№ 2-2990/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 июля 2017 года г. Оренбург 

Центральный районный суд г. Оренбурга в составе:

председательствующего судьи Андроновой А.Р., 

при секретаре Бондаревой Е.С., 

с участием истца ФИО1, его представителя ФИО2, действующей на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о расторжении договора страхования, применении последствий расторжения договора страхования, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и АО «Альфа-банк» был заключен договор о предоставлении кредита на 

<

данные изъяты> сроком на 

<

данные изъяты>, частью которого являлась страховая премия в сумме 

<

данные изъяты>. Сумма была уплачена единовременно на счет ООО «АльфаСтрахование- Жизнь» в соответствии с договором страхования № сроком на 

<

данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор был досрочно погашен. Условиями данного соглашения описывалось следующее: страховщик осуществляет страхование имущественных интересов застрахованного лица (страхователя), связанных с гибелью или инвалидностью в течение срока страхования в размере страховой суммы на момент заключения договора. В договоре изменены персональные данные страхователя- дата рождения ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ. Указанные сведения относятся к существенным условиям договора страхования. В договоре не прописана страховая сумма, ее размер и наличие, а также сумма возмещения. Полагает, что договор страхования существенно нарушен страховщиком, ненадлежаще исполнившим обязанности по внесению существенных условий о застрахованном лице (дата рождения страхователя) и размере страховой суммы, влекущем невыплату возмещения в размере 

<

данные изъяты>, то есть в значительной степени лишается того, на что вправе был рассчитывать при заключении договора, также считает, что ему причинен вред в размере 

<

данные изъяты>, увеличивающий сумму кредитного договора, ущемляющий права потребителя в виде соответствующей суммы процентов на 

<

данные изъяты>. Просит суд расторгнуть договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный ФИО1 с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», возместить убытки в размере 

<

данные изъяты> и сумму процентов 

<

данные изъяты> за период действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Истец ФИО1 в судебном заседании требования поддержал. Не оспаривал, что заявленный договор заключен по его волеизъявлению. Просил расторгнуть договор страхования и возместить все суммы, понесенные в связи с заключением данного договора, поскольку существенные условия в данном договоре нарушены.

Представитель истца ФИО2 в судебном заседании заявленные требования поддержала, просила их удовлетворить. Пояснила, что страховщик нарушил права истца, как потребителя, не изложив в договоре существенные условия, не указав правильную дату рождения и не указав страховую сумму. Просила расторгнуть договор страхования, а также возместить убытки в размере 

<

данные изъяты> и сумму процентов 

<

данные изъяты>.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. В письменном отзыве просил отказать в удовлетворении требований, пояснив, что истец повторно обращается в суд по тому же предмету и основанию, что является злоупотреблением правом. Кроме того, истец добровольно подписал заявление на страхование на предложенных страховщиком условиях. В договоре страхования указано, что застрахованным лицом указывается страхователь. Ошибка в дате рождения не является существенным нарушением условий договора. Факт наличия в договоре страхования всех существенных условий подтвержден вступившим в законную силу решением по гражданскому делу №. 

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав участвующих в деле лиц, изучив материалы дела, и оценив представленные сторонами доказательства в совокупности, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ч. 2 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить про центы за нее.

В силу ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426). В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным. Законом могут быть предусмотрены случаи обязательного страхования жизни, здоровья и имущества граждан за счет средств, предоставленных из соответствующего бюджета (обязательное государственное страхование). По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (ч. 1 ст. 934 ГК РФ).

В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Судом установлено, что между ФИО1 и ОАО «Альфа-Банк» ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, по условиям которого истец получил сумму кредита - 

<

данные изъяты>. 

ДД.ММ.ГГГГ между истцом ФИО1 и ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» заключен Договор страхования по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными» №.

При заключении Договора истцу были представлены все документы, содержащие полную информацию о предмете Договора, а также о предложенных Банком услугах, в том числе условия Добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов №, утвержденные Приказом ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» от ДД.ММ.ГГГГ №, что подтверждается подписью истца в договоре.

В соответствии с условиями Добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов №, объектом страхования являются не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы, связанные со смертью Застрахованного или наступлением иных событий в жизни Застрахованного (п.2.1).

Согласно п.5.1. Условий Добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов №, страховая премия уплачивается страхователем единовременно или в рассрочку за весь срок страхования, если иное не предусмотрено Договором страхования. Размер страховой премии указывается в Договоре страхования (Полис-оферте).

В соответствии с п.5.7. Условий Добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов №, в случае неуплаты страхователем страховой премии в размере и сроки, установленные Договором страхования (Полисом-офертой), договор страхования (Полис-оферта) не вступает в силу и страховая выплата по нему не производится.

В соответствии с п.6.1. Условий Добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов №, основанием для заключения Договора страхования (оформления страхового полиса) или для предложения страховщиком страхователю заключить договор страхования является заявление страхователя. Подписанный страховой полис является подтверждением заключения договора страхования и согласия сторон, указанных в страховом полисе, с настоящими условиями (п.6.2).

По условиям договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, страховая сумма уплачивается Страхователем/Застрахованным единовременно за весь период страхования и составляет 0,2 процента от страховой суммы (

<

данные изъяты>), установленной на дату заключения договора страхования за каждый месяц страхования.

По выписке из реестра платежей страховой премии в части страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными + защита от потери работы и дохода» / «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными» (Реестра к платежному поручению № за ДД.ММ.ГГГГ), установлено, что ФИО1 по договору страхования №, оплатил сумму страховой премии 

<

данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ч. 1 ст. 958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (ч. 2 ст. 958 ГК РФ).

В силу ч. 3 ст. 958 ГК РФ, при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Таким образом, поскольку истцом кредитные обязательства погашены досрочно, ФИО1 изъявил желание отказаться от договора страхования, суд удовлетворяет требования о расторжении договора страхования. 

В судебном заседании установлено и не оспаривалось сторонами, что 

ФИО1 добровольно заключил договор страхования с ООО «Альфа Страхование-Жизнь». 

Пунктом 7.4. условий страхования, предусмотрено, что при досрочном прекращении договора страхования по инициативе страхователя, уплаченная страховая премия возврату не подлежит.

Таким образом, из материалов дела следует, что истец был ознакомлен и согласен с условиями предоставления, использования и возврата кредита, что подтверждается его подписью в анкете-заявлении, а также заключил договор страхования по программе "Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными", ознакомившись с его условиями и Условиями страхования, с чем была согласен, что также подтверждается его подписями.

Истцу был предоставлен кредит в размере 

<

данные изъяты>, что соответствует кредитному договору.

Из материалов дела также усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ истцом был досрочно погашен кредит, а ДД.ММ.ГГГГ он обратился в АО «Альфа-Банк» с заявлением о возврате страховой премии. 

ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о возврате страховой премии ФИО1 обратился в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

ДД.ММ.ГГГГ ответчик на заявление о расторжении договора страхования ответил, что страховая премия не может быть возвращена, договор страхования правомерен.

Исходя из того, что заключение договора страхования прав истца не нарушает, условия кредитования и страхования согласованы заемщиком добровольно в соответствии с его волей и в его интересах, ФИО1 не лишен был возможности отказаться от заключения кредитного договора и договора страхования, заключить договор с иной кредитной организацией, при досрочном отказе истца от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, договором страхования иное не предусмотрено.

Учитывая, что в ходе судебного разбирательства факт нарушения прав истца не нашел подтверждения, сам по себе факт досрочного погашения кредита не исключает возможность наступления страхового случая, установленного договором страхования, и не прекращает существование страхового риска по договору страхования, при этом, по условиям договора страхования при досрочном прекращении договора страхования по инициативе страхователя, уплаченная страховая премия возврату не подлежит.

Таким образом, суд не находит оснований для взыскания убытков и процентов, в этой части иска суд отказывает.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о расторжении договора страхования, применении последствий расторжения удовлетворить частично.

Расторгнуть договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

В остальной части иска ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Центральный районный суд г.Оренбурга в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

В окончательной форме решение принято 17 июля 2017 года.

Судья А.Р. Андронова