дело № 2-137/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Жердевка Тамбовской области «20» мая 2020г. 

Жердевский районный суд Тамбовской области в составе: 

председательствующего судьи Г.А. Хрущева 

при секретаре О.Ю. Жуковой 

с участием истца ФИО1 и его представителя ФИО2 

представителя ответчика ПАО «Сбербанк России» по доверенности О.В. Коняхиной

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о разблокировке счета, открытии доступа к системе « Сбербанк онлайн», выдаче денежных средств, взыскании неустойки и компенсации морального вреда, 

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с данным иском к ПАО «Сбербанк России» в лице Тамбовского отделения №, указывая, что 01.02.2019года он передал денежные средства по договору займа 

<

данные изъяты>

31.10.2019 года по определению Ленинского районного суда г.Тамбова денежные средства в размере 

<

данные изъяты>. были взысканы истцом с 

<

данные изъяты>» и перечислены 10.12.2019 года на счет истца в Тамбовском отделении № Сбербанка России, с формулировкой «по решению суда».

13.12.2019года истцом было подано в адрес ответчика заявление о выдаче указанных денежных средств, на что сотрудники Тамбовского отделения № Сбербанка вручили истцу запрос о предоставлении документов согласно ФЗ N 115-ФЗ, которые истцом были предоставлены в указанные банком сроки.

19.12.2019года ФИО1 сотрудники банка вновь вручили запрос о предоставлении пояснений, на который он ответил в банке. В связи с затягиванием выдачи денежных средств со стороны ответчика, истец написал заявление о расторжении договора банковского счета и выдачи принадлежащих ему денежных средств.

23.12.2019года истцу было выдано уведомление об отказе в проведении операции по счету согласно п.7 ФЗ N 115-ФЗ, с указанием, что для уточнения причин отказа истец может обратиться в отделение банка. При обращении истца к ответчику была разъяснена возможность перевода вышеуказанных денежных средств истца на любой другой счет, но только в другом банке.

Так же истцу был заблокирован доступ в «Сбербанк Онлайн», что по мнению истца нарушило его права как потребителя, в связи с осуществлением всех платежей и расчетов через указанный счет в системе «Сбербанк Онлайн».

24.12.2019 года истец обратился в Центральный банк РФ, который в частности пояснил, что основанием для закрытия счета в соответствии со ст. 859 ГК РФ является соответствующее заявление клиента. Так же в ответе указано, что в соответствии с пунктом 3 статьи 859 ГК РФ клиент вправе требовать от банка перечисление денежных средств или их выдачи.

26.12.2019г. истец представил в адрес ответчика письмо, с просьбой, дать разъяснения по поводу заявления о закрытии счета и подана претензия с требованием: разобраться в правомерности действий сотрудников банка, снятии ограничений по счету, закрытии счета и выдачи принадлежащих истцу денежных средств, для досудебного урегулирования. 

09.01.2020 года ответчиком был выдан истцу ответ, что действия банка являются обоснованными и не нарушают законодательства, по критериям и признакам которыми руководствовался банк при принятии данного решения имелась лишь ссылка на положения ФЗ N 115-ФЗ.

Так как счет истца оказался заблокированным и он не мог воспользоваться денежными средствами, истец ДД.ММ.ГГГГ года при обмене автомобиля, был вынужден взять кредит в 

<

данные изъяты> в размере 

<

данные изъяты> для погашения разницы в цене, тем самым несет убыток выплачивая проценты в размере 

<

данные изъяты> годовых. 

Считая, что действия Банка по ограничению владельца счета в возможности пользования денежными средствами, хранящимися на его счете, и отказ от выполнения распоряжения о совершении операции по снятию денежных средств с его счета нарушает права потребителя, истец просит суд возложить обязанность на Тамбовское отделение № Сбербанка России снять ограничения по счету истца, открыв доступ к системе «Сбербанк Онлайн» и выдать принадлежащие ему денежные средства. Взыскать с ответчика штраф в соответствии с Законом о защите прав потребителей и компенсацию морального вреда в пользу истца в размере 

<

данные изъяты>.

Представитель третьего лица ГУ Центрального банка РФ по ЦФО и представитель третьего лица Межрегионального Управления по ЦФО ФС по финансовому мониторингу в суд не явились. Извещены о месте дате и времени судебного заседания. Представитель третьего лица ГУ Центрального банка РФ представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие их представителя. Заявлений от представителя третьего лица Межрегионального Управления по ЦФО ФС по финансовому мониторингу в адрес суда не поступило. (л.д. 201, 202, 204)

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Истец ФИО1 и его представитель ФИО2 в суде исковые требования поддержали по основаниям изложенным в иске, настаивают на их удовлетворении.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» в лице Тамбовского отделения № ФИО4 возражает против удовлетворения исковых требований по основаниям изложенным в письменном отзыве на иск, приобщенном к материалам дела.

Выслушав лиц, участвующих в деле и исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Согласно ст. 866 Гражданского кодекса Российской Федерации банк может быть привлечен к ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения клиента. Однако такое неисполнение должно носить неправомерный характер.

В соответствии с подпунктом 1.1 пункта 1 ст. 7 Федерального закона от 07 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов, в том числе иностранных структур без образования юридического лица, получать информацию о целях установления и предполагаемом характере их деловых отношений с данной организацией, осуществляющей операции с денежными средствами и иным имуществом, на регулярной основе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, а также вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов. Характер и объем указанных мер определяются с учетом степени (уровня) риска совершения клиентами операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Как следует из ч. 2 ст. 7 Федерального закона от 07 августа 2001 года N 115-ФЗ, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; совершение операции, сделки клиентом, в отношении которого уполномоченным органом в организацию направлен либо ранее направлялся запрос, предусмотренный подп. 5 п. 1 настоящей статьи; отказ клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у работников организации возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Правила внутреннего контроля разрабатываются с учетом требований, утверждаемых Правительством Российской Федерации, а для кредитных организаций, профессиональных участников рынка ценных бумаг, страховых организаций (за исключением страховых медицинских организаций, осуществляющих деятельность исключительно в сфере обязательного медицинского страхования), страховых брокеров, управляющих компаний инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов, кредитных потребительских кооперативов, в том числе сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, микрофинансовых организаций, обществ взаимного страхования, негосударственных пенсионных фондов, ломбардов - Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом, и утверждаются руководителем организации.

При этом из указанной нормы следует, что она не устанавливает перечень сведений, подлежащих обязательному фиксированию, тем самым позволяя кредитной организации самостоятельно определять объем соответствующих сведений.

В силу пункта 14 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять в банк информацию, необходимую для исполнения банком требований указанного федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах.

В силу п. 11 ст. 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В соответствии с п. 12 ст. 7 указанного Федерального закона приостановление операций в соответствии с п. 10 ст. 7 и отказ от выполнения операций в соответствии с п. 11 настоящей статьи не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

В силу части 1 статьи 6 Федерального закона N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученным преступным путем, и финансированию терроризма" операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600000 рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600000 рублей, или превышает ее.

В соответствии с требованиями Федерального закона N 115-ФЗ было утверждено Положение Банка России от 2 марта 2012 г. N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", согласно пунктам 4.1 и 5.2 которого кредитная организация в целях осуществления внутреннего контроля принимает меры, в том числе путем запроса дополнительных документов, их анализа, в том числе путем сопоставления содержащейся в них информации с информацией, имеющейся в распоряжении кредитной организации, запроса у клиента дополнительных информации и документов по операциям с признаками, указывающими на необычный характер сделки. В случае совершения необычных сделок банк вправе отказать клиенту в предоставлении услуг дистанционного банковского обслуживания, в том числе в приеме от него распоряжения о совершении операции по банковскому счету (вкладу), подписанному аналогом собственноручной подписи, и перейти на прием от такого клиента расчетных документов только бумажном носителе.

Перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки (классификатор) установлен приложением к Положению № 375-П, в том числе запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели. Необоснованная поспешность в проведении операции, на которой настаивает клиент.

Согласно пункту 6.4 Положения Банка России от 2 марта 2012 г. №375-П в случае если на основании анализа всех имеющихся документов и информации операция по сделке вызывает у кредитной организации подозрения, что она осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма ввиду того, что кредитная организация не может подтвердить однозначность вывода об очевидном экономическом смысле или очевидной законной цели такой операции по сделке, кредитная организация реализует право на отказ в выполнении распоряжения клиента- резидента о совершении операции на основании пункта 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ. 

Пункт 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ в свою очередь устанавливает право кредитной организации отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации.

В соответствии с требованиями Федерального закона N 115-ФЗ и Положением Банка России от 2 марта 2012 г. N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" ответчиком ПАО «Сбербанк России» были утверждены Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма. 

