшением размера неустойки ввиду его несоразмерности последствиям нарушения обязательства, при этом при снижении судом размера пени в соответствии со ст.333 ГК РФ принцип пропорционального распределения судебных расходов между сторонами не применяется (п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 г. № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела»), с ответчика в пользу истца подлежат взысканию вышеуказанные судебные расходы в полном объёме

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от 21.07.2014г. в размере 292 298 рублей 02 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу - 151 289 рублей 00 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом - 111 009 рублей 02 копейки, неустойка - 30 000 рублей 00 копеек. 

В остальной части исковых требований о взыскании неустойки ПАО КБ «Восточный» отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 344 рублей 98 копейки. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г.Рязани в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья