Дело № 2-3018/2019 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Центральный районный суд г. Волгограда в составе:

председательствующего судьи Галаховой И.В.

при секретаре Скрынниковой Е.С.,

с участием: представителя истца ФИО1, представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании 18 июня 2019 года в городе Волгограде гражданское дело по иску ФИО3 к САО «ВСК» о взыскании страховой выплаты, убытков.

установил:

Истец ФИО3 обратилась в суд с вышеназванным иском к САО «ВСК». Свои требования мотивирует тем, что 08.08.2018г. между ней и туристическим агентством Натали Трэвэл ИП ФИО4, был заключен договор о реализации туристского продукта, в соответствии с которым Турагент, действия по поручению Тураператора и от его имени, обязуется по заданию клиента оказывать услуги по реализации клиенту туристского продукта. Туроператор – ООО «Кредит Тур». В соответствии с п. 3 данного договора исполнитель по поручению клиента обязуется в соответствии с настоящим договором забронировать и оплатить туристский продукт у ООО «Кредит Тур» в Австрию на ФИО3, ФИО5 и ФИО6 с 05.01.2019г. по 12.01.2019г., цена договора составила 170 554 рубля. 08.08.2018г. между ФИО3 и САО «ВСК» был заключен договор страхования, в соответствии с которым страховым риском является отказ от поездки, страховая премия 2 000 евро, со сроком страхования с 05.01.2019г. по 12.01.2019г. Однако, с ФИО3 произошел несчастный случай и в результате с 04.01.2019г. по 11.01.2019г. ФИО3 находилась на стационарном лечении в ГУЗ «Клиническая больница №...», диагноз угрожающий аборт. В виду того, что поездка в Австрию не состоялась по независящим от истца причинам, 17.01.2019г. истец направила в страховую компанию заявление на страховую выплате по программе «Отказ от поездки». Письмом от 13.02.2019г. в страховой выплате было отказано. 04.03.2019г. в адрес страховой компании направлена досудебная претензия. Просит суд взыскать с САО «ВСК» в пользу истца страховую выплату по договору страхования от 08.08.2018г. заключенному между ФИО3 и САО «ВСК» в размере 2 000 евро, с перерасчетом в рублях на дату вынесения решения; взыскать оплаченную стоимость туристского продукта в размере 56 851 рубль.

Истец ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, обеспечила участие представителя по доверенности.

Представитель истца ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержал и настаивал на их удовлетворении.

Представитель ответчика САО «ВСК» ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признал, поскольку согласно правил страхования страховым случаем не является патологического и нормального протекания беременности сроком свыше 12 недель. Учитывая, что на момент отказа от поездки срок беременности истца составлял более 12 недель, оснований, для признания наступившего события страховым случаем не имеется.

Третьего лицо ИП ФИО4, представитель Управления Роспотребнадзора по Волгоградской области в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, представили письменное заявление с просьбой рассмотреть дело без его участия.

Суд, выслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав доказательства по делу, не находит оснований для удовлетворения исковых требований.

В соответствии с положениями статьи 927, 929, 943 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно части 2 статьи 940 Гражданского кодекса РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Судом установлено, что 08.08.2018г. между ней и туристическим агентством Натали Трэвэл ИП ФИО4, был заключен договор о реализации туристского продукта, в соответствии с которым Турагент, действия по поручению Тураператора и от его имени, обязуется по заданию клиента оказывать услуги по реализации клиенту туристского продукта. Туроператор – ООО «Кредит Тур». В соответствии с п. 3 данного договора исполнитель по поручению клиента обязуется в соответствии с настоящим договором забронировать и оплатить туристский продукт у ООО «Кредит Тур» в Австрию на ФИО3, ФИО5 и ФИО6 с 05.01.2019г. по 12.01.2019г., цена договора составила 170 554 рубля. 

Указаны дополнительные услуги – трансфер и страховки. 

На основании указанного договора о реализации туристского продукта, ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 заключила с САО «ВСК» договор страхования в соответствии с частью 2 статьи 940 Гражданского кодекса РФ путем выдачи страхового полиса №... от ДД.ММ.ГГГГ, из содержания которого следует, что настоящий полис удостоверяет факт заключения договора страхования на основании Правил 60.13 от 25.12.2017г. «страхование медицинских и иных непредвиденных расходов лиц, выезжающих с места постоянного проживания» (далее по тексту - Правил страхования), являющихся неотъемлемой частью настоящего договора страхования. В рамках данного договора от ДД.ММ.ГГГГ истец была застрахована по вариантам страхования "Business - class" и «Extra» - медицинские и иные расходы, и отказ от поездки.