Банком России в письме от 26 декабря 2005 года N 161-Т "Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций" даны следующие разъяснения - к сомнительным операциям, совершаемым кредитными организациями по поручению клиентов, могут быть отнесены операции, указанные в письмах Банка России от 21 января 2005 года N 12-Т, от 26 января 2005 года N 17-Т, а также следующие виды операций: регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц в течение нескольких дней; осуществление иных операций, которые не имеют очевидного экономического смысла (носят запутанный или необычный характер), либо не соответствуют характеру (основному виду) деятельности клиента или его возможностям по совершению операций в декларируемых объемах, либо обладают признаками фиктивных сделок.

Соответственно законодательством предусмотрено право банка самостоятельно оценивать операции клиентов на предмет их сомнительности, а также предпринимать необходимые меры для выяснения цели и характера совершаемых операций, в том числе запрашивать документы, обладающие признаками фиктивных сделок и необходимые для выяснения их экономического смысла. 

04.05.2005г. ФИО1 с ответчиком был заключен договор о вкладе «

<

данные изъяты>» и открыт счет №. (л.д.63)

В соответствии с заявлением ФИО1 в адрес ПАО «Сбербанк России» между ними 24.10.2019г. был заключен договор банковского обслуживания с подтверждением истцом согласия с Условиями банковского обслуживания физических лиц Сбербанка России и обязался их выполнять. (л.д.5)

Пунктом 4.33 Условий банковского обслуживания физических лиц Сбербанка России предусмотрено право банка отказать в выполнении распоряжений клиента о совершении операции по которой не представлена информация документы информация по запросу банка, предусмотренные ФЗ от 07.08.2001г. №115-ФЗ(л.д.74 об.)

В соответствии с выпиской по операциям на счете за период с 01.07.2019г. по 29.01.2020г. 

<

данные изъяты> (ИНН №) был открыт расчетный счет в ПАО «Сбербанк России» ДД.ММ.ГГГГ., а 12.07.2019г. данное общество перечислило на открытый счет со счета в 

<

данные изъяты>» в сумме 

<

данные изъяты>. с наименованием платежа «Перечисление денежных средств в связи с закрытием счета по заявлению клиента ДД.ММ.ГГГГ НДС не облагается». (л.д.117-118)

Согласно уведомления ПАО «Сбербанк России» 12.07.2019г. 

<

данные изъяты>" было отказано в проведении платежа в сумме 

<

данные изъяты>. с наименованием платежа «Оплата по договору 

<

данные изъяты>» контрагенту 

<

данные изъяты> (ИНН №), в связи с подозрением в легализации (отмывании) доходов.(л.д.115)

В последующем 22.07.2019г. 

<

данные изъяты> денежные средства в сумме 

<

данные изъяты>. были переведены в 

<

данные изъяты>" с наименованием платежа «Перевод собственных средств».(л.д.117об.)

10.12.2019г. по платежному поручению № от 09.12.2019г. на счет ФИО1 № были зачислены денежные средства в размере 

<

данные изъяты>. со счета № № в 

<

данные изъяты>" с назначением платежей «Перечисление ден. средств согл. № от 29.11.2019 выданного Ленинским районным судом г. Тамбова, дело № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу ФИО1 НДС не облагается».(л.д.62)

13.12.2019г. ФИО1 обратился в адрес ответчика для совершения расходной операций в сумме 

<

данные изъяты> руб. по счету №, вместе с тем ПАО «Сбербанк России» было предложено клиенту заполнить Запрос о предоставлении информации с указанием основания п.14 ст.7 ФЗ от 07.08.2001 №115-ФЗ (Приложение 4А), по причине получения наличных, в сумме равной или превышающей пороговое значение - 

<

данные изъяты> рублей, если денежные средства поступили на счет безналичным путем в течение 3 (трех) рабочих дней, предшествующих дню получения. Запрос информации содержал просьбу пояснения банку экономического смысла осуществляемой операции. (л.д.51)

13.12.2019г. при рассмотрении Запроса о предоставлении информации и предоставленных клиентом документов, ПАО «Сбербанк России» направлен клиенту запрос о предоставлении документов: договор, соглашение; документы, подтверждающие предоставление займа 

<

данные изъяты>" (выписка по р/счету ЮЛ, чеки на взнос наличных, и т.д.); документы, подтверждающие возникновение задолженности; документы, подтверждающие источник денежных средств для предоставления займа 

