РЕШЕНИЕ

 

именем Российской Федерации

31 августа 2017 года г.Ульяновск

Железнодорожный районный суд г.Ульяновска

в составе председательствующего судьи Черновой Н.В.,

при секретаре Гришиной П.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № в размере 220 115 руб. 78 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 401 руб. 16 коп. 

В иске указали, что ФИО1 05.02.2015 г., приняла предложение (оферту) Банка о заключении договора потребительского кредита на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Условиях по обслуживанию кредитов, являющихся общими условиями договора потребительского кредита и передал Банку подписанные с ее стороны Индивидуальные условия договора потребительского кредита. Также Клиент подтвердила, что полностью согласна с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Условиями по обслуживанию кредитов, понимает содержание обоих документов и их положения обязуется соблюдать. Подтвердила, что между ней и Банком достигнуто согласие по всем условиям договора потребительского кредита. Отдельным Распоряжением о переводе денежных средств от 05.02.2015 года Клиент просил Банк после заключения с ним потребительского кредита № в безналичном порядке перевести с банковского счета №, открытого ей в рамках такого Договора:

сумму денежных средств в размере 45 226 руб. 81 коп. на банковский счет №, открытый ей в Банке в рамках заключенного между ней и Банком договора №.

сумму денежных средств в размере 147660 руб. 15 коп. на банковский счет №, открытый ей в Банке в рамках заключенного между ней и Банком договора №.

Согласно п. 2.2. Условий по обслуживанию кредитов кредит предоставляется Банком Заемщику в сумме и на срок, указанные в Индивидуальных условиях Кредит предоставляется Банком Заемщику путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с даты такого зачисления.

Во исполнение условий Кредитного договора № от 05.02.2015 г. Банк зачислил 10.02.2015 г. сумму в размере 192 886 руб. 96 коп. на счет №, после чего по распоряжению Клиента перечислил:

сумму денежных средств в размере 45 226 руб. 81 коп. на банковский счет №, открытый ей в Банке в рамках заключенного между ней и Банком договора №.

сумму денежных средств в размере 147660 руб. 15 коп. на банковский счет №, открытый ей в Банке в рамках заключенного между ней и Банком договора №, что подтверждается выпиской из лицевого счета №.

В п. 3.2 Условий по обслуживанию кредитов стороны согласовали, что Банк осуществляет перевод денежных средств со счета исключительно на основании письменных распоряжений Заемщика.

Плановое погашение Задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике платежей, равными по сумме платежами (п.4.1 Условий).

Согласно условиям Кредитного договора Клиент обязан не позднее даты очередного платежа, указанной в Графике платежей обеспечить наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в Графике платеже (п.4.2. Условий).

В связи с тем, что Клиент не исполнила обязанность по полной оплате очередных платежей. Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 229 104 руб. 32 коп., выставив Клиенту 10.09.2015 г. Заключительное требование со сроком оплаты до 10.10.2015 г. Однако требования, содержащиеся в Заключительном требовании, исполнены не были.

После выставления Заключительного требования на счет Клиента поступили денежные средства:

09.02.2017г – 4494 руб. 27 коп., которые списались в счет оплаты просроченных процентов;

13.03.2017г – 4494 руб. 27 коп., которые списались в счет оплаты просроченных процентов.

До настоящего момента задолженность по кредитному договору Клиентом не погашена, что подтверждается выпиской по счету и составляет 220 115 руб.78 коп. которая состоит из: основной долг - 189 552 руб. 69 коп.; проценты по кредиту – 17048 руб. 53 коп.; плата за пропуск платежей по графику - 13 514 руб. 56 коп.

В связи с этим просят суд взыскать с ответчицы задолженность по кредитному договору 

<

***> в размере 220 115 рубля 78 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 401 рублей 16 копеек.

В судебное заседание представитель истца ФИО2, действующая по доверенности, не явилась, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя, иск поддержала. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, в представленном суду заявлении просила рассмотреть дело в свое отсутствие, с исковыми требованиями в части основного долга и начисленных процентов согласна, с суммой неустойки не согласна, считает её завышенной, просила применить ст. 333 ГК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Сторонам разъяснялась ст.56 ГПК РФ, в соответствии с которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений. 

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

По делу установлено, что 05 февраля 2015 года ФИО1 (клиент) обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором просила рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита в сумме, указанной в графе «Сумма кредита» раздела «Потребительский кредит» Информационного блока, и на срок, указанный в графе «Срок кредита» раздела «Потребительский кредит» Информационного блока, а также принять решение о заключении с ней договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие название «Условия по обслуживанию кредитов».

