Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<

адрес> 10 июля 2023 года

Советский районный суд 

<

адрес> Республики Северная Осетия-Алания в составе: 

председательствующего судьи Цахилова Т.Э.-О.,

при секретаре судебного заседания ФИО6,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2, ФИО4, ФИО3 и ФИО1 к ООО «ВСК – Линия Жизни» о взыскании страхового возмещения, дополнительного инвестиционного дохода, штрафа, неустойки, компенсации морального вреда и судебных расходов, 

установил:

ФИО2, ФИО4, ФИО3 и ФИО1 обратились в суд с вышеуказанным иском. 

В обоснование исковых требований указали, что ... заключили с ООО «ВСК-Линия Жизни» договоры добровольного страхования жизни с ФИО2 №, с ФИО4 №, с ФИО3 № и с ФИО1 №, указанные договоры заключены сроком действия с ... по .... Договоры страхования заключен в соответствии с Правилами страхования жизни «Линия роста+» в редакции от .... Страховыми рисками в соответствии с условиями Договора страхования являются: Дожитие застрахованного до окончания срока страхования», «Смерть застрахованного по любой причине за исключением событий, наступивших при обстоятельствах, перечисленных в п. 5 Правил страхования», «Смерть застрахованного в результате несчастного случая». Страховая премия, уплаченная до ... ФИО3 по договору №, составила 370 000 рублей. Согласно условиям договора, одним из страховых рисков являлось «дожитие Застрахованного до окончания срока страхования», страховая сумма при указанном риске – 370 000 рублей. Страховая премия, уплаченная до ... ФИО1 по договору №, составила 500 000 рублей. Согласно условиям договора, одним из страховых рисков являлось «дожитие Застрахованного до окончания срока страхования», страховая сумма при указанном риске – 500 000 рублей. Страховая премия, уплаченная до ... ФИО2 по договору №, составила 500 000 рублей. Согласно условиям договора, одним из страховых рисков являлось «дожитие Застрахованного до окончания срока страхования», страховая сумма при указанном риске – 500 000 рублей. Страховая премия, уплаченная до ... ФИО4 по договору №, составила 674 414 рублей. Согласно условиям договора, одним из страховых рисков являлось «дожитие Застрахованного до окончания срока страхования», страховая сумма при указанном риске – 674 414 рублей. Датой наступления страховых случаев «дожитие Застрахованного до окончания срока страхования» явилось .... ... Истцы обратились в ПАО «Промсвязьбанк» (агент ООО «ВСК – Линия Жизни») с заявлениями, адресованными ООО «ВСК – Линия жизни», об осуществлении страховой выплаты по Договорам страхования по риску «Дожитие застрахованного до окончания срока страхования», при этом предоставив необходимый перечень документов, что подтверждается письмами ПАО «Промсвязьбанк» №, №, №, № от .... ... ПАО «Промсвязьбанк» посредством почтовой связи АО «Почта России» направило в адрес ООО «ВСК – Линия жизни» полученный от Истцов комплект документов. Пакет документов ООО «ВСК – Линия Жизни» был получен ..., что подтверждается Отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором № EF327813390RU. Согласно п. 10.6. Правил страхования жизни «Линия роста +» в редакции от ... страховщик в течение 10 (десяти) рабочих дней с даты получения последнего из необходимых для принятия решения по страховому событию документов: 10.6.1 принимает решение о признании произошедшего события страховым случаем и осуществлении страховой выплаты, и составление страхового Акта 10.6.2. принимает решение об отсутствии оснований для страховой выплаты 10.6.3. принимает решение об отказе в страховой выплате. Уведомлениями №/исх./112022, №/исх./112022 и №/исх./112022 от ... ООО «ВСК – Линия жизни» уведомило ФИО3, ФИО4 и ФИО7 о том, что для осуществления страховой выплаты по Договору страхования необходимо: - заполнить и подписать (на всех страницах) новое заявление, обновив дату заполнения; - направить заявление в адрес Финансовой организации. Гр. ФИО2 ответ в установленный законом срок на рассмотрения заявления о выплаты страхового возмещения направлен не был. ... Истцы обратились в ООО «ВСК – Линия жизни» с досудебными претензиями с требованиями о выплате страховых возмещений, сумм начисленного дополнительного дохода (ДИД) и неустоек. Письмами от ... №/исх./22023, №/исх./22023, №/исх./22023, №/исх./22023 ООО «ВСК – Линия жизни» уведомило Истцов о том, что для осуществления страховой выплаты по Договора страхования необходимо заполнить и подписать заявления на страховую выплату с указанием банковских реквизитов для перечисления денежных средств, а также об отсутствии правовых оснований для выплаты ДИД. Не согласившись с вышеуказанным отказом в выплате страхового возмещения ... на официальном сайте Финансового Уполномоченного в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" гр. ФИО3 зарегистрировал обращение к ООО «ВСК – Линия жизни» с требованием о выплате страхового возмещения, суммы ДИД и выплате неустойки за просрочку по страховой выплате. Гр. ФИО1, гр. ФИО4 и гр. ФИО2 в Службу Финансового Уполномоченного не обращались, поскольку их требования превышают 500 000 рублей. В ходе рассмотрения обращения ФИО3 Финансовым Уполномоченным – ФИО9 было установлено, что «Правилами страхования определен закрытый перечень документов, необходимых для предоставления в адрес Финансовой организации при наступлении страхового события по Договору страхования. Вместе с тем, Правила страхования в редакции, действующей на дату заключения Договора страхования, не содержат указания на форму заявления, необходимую для рассмотрения требования об осуществлении страховой выплаты по риску «Дожитие застрахованного до окончания срока страхования». В связи с чем Финансовый уполномоченный пришел к выводу, что страховая выплата по Договору страхования по риску «Дожитие застрахованного до окончания срока страхования», подлежащая выплате в пользу Истца, составляет 370 000 рублей. В части рассмотрения требования ФИО3 о взыскании ДИД Финансовым уполномоченным установлено, что уклонение Ответчика от выплаты ФИО3 дополнительного инвестиционного дохода является неправомерным. 

На основании изложенного просят взыскать с ответчика в пользу ФИО2 сумму страхового возмещения в размере 500 000 рублей, дополнительный инвестиционный доход в размере 61 678 рублей 81 копеек, неустойка в размере 500 000 рублей, компенсация морального вреда в размере 100 000 рублей, штраф в размере 50 % от присужденной судом суммы страхового возмещения в размере 525 000 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 100 000 рублей.

В пользу ФИО4 сумму страхового возмещения в размере 674 414 рублей, дополнительный инвестиционный доход в размере 83 440 рублей 82 копеек, неустойка в размере 674 414 рублей, компенсация морального вреда в размере 100 000 рублей, штраф в размере 50 % от присужденной судом суммы страхового возмещения в размере 699 414 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 100 000 рублей.

В пользу ФИО3 сумму страхового возмещения в размере 370 000 рублей, дополнительный инвестиционный доход в размере 45 642 рублей 32 копеек, неустойка в размере 370 000 рублей, компенсация морального вреда в размере 100 000 рублей, штраф в размере 50 % от присужденной судом суммы страхового возмещения в размере 395 000 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 100 000 рублей.

В пользу ФИО1 сумму страхового возмещения в размере 500 000 рублей, дополнительный инвестиционный доход в размере 61 678 рублей 81 копеек, неустойка в размере 500 000 рублей, компенсация морального вреда в размере 100 000 рублей, штраф в размере 50 % от присужденной судом суммы страхового возмещения в размере 525 000 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 100 000 рублей.

Истцы ФИО2, ФИО4, ФИО1 в судебное заседание не явились, о месте и времени слушания извещены надлежащим образом, о причине неявки суду не сообщили.

Истец ФИО3 в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания извещен надлежащим образом, представил в суд заявление, в котором исковые требования поддержал, просил удовлетворить иск и рассмотреть дело в его отсутствие. 

Представитель ответчика ООО «ВСК-Линия жизни» в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания извещен надлежащим образом, о причине неявки суду не сообщили. Направили в адрес суда возражения на иск, в которых просили отказать в удовлетворении иска. 

Выслушав объяснения сторон, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно части 1 статьи 46 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ч. 3 ст. 10 ГК РФ в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

В соответствии с ч. 2 ст. 56 ГПК РФ суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Пунктом 4 ст. 421 ГК РФ установлено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ч. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

В соответствии с п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно п. 1 ст. 944 ГК РФ, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Закона Российской Федерации от ... N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее также - Закон Российской Федерации от ... N 4015-1) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Как предусмотрено п. 1, 2 ст. 4 Закона Российской Федерации от ... N 4015-1, объектами страхования жизни могут быть имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определенных возраста или срока либо наступлением иных событий в жизни граждан, а также с их смертью (страхование жизни). Объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней). Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункты 1, 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от ... N 4015-1).

В силу ст. 9 Федерального закона от ... N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от ... N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее также - Закон Российской Федерации от ... N 2300-1, Закон Российской Федерации "О защите прав потребителей") отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Материалами дела установлено, что ... ООО «ВСК - Линия жизни» заключило договора добровольного страхования жизни с ФИО2 №, с ФИО4 №, с ФИО3 №и с ФИО1 № на срок с ... по ... каждый. 

Сумма страховой премии, оплаченная ФИО2 составила 500 000 рублей. Денежные средства по вышеуказанному договору истец оплатил в полном объеме, что подтверждается квитанцией от ....

Сумма страховой премии, оплаченная ФИО4 составила 674 414 рублей. Денежные средства по вышеуказанному договору истец оплатил в полном объеме, что подтверждается квитанцией от ....

Сумма страховой премии, оплаченная ФИО3 составила 370 000 рублей. Денежные средства по вышеуказанному договору истец оплатил в полном объеме, что подтверждается квитанцией от ....

Сумма страховой премии, оплаченная ФИО1 составила 500 000 рублей. Денежные средства по вышеуказанному договору истец оплатил в полном объеме, что подтверждается квитанцией от .... Указанные обстоятельства Ответчиком не оспорены.

Договоры страхования заключены в соответствии с Правилами страхования жизни «Линия роста+» в редакции от ... год, действующей на дату заключения Договора страхования. 

Страховыми рисками в соответствии с условиями Договоров страхования являются: «Дожитие застрахованного до окончания срока страхования», «Смерть застрахованного по любой причине за исключением событий, наступивших при обстоятельствах, перечисленных в п. 5 Правил страхования», «Смерть застрахованного в результате несчастного случая». Выгодоприобретателем по риску «дожитие» является застрахованный. Страховая сумма по указанному риску для ФИО2 равна 500 000 рублей, для ФИО8 – 674 414 рублей, для ФИО3 – 370 000 рублей и для ФИО1 – 500 000 рублей.

Согласно условиям, подписанных договоров, Истцы как страхователи должны были получить дополнительные инвестиционные доходы (ДИД) - доход, получаемый от инвестирования Страховщиком средств Инвестиционного фонда.

В силу правил, действующих на момент заключения договоров страхования, дополнительный инвестиционный доход выплачивается на дату наступления страхового случая по риску «Дожитие Застрахованного до окончания срока страхования» в размере, рассчитанном на дату окончания периода расчета дополнительного инвестиционного дохода (п. 13.4 Правил).

Согласно пункту 9.2.2 Правил страхования страхователь обязан при наступлении страхового случая уведомить об этом страховщика в течение 30 (тридцати) календарных дней с даты наступления страхового случая любым доступным способом, позволяющим объективно зафиксировать факт сообщения. Сообщение должно содержать номер договора, дату и обстоятельства страхового события, ФИО застрахованного. Обязанность страхователя сообщить о факте наступления страхового случая может быть исполнена застрахованным, выгодоприобретателем, либо наследником (наследниками) застрахованного.

Согласно п. 11.1.1 Правил страхования при наступлении страхового случая страховщику должно быть предоставлено заявление на страховую выплату с указанием банковских реквизитов для ее перечисления; - по рискам смерти застрахованного заявление на страховую выплату должно быть подписано выгодоприобретателем, а если он не назначен – потенциальным наследником застрахованного, а после определения наследника(ов) в порядке, установленном действующим законодательством, – наследником(ами), имеющим(ими) право на получение страховой суммы; - по остальным рискам заявление на страховую выплату должно быть подписано застрахованным либо иным выгодоприобретателем, если по риску назначен выгодоприобретатель, отличный от застрахованного.

Пунктом 4.1.1 Правил страхования установлено, что в Договор страхования может быть включен в том числе страховой риск «Дожитие застрахованного до окончания срока страхования».

Согласно п. 10.2.1 Правил страхования размер страховой выплаты при наступлении страхового случая по рискам, указанным в п. 4.1.1 – 4.1.3 Правил страхования составляет 100% (сто процентов) от страховой суммы, установленной для данного риска договором.

Условиями Договора страхования установлено, что по риску «Дожитие застрахованного до окончания срока страхования» страховая сумма определена в размере 100 % от страховой премии. 

... в связи с наступлением страховых событий «Дожитие Застрахованного лица до окончания срока страхования», Истцы обратились в ПАО «Промсвязьбанк» с заявлениями, адресованным ООО «ВСК – Линия Жизни», об осуществлении страховых выплаты по заключенным договорам страхования по рискам «Дожитие застрахованного до окончания срока страхования», предоставив копию паспорта, реквизиты банковского счета и копию договора страхования от каждого, что подтверждается письмом ПАО «Промсвязьбанк» от ... №.

... ПАО «Промсвязьбанк» посредством АО «Почта России» направило в адрес ООО «ВСК – Линия Жизни» полученный от истцов комплект документов. Указанный комплект документов был получен Ответчиком ..., что подтверждается Отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором № EF327813390RU.

Письмами от ... №/исх./112022, №/исх./112022 и №/исх./112022 Ответчик уведомил ФИО4, ФИО3 и ФИО1 о том, что для осуществления страховых выплат по договорам страхования необходимо: заполнить и подписать (на всех страницах) новое заявление, обновив дату заполнения; направить заявление в адрес Финансовой организации. ФИО2 ответ в установленный законом срок на рассмотрения заявления о выплаты страхового возмещения направлен не был.

... Истцы обратились в ООО «ВСК – Линия жизни» с досудебными претензиями с требованиями о выплате страховых возмещений, сумм начисленного дополнительного дохода (ДИД) и неустоек.

Письмами от ... №/исх./22023, №/исх./22023, №/исх./22023, №/исх./22023 ООО «ВСК – Линия жизни» уведомило Истцов о том, что для осуществления страховой выплаты по Договора страхования необходимо заполнить и подписать заявления на страховую выплату с указанием банковских реквизитов для перечисления денежных средств, а также об отсутствии правовых оснований для выплаты ДИД.

Не согласившись с вышеуказанным отказом в выплате страхового возмещения ... на официальном сайте Финансового Уполномоченного в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" гр. ФИО3 зарегистрировал обращение к ООО «ВСК – Линия жизни» с требованием о выплате страхового возмещения, суммы ДИД и выплате неустойки за просрочку по страховой выплате. Гр. ФИО1, гр. ФИО4 и гр. ФИО2 в Службу Финансового Уполномоченного не обращались, поскольку их сумма требований от каждого превышала 500 000 рублей.

В ходе рассмотрения обращения ФИО3 Финансовым Уполномоченным – ФИО9 было установлено, что «Правилами страхования определен закрытый перечень документов, необходимых для предоставления в адрес Финансовой организации при наступлении страхового события по Договору страхования. Вместе с тем, Правила страхования в редакции, действующей на дату заключения Договора страхования, не содержат указания на форму заявления, необходимую для рассмотрения требования об осуществлении страховой выплаты по риску «Дожитие застрахованного до окончания срока страхования». В связи с чем Финансовый уполномоченный пришел к выводу, что страховая выплата по Договору страхования по риску «Дожитие застрахованного до окончания срока страхования», подлежащая выплате в пользу Истца, составляет 370 000 рублей. 

В части рассмотрения требования ФИО3 о взыскании ДИД Финансовым уполномоченным установлено, что уклонение Ответчика от выплаты ФИО3 дополнительного инвестиционного дохода является неправомерным. 