<

данные изъяты> решение суда о взыскании задолженности по займу с 

<

данные изъяты>", с указанием на оборотной стороне разъяснений положений ФЗ от 07.08.2001 №115-ФЗ в том числе на отслеживание операций, похожих на незаконный перевод безналичных денежных средств в наличные («обналичивание») в соответствии с критериями установленными Положение Банка России от 2 марта 2012 г. N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".(л.д.13,52)

16.12.2019г. ФИО1 предоставил в Банк следующие документы: договор займа от ДД.ММ.ГГГГ.; определение Ленинского районного суда г. Тамбова по делу № от ДД.ММ.ГГГГ.(л.д.10,11,57,58)

16.12.2019г. ПАО «Сбербанк России» направлен клиенту запрос о предоставлении документов подтверждающих наличие и источник денежных средств для предоставления займа 

<

данные изъяты> (л.д.53)

18.12.2020г. в адрес ПАО «Сбербанк России» представлено заявление с указанием заёма денежных средств в размере 

<

данные изъяты>. в ПАО «Сбербанк России» по кредитным счетам №, №, №, № денежные средства 

<

данные изъяты> руб. взяты по договорам займа у физических лиц, а денежные средства в размере 

<

данные изъяты>. получены при получении выходного пособия при выходе на пенсию в 

<

данные изъяты> и личных сбережений.(л.д.17)

В материалах дела имеются выписки по кредитным счетам № от ДД.ММ.ГГГГ о наличии денежных средств в сумме 

<

данные изъяты>.; № от ДД.ММ.ГГГГ. о наличии денежных средств в сумме 

<

данные изъяты>., при этом основной долг по кредиту № от ДД.ММ.ГГГГ. погашался с момента получения до 25.12.2018 по графику, а при получении ДД.ММ.ГГГГ кредитных средств по договору № клиентом был досрочно погашен кредит по договору № с остатком задолженности на 16.01.2019 в сумме 

<

данные изъяты> руб. основного долга и 

<

данные изъяты> руб. процентов.(л.д.92-93)

По кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ был представлен кредит в сумме 

<

данные изъяты>., основной долг по данному кредиту погашался с момента получения до 15.01.2019г. по графику, но при получении ДД.ММ.ГГГГ кредитных средств по договору № клиентом был досрочно погашен кредит по договору № с остатком задолженности на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты>. основного долга и 

<

данные изъяты>. процентов. (л.д.94)

После получения ФИО1 кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., было произведено им погашение ранее полученных кредитов, при этом не располагая на счетах необходимой суммой для их досрочного погашения.

В материалах дела имеются расписки о займах денежных средств у ФИО13., ФИО14., ФИО15., с приложением выписки движения и небольших размеров оборотных денежных средств по имеющимся счетам у данных лиц в банке в период с 01.01.2018г. по 14.02.2020г. На счета ФИО16 и ФИО17 денежные средства зачисляются в виде социальных выплат. (л.д. 95-114)

ПАО «Сбербанк России» после проведения оценки договора займа от ДД.ММ.ГГГГ. представленного ФИО1 установлено, что в условиях договора не прописан способ передачи денежных средств, а также не указаны банковские реквизиты сторон, приходный кассовый ордер не оформлялся, бухгалтерские документы юридическим лицом 

<

данные изъяты>» не составлялись, соответственно получение займа 

<

данные изъяты>» от ФИО1 не подтверждено. Установленная процентная ставка 

<

данные изъяты>% в день не является рыночной, так как составляет 

<

данные изъяты>% годовых, что является экономически невыгодной для 

<

данные изъяты> сделкой. (л.д.47 об., 48)

После заполнения ФИО1 запроса о предоставлении информации, 19.12.2019г. ПАО «Сбербанк России» представлен ФИО1 запрос о предоставлении документов подтверждающих передачу денежных средств 

<

данные изъяты>» по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ.(л.д.54-55)

ФИО1 по указанному запросу ПАО «Сбербанк России» документов, подтверждающих передачу денежных средств 

<

данные изъяты> по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ., не было представлено.

23.12.2019г. истцом получено уведомление от ПАО «Сбербанк России» в соответствии с которым ФИО1 было отказано в проведении операции с назначением платежа «выдача наличных» по счету №, в связи с подозрением в легализации (отмывании) доходов, полученных преступным путем/финансировании терроризма.(л.д.16)

19.12.2019г. ФИО1 подано заявление в ПАО «Сбербанк России» о расторжении договора банковского счета № и выдаче денежных средств, в связи с отсутствием счетов открытых в других банках.(л.д.14)

26.12.2019г. ФИО1 обращался с заявлением в ПАО «Сбербанк России» о разъяснении результатов рассмотрения заявления от 19.12.2019г. о расторжении договора и выдачи денежных средств, а также с письменной претензией о неправомерности действий сотрудников ПАО «Сбербанк России». (л.д.15, 18-19)

На обращения ФИО1 от 26.12.2019г. ПАО «Сбербанк России» был дан ответ.(л.д.20)

Исходя из представленных и имевшихся у ответчика сведений позволило сделать обоснованные выводы об отсутствии необходимых денежных средств у ФИО1 для предоставления займа 

<

данные изъяты>». При не предоставлении ФИО1 по запросу ПАО «Сбербанк России» документов, подтверждающих передачу денежных средств 

<

данные изъяты> по договору займа от 01.02.2019г., при отсутствии оформленных юридическим лицом бухгалтерских документов, совершении экономически невыгодной 

<

данные изъяты> сделки при установлении процентной ставки 

<

данные изъяты>% в день (

<

данные изъяты> годовых), позволило ответчику прийти к выводу о возможности фиктивной сделки по предоставлению займа, в связи с чем ПАО «Сбербанк России» принято решение об отказе в выполнении распоряжения ФИО1 о получении наличных денежных средств.

В соответствии с п.3 ст.7 115-ФЗ, п.2.1. Положения от 29.08.2008 N 321-П в Уполномоченный орган 24.12.2019 направлена информация в виде электронного сообщения по отказу в выполнении распоряжения клиента о совершении операций. На сообщение получен ответ Уполномоченного органа о принятии.(л.д.91)

В соответствии с п. 3.19.2. Приложения 1 к Договору Банковского обслуживания (ДБО), заключенного между ПАО «Сбербанк России» и ФИО5 от ДД.ММ.ГГГГ., банк имеет право приостановить или ограничить предоставление услуг «Сбербанк Онлайн», в том числе: выявления Банком в деятельности Клиента признаков сомнительных операций и сделок; при не предоставлении Клиентом дополнительной информации (документов) Банку, в том числе поясняющей экономический смысл проводимых по Счету операций (сделок) (л.д.82об.)

С учетом вышеуказанных признаков, в целях недопущения вовлечения ПАО «Сбербанк России» в проведение операций, направленных на легализацию (отмывание) денежных средств, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, и в соответствии с Договором банковского обслуживания, с 23.12.2019г. приостановлена услуга дистанционного банковского обслуживания счета ФИО1

Вопреки доводам истца, обстоятельства незаконной блокировки его счета не подтверждены материалами дела. Приостановка услуг дистанционного обслуживания не означает невозможность проведения операций по счету с использованием платежных поручений на бумажном носителе. Также истцом в суде подтверждено разъяснение сотрудниками ПАО «Сбербанк России» право получить денежные средства путем закрытия указанного счета с предоставлением распоряжения о перечислении денежных средств безналичным путем на другой счет иной кредитной организации.

Суд приходит к выводу, что нарушений требований действующего законодательства ответчиком не допущено, действия ответчика обусловлены рамками возложенных на него Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ публично-правовых обязательств по осуществлению внутреннего контроля за банковскими операциями.

ПАО «Сбербанк России», не получив достаточных сведений, подтверждающих полную легальность действий истца, правомерно на основании положений статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ отказало в выполнении распоряжения о совершении операции ФИО1 и основания для удовлетворения иска отсутствуют.

Пунктом 12 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ предусмотрено, что отказ от выполнения операций в соответствии с пунктом 11 настоящей статьи не является основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

Поскольку требования истца о применении штрафных санкций, компенсации морального вреда подлежат удовлетворению при условии установленного нарушения прав ФИО1 кредитной организацией, суд иск в этой части также считает не подлежащим удовлетворению.

При таких обстоятельствах требования истца не подлежат удовлетворению в полном объеме. 

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о разблокировке счета, открытии доступа к системе « Сбербанк онлайн», выдаче денежных средств, взыскании неустойки и компенсации морального вреда, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Тамбовского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Жердевский районный суд.

Мотивированное решение составлено 27.05.2020г.

Председательствующий Г.А. Хрущев