Дело № 2-291/2017 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Село Глядянское 11 декабря 2017г.

Притобольный районный суд Курганской области в составе: 

председательствующего судьи Трифоновой М.Н.

При секретаре Севостьяновой В.В. 

Рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому требованию Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты в сумме 74 326 руб. 88 коп.

Свои требования истец мотивирует тем, что 05 октября 2012г. АО «Тинькофф Банк» (далее по тексту Банк) заключил с ответчиком договор кредитной карты № с первоначальным лимитом задолженности 48 000 руб., лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п.6.1 Общих условий (п.5.3. Общих условий), в любой момент может быть изменен Банком в сторону повышения или понижения, без предварительного уведомления клиента. Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в Заявлении-анкете на оформление кредитной карты, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт и тарифах Банка по тарифному плану, указанному в Заявлении- анкете. В соответствии с п.2.3. Общих условий, договор заключается путем акцепта Банка оферты, содержащейся в заявке- анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. При заключении договора ответчик был ознакомлен с условиями кредита и тарифами Банка. При заключении договора ответчик взяла на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк исполнил свои обязательства, ежемесячно направлял клиенту счета- выписки- документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по карте, комиссиях (платах) штрафах, процентах, задолженности, лимите, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения. Ответчик неоднократно допустил просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия Договора ( п.5.6 Общих условий( п.7.2.1. Общих условий УКБО)). В связи с систематическим нарушением условий договора, Банк 15.03.2016 г. расторг договор путем выставления в адрес ответчику Заключительного счета в сумме 74 326 руб. 88 коп. Ответчик не вернул денежные средства. Просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 74 326 руб. 88 коп., в том числе 47 719 руб. 28 коп.- просроченная задолженность по основному долгу; 17 543 руб. 65 коп.- просроченные проценты; 9 063 руб. 95 коп.- штрафные проценты и уплаченную при подаче искового заявления в суд государственную пошлину в сумме 2 429 руб. 81 коп.

Представитель истца в суд не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом и в срок, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствии 

Ответчик ФИО1 иск признала частично, пояснила, что получила кредитную карту и ПИН код для снятия наличных денежных средств, пользовалась денежными средствами, по СМС ей приходил счёт, который она оплачивала, считает, что она расплатилась по кредиту. Просит учесть, что она на пенсии, размер которой составляет 13 000 руб., иного источника дохода не имеет, по состоянию здоровья ежемесячно производит траты на приобретение лекарств в размере 1600 руб. 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, ввиду надлежащего извещения сторон о дате, месте и времени судебного заседания, отсутствия заявлений об отложении слушания, суд считает необходимым рассмотреть дело в отсутствии неявившегося представителя истца.

Заслушав пояснения ответчика, изучив письменные материалы дела, суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению частично. 

В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

В силу статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), договор может быть заключён посредствам присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч.3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом (ч.3 ст. 434 ГК РФ).

В соответствии с п.2.3, 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания, Договор заключается путем акцепта Банка оферты, содержащейся в Заявлении- Анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты. 

В соответствии с п.3.6, 3.7, 3.10. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (далее Общих условий), кредитная карта передается клиенту лично или иным способом не активированной. Клиенту передается ПИН- код.

Установлено, что истцом с ответчиком ФИО1 05.10.2012 года заключен Договор кредитной карты №, путем подписания и подачи ответчиком 11.09. 2012 г. в адрес истца Заявления- анкеты и получения кредитной карты и ПИН-кода.

Согласно условиям договора, Банк предоставил ответчику кредит с лимитом в сумме 48 000 руб. на условиях уплаты процентов с учетом п.2.1. и 2.2. Тарифного плана, утвержденного Приказом №.01 от 29.05. 2012г. в размере 12,9 % годовых по операциям и 2,9 % плюс 390 руб. годовых по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям.

В соответствии с п.2.2 Общих условий, действия Банка по выпуску кредитных карт и последующая их активация являются акцептом. Датой начала действия договора является активация Банком кредитной карты ответчика.

Ответчик произвел активацию карты банка 05.10.2012г., путем снятия наличных денежных средств с карты, что следует из выписки по счету, таким образом, 05.10.2012 г. истцом с ответчиком был заключен кредитный договор. Условия данного договора определены в Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка, тарифах Банка, Условиях комплексного банковского обслуживания и в Заявлении- Анкете, с которыми согласился ответчик путем подписания заявления на получение кредитной карты и получением банковской карты.

В соответствии с п.1.8 Положения Банка России от 24.12. 2004г. № 266-П « Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершенным с использованием кредитных карт, осуществляется посредствам зачисления указанных денежных средств на их банковский счет, а также без использования банковского счета клиента при предоставлении денежных средств в валюте. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено договором кредитной линии.

В соответствии с заключенным договором и п. 5.3. Общих условий, Банк в любой момент может изменить лимит в любую сторону без предварительного уведомления клиента

Договором предусмотрено право ответчика погашать кредит в сроки по своему усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Сумма минимального платежа определяется в соответствии с Тарифами, размер минимального платежа и дата его оплаты, указываются в ежемесячно направляемых Банком ответчику счетах- выписках.

Факт получения и использование кредита ответчиком подтверждается детализацией операций по договору, реестрами платежей, поступающими в Банк в электронном виде.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, Банк имеет право на получение процентов на всю сумму займа, начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по кредиту до даты, установленной договором для возврата, включительно. За исключением суммы просроченной задолженности при установлении тарифов на сумму каждой кредитной сделки и рамках овердрафта начисляются проценты, установленные Банком на момент заключения соответствующей кредитной сделки. 

Согласно п.2.1 Тарифного плана, п.5.6 Общих условий, процентная ставка по кредиту составляет 12,9 % годовых по операциям покупок с момента совершения операции до оформления Счет- выписки при условии неприменимости беспроцентного периода и минимального платежа. При снятии наличных денежных средств и на кредитуемые комиссии применяется процентная ставка в соответствии с п. 7 Тарифного плана, при неоплате минимального платежа действует процентная ставка, установленная п.10.2. Тарифного плана.

Согласно ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ, заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 9.1 Общих условий, расторг договор 15.03.2016г. путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности был зафиксирован Банком. Начисление комиссии и процентов не производилось.

Согласно Общим условиям, погашение задолженности по карте производится путем пополнения Счета карты. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимаются штрафные проценты за неуплаченные в срок, в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредиту.

Таким образом, ответчик взяла на себя обязательства ежемесячно, уплачивать истцу в счет возврата кредита сумму задолженности и проценты за пользование кредитом.

Ответчик неоднократно нарушила условия договора, в связи с чем, договор был расторгнут в одностороннем порядке.

В соответствии со ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одна сторона (должник) обязана совершить в пользу другой стороны (кредитора) определенные действия, такие как выполнить работы, уплатить деньги и др., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательств.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в срок. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

Согласно ст. 330 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, должник обязан уплатить кредитору, предусмотренную законом или договором неустойку.

Размер штрафа за неуплату минимального платежа предусмотрен п.5.11 Общих условий, и п.9 Тарифов Банка. 

В силу п.2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, о последствиях нарушения заемщиком договора займа (ст. 811), применимы к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре или не вытекают из его существа. 

Неоднократно нарушая условия договора, ФИО1 нарушила свои обязательства, в связи с чем, истец вправе требовать возврата всей суммы займа.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Каких -либо доказательств, об изменении условий договора в части размера минимального платежа, срока внесения платежа, а также крайней даты погашения кредита, ответчиком суду не представлено. 

Согласно выписке по счету, заемщик допустила просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика задолженность по кредиту, процентов за пользование кредитом и штрафа.

Согласно расчету задолженности, начисление штрафов и процентов прекращено 15.03.2016г. Общий долг составил 74 326 руб. 88 коп., в том числе 47 719 руб. 28 коп.- просроченная задолженность по основному долгу; 17 543 руб. 65 коп.- просроченные проценты; 9 063 руб. 95 коп.- штрафные проценты. 

Данные о суммах платежей, отражённые в представленных ответчиком квитанциях, соответствуют данным, отражённым в выписке по счёту и отчете пополнения по договору, представленных истцом. 

Согласно п. 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" разъяснено, что законом либо соглашением сторон может быть предусмотрена обязанность должника уплачивать неустойку (пени) при просрочке исполнения денежного обязательства.

В силу ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несёт ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

С учётом размер задолженности, объективных причин нарушения срока оплаты очередного платежа, связанных с материальным положением должника, которая является пенсионером по возрасту, размера её пенсии и необходимостью в постоянном медикаментозном лечении, суд считает, что размер штрафа явно несоразмерна последствиям нарушения ответчиком обязательства, в связи с чем, размер штрафа подлежит снижению до 2000 руб.

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ при подаче в суд общей юрисдикции искового заявления имущественного характера подлежит уплате государственная пошлина исходя из цены иска от 20 001 рубля до 100 000 рублей- 800 рублей плюс 3 % суммы, превышающей 20 000 рублей. Учитывая, цену иска, уплате подлежит государственная пошлина в размере 2 429 руб. 81 коп. 

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Факт уплаты истцом государственной пошлины подтвержден платежным поручением № от 30.05.2016 г. на сумму 1078 руб. 94 коп. и платежным поручением № от 21.09. 2017г. на сумму 1350 руб.87 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность в размере – 69 692 ( шестьдесят девять тысяч шестьсот девяносто два рубля 74 копейки, в том числе 47 719 руб. 28 коп.- просроченная задолженность по основному долгу; 17 543 руб.65 коп.- просроченные проценты; 2 000 руб. - штрафные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме - 2 429 руб. 81 коп

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в течение месяца через Притобольный районный суд Курганской области. 

Председательствующий: М.Н. Трифонова.