Копия:

Дело № 2-5131/2018

Решение

Именем Российской Федерации

12 ноября 2018 года г.Белгород

Октябрьский районный суд г.Белгорода в составе:

председательствующего судьи Ковригиной М.В.,

при секретаре Кужелевой Е.С.,

с участием истицы,

в отсутствие ответчика,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «СК КАРДИФ» о защите прав потребителей,

установил:

09.07.2017 года ФИО1- заемщик и ПАО «Почта Банк»- кредитор заключили кредитный договор № №, по условиям которого Ч.В.НБ. предоставлен кредит в сумме 285988 рублей на срок до 09.07.2022 года, который она обязалась вернуть и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами в размере 24,90% годовых ежемесячными платежами до 09 числа каждого месяца.

ПАО «Почта Банк» на основании заявления ФИО1 от 09.07.2017 года открыт банковский счет, выдана банковская карта.

В день заключения кредитного договора, 09.07.2017 года, ФИО1 –страхователь и застрахованное лицо и ООО «СК КАРДИФ»- страховщик заключили договор страхования №№. Страховыми случаями по условиям договора являются: смерть в результате несчастного случая или болезни; установление инвалидности 1-ой или 2-ой группы в результате несчастного случая или болезни; травматическое повреждение застрахованного лица в результате несчастного случая, предусмотренное Перечнем травматических повреждений, являющихся приложением к договору страхования. Договор заключен на срок 60 месяцев, начиная с 10.07.2017 года. Страховая премия рассчитывается и уплачивается единовременно за весь срок действия договора страхования и составляет 63600 рублей.

09.07.2017 года ФИО1 выдала ПАО «Почта Банк» распоряжение о переводе с ее банковского счета на счет страховщика ООО «СК КАРДИФ» 63600 рублей.

27.07.2018 года ПАО «Почта Банк» выдало ФИО1 справку о том, что задолженность по кредитному договору №№ от 09.07.2017 года отсутствует. 

06 августа 2018 года ООО «СК КАРДИФ» получило заявление ФИО1, в котором она просила в течение 10-ти дней со дня получения ее письменного обращения возвратить неиспользованную часть страховой премии в размере 49820 рублей из расчета 63600/60х47,8; прекратить договор страхования № № от 09.07.2017 года. В обоснование своей просьбы указала на то, что заключенный договор страхования являлся способом обеспечения ее обязательств перед ПАО «Почта Банк» по кредитному договору №№ от 09.07.2017 года. Кредит досрочно погашен 09 июля 2018 года, кредитный договор прекращен. 

ООО «СК КАРДИФ» отказало в удовлетворении письменного обращения ФИО1.

Не согласившись с отказом, ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «СК КАРДИФ», в котором просит признать досрочно прекращенным договор страхования от несчастных случаев и болезней №№ от 09.07.2017 года, заключенный между ФИО1 и ООО «СК КАРДИФ»; взыскать с ООО «СК КАРДИФ» 50880 рублей- часть страховой премии пропорционально сроку действия договора страхования, 10000 рублей- компенсацию морального вреда, штраф в размере 50% от присужденной судом суммы.

В судебном заседании истица заявленные требований поддержала.

Ответчик просил дело рассмотреть в отсутствие его представителя. Представил письменные возражения, в которых просил в удовлетворении заявленных требований истицы отказать, ссылаясь на свободу договора, на то, что договор страхования не является способом обеспечения обязательств истицы по кредитному договору. Указал, что договор страхования заключен при содействии банка, действующего на основании Агентского договора №№ от 25.11.2013 года, предметом которого является совершение банком от имени и по поручению страховщика действий по информированию физических лиц по вопросам заключения договоров страхования со страховщиком и содействию физическим лицам в целях заключения договоров страхования со страховщиком. В целях осуществления указанной деятельности банк обязуется: знакомить клиентов с условиями и правилами страхования, подробно и добросовестно информировать потенциальных страхователей о правилах и условиях страхования, действующих у страховщика, предоставлять потенциальным страхователям от имени и по поручению страховщика комплекты информационных материалов, предоставлять страховщику реестр переводов денежных средств страхователей, уплаченных страхователями в качестве страховых премий, на расчетный счет страховщика. Согласно п.2.1.1 Агентского договора банк принимает на себя обязательства информировать и консультировать физических лиц об условиях страхования.

Исследовав доказательства, представленные в судебное заседание, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 958ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора, в том числе и при определении возможности применения последствий, предусмотренных статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации и касающихся возможности возврата части страховой премии.

В соответствии с разделом 7 Условий страхования по программе «Новый стандарт» (Приложение №1 к Договору страхования) договор страхования прекращается по инициативе страхователя, если возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай ( п.п. «г» п.7.1 ). 

В п.7.2. указаны последствия прекращения договора страхования по этим основаниям. При досрочном отказе страхователя от договора страхования по основаниям, изложенным в.п.п. «г». страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. 

Аналогичное основание прекращения договора страхования и последствия его прекращения предусмотрены п.п. «г» п.7.6 и п.7.7 Правил добровольного страхования от несчастных случаев и болезней ООО «СК КАРДИФ».

Таким образом, получив письменное обращение ФИО1 о прекращении договора страхования в связи с исполнением обязательств по кредитному договору и возврате денежных средств, уплаченных в счет страховой премии, пропорционально времени по досрочному прекращению договора страхования, страховщик обязан был возвратить сумму пропорционально неиспользованному сроку договора страхования. 

Применительно к обстоятельствам рассматриваемого дела договор страхования в отношении ФИО1 прекратил свое действие с 06 августа 2018 года- дня получения страховщиком письменного обращения ФИО1 о прекращении договора страхования в связи с тем, что риск наступления страхового случая отпал по обстоятельствам иным, чем страховой случай. 

Договор страхования заключен на срок 60 месяцев. Размер страховой премии составил 63600 рублей.

Истица пользовалась услугой страхования 12 месяцев и 26 дней с 10.07.2017 года по 06.08.2018 года.

Размера страховой премии, подлежащий возврату ФИО1 составляет рублей 49961,42 рублей (((63600\60х12=12720 рублей)+(63600/60/30= 35,33 рублей в день; 35,33х26=918,58 )=13638,58), 63600-13638,58). 

Поскольку в судебном заседании нашло свое доказательственное подтверждение нарушение прав истицы как потребителя, исходя из положений ст. ст. 13, 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» в пользу истицы подлежит взысканию компенсация морального вреда в заявленной истицей сумме как соответствующая фактическим обстоятельствам, при которых данный вред был причинен, сроку нарушения прав истицы, и как отвечающий степени разумности. Также подлежит взысканию и штраф в связи с неудовлетворением банком в добровольном порядке требований истицы, выраженных в уведомлении.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск ФИО1 к ООО «СК КАРДИФ» о защите прав потребителей удовлетворить в части.

Признать прекращенным договор страхования от несчастных случаев и болезней № № от 09.07.2017 года, заключенный между ФИО1 и ООО «СК КАРДИФ».

Взыскать с ООО «СК КАРДИФ» в пользу ФИО1 49961(сорок девять тысяч девятьсот шестьдесят один) рублей 42коп.- часть уплаченной страховой премии пропорционально неиспользованному сроку договора страхования, 10000 (десять тысяч) рублей- компенсацию морального вреда, 29980 (двадцать девять тысяч девятьсот восемьдесят) рублей 71 коп.- штраф.

В удовлетворении остальной части исковых требований ФИО1 к ООО «СК КАРДИФ» отказать.

Взыскать с ООО «СК КАРДИФ» в доход муниципального образования «Город Белгород» государственную пошлину размере 1998,84 рублей.

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>