Краткие условия страхования изложены в полисе страхования, в п. 1.15 которого, острым (внезапным) заболеванием в рамках настоящих правил, признается внезапное расстройство здоровья (нарушение жизнедеятельности организма), возникшее под действием болезнетворных и /или чрезвычайных (для данного организма) раздражителей внешней или внутренней среды, которое проявляется изменением структуры и функции организма и требует оказания неотложной медицинской помощи.

Период страхования невозможности совершить поездку с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составлял 8 дней.

Истцами была оплачена полная стоимость тура включая страхование в размере 170 554 рубля, что не оспаривалось лицами, участвующими в деле.

В ходе судебного разбирательства действительность данных договоров сторонами не оспаривалась.

Согласно выписному эпикризу ФИО3 из ГУЗ «Клиническая больница №...», она находилась в стационаре 04.01.2019г. по 11.01.2019г. с диагнозом угрожающий аборт в 19-20 недель.

17.01.2019г. истец обратилась в САО «ВСК» с заявлением о страховом случае, с приложением вышеуказанного выписного эпикриза.

Письмом от 13.02.2019г. САО «ВСК» отказало в признании наступившего события страховым случаем, со ссылкой на п. 11.2.7 Правил страхования.

Суд полагает данный отказ обоснованным, ввиду следующего.

В соответствии с пунктом 4 статьи 421 Гражданского кодекса РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно подпункту 2 пункта 1 статьи 942 названного кодекса при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страховой случай).

Пунктом 2 статьи 9 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из приведенных правовых норм следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Статьей 431 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если это не позволяет определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон.

Согласно п. 11.2.7 Правил страхования, страховыми случаями по всем программам не являются и страхованием не покрываются, события признаки которых имели место до начала действия договора страхования, а также наступили в период его действия и проявились у застрахованного при следующих обстоятельствах: патологического или нормального протекания беременности сроком свыше 12 недель, при беременности в результате экстракорпорального оплодотворения на любом сроке.

Таким образом, исходя из условий договора страхования обстоятельства, на которые ссылаются истец, не является страховым случаям, предусмотренным Правилами страхования, в связи с чем на страховщика не может быть возложена обязанность по выплате истцу страхового возмещения.

При этом доводы представителя истца о том, что истец не была ознакомлена с условиями договора страхования при его заключении, суд отвергает, поскольку согласно п. 6.5 договора о реализации туристского продукта, в момент подписания настоящего договора клиент получил информацию о потребительских свойствах туристического продукта, … дополнительных необходимых клиенту услугах. В перечень дополнительных услуг входит страхование. Полис страхования был передан ИП ФИО4 истцу до начала периода страхования, что не оспаривалось представителем истца в судебном заседании. Указанный полис истцом был приобщен к материалам дела.

Тот факт, что на момент заключения договора истец не была беременна, значения для разрешения спора не имеет. Напротив, узнав о беременности, при должной внимательности и осмотрительности истец имела возможность уточнить условия страхования, как у турагента, так и непосредственно у страховщика. 

Также суд полагает необходимым отметить следующее.

Судом установлено и сторонами не оспаривалось, что услуги по страхованию включены в состав туристского продукта и оплачены истцом совместно со стоимостью тура.

В соответствии с положениями ст. 9 ФЗ РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 132 "Об основах туристской деятельности в РФ" туристский продукт формируется туроператором по его усмотрению исходя из конъюнктуры туристского рынка или по заданию туриста или иного заказчика туристского продукта.

Согласно ст. 32 Закона РФ "О защите прав потребителей" потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

В силу п. 1 ст. 782 ГК РФ заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

В соответствии со ст. 10 ФЗ РФ "Об основах туристской деятельности в Российской Федерации" каждая из сторон вправе потребовать изменения или расторжения договора о реализации туристского продукта в связи с существенным изменением обстоятельств, из которых исходили стороны при заключении договора. К существенным изменениям обстоятельств относится, среди прочего, невозможность совершения туристом поездки по не зависящим от него обстоятельствам (болезнь туриста, отказ в выдаче визы и другие обстоятельства).

Как видно из представленной справки, ИП ФИО4 не производила возврат денежных средств ФИО3 в связи с отказом от поездки, после госпитализации 04.01.2019г. истец имела возможность обратится с заявлением об изменении и расторжении договора, с целью минимизировать убытки.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что исковые требования удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд 

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО3 к САО «ВСК» о взыскании страховой выплаты, убытков – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Центральный районный суд г. Волгограда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 21.06.2019г.

Судья - Галахова И.В.