Мотивированное 

решение

 Дело № 2-46/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Шуйское 03 августа 2017 года

Междуреченский районный суд Вологодской области в составе:

судьи Решетова В.Н., 

с участием представителя ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 по соглашению - адвоката Правдивец Е.С., представившей удостоверение № 791, ордер № 835,

при секретаре Трусовой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Санкт-Петербургского регионального филиала к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Представитель АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее - Банк) обратился в суд с указанным иском к ответчикам, мотивируя тем, что 30.07.2014 между истцом и ФИО1, ФИО2 заключён кредитный договор №, по условиям которого ответчикам предоставлен кредит в сумме 1800 000 рублей на срок 180 месяцев под 14 % годовых. Указанные средства заемщики обязуются использовать на строительство жилого дома. 

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору являются: поручительство ФИО3 в соответствии с договором поручительства № от 30.07.2014; поручительство ФИО4 в соответствии с договором поручительства № от 30.07.2014; ипотека жилого дома с земельным участком в соответствии с договором № об ипотеке от 30.07.2014. 

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив 12.08.2014 года заемщикам кредит в размере 1800000 рублей. Однако заемщики, как следует из иска, свои обязательства исполняли ненадлежащим образом, в результате чего образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

04.10.2016 года в адрес заемщиков и поручителей направлено требование о досрочном возврате задолженности, которое не было выполнено. 

По состоянию на 16.05.2017 сумма задолженности по кредитному договору составляет 1990671 рубль 96 копеек, в том числе: основной долг - 1681038 рублей 57 копеек, просроченный основной долг - 52887 рублей 79 копеек, проценты за пользование кредитом - 256745 рублей 60 копеек.

Истец просит взыскать с ответчиков задолженность, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 24 153 рубля 35 копеек; обратить взыскание на заложенное имущество.

Представитель истца ходатайствует о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает. 

Представитель ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 - адвокат Правдивец Е.С. исковые требования не признала и пояснила, что основным заемщиком по договору является ФИО1 Из-за временных финансовых сложностей заемщик не смог выполнять обязательства по договору, образовалась задолженность. Обращение в Банк по вопросу о реструктуризации кредита положительных результатов не дало.

На день рассмотрения дела в суде задолженность перед Банком не уменьшилась.

Ответчик ФИО1 ходатайствует о рассмотрении дела в его отсутствие, разделяет позицию своего представителя.

Своевременно извещенные о времени и месте рассмотрения дела ответчики ФИО2, ФИО3, ФИО4 в судебное заседание не явились, о причинах неявки суд не уведомили, не ходатайствовали об отложении рассмотрения дела.

Выяснив позицию истца, ответчиков и их представителя, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему. 

Установлено, что 30.07.2014 между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» (в настоящее время - АО «Российский Сельскохозяйственный банк») и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор №. 

По условиям договора Банк предоставил заемщикам денежные средства в размере 1800 000 рублей (зачисленные 12.08.2014 на счет заемщика ФИО1) на строительство жилого дома по 

<

адрес>, на земельном участке площадью 2300 кв.м., принадлежащем заемщику ФИО1 на праве собственности (свидетельство о праве собственности на землю №) общей стоимостью 2118014 рублей 00 коп., по договору строительного подряда, либо в порядке индивидуального жилищного строительства.

Заемщик принял на себя обязательство возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом.

Процентная ставка составляет 14 % годовых, окончательный срок возврата кредита 13.08.2029 г. Погашение кредита должно производиться по графику ежемесячными аннуитетными платежами по 23 971 руб. 35 копеек, последний платеж составляет 27 907 руб. 29 копеек. 

В соответствии с п. 5.2 кредитного договора обеспечением исполнения заемщиками своих обязательств являются в совокупности: поручительство ФИО3 в соответствии с договором поручительства № от 30.07.2014; поручительство ФИО4 в соответствии с договором поручительства № от 30.07.2014; ипотека жилого дома с земельным участком в соответствии с договором № об ипотеке от 30.07.2014; страхование жизни и здоровья заемщиков.

В соответствии с п. 6.1 кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе несвоевременный возврат кредита и уплата процентов заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку (пени).

На основании п. 4.7 кредитного договора банк вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.

По условиям договора поручительства (п. 2.1, 2.2) поручитель отвечает перед кредитором солидарно, в том же объеме, что и заемщик, то есть в объеме, определенном кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссионных, уплате неустоек (пени и/или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком кредитного договора.

В соответствии с п. 3.1 договора об ипотеке предметом ипотеки являются жилой дом и земельный участок, на котором расположен закладываемый жилой дом.

Площадь застройки жилого дома составляет 26,5 кв.м., адрес объекта: 

<

адрес>, кадастровый №. Объект расположен на земельном участке площадью 2 300 кв.м. по тому же адресу, категория земель - земли населенных пунктов, вид разрешенного использования - для ведения личного подсобного хозяйства, кадастровый №. 

