№2-3127/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тюмень 11 мая 2017 года 

Центральный районный суд г. Тюмени в составе:

председательствующего Котовой С.М.

при секретаре судебного заседания Данильченко Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к АО «Банк Русский Стандарт» о признании пунктов договора потребительского кредита недействительным, компенсации морального вреда, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к АО «Банк Русский стандарт» о признании п.12, п. 13 индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ недействительными, компенсации морального вреда в размере 

<

данные изъяты> 

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Банк Русский стандарт» был заключен договор потребительского кредита. В данном договоре содержится условие о праве банка совершить уступку права (требования) третьим лица по договору (п. 13), а также условие об ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размере неустойки (п. 12). Указанный договор является типовым, истец был лишен возможности влиять на его содержание, а потому указанные условия подлежат признанию недействительными, поскольку противоречат нормам ФЗ от 21.12.2013 года «О потребительском кредите (займе)» и ст. 16 Закона «О защите прав потребителей». 

Истец ФИО1, ее представитель в судебное заседание при надлежащем извещении не явились. В суд представил заявление о рассмотрении дела в их отсутствие. 

Представитель ответчика АО «Банк Русский стандарт» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте его проведения надлежащим образом. 

Исследовав представленные материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № на сумму 

<

данные изъяты> сроком на 2558 дней, с уплатой процентов за пользование кредитом 36% годовых. 

При заключении кредитного договора (п. 12 договора) стороны согласовали, что за нарушение клиентом обязательств по кредитному договору последний уплачивает неустойку в следующем размере: 

- до выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом Банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного и просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов, либо до даты выставления заключительного требования (в зависимости от кого, какое из событий наступит раньше); 

- с даты выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом Банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется с даты выставления заключительного требования и по дату оплаты заключительного требования; 

-после выставления заключительного требования и при наличии после даты оплаты заключительного требования непогашенного основного долга и сумму просроченных процентов Банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1% на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты заключительного требования и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

Кроме того, стороны согласовали условие об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору (п.13): 

- банк вправе уступить (передать) полностью или частично свои права (требования) по договору любым третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, при этом Банк передает такому третьему лицу документы, удостоверяющие право (требование) и сообщает сведения, имеющие значение для осуществления этого права (требования), в том числе о заемщике и задолженности. 

При заключении договора, ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и полностью согласна с индивидуальными условиями договора потребительского кредита и условиями, что истицей в исковом заявлении не оспаривается, а также следует из предоставленных ею индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите) размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Исходя из буквального толкования п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что стороны договора согласовали порядок начисления и уплаты неустойки. 

Исходя из обстоятельств дела, суд приходит к выводу о том, что предусмотренная пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является согласованной сторонами, соответствует требованиям Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», не превышает максимально допустимый размер, установленный законом. Оспариваемый истцом пункт кредитного договора прав истца не нарушает. 

Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» содержит императивные нормы, ограничивающие размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов, данный размер зависит от того, предусмотрено ли договором займа начисление процентов за пользование займом за соответствующий период нарушения.

В тоже время установленный договором займа размер неустойки (20% годовых от суммы просроченной задолженности), соответствует императивному правилу п. 21 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», оснований для признания недействительным данного условия договора займа в связи с завышенным размером неустойки суд не усматривает.

В соответствии с ч. 1 ст. 12 ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Из изложенного следует, что действующее законодательство, в данном случае, не содержит предписания о возможности реализации прав кредитора по кредитному договору только кредитной организацией; при замене кредитора права ФИО1 не нарушены, поскольку уступка права требования не влияет на объем прав и обязанностей должника по кредитному договору. Для должника не может иметь значение, в чей адрес необходимо перечислять денежные средства с целью прекращения своего обязательства по кредитному договору.

Утверждения истца о том, что договор заключен на заведомо невыгодных для заемщика условиях, поскольку представляет собой типовую форму, не могут быть приняты во внимание. Условия кредитного договора обсуждались сторонами при его заключении, ФИО1 добровольно заключила кредитный договор. Типовые формы являются всего лишь формами условий будущих договоров, которые могут быть изменены при индивидуальном обсуждении сторонами условий кредитования в ходе заключения договора.

Доказательств злоупотреблений банком свободой договора в форме навязывания контрагенту несправедливых условий договора, или совершения кредитной организацией действий, выражающихся в отказе либо уклонении от заключения кредитного договора на условиях, предложенных заемщиком, в материалы дела не представлены.

При таких обстоятельствах требования истца о признании недействительными условий договора (п.12, 13) потребительского кредита удовлетворению не подлежат, как и требование о компенсации морального вреда, которое является производным от основного требования. 

На основании вышеизложенного, и руководствуясь ст.ст. 12, 67, 71, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления ФИО1 к АО «Банк Русский Стандарт» о признании п. 12, п. 13 индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ недействительными, компенсации морального вреда в размере 

<

данные изъяты>, отказать.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд через Центральный районный суд г. Тюмени в течение 1 месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 11 мая 2017.

Председательствующий С.М. Котова