На основании вышеуказанного предложения ФИО1 банк открыл ей счет №, предоставил индивидуальные условия договора потребительского кредита № от 05 февраля 2015 года, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам, и тем самым заключил кредитный договор. 

Таким образом, 05 февраля 2015 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №, согласно которому банк предоставил ответчице кредит в размере 192 886 руб. 96 коп. под 28% годовых на срок до 10 февраля 2020 года.

Отдельным распоряжением о переводе денежных средств от 05.02.2015 года клиент просил банк после заключения с ним потребительского кредита № в безналичном порядке перевести с банковского счета №, открытого ФИО1 в рамках такого Договора:

сумму денежных средств в размере 45 226 руб. 81 коп. на банковский счет №, открытый ФИО1 в банке в рамках заключенного между ней и Банком договора №;

сумму денежных средств в размере 147660 руб. 15 коп. на банковский счет №, открытый ФИО1 в банке в рамках заключенного между ней и Банком договора №.

Пунктом 2.2. Условий по обслуживанию кредитов предусмотрено, что кредит предоставляется банком заемщику в сумме и на срок, указанные в Индивидуальных условиях кредит предоставляется банком заемщику путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с даты такого зачисления.

10.02.2015 г. банк зачислил сумму в размере 192 886 руб. 96 коп. на счет №, после чего по распоряжению клиента перечислил:

сумму денежных средств в размере 45 226 руб. 81 коп. на банковский счет №, открытый ФИО1 в банке в рамках заключенного между ней и Банком договора №.

сумму денежных средств в размере 147660 руб. 15 коп. на банковский счет №, открытый ФИО1 в банке в рамках заключенного между ней и банком договора №, что подтверждается выпиской из лицевого счета №.

Условиями кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, до выставления заключительного требования (далее - ЗТ) при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 процентов годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование Кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо до даты выставления ЗТ (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). С даты выставления ЗТ при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с Заемщика неустойку в размере 20 процентов годовых на сумму Основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется с даты выставления ЗТ и по Дату оплаты заключительного требования. После выставления ЗТ и при наличии после даты oплaты заключительного требования непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1 процента на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты заключительного требования, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

Установлено, что ответчица допускала нарушения условий договора по оплате платежей, в связи с чем, банк 10.09.2015 выставил ей заключительный счет-выписку с требованием в срок до 10.10.2015 оплатить задолженность в сумме 229 104 руб. 32 коп.

После выставления Заключительного требования на счет ответчика поступили денежные средства: 09.02.2017г – 4494 руб. 27 коп., которые списались в счет оплаты просроченных процентов; 13.03.2017г – 4494 руб. 27 коп., которые списались в счет оплаты просроченных процентов.

Однако требования банка, содержащиеся в заключительном требовании, ФИО1 не исполнены в полном объеме.

В связи с тем, что ответчица не исполнила обязанность по своевременному внесению платежей в погашение задолженности по кредитному договору, образовалась задолженность в размере 220 115 руб.78 коп. которая состоит из: основной долг - 189 552 руб. 69 коп.; проценты по кредиту – 17048 руб. 53 коп.; плата за пропуск платежей по графику - 13 514 руб. 56 коп.

Ответчиком заявлено требование о применении ст. 333 ГК РФ.

В соответствии с частью 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно частью 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В силу правовой позиции Конституционного Суда, изложенной в Определении Конституционного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2000 года N 263-О, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. То есть законодатель установил по сути (ч. 1 ст. 333 ГК РФ) обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, как способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение.

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

В данном случае суд, учитывая период просрочки и размер неустойки, считает возможным снизить размер плата за пропуск платежей по графику (неустойки) с 13 514 руб. 56 коп. до 7000 руб.

Таким образом, в связи с тем, что ФИО1 нарушены обязательства по кредитному договору задолженность в размере 213 601 руб. 22 коп., в том числе: основной долг - 189 552 руб. 69 коп.; проценты по кредиту – 17048 руб. 53 коп.; плата за пропуск платежей по графику - 7000 руб., подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В связи с вышеизложенным исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» подлежат удовлетворению частично.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

В связи с этим с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по государственной пошлине в размере 5 336 руб. 01 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № в размере 213 601 рубля 22 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 336 рублей 01 копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Ульяновского областного суда через Железнодорожный районный суд г. Ульяновска в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: Н.В.Чернова