Согласно п. 3.2 договора об ипотеке стороны устанавливают общую залоговую стоимость имущества, передаваемого в залог, в размере 199700 рублей, в том числе: залоговую стоимость объекта недвижимости (жилого дома) в размере 9700 рублей, залоговую стоимость земельного участка, на котором расположен закладываемый жилой дом, в размере 190000 рублей.

Согласно п. 3.2.1, п. 3.2.2 договора об ипотеке, стоимость жилого дома и земельного участка, определенная независимым оценщиком составляет соответственно 9700 и 260000 рублей, что подтверждается отчетом об оценке № от 01.07.2014 г.

Установлено, что истец принятые на себя обязательства по указанному кредитному договору исполнил в полном объеме, перечислив на счет ФИО1 №, открытый в филиале банка, денежные средства в размере 1 800000 рублей, что подтверждается банковским ордером № от 12.08.2014 (л.д. 44).

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору (л.д. 11) заемщики в нарушение его условий свои обязательства исполняли ненадлежащим образом: платежи в срок погашения задолженности производились не в полном объеме. В связи с этим, ответчикам ДД.ММ.ГГГГ направлено требование о досрочном возврате задолженности с установлением срока - не позднее 26.10.2016. В течение указанного срока обязательств по возврату кредита ответчики не исполнили. 

Из представленного истцом расчета по задолженности следует, что по состоянию на 16.05.2017 она составила 1990671 рубль 96 копеек, в том числе: основной долг - 1681038 рублей 57 копеек, просроченный основной долг - 52887 рублей 79 копеек, проценты за пользование кредитом - 256745 рублей 60 копеек.

На основании статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Согласно ч. 2 ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заёмщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (ч. 1 ст. 810 ГК РФ). Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Как усматривается из положений ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Таким образом, проанализировав нормы действующего законодательства и положения кредитного договора, установив факт нарушения заемщиками его условий, проверив представленный истцом расчет задолженности, не оспоренный ответчиками и их представителем, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании в солидарном порядке с ответчиков суммы задолженности по кредитному договору.

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из положений ст. 348 ГК РФ следует, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. 

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (ст. 334 ГК РФ).

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

На основании ч. 1 ст. 446 ГПК РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 01.07.2017) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - ФЗ N 102-ФЗ) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п. 1 ст. 54.1 ФЗ N 102-ФЗ обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В соответствии с п. 5 ст. 54.1 ФЗ N 102-ФЗ, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Из имеющегося в материалах гражданского дела расчета задолженности по кредитному договору следует, что заемщиками, начиная с 13.05.2015 платежи по кредиту производились не в полном объеме, с нарушением сроков, а с 13.05.2016 прекратились вообще.

Принимая во внимание изложенное, и то обстоятельство, что сумма неисполненных обязательств составляет более 5% от стоимости заложенного имущества, суд находит основания для обращения взыскания на заложенное имущество. 

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Согласно п. 2 ст. 54 ФЗ N 102-ФЗ начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. 

Принимая во внимание, что согласно п. 3.2 договора об ипотеке № от 30.07.2014 стороны установили общую залоговую стоимость имущества, передаваемого в залог (ипотеку), в размере 199700 рублей (и указанная сумма сторонами договора не оспаривается), суд устанавливает начальную продажную цену залогового имущества в указанном размере.

Непризнание представителем ответчиков иска, не является основанием для отказа в его удовлетворении. Истцом представлены убедительные доказательства наличия долга, его размера.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца 24 153 рубля 35 копеек в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 209 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Санкт-Петербургского регионального филиала удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Санкт-Петербургского регионального филиала сумму задолженности по кредитному договору № от 30 июля 2014 года в размере 1990671 (один миллион девятьсот девяносто тысяч шестьсот семьдесят один) рубль 96 копеек, из которых:

- основной долг - 1681038 (один миллион шестьсот восемьдесят одна тысяча тридцать восемь) рублей 57 копеек;

- просроченный основной долг - 52887 (пятьдесят две тысячи восемьсот восемьдесят семь) рублей 79 копеек;

- проценты за пользование кредитом - 256745 (двести пятьдесят шесть тысяч семьсот сорок пять) рублей 60 копеек.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Санкт-Петербургского регионального филиала в счёт возмещения расходов по оплате государственной пошлины 24 153 (двадцать четыре тысячи сто пятьдесят три) рубля 35 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом, площадь застройки 26,5 (двадцать шесть целых пять десятых) кв.м., 

<

адрес>, кадастровый № и земельный участок площадью 2 300 (две тысячи триста) кв.м., категория земель - земли населенных пунктов, вид разрешенного использования - для ведения личного подсобного хозяйства, 

<

адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 199 700 (сто девяносто девять тысяч семьсот) рублей, в том числе: залоговая стоимость жилого дома в размере 9700 (девять тысяч семьсот) рублей, залоговая стоимость земельного участка в размере 190000 (сто девяносто тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Междуреченский районный суд в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Судья. Подпись.

Копия верна. Судья В.Н. Решетов