Финансовым уполномоченным установлено, что согласно сведениям, предоставленным Финансовой организацией, а также сведениям, содержащимся на сайте «www.solactive.com» на дату начала периода расчета ДИД (...) значение базового актива составляет 101,53. Согласно сведениям, содержащимся на сайте «www.solactive.com», индекс CB CIXBI7VT Index прекратил свое действие ..., то есть до окончания срока действия Договора страхования. Сведения о том, что в Договор страхования были внесены изменения о замене базового актива, а также иные обстоятельства, влияющие на расчет суммы ДИД, в материалы Обращения не предоставлены. Таким образом, размер ДИД подлежит расчету с даты начала периода расчета согласно условиями Договора страхования (...) по крайнюю дату расчета показателя индекса CB CIXBI7VT Index, предшествующую прекращению его действия (...) согласно сведениям, содержащимся на сайте «www.solactive.com». Согласно сведениям, содержащимся на сайте «www.solactive.com», по индексу CB CIXBI7VT Index значение базового актива на дату ... составляет 112,12. Учитывая изложенное, Финансовый уполномоченный исходил из того, что ДИД подлежит расчету на основании пункта 13.3.2 Правил страхования. Согласно пункту 13.3.2 Правил страхования ДИД = СС * Максимум ((БАN – БА0)/БА0; 0) * КУ * КN/К0. Таким образом, размер ДИД на основании пункта 13.3.2 Правил страхования составляет 45 642 рубля 32 копейки (расчет: 370 000 рублей (страховая сумма по риску «Дожитие») * ((112,12 (базовый актив на дату окончания расчетного периода) – 101,53 (базовый актив на дату начала расчетного периода)) / 101,53) *100 % * (73,8256 (курс доллара на дату 12 окончания расчетного периода) / 62,4227 (курс доллара на дату начала расчетного периода)). Учитывая изложенное, ДИД, подлежащий выплате ФИО3 по Договору страхования, составляет 45 642,32 рубля.

В части взыскания неустойки Финансовый уполномоченный установил следующее: ООО «ВСК-Линия Жизни» был получен полный комплект документов по заявленному событию ..., крайний срок осуществления выплаты страхового возмещения по Договору страхования приходился на ... (включительно), следовательно, неустойка подлежит исчислению с .... На дату принятия решения ФУ выплата страхового возмещения с учетом величины ДИД в размере 415 642 рубля 32 копейки (расчет: 370 000 рублей + 45 642 рубля 32 копейки) Финансовой организацией не осуществлена.

Соответственно, удовлетворению подлежит требование ФИО3 о взыскании неустойки за период с ... по дату фактического исполнения Ответчиком своего обязательства перед Заявителем по выплате страхового возмещения в размере 370 000 рублей, исходя из ставки 3% от суммы в размере 370 000 рублей за каждый день просрочки, но не более суммы страховой премии по Договору страхования в размере 370 000 рублей.

По состоянию на дату направления Финансовому уполномоченному Обращения (...), сумма неустойки, рассчитанная за период с ... по ... (79 календарных дней), составляет 876 900 рублей (расчет: 370 000 рублей * 3 % * 79 дней).

Однако в связи с тем, что размер требований потребителя финансовых услуг ФИО3 о взыскании денежных сумм превысил 500 тысяч рублей согласно решению финансового уполномоченного от ... было прекращено.

В связи с отказом ответчика в выплатах страховых возмещений и дополнительных инвестиционных доходов истцы обратились в суд.

Ответчиком доводы, опровергающие наличие необходимого перечня документов для осуществления выплат страховых возмещений не заявлены. 

В силу статьи 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Изучив решение о прекращении рассмотрения обращения Финансового уполномоченного – ФИО9 № У-23-23192/8020-005 от ... суд соглашается с ним и приходит к выводам о правильном применении действующих норм законодательства.

Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). 

В результате анализа сведений, предоставленных в материалы дела, а также содержащихся на официальном сайте Ответчика в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (https://vsklife.ru/), суд также приходит к выводу о том, что Правилами страхования определен закрытый перечень документов, необходимых для предоставления в адрес ответчика при наступлении страхового события по Договору страхования.

Вместе с тем, Правила страхования в редакции, действующей на дату заключения Договора страхования, не содержат указания на форму заявления, необходимую для рассмотрения требования об осуществлении страховой выплаты по риску «Дожитие застрахованного до окончания срока страхования».

Учитывая изложенное, поскольку ... Ответчиком были получены от Истцов заявления о страховых выплатах и документы, предусмотренные п. 11.1.1 Правил страхования, суд приходит к выводу, о том, что у Ответчика имеется обязанность по осуществлению страховых выплат по Договорам страхования в связи с наступлением рисков «Дожитие застрахованного до окончания срока страхования».

Согласно пункту 10.2.1 Правил страхования размер страховой выплаты при наступлении страхового случая по рискам, указанным в пунктах 4.1.1 – 4.1.3 Правил страхования составляет 100% (сто процентов) от страховой суммы, установленной для данного риска договором

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что выплате ответчиком ФИО2 подлежит страховое возмещение в размере 500 000 рублей, ФИО4 подлежит страховое возмещение в размере 674 414 рублей, ФИО3 подлежит выплате страховое возмещение в размере 370 000 размере и ФИО1 подлежит выплате страховое возмещения в размере 500 000 рублей.

Судом установлено, что ООО «ВСК – Линия Жизни» перед истцами имеется задолженность по выплате дополнительных инвестиционных доходов, что не отрицается самим ответчиком в представленном ответе на претензию истца. 

Судом проверены расчеты истцов, признаны арифметически верными. Ответчиком указанные расчеты не оспорены.

С учетом расчётов суд приходит к выводу, что выплате ответчиком ФИО2 подлежит сумма дополнительного инвестиционного дохода в размере 61 678,81 рублей ((расчет: 500 000 рублей (страховая сумма по риску «Дожитие») * ((112,12 (базовый актив на дату окончания расчетного периода) – 101,53 (базовый актив на дату начала расчетного периода)) / 101,53) *100 % * (73,8256 (курс доллара на дату 12 окончания расчетного периода) / 62,4227 (курс доллара на дату начала расчетного периода)), ФИО4 подлежит сумма дополнительного инвестиционного дохода в размере 83 440,82 рублей ((расчет: 674 414 рублей (страховая сумма по риску «Дожитие») * ((112,12 (базовый актив на дату окончания расчетного периода) – 101,53 (базовый актив на дату начала расчетного периода)) / 101,53) *100 % * (73,8256 (курс доллара на дату 12 окончания расчетного периода) / 62,4227 (курс доллара на дату начала расчетного периода)), ФИО3 подлежит сумма дополнительного инвестиционного дохода в размере 45 652,32 ((расчет: 370 000 рублей (страховая сумма по риску «Дожитие») * ((112,12 (базовый актив на дату окончания расчетного периода) – 101,53 (базовый актив на дату начала расчетного периода)) / 101,53) *100 % * (73,8256 (курс доллара на дату 12 окончания расчетного периода) / 62,4227 (курс доллара на дату начала расчетного периода)) и ФИО1 подлежит сумма дополнительного инвестиционного дохода в размере 61 678,81 рублей ((расчет: 500 000 рублей (страховая сумма по риску «Дожитие») * ((112,12 (базовый актив на дату окончания расчетного периода) – 101,53 (базовый актив на дату начала расчетного периода)) / 101,53) *100 % * (73,8256 (курс доллара на дату 12 окончания расчетного периода) / 62,4227 (курс доллара на дату начала расчетного периода)).

Как разъяснено в пунктах 1 и 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... № "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами главы 48 "Страхование" Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), Законом Российской Федерации от ... №-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) и Законом Российской Федерации от ... №-I "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) в части, не урегулированной специальными законами.

На договоры добровольного страхования имущества граждан Закон о защите прав потребителей распространяется лишь в случаях, когда страхование осуществляется исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Согласно ст. 15 Закона РФ от ... №-I "О защите прав потребителей", моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. 

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

При рассмотрении вопроса о компенсации морального вреда суд учитывает конкретные обстоятельства дела, и с учетом характера допущенного ответчиком нарушения считает возможным удовлетворить требования истца о компенсации морального вреда в размере сумма 

Согласно п. 2 ст. 1101 ГК РФ размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

