Дело №2-81/2018 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

с. Лямбирь 13 февраля 2018 г. 

Лямбирский районный суд Республики Мордовия в составе

судьи Солдатова М.О.,

при секретаре Бахметовой Л.К.

с участием:

истца - акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк», представитель не явился,

ответчика ФИО1, не явился,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее по тексту - АО «Россельхозбанк», Банк) обратилось в суд с вышеназванным иском, указав в обоснование требований, что 27 октября 2015 года между Банком и ФИО1 заключено путем присоединения к «Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения», соглашение №1563541/0056, в соответствии с условиями которого ответчику предоставлен кредит в сумме 1 000 000 рублей под 22, 25 % годовых на срок до 27 октября 2020 года. Ответчик не исполняет надлежащим образом условия кредитного соглашения. По состоянию на 13 декабря 2017 года за ответчиком образовалась задолженность в размере 1 212 330 руб. 98 коп., в том числе срочный основной долг - 703 898 руб. 48коп, просроченный основной долг - 190 950 руб. 13 коп., проценты за пользование кредитом - 261 646 руб. 47 коп., пени за несвоевременный возврат основного долга - 23 649 руб. 66 коп., пени за несвоевременную уплату процентов - 32 186 руб. 24 коп. Требование Банка о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки ответчиком оставлено без удовлетворения.

В связи с изложенным, Банк просит суд расторгнуть договор, взыскать с ФИО1 задолженность по соглашению №1563541/0056 от 27 октября 2015 г. в сумме 1 212 330 руб. 98 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 261 руб. 65 коп.

В судебное заседание представитель истца - АО «Россельхозбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, в заявлении представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности №063-38-17/1455 от 08.09.2017 г., просил рассмотреть дело без участия представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявлял. 

При таких обстоятельствах и на основании положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела по существу в отсутствие указанных лиц.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему. 

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерацииграждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статьям 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с положениями статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерацииобязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, заисключением случаев, предусмотренных законодательством.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с положениями статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерациисумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно статье 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

Из материалов дела следует, что 27 октября 2015 г. между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 заключено соглашение №1563541/0056, путем присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 1 000 000 рублей под 22,25% годовых, со сроком возврата не позднее 27 октября 2020 г. Погашение кредита должно осуществляться ежемесячно аннуитетными платежами, 20 числа каждого месяца. График погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов (далее - График) является неотъемлемой частью настоящего Соглашения (приложение №1).

Пунктом 4.2.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее Правила) предусмотрено, что погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком, являющимся Приложением 1 к Соглашению.

В соответствии с пунктом 4.7 Правил банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического пользования кредита, а также досрочно расторгнуть договор в случае если при предоставлении кредита на срок свыше 60 дней просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составит общей продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно п.6.1 указанных Правил за неисполнение и (или) ненадлежащее исполнение обязательств по уплате задолженности по кредиту, банк вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки.

Согласно пунктам 12.1.1, 12.1.2 соглашения, размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательств). 

Заключая соглашение №1563541/0056 от 27 октября 2015 г., ФИО1 подтвердил, что получил и был ознакомлен с Правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, с их условиями согласен. 

Банк свои обязательства по указанному соглашению исполнил в полном объеме, предоставив ответчику 27 октября 2015 года кредит в размере 1 000 000 рублей, что подтверждается банковским ордером №11024.

Из выписки по лицевому счету по соглашению усматривается, что ответчиком систематически нарушаются сроки частичного погашения долга по кредиту и процентам.

19 сентября 2017 года Банком направлено в адрес ответчика требование о досрочном погашении суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки в срок не позднее 18.10.2017 г.

Однако, ответчик свои обязательства не выполнил и мер по погашению задолженности не предпринял.

Согласно представленному истцом расчету за ответчиком по состоянию на 13.12.2017 г. образовалась задолженность по соглашению 1563541/0056 в сумме 1 212 330 руб. 98 коп., из которой: срочный основной долг - 703 898 руб. 48коп, просроченный основной долг - 190 950 руб. 13 коп., проценты за пользование кредитом - 261 646 руб. 47 коп., пени за несвоевременный возврат основного долга - 23 649 руб. 66 коп., пени за несвоевременную уплату процентов - 32 186 руб. 24 коп. 

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, признан правильным и соответствующим условиям договора.

Возражений относительно расчета и размера задолженности от ответчика не поступало. Сведениями о погашении суммы задолженности суд не располагает.

Таким образом, исходя из установленного факта ненадлежащего исполнения заемщиком обязанностей по возврату долга и процентов за пользование кредитом, в силу статей 309, 310, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, имеются основания для возникновения у ответчика обязанности досрочно возвратить всю сумму кредита с причитающимися кредитору процентами.

Согласно пункту 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

С учетом изложенного и действующего законодательства, суд считает необходимым расторгнуть Договор, состоящий из Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения и Соглашения №1563541/0056 от 27.10.2015 г., и взыскать с ФИО1 в пользу Банка задолженность по данному соглашению в размере 1 212 330 руб. 98 коп.

При этом, суд не усматривает оснований для снижения размера пени на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Положение пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации в системе действующего правового регулирования по смыслу, придаваемому сложившейся правоприменительной практикой, не допускает возможности решения судом вопроса о снижении размера неустойки (пени) по мотиву явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства - без представления ответчиком доказательств, подтверждающих такую несоразмерность.

При этом ответчиком не представлено суду доказательств явной несоразмерности пени последствиям нарушенных обязательств.

Принимая во внимание соотношение взысканной суммы пени и основного долга с процентами, длительность неисполнения обязательства, последствия нарушения обязательства, суд не находит оснований для снижения пени.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению №5658 от 21.12.2017 г. Банком при подаче искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в сумме 20 261 руб. 65 коп., которая подлежит взысканию с ответчика в полном объеме, исходя из расчета: (1 212 330 руб. 98 коп. - 1 000 000 руб.) х 0,5% + 13 200 руб. + 6000 руб. (за требование неимущественного характера о расторжении договора).

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть Договор, состоящий из Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения и Соглашения №1563541/0056 от 27 октября 2015 года, заключенный между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению №1563541/0056 от 27 октября 2015 года в размере 1 212 330 (один миллион двести двенадцать тысяч триста тридцать) рублей 98 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 261 (двадцать тысяч двести шестьдесят один) рубль 65 копеек, а всего 1 232 592 (один миллион двести тридцать две тысячи пятьсот девяносто два) рубля 63 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Лямбирский районный суд Республики Мордовия.

Судья Лямбирского районного суда 

Республики Мордовия М.О. Солдатов

Решение изготовлено в окончательной форме 16 февраля 2018 года.

Судья М.О. Солдатов