ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 июня 2017г. Октябрьский районный суд г. Иркутска в составе: председательствующего А.Н. Кузнецова, при секретаре Н.Н. Гончаровой, с рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора, 

У С Т А Н О В И Л:

В обоснование исковых требований и уточнений к ним истец указал, что ФИО1, ФИО2 на основании кредитного договора № от Дата., заключенного с ПАО Сбербанк, получили кредит в сумме ........ рублей сроком по Дата. с уплатой 15,75 % годовых.

В соответствии с общими условиями кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с Графиком платежей (п. 3.1, общих условий кредитования). Уплата процентов за пользование кредитом производится созаемщиками ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей (п. 3.2. общих условий кредитования). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 3.3. общих условий кредитования).

Исполнение обязательств по Кредитному договору обеспечивается залогом недвижимого имущества (ипотека в силу закона):

здание, назначение: жилой ........-х этажный дом, площадь ........ кв.м., расположенный по адресу: Адрес, кадастровый/условный №.

земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, общ. площадь ........ кв.м., адрес объекта: Адрес, кадастровый/условный №.

Государственная регистрация договора ипотеки вышеуказанных объектов недвижимости в силу закона произведена Датаг. За № и Дата за № Указанная недвижимость оформлена в собственность на ФИО1 (1/2) и ФИО2 (1/2).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения созаемщиками их обязательств по погашению кредита, уплате процентов Кредитор вправе требовать от созаемщиков возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором, при этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям, обратить взыскание на заложенное имущество (п. 4.3.4. общих условий кредитования). Обязательства по кредитному договору заёмщики исполняют ненадлежащим образом. Денежные средства в погашение задолженности не вносились.

По состоянию на Дата размер полной задолженности по кредиту составил ........ рублей в том числе: ........ руб. - просроченный основной долг; ........ руб. - просроченные проценты; ........ руб. - проценты за просроченный основной долг; ........ руб. - неустойка за просроченный основной долг; ........ руб. - неустойка за просроченные проценты; ........ руб.- неустойка за неисполнение условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной оплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 54.1. Федерального Закона «Об ипотеке» № 102-ФЗ от 16 июля 1998 г. если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Таким образом, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки по Кредитному договору, а также обратить взыскание на заложенное имущество.

Согласно заключению эксперта № по гражданскому делу № рыночная стоимость жилого дома, площадь ........ кв.м., расположенного по адресу: Адрес, кадастровый/условный № составляет ........ руб.; рыночная стоимость земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью ........ кв.м., адрес объекта: Адрес, кадастровый/условный №. составляет ........ руб., а всего рыночная стоимость заложенного имущества составляет ........ руб. Согласно пп. 4 п.2 ст. 54 Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Восемьдесят процентов от рыночной стоимости составляет ........ рублей.

В силу статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено названным Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Условия кредитного договора по своевременному и в полном объеме внесению платежей по погашению суммы основного долга и процентов за пользование кредитом заемщиком не выполняются, в связи с чем банк не получает дохода, на который рассчитывал при заключении кредитного договора и который является целью банка. Заемщиком систематически нарушаются сроки внесения платежей по кредиту, в связи с чем в адрес Ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов неустойки и о расторжении кредитного договора, до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

Истец просит суд расторгнуть кредитный договор № и взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от Дата в размере ........ рублей и расходы по оплате госпошлины в размере ........ руб. Обратить взыскание на заложенное имущество: здание, назначение: жилой ........-х этажный дом, площадь ........ кв.м., расположенный по адресу: Адрес, кадастровый/условный №; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, общ площадь ........ кв.м., адрес объекта: Адрес, кадастровый/условный №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере ........ руб.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» ФИО просила рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчики в судебное заседание не явились.

Исследовав материалы дела, суд пришел к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению. 

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодателя. 

В соответствии со ст. 2 ФЗ от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом. Обязательства, обеспечиваемые ипотекой, подлежат бухгалтерскому учету кредитором и должником, если они являются юридическими лицами, в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о бухгалтерском учете. Ст. 3 ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества. Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества заложенных по договору об ипотеке вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Согласно ст. 51 взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

В соответствии с п. 1 ст. 77 ФЗ от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В соответствии с п. 4 ст. 50 ФЗ от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

Из искового заявления следует, что ФИО1, ФИО2 на основании кредитного договора, заключенного с ПАО «Сбербанк России», получили кредит в сумме ........ рублей сроком по Дата. с уплатой 15,75 % годовых. Исполнение обязательств по Кредитному договору обеспечивается залогом недвижимого имущества. Обязательства по кредитному договору заёмщики исполняют ненадлежащим образом. Денежные средства в погашение задолженности не вносились.

В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

На основании кредитного договора № от Дата., заключенного с ПАО «Сбербанк России» ФИО1 и ФИО2, получили кредит в сумме ........ руб. сроком по Дата. с уплатой 15,75 % годовых.

В соответствии с общими условиями кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с Графиком платежей (п. 3.1, общих условий кредитования). Уплата процентов за пользование кредитом производится созаемщиками ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей (п. 3.2. общих условий кредитования). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 3.3. общих условий кредитования).

Таким образом, судом установлено, что заключение кредитного договора совершалось по волеизъявлению сторон. ФИО1 и ФИО2 взяли на себя обязательства по возврату кредита, соответственно приняли на себя риск ответственности в случае ненадлежащего исполнения условий договора. 

Задолженность ответчиков подтверждается расчетом задолженности, предоставленном истцом. 

Банком в адрес ответчиков были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора Дата. 

Ответчиками указанные обстоятельства не оспариваются.

Из представленных доказательств видно, что ответчиками не исполнены обязательства перед истцом, предусмотренные кредитным договором, образовалась задолженность перед банком. 

Поэтому, исковые требования о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению. 

С ответчиков подлежит взысканию: ........ руб. - просроченный основной долг; ........ руб. - просроченные проценты; ........ руб. - проценты за просроченный основной долг - по расчету истца, который ответчиком не оспаривается.

Суд считает, что оснований для снижения размера неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ не имеется, т.к. ее размер соразмерен нарушенному обязательству, учитывая, что дело находится в производстве суда с марта 2017г. и за это период ответчики не предприняли мер к погашению задолженности. Таким образом, с ответчиков подлежит взысканию: ........ руб. - неустойка за просроченный основной долг; ........ руб. - неустойка за просроченные проценты; ........ руб.- неустойка за неисполнение условий договора.

Поскольку задолженность перед истцом не погашена, исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованы и подлежат удовлетворению.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. По делу была проведена судебная экспертиза, согласно заключению № рыночная стоимость заложенного имущества: жилого дома, площадью ........ кв.м., расположенного по адресу: Адрес, кадастровый/условный №, составляет ........ руб.; рыночная стоимость земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью ........ кв.м., адрес объекта: Адрес, кадастровый/условный №, составляет ........ руб., а всего рыночная стоимость заложенного имущества составляет ........ руб.

Начальная продажная цена недвижимого имущества должна быть установлена равной 80% от ........ руб., что составляет ........ руб. 

Также в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере ........ руб. в равных долях.

Руководствуясь ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор № от Дата, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от Дата в размере ......... и расходы по оплате госпошлины в размере ......... в равных долях с каждого. 

Обратить взыскание на заложенное имущество: здание, назначение: жилой ........-х этажный дом, площадью ........ кв.м., расположенный по адресу: Адрес, кадастровый/условный №; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью ........ кв.м., адрес объекта: Адрес, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов. 

Определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере ........ руб.

Заявление о пересмотре заочного решения может быть подано ответчиком в течение 7 дней в Октябрьский районный суд г. Иркутска.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца в Иркутский областной суд через Октябрьский районный суд г. Иркутска.

Судья: