УИД: 78RS0015-01-2021-000445-76

Дело № 2-3822/2021 03 июня 2021 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Невский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

Председательствующего судьи Байковой В.А.,

При секретаре Ферапонтовой Е.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «АйДи Коллект» обратилось в суд с иском к ФИО1, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Лайм-Займ» и ФИО1 заключили Договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 20 000 руб. сроком на 30 календарных дней. ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Лайм-Займ» и ООО «АйДи Коллект», в соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации заключен Договор №-КА уступки прав требования (цессии). Предмет договора потребительского займа №, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в общих условиях предоставления потребительского займа и индивидуальных условиях договора потребительского займа. Договор займа на указанных индивидуальных условиях ответчик подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении). Ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по Договору, что привело к просрочке исполнения по займу. Задолженность ответчика составляет 62 972 руб. 80 коп., сумма невозвращенного основного долга – 20 000 руб., сумма начисленных процентов – 40 000 руб., сумма просроченных процентов – 1 972 руб. 80 коп., сумма задолженности по комиссии за перечисление денежных средств – 1 000 руб. Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «АйДи Коллект» сумму задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 62 972 руб. 80 коп., из них: сумма невозвращенного основного долга – 20 000 руб., сумма начисленных процентов – 40 000 руб., сумма просроченных процентов – 1 972 руб. 80 коп., сумма задолженности по комиссии за перечисление денежных средств – 1 000 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 2 089 руб. 18 коп.

Представитель истца ООО «АйДи Коллект» в суд не явился, истец о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. 

Ответчик – ФИО1 в судебное заседание не явился, о судебном заседании извещен путем направления судебной повестки по адресу регистрации. Судебное извещение возвратилось в суд по истечении срока хранения. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Согласно ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. 

Руководствуясь статьей 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон. 

Суд, изучив и оценив материалы дела, приходит к следующему. 

В соответствии с частью 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно части 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с п. 2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договоров. 

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1). Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (п.2). Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор) (п. 3). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 4).

Как следует из п. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 807, 808 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы. 

Правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов определены в Федеральном законе от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В силу пункта 4 части 1 статьи 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" договор микрозайма представляет собой договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Как следует из материалов дела, договор займа был заклюлен в простой письменной форме посредством использования функционала в системе, размещенной на сайте ООО «МФК «Лайм-Займ» в сети интернет. 

В соответствии с Общими условиями договоров микрозайма (раздел 3), заключение Общих условий в письменной форме в соответствии с Правилами предоставления займов осуществляется путём акцепта Заёмщиком Формы, выражающегося в совершении следующих конклюдентных действий, которые должны быть совершены Заёмщиком в последовательности, указанной далее: 1) ознакомление с Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи и принятие его; 2) ознакомление с текстом Формы; 3) ознакомление с текстом Правил; 4) ознакомление с текстом Политики; 5) начало заполнения Анкеты и регистрация Учётной записи на Сервисе. При регистрации на Сервисе номер мобильного телефона (адрес электронной почты) должен отличаться от других имеющихся на Сервисе номеров (адресов), но не должен соответствовать иному Заёмщику с тождественными фамилией, именем, отчеством; 6) подтверждение номера мобильного телефона; 7) Вход в личный кабинет; 8) заполнение Анкеты; 9) указание иных данных, которые отмечены на Сайте как обязательные для заполнения. Согласно п.3.1.1.1. Общих условий каждым последующим действием Заёмщик подтверждает совершение предыдущего действия.

В соответствии с п.5.1 Правил предоставления, после принятия положительного решения о заключении Договора микрозайма, МФО предоставляет Заявителю в Личном кабинете текст Индивидуальных условий и График платежей по Договору микрозайма. Индивидуальные условия действуют как оферта для Заявителя в течение пяти рабочих дней с момента предоставления.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 зарегистрировался на сайте ООО «МФК «Лайм-Займ», при регистрации указал, свои персональные данные, номер телефона, а также сообщил номер счета банковской карты для зачисления на него денежных средств. 

Согласно 5.2. Правил предоставления Заявитель в случае согласия с Индивидуальными условиями подписывает их Электронной подписью.

Согласно 3.2 Соглашения об АСП, SMS-код предоставляется Пользователю Обществом путем направления SMS-сообщения (SMS), содержащего соответствующий код. Сообщение, содержащее SMS-код, направляется на Зарегистрированный номер Пользователя и, соответственно, считается предоставленным лично Пользователю с сохранением конфиденциальности SMS-кода. 

Код был направлен Заемщику на номер мобильного телефона 

<

***>, указанный им при акцепте Формы. Полученный Заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код), является простой электронной подписью.

Согласно п. 3.5 Соглашения об АСП 3.5 Стороны договорились, что любая информация подписанная АСП Пользователя, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью Пользователя и, соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия. 

По результатам рассмотрения данных, указанных ответчиком в заявлении о предоставлении займа, было принято решение о предоставлении суммы займа путем размещения в личном кабинете оферты о предоставлении займа, содержащего индивидуальные условия, которые были подписаны ФИО1 с использованием электронной подписи (СМС –кода), согласившись со всеми условиями предоставления микрозайма. 

Также, в соответствии с ч. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В частности, ч. 14 ст. 7 Закона № 353-ФЗ устанавливает, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьёй, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим её принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Таким образом, факт заключения договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Лайм-Займ» и ФИО1, является подтвержденным.

Названный договор подписан цифровым идентификатором аналога собственноручной подписи – набором цифровых символов. 

Займодавец - ООО МФК «Лайм-Займ» свои обязательства по предоставлению суммы займа в размере 20 000 рублей исполнил.

Факт исполнения Обществом своих обязательств по договору ответчик не оспорил.

ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Лайм-Займ» уступило ООО «АйДи Коллект» права требования к заемщикам по договорам микрозайма, указанным в перечне уступаемых прав требований (Приложение №), в том числе по договору №, заключенному с ФИО1 (л.д. 8,9).

В соответствии с частью 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (часть 2 статьи 382).

Согласно статье 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Поскольку по условиям договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ООО МФК «Лайм-Займ» и ФИО1 займодавец вправе уступить права (требования) по обязательствам, возникшим из договора третьим лицам, согласия заемщика для этого не требуется, ООО МФК «Лайм-Займ» правомерно уступило по договору цессии от ДД.ММ.ГГГГ №-КА ООО «АйДи Коллект» право требования по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1

Таким образом, истец вправе требовать от ФИО1 исполнения обязательств по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО МФК «Лайм-Займ» и ФИО1

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенном договором. 

Согласно ст. ст. 309 и 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлено, что в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского займа заемщик уплачивает проценты за пользование займом в размере 839,500% годовых. Проценты за пользование займом за 30 дней составляют 13 800 руб. (л.д. 13-14).

Как указывает истец, принятые на себя обязательства ответчиком не исполнены, основная сумма долга, проценты за пользование займом в установленный договором срок не уплачены.

Согласно представленному расчету, задолженность ответчика составляет: по основному долгу – 20 000 рублей, по просроченным процентам, начисленным за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 40 000 руб., сумма просроченных процентов – 1 972 руб. 80 коп., сумма задолженности по комиссии за перечисление денежных средств – 1 000 руб. (л.д. 4).

Учитывая, что основная сумма долга ответчиком в срок до ДД.ММ.ГГГГ не возвращена, проценты за пользование займом не уплачены требование истца о взыскании задолженности по основному долгу в размере 20000 руб. подлежит удовлетворению.

Истец просит взыскать с ответчика проценты, начисленные по ставке 839,500% годовых (2,3% в день) на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в том числе на просроченный основной долг в общей сумме 40000 руб.

Исходя из представленного расчета, проценты за пользование займом на ДД.ММ.ГГГГ составили 13800 руб., проценты за пользование займом на просроченную задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составили 26200 руб., всего – 40000 руб. (л.д. 10-11).

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

В соответствии с п. 1 ст. 12.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ (в редакции на дату заключения договора) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Учитывая, что основная сумма долга ответчиком не возвращена, проценты за пользование займом не уплачены, требование истца о взыскании задолженности по процентам за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере, ограниченном двукратной величиной непогашенной части займа, а именно в размере 40 000 руб. подлежит удовлетворению.

Истец просит взыскать с ответчика штраф, начисленный по ставке 20% годовых, на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 972 руб. 80 коп., сумму задолженности по комиссии за перечисление денежных средств – 1 000 руб.

Согласно п. 12 индивидуальных условий потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пению в размере 20 % годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа (л.д. 13 оборот). 

Судом установлено, что сумма займа ответчиком не возвращена. 

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Договор потребительского займа между ООО МФК «ЛАЙМ-ЗАЙМ» и ФИО1 заключен ДД.ММ.ГГГГ, после вступления в силу Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 230-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", следовательно, к нему должно применяться ограничение на начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) до двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Как следует из п. 2 ст. 12.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Представленный истцом расчет штрафа судом проверен, является арифметически верным.

Учитывая, что ответчиком допущено нарушение обязательств по возврату займа, требование истца о взыскании с ответчика штрафа, начисленного на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере в размере 1 972 руб. 80 коп. подлежит удовлетворению. 

Пунктом 22.1 договора предусмотрено предоставление заемщику услуги по выбору канала выдачи денежных средств за плату. Истец выразил согласие на предоставление данной услуги за отдельную плату. Плата за выбранный истцом канал выдачи составила 1 000 руб.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В соответствии с п. 3 ст.453 ГК РФ при изменении или расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или расторжении договора.

Судом установлено, что получая заем, истец был ознакомлен и согласен с условиями договора займа, в том числе с тем условием, что договор действует до полного исполнения сторонами принятых на себя обязательств, с размером процентов, а также с условием об уплате комиссии в сумме 1 000 руб., что подтверждается его электронной подписью в договоре потребительского кредита (займа от ДД.ММ.ГГГГ). В настоящее время условия договора займа, подписанные лично электронной подписью ответчиком, не изменены, не признаны недействующими.

Учитывая изложенное, требование истца о взыскании суммы задолженности по комиссии за перечисление денежных средств в размере 1 000 руб. подлежит удовлетворению.

Согласно требованиям ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в размере 2089 руб. 18 коп. Оплата судебных расходов подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 044 руб. 59 коп. и платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 044 руб. 59 коп. (л.д. 16,17).

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 98, 194-198, 199 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «АйДи Коллект» (ИНН 

<

***>) к ФИО1 о взыскании задолженности удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения Санкт-Петербург, в пользу ООО «АйДи Коллект» (ИНН 

<

***>) задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 62 972 (шестьдесят две тысячи девятьсот семьдесят два) рубля 80 копеек, из которых: 20 000 руб. - основной долг, 40 000 руб. – проценты за пользование займом, 1 972 руб. 80 коп. – штраф, 1 000 руб. - комиссии за перечисление денежных средств.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения Санкт-Петербург, в пользу ООО «АйДи Коллект» (ИНН 

<

***>) расходы по уплате госпошлины в размере 2089 руб. 18 коп. 

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца.

Судья