Дело № 2-30/2020

42 RS 0026-01-2020-000003-54 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

пгт. Тисуль 20 февраля 2020 года 

Тисульский районный суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи И.В. Егеровой,

при секретаре М.А. Лисицыной,

рассмотрев гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Кредит Инкассо Рус» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору предоставления и обслуживания банковской карты, 

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Кредит Инкассо Рус» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору предоставления и обслуживания банковской карты мотивируя свои требования тем, что 21.07.2012 г. ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 на основании заявления ответчика заключили договор предоставления и обслуживания банковской карты №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит. Процентная ставка – 27,00% годовых. Кредитный Лимит -100 000,00 рублей. Договором предусмотрено увеличение Банком в одностороннем порядке Кредитного Лимита. Согласием (акцептом) Ответчика на увеличение лимита кредитования является фактическое использование предоставленного лимита кредитования.

На основании заявления (оферты) на предоставление кредита Банк открыл ответчику банковский счет для совершения операций с использованием банковской платежной карты, осуществил выпуск карты. Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке их исполнения на 2091 календарных дня. 

Расчет задолженности по договору – сумма невозвращенного основного долга – 97 710,48 рублей.

Требования к ответчику предъявляются только в части взыскания задолженности по основному долгу.

На основании п.1 ст.382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательств кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. 

В силу п.1 ст.384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту переходя права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Между Банком и ООО «»Кредит Инкассо Рус» 22.04.2015 г был заключен Договор №60 уступки права требования по договору № от 21.07.2012 г., заключенного между Банком и ответчиком.

Между истцом и ООО «ЦДУ – Подмосковье», в соответствии со ст.1005 ГК РФ был заключен Агентский договор №01/0219 г. от 06.02.2019 г., согласно которому ООО «ЦДУ-Подмосковье» обязалось от имени истца осуществлять юридические и фактические действия, направленные на возврат просроченной задолженности с должников истца. 11.04.2019 года ООО «»ЦДУ – Подмосковье» было переименовано в ООО «Долговые инвестиции».

По заявлению ООО «Кредит Инкассо Рус» мировым судьей был выдан судебный приказ. На основании ст.129 Гражданского процессуального кодекса РФ по заявлению ФИО1 судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями относительно его исполнения. В определении об отмене судебного приказа судья разъяснил взыскателю, что заявленное требование им может быть предъявлено в порядке искового производства. 

Согласно п.1 ст.433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

В соответствии с п.1 ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение. Считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

П.3 ст.438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии с п.1.5 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № 266-П от 24.12.2004г., кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт, в том числе кредитных карт, которые предназначены для совершения её держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. 

Согласно п. 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № 266-П от 24.12.2004г. предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам осуществляется посредством их зачисления на банковские счета клиентов. Исполнение обязательств по возврату предоставленных денежных средств и уплате по ним процентов осуществляется клиентами в безналичном порядке путем списания или перечисления указанных денежных средств с банковских счетов клиентов, открытых в кредитной организации – эмитенте или другой кредитной организации, а также наличными деньгами через кассу или банкомат.

С учетом изложенного, просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца суммы задолженности по договору предоставления и обслуживания банковской карты № от 21.07.2012 г., определенной на 14.06.2019 г. в размере – 97 710,48 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере – 3 131,31 рубль.

В судебном заседании представитель истца, надлежащим образом уведомленный о дне и времени рассмотрения дела, не присутствовал, согласно заявления, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила, что исковые требования истца не признает, с суммой заявленных требований не согласна, считает их незаконными, необоснованно завышенными, нарушающими её права и законные интересы, просит суд применить срок исковой давности и в связи с его истечением отказать в удовлетворении исковых требований истца, суду в возражениях показала, что 21.07.2012 года между ПАО «Восточный экспресс банк» ею был заключен договор предоставления и обслуживания банковской карты № в соответствии с которым Банк предоставил ей кредит в размере 100 000,00 рублей. С 2013 года она оказалась в тяжелой финансовой ситуации, в связи с чем длительное время не вносились платежи по кредиту. Просрочки допущены не преднамеренно, а по причине тяжелого материального положения, а именно: смена места работы, уменьшение заработной платы, поступление ребенка на платное обучение. Позвонив в банк, сказала, что кредит больше оплачивать не будет до решения суда. Но в течение семи лет Банк иск в суд не подавал. Согласно ч. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока предоставляемого для исполнения такого требования. По смыслу п.1 ст.200 ГК РФ в течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата ит.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Истец подал исковое заявление о взыскании задолженности по кредитному договору 29.11.2019 г., соответственно исковая давность исчисляется с 29.11.2013 года. Исковые требования о взыскании задолженности по комиссиям и страховкам не подлежат удовлетворению в связи с пропуском истцом срока исковой давности по их взысканию, данные задолженности образовались до 29.11.2013 г. 

Суд, заслушав пояснения ответчика, изучив материалы дела, находит иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.ст. 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа и имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенном договором. 

В соответствии с ч. 2 ст. 200 ГК РФ, по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Судом установлено, что 21.07.2012 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком ФИО1, на основании заявления ответчика был заключен договор предоставления и обслуживания банковской карты №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит с кредитным лимитом – 100 000,00 рублей, с процентной ставкой 27,00% (л.д.15). Договором предусмотрено увеличение Банком в одностороннем порядке Кредитного Лимита. Согласием (акцептом) Ответчика на увеличение лимита кредитования является фактическое использование предоставленного лимита кредитования.

