Дело №2-1543/18

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 мая 2018 года город Ульяновск

Заволжский районный суд города Ульяновска в составе

председательствующего судьи Николаевой Н.Д.,

при секретаре Галиуллиной С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Банка ВТБ (публичного акционерного общества) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав следующее.

27.05.2013 ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт». Кредитный договор от 27.05.2013 №. Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав и направив Банку Анкету-Заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов». Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты. Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты. Согласно п.3.5 Правил ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Согласно Расписке в получении банковской карты Ответчику был установлен лимит в размере 24500 рублей. Согласно ст.809 ГК РФ, п.3.5 Правил Заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту, до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов», утвержденных приказом по банку, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 19,00 % годовых. Согласно условиям договора ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10 % от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом. Ответчик в установленные сроки не произвела возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита и процентов, требование не исполнено. Сумма задолженности ответчика перед Банком по состоянию на 17.12.2017 составляет 79388,45 рублей. Истец, пользуясь предоставленным правом, отказывается от взыскания штрафных санкций, предусмотренных договором. Таким образом, по состоянию на 20.12.2017 включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом уменьшения пеней) составила 65063,89 рублей, из которых: 55998 рублей 94 копеек - основной долг; 7464 рублей 95 копейки, - плановые проценты за пользование кредитом; 1600 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от 27.05.2013 № в общей сумме 65063 рублей 89 копейки, из которых: 55998 рублей 94 копеек - основной долг; 7464 рублей 95 копейки, - плановые проценты за пользование кредитом; 1600 рублей - пени, а также государственную пошлину в сумме 2151 рублей 89 копеек.

Представитель истца ФИО2 в судебное заседание не явилась. О дне рассмотрения дела извещена надлежащим образом. От нее имеется заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, на исковых требованиях настаивает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. О времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, представила заявление, согласно которому просила гражданское дело рассмотреть в свое отсутствие и снизить размер пени, указывает на тяжелое материальное положение, послужившее причиной образования задолженности. 

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников судебного разбирательства в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу норм ст.ст.432-434 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной; договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта; договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма; договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В судебном заседании установлено, что 27.05.2013 ВТБ 24 (ЗАО) (после переименования ВТБ (ПАО)) и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт». 

Как усматривается из анкеты-заявления на выпуск и получение международной банковской карты в ВТБ 24 (ЗАО), подписанного ФИО1, она направила в ВТБ 24 (ЗАО) оферту, которой просила открыть на ее имя банковский счет в рублях и выпустить на ее имя банковскую карту, предоставляющую право доступа к указанному банковскому счету. 

Таким образом, подписав и направив Банку Анкету-Заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту, ответчик заключила с Банком путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов». 

Условия данного договора определены в «Правилах предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» (далее - «Правила») и «Тарифах по обслуживанию международных пластиковых карт» ( далее по тексту «Тарифы»), с которыми ответчик согласился путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты. 

Из материалов дела также следует, что ФИО1 была получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты. 

Согласно п.3.5 Правил для списания денежных сумм со Счета по Операциям Банк предоставляет Клиенту Кредит в сумме не более Кредитного лимита, согласованного в Расписке в получении карты. Срок, в течение которого предоставляется кредит Клиенту, устанавливается Банком в зависимости от срока действия и категории Карты и окончательно согласовывается Клиентом в Расписке в получении Карты. Ограничения по сумме одной Операции (одного Транша) в рамках Кредитного лимита, ограничения по количеству Операций в рамках Транша, Кредитного лимита устанавливаются Тарифами Банка. Начисление процентов за пользование Кредитом осуществляется ежедневно начиная со дня, следующего за днем зачисления суммы Кредита на Счет, и до даты погашения задолженности по Кредиту включительно, установленной Договором, либо до даты ее фактического досрочного погашения включительно по ставке, установленной Тарифами на сумму задолженности Клиента по полученному им Кредиту.

Согласно Расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 24500 рублей.

Согласно ст.809 ГК РФ, п.3.5 Правил Заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту, до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов», утвержденных приказом по банку, проценты за пользование овердрафте (кредитом) составляют 19,00 % годовых. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иным обычно предъявляемым требованиями.

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Исходя из п.п. 5.2, 5.3 Правил Заемщик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке:

- обеспечить на Счете средства в размере, достаточном для погашения не менее 10 % от суммы задолженности по разрешенному Кредиту, зафиксированной по состоянию на конец операционного дня последнего рабочего дня Отчетного месяца;

- обеспечить на Счете средства в размере, достаточном для погашения начисленных Банком, согласно п. 3.5 Правил, процентов за пользование Кредитом, выставленных к погашению (указываются в выписке по Счету, п. 3.13.12 Правил).

Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно уплачивать в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Однако, как следует из материалов дела, ответчик в установленные сроки не произвела возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме, систематически нарушала условия кредитного договора, пропуская платежи и внося их в неполном размере.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплату неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку. 

Согласно ст. 7 Конституции РФ государство – социальное государство, политика которого направлена на создание условий, обеспечивающих достойную жизнь и свободное развитие человечества. 

Начисление процентов за неисполнение денежного обязательства и их взыскание не должны влечь разорения либо непомерных расходов гражданина. Поэтому взыскание требует учета фактической способности гражданина в ее уплате в полном размере начисленной суммы и не должно влечь лишения гражданина гарантий, предусмотренных ст. 7 Конституции РФ. 

Учитывая компенсационную природу процентов, кредитную политику Банка, истец отказывается от взыскания с должника штрафных санкций, уменьшает размер пени, в итоге сумма задолженности по кредитному договору № составляет 65063 рублей 89опейки, из которых: 55998 рублей 94 копейки - основной долг; 7464 рубля 95 копейки, - плановые проценты за пользование кредитом; 1600 рублей - пени.

Положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Исходя из того, что штрафные проценты, подлежащие взысканию с заемщика, уменьшены истцом с 15924,56 руб. до 1600 руб., оснований для их большего снижения суд не усматривает, учитывая также сумму основного долга и период неисполнения обязательства. 

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере 65063,89 руб. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Размер государственной пошлины, исходя из взысканной с ответчика суммы, составляет 2151 рублей 89 копеек. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ суд

РЕШИЛ

Исковые требования Банка ВТБ (публичного акционерного общества) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичного акционерного общества) задолженность по кредитному договору № от 27.05.2013 сумме 65063 рублей 89 копейки, из которых: 55998 рублей 94 копейки - основной долг; 7464 рубля 95 копейки, - плановые проценты за пользование кредитом; 1600 рублей - пени, а также государственную пошлину в сумме 2151 рублей 89 копеек. 

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Заволжский районный суд города Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.Д. Николаева