При таких обстоятельствах, учитывая изложенные положения закона, суд полагает, что размер денежной компенсации морального вреда с учетом характера причиненных потребителю нравственных страданий, принципа разумности и справедливости, составляет по 50 000 рублей для каждого из истцов.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, просрочки исполнения.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 3 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ...) если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования (как личного, так и имущественного), договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон Российской Федерации от ... № «О защите прав потребителей» (далее – Закон №) применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Поскольку Законом № и Правилами страхования ответственность за нарушение срока осуществления страховой выплаты не предусмотрена, подлежат применению положения Закона №.13 Согласно пункту 5 статьи 28 Закона № в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 статьи 28 Закона № новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Согласно пункту 10.6 Правил страхования страховщик в течение 10 (десяти) рабочих дней с даты получения последнего из необходимых для принятия решения по страховому событию документов: - принимает решение о признании произошедшего события страховым случаем и осуществлении страховой выплаты, и составление страхового акта (пункт 10.6.1 Правил страхования); - принимает решение об отсутствии оснований для страховой выплаты (пункт 10.6.2 Правил страхования); - принимает решение об отказе в страховой выплате (пункт 10.6.3 Правил страхования).

Согласно пункту 10.8 Правил страхования страховая выплата производится страховщиком в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты составления страхового акта о признании произошедшего события страховым. Статьей 191 ГК РФ установлено, что течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

Судом установлено, что ... истцы обратились в страховую компанию с заявлениями о выплатах страховых возмещений. Крайний срок осуществления выплаты страхового возмещения по Договору страхования приходился на ... (включительно), следовательно, неустойка подлежит исчислению с ....

В соответствии с п.65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). 

Согласно статьи 28 Закона № сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Согласно требованиям, с ответчика в пользу ФИО2 подлежит взысканию неустойка за период с ... по ..., что составляет 500 000 рублей (500 000 рублей * 3 % * 79 дней = 1 185 000 рублей); в пользу ФИО4 подлежит взысканию неустойка за период с ... по ..., что составляет 674 414 рублей (674 414 рублей * 3 % * 79 дней = 1 598 361,18 рублей); в пользу ФИО3 подлежит взысканию неустойка за период с ... по ..., что составляет 370 000 рублей (370 000 рублей * 3 % * 79 дней = 876 900 рублей); и в пользу ФИО1 подлежит взысканию неустойка за период с ... по ..., что составляет 500 000 рублей (500 000 рублей * 3 % * 79 дней = 1 185 000 рублей).

Ответчиком не было заявлено ходатайство об уменьшении размеров неустоек, в связи с чем, с ответчика в пользу истцов подлежат взысканию суммы неустоек в указанных размерах.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ от ... №-I "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Как разъяснено в п. 45, п. 46, п. 47 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... № "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" если суд удовлетворил требования страхователя выгодоприобретателя) в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке страховщиком, он взыскивает со страховщика в пользу страхователя (выгодоприобретателя) штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Размер присужденной судом денежной компенсации морального вреда учитывается при определении штрафа, подлежащего взысканию со страховщика в пользу потребителя страховой услуги в соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей.

Поскольку вопросы возмещения судебных расходов, понесенных в ходе рассмотрения дела в суде, регулируются положениями статей 88 и 98 ГПК РФ, то размер судебных расходов при определении суммы такого штрафа не учитывается.

Таким образом, размер штрафа подлежащий взысканию в пользу ФИО2 составляет: (500 000 рублей (страховое возмещение) + 61 678,81 рублей (дополнительный инвестиционный доход) + 500 000 рублей (неустойка) + 100 000 рублей (компенсация морального вреда)) * 50 % = 580 839,30 рублей, в пользу ФИО4 составляет: (674 414 рублей (страховое возмещение) + 83 440,82 рублей (дополнительный инвестиционный доход) + 674 414 рублей (неустойка) + 100 000 рублей (компенсация морального вреда)) * 50 % = 766 134,41 рублей, в пользу ФИО3 составляет: (370 000 рублей (страховое возмещение) + 45 642,32 рублей (дополнительный инвестиционный доход) + 370 000 рублей (неустойка) + 100 000 рублей (компенсация морального вреда)) * 50 % = 442 821,16 рублей, в пользу ФИО1 составляет: (500 000 рублей (страховое возмещение) + 61 678,81 рублей (дополнительный инвестиционный доход) + 500 000 рублей (неустойка) + 100 000 рублей (компенсация морального вреда)) * 50 % = 580 839,30 рублей.

Ответчиком не было заявлено ходатайство об уменьшении размера штрафа, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит сумма штрафа в указанном размере.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Статьей 88 ГПК РФ установлено, что к судебным расходам относится государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела. 

Статьей 94 ГПК РФ предусмотрено, что к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся суммы, подлежащие выплате экспертам, а также расходы, признанные судом необходимыми. 

Согласно ст. 100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Материалами дела установлено, что были понесены следующие расходы, подлежащие возмещению ответчиком: ФИО2 по оплате услуг представителя в размере 100 000 рублей, что подтверждается квитанцией № от ..., ФИО4 по оплате услуг представителя в размере 100 000 рублей, что подтверждается квитанцией № от ..., ФИО3 по оплате услуг представителя в размере 100 000 рублей, что подтверждается квитанцией № от ... и ФИО1 по оплате услуг представителя в размере 100 000 рублей, что подтверждается квитанцией от ... №.

В силу положений п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» расходы на оформление доверенности представителя, также могут быть признаны судебными издержками, если такая доверенность выдана для участия представителя в конкретном деле или конкретном судебном заседании по делу.

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, которая не была оплачена истцом при подаче иска: в размере 39 911,41 рублей в связи с удовлетворением требований имущественного характера, в размере 300 рублей – в связи с удовлетворением требования неимущественного характера.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ФИО2, ФИО4, ФИО3 и ФИО1 к ООО «ВСК – Линия Жизни» о взыскании страхового возмещения, дополнительного инвестиционного дохода, штрафа, неустойки, компенсации морального вреда и судебных расходов – удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «ВСК-Линия жизни» в пользу ФИО2 сумму страхового возмещения в размере 500 000 (пятьсот тысяч) рублей, дополнительный инвестиционный доход в размере 61 678 (шестьдесят одна тысяча шестьсот семьдесят восемь) рублей 81 копеек, штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего в размере 580 839 (пятьсот восемьдесят тысяч восемьсот тридцать девять) рублей 30 копеек, неустойку в размере 500 000 (пятьсот тысяч) рублей, компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 50 000 рублей.

Взыскать с ООО «ВСК-Линия жизни» в пользу ФИО4 сумму страхового возмещения в размере 674 414 (шестьсот семьдесят четыре тысячи четыреста четырнадцать) рублей, дополнительный инвестиционный доход в размере 83 440 (восемьдесят три тысячи четыреста сорок) рублей 82 копеек, штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего в размере 766 134 (семьсот шестьдесят шесть тысяч сто тридцать четыре) рублей 41 копеек, неустойку в размере 674 414 (шестьсот семьдесят четыре тысячи четыреста четырнадцать) рублей, компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 50 000 рублей.

Взыскать с ООО «ВСК-Линия жизни» в пользу ФИО3 сумму страхового возмещения в размере 370 000 (триста семьдесят тысяч) рублей, дополнительный инвестиционный доход в размере 45 652 (сорок пять тысяч шестьсот пятьдесят два) рублей 32 копеек, штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего в размере 442 821 (четыреста сорок две тысячи восемьсот двадцать один) рублей 16 копеек, неустойку в размере 370 000 (триста семьдесят тысяч) рублей, компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 50 000 рублей.

Взыскать с ООО «ВСК-Линия жизни» в пользу ФИО1 сумму страхового возмещения в размере 500 000 (пятьсот тысяч) рублей, дополнительный инвестиционный доход в размере 61 678 (шестьдесят одна тысяча шестьсот семьдесят восемь) рублей 81 копеек, штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего в размере 580 839 (пятьсот восемьдесят тысяч восемьсот тридцать девять) рублей 30 копеек, неустойку в размере 500 000 (пятьсот тысяч) рублей, компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 50 000 рублей.

Исковые требования ФИО2, ФИО4, ФИО3 и ФИО1 к ООО «ВСК – Линия Жизни» о взыскании страхового возмещения, дополнительного инвестиционного дохода, штрафа, неустойки, компенсации морального вреда и судебных расходов, в большем размере оставить без удовлетворения. 

Взыскать САО «ВСК» государственную пошлину в бюджет муниципального образования 

<

адрес> РСО-Алания в размере 40 211,41 рублей. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд РСО-Алания в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья Цахилов Т.Э.-О.