На основании заявления (оферты) на предоставление кредита Банк открыл ответчику банковский счет для совершения операций с использованием банковской платежной карты, осуществил выпуск карты. Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке их исполнения на 2091 календарных дня. 

Расчет задолженности по договору по состоянию на 22.04.2015 года – сумма невозвращенного основного долга составляет 97 710,48 рублей (л.д.12-14). 

Также в судебном заседании было установлено, что 22.04.2015г. ПАО «Восточный экспресс банк» уступил Обществу с ограниченной ответственностью «Кредит Инкассо Рус» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором Уступки прав требований №60 от 22.04.2015 г. и актом приема - передачи прав требований к договору уступки прав. На дату перехода прав требования, задолженность ответчика по договору перед Банком составила 97 710,48 рублей (л.д.24-28).

Между истцом и ООО «ЦДУ – Подмосковье», в соответствии со ст.1005 ГК РФ был заключен Агентский договор №01/0219 г. от 06.02.2019 г., согласно которому ООО «ЦДУ-Подмосковье» обязалось от имени истца осуществлять юридические и фактические действия, направленные на возврат просроченной задолженности с должников истца. 11.04.2019 года ООО «»ЦДУ – Подмосковье» было переименовано в ООО «Долговые инвестиции» (л.д.21-23).

Факт предоставления ответчику суммы кредита подтверждается заявлением на заключение Соглашения о кредитовании счета в ОАО «Восточный Экспресс Банк», графиком гашения Кредита, анкетой заявителя от 27.07.2012 года (л.д.15,16,17), не оспаривается ответчиком. Банк исполнил свои обязательства по договору.

Согласно заявления на заключение Соглашения о кредитовании счета (л.д.15) ФИО1 ознакомлена и согласна с действующими Типовыми условиями кредитования счета и Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный». И просит признать неотъемлемой частью настоящей Оферты на заключение соглашения о кредитовании счета Типовые условия кредитования счета. Правила выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» действующий на момент подписания Соглашения о кредитовании счета.

В соответствии с условиями кредитования ФИО1 дала согласие на то, что погашение задолженности по кредиту будет осуществляться ею путем внесения на ТБС минимального обязательного платежа в погашение кредита в течение платежного периода. Платежный период отсчитывается от даты следующей за датой окончания расчетного периода равного одному календарному месяцу. Датой начала первого расчетного периода является дата активации карты. Датой начала каждого последующего расчетного периода является дата следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода.

Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке их исполнения на 2091 календарных дня. 

Согласно выписке из лицевого счета – 12.02.2014 года внесен последний платеж по кредиту (л.д.9-11). 

Согласно расчету задолженности (л.д.11 оборот -12) за период с 23.08.2012 г. по 12.02.2014 г. сумма задолженности по основному долгу ответчика перед ПАО КБ «Восточный» составляет 97710,48 рублей. 

Ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске срока исковой давности.

В силу положений ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Рассматриваемым договором предоставления и обслуживания банковской карты установлена периодичность внесения платежей по кредиту, в определенном размере, предусмотрен график гашения кредита, в связи с чем, срок исковой давности начинает течь со дня внесения окончательного платежа предусмотренного графиком гашения кредита. Согласно графику последний день гашения кредита - 23 июня 2015 года. 

Следовательно, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по договору предоставления и обслуживания банковской карты № от 21.07.2012 года исчисляется 24.06.2015г.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется путем внесения на ТБС минимального обязательного платежа в погашение кредита в течение платежного периода. Платежный период отсчитывается от даты следующей за датой окончания расчетного периода равного одному календарному месяцу. Датой начала первого расчетного периода является дата активации карты. Датой начала каждого последующего расчетного периода является дата следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода. В целях информирования Банк направляет счет-выписку о размере минимального обязательного платежа и сроках его погашения путем направления SMS – уведомлений на контактный телефон заявителя, либо счет-выписка о размере МОП доводится до заявителя при его обращении в отделение Банка.

Погашение задолженности договором предусмотрено графиком гашения кредита.

Как следует из материалов гражданского дела, последнее внесение ответчиком денежных средств в счет погашения задолженности было 12.02.2014г. 

В силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Из материалов дела усматривается, что Истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 30.11.2017 года, что подтверждается штемпелем на конверте.

22.12.2017 года мировым судьей судебного участка №1 Тисульского судебного района Кемеровской области судебный приказ отменен. 

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что срок исковой давности прерывался на 22 дня.

Исковое заявление направлено в суд 18.12.2019 года, что следует из оттиска штампа отделения почтовой связи, проставленном на конверте (л.д. 32).

Таким образом, с учетом прерывания срока исковой давности на 22 дня, так как подача заявления о выдаче судебного приказа осуществилась когда неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, то он удлиняется до шести месяцев. Срок исковой давности пропущен по требованиям об уплате задолженности (последняя дата подачи заявления в суд 15.01.2019г.).

В связи с этим, с учетом заявления ответчика о применении исковой давности к требованиям истца, суд полагает необходимым отказать истцу во взыскании задолженности по договору предоставления и обслуживания банковской карты № от 21.07.2012 года в полном объеме.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

С учетом изложенного, с ответчика также не подлежат взысканию и судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Кредит Инкассо Рус» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору предоставления и обслуживания банковской карты - отказать в связи с пропуском срока исковой давности. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Тисульский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья -