Дело №... 17 февраля 2025 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

Волжский городской суд 

<

адрес> в составе:

председательствующего Ребровой И.Е.

при секретаре ФИО3

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Волжском

"."..г. гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указав, что "."..г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО4 был заключен кредитный договор №..., по условиям которого Банк предоставил ответчику карту к счету №... с лимитом овердрафта с "."..г. – 70 000 руб., с "."..г. – 67 000 руб., с "."..г.- 100 000 руб., с процентной ставкой 34,9 % годовых. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Однако, ответчик не исполняет принятые на себя обязательства, допуская просрочки платежей по кредиту, в связи с чем по состоянию на "."..г. образовалась задолженность в размере 74 497 рублей 81 копейка, из которых: сумма основного долга – 53 767 рублей 35 копеек, сумма возмещения страховых взносов – 4 306 рублей 94 копейки, сумма штрафов – 7 000 рублей, сумма процентов – 9 423 рубля 52 копейки. "."..г. Банком в адрес ответчика направлялось требование о полном досрочном погашении задолженности, которое ответчиком оставлено без исполнения. Просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по договору №... от "."..г. в размере 74 497 рублей 81 копейка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 434 рубля 93 копейки.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, извещен в установленном порядке; в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя. 

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явился, извещен в установленном порядке.

Представитель ответчика ФИО5 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте слушания дела извещена, направила ходатайство, в котором просит отказать ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в заявленных исковых требованиях к ФИО1, применить последствия пропуска истцом срока исковой давности; рассмотреть дело в отсутствии ответчика и его представителя. 

Суд, исследовав представленные по делу доказательства, приходит к следующему.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ кредитная организация обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из п. 1.5 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт на территории Российской Федерации, утвержденных ЦБ РФ "."..г. №...-П, кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8 указанного Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Погашение (возврат) кредита, предоставленного для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, осуществляется в порядке, аналогичном порядку, установленному пунктом 3.1 Положения Банка России от "."..г. N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Физические лица могут осуществлять погашение кредита наличными деньгами с использованием банкоматов.

В судебном заседании установлено, что "."..г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО4 был заключен договор кредитной карты №..., по условиям которого Банк предоставил ответчику карту к счету №... с лимитом овердрафта с "."..г. – 70 000 руб., с "."..г. – 67 000 руб., с "."..г.- 100 000 руб., с процентной ставкой 34,9 % годовых. 

Указанный договор заключен в акцептно-офертном порядке, неотъемлемым частями договора является Заявление Клиента, Тарифы Банка, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт.

Как следует из подписанного ФИО4 заявления, он согласился с тем, что акцептом предложения и, соответственно, заключением Договора кредитной карты будут являться действия Банка по активации кредитной карты или получение Банком первого реестра платежей. 

Согласно тарифного плана «Стандарт» (л.д.18), процентная ставка по кредиту составила 34,9% годовых; расчетный период 1 месяц, платежный период 20 дней; льготный период до 51 дня; минимальный платеж 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей и не более полной задолженности по договору.

Банк со своей стороны выполнил обязательства по договору кредитной карты №... от "."..г., предоставив кредит заемщику с лимитом овердрафта с "."..г. – 70 000 рублей, с "."..г. – 67 000 рублей, с "."..г.- 100 000 рублей. 

Ответчик ФИО4 кредитную карту получил, активировал ее, тем самым принял на себя обязательства ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов, предоставленными кредитными средствами воспользовался, что подтверждается выпиской по счету заемщика №... (л.д.19-22), согласно которой ответчик ФИО4 совершал расходные операции по карте (покупки) и осуществлял снятие наличных денежных средств.

В нарушение условий договора, ответчик не исполнял данные им обязательства по договору кредитной карты, неоднократно допускал просрочку платежей.

Как следует из материалов дела, а также представленного Банком расчета, размер задолженности по договору кредитной карты составил 74 497 рублей 81 копейка, из которой: сумма основного долга – 53 767 рублей 35 копеек, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 4 306 рублей 94 копейки, сумма штрафов – 7000 рублей, сумма процентов – 9 423 рубля 52 копейки.

Вместе с тем, ответчиком заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Проверяя доводы стороны ответчика о пропуске истцом срока обращения в суд с заявленными требованиями, суд приходит к следующему.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года. Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от "."..г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей.

Согласно пункту 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от "."..г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Исходя из представленного расчета задолженности, последнее погашение ответчиком задолженности произведено "."..г..

Срок исковой давности к последнему платежу – до "."..г..

Определением мирового судьи судебного участка №... судебного района 

<

адрес> от "."..г. отменен судебный приказ №... от "."..г. о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по договору №... от "."..г. (копия л.д.9).

С настоящим иском ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в суд обратилось "."..г..

Таким образом, срок исковой давности истек до предъявления истцом заявления о вынесении судебного приказа, так как до "."..г. истец не реализовал свое право на обращение с требованием в судебном порядке, а заявление о взыскании задолженности предъявлено в сентябре 2022 года, то есть то есть за пределами установленного законом срока о взыскании задолженности - за пределами срока исковой давности. 

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности истек до обращения истца в суд, поскольку с момента последнего платежа до обращения в суд прошло более трех лет.

Согласно ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от "."..г. N 43).

Поскольку ответчиком заявлено о применении срока исковой давности, иск предъявлен по истечении установленного законом срока, данное обстоятельство в силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

В этой связи, рассмотрев заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, оценив представленные суду доказательства в обоснование позиций сторон по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности для предъявления к ответчику требований о взыскании задолженности.

На основании изложенного, требования истца о взыскании в его пользу с ответчика задолженности по кредитному договору №... от "."..г. в размере 74 497 рублей 81 копейка не подлежат удовлетворению, а также на основании ст.98 ГПК РФ не подлежат удовлетворению и требования о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 434 рубля 93 копейки.

Руководствуясь ст.ст. 194 -198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН: 

<

***>, ОГРН: 

<

***>) к ФИО1, "."..г. года рождения, уроженцу 

<

адрес>, паспорт 1819 №..., о взыскании задолженности по кредитному договору №... от "."..г. в размере 74 497 рублей 81 копейка, расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 434 рубля 93 копейки – ОТКАЗАТЬ.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Волжский городской суд 

<

адрес> в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: 

Справка: мотивированное решение изготовлено "."..г..

Судья: