Дело № 2-1443/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Енисейск 02 декабря 2019 года 

Енисейский районный суд Красноярского края в составе 

председательствующего Яковенко Т.И.

при секретаре Шматкове В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Фидэм» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Фидэм» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа в размере 61 650 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 2049,5 руб., мотивируя заявленные требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «За15минут» и ФИО1 был заключен договор займа №, в соответствии с которым займодавец предоставил заемщику денежные средства в размере 5000 руб., а заемщик, в свою очередь, обязался возвратить сумму займа в указанном размере ДД.ММ.ГГГГ и уплатить за пользование займом проценты из расчета 2,20 % в день. Пунктом 2 договора установлен срок его действия – до полного исполнения сторонами обязательств по нему. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «За15минут» и ООО «Фидэм» заключен договор № об уступке права (требования), в рамках которого ДД.ММ.ГГГГ право требования задолженности по договору займа № перешло к ООО «Фидэм». На ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору перед истцом составляет 61650 руб., в том числе: 5000 руб. – основной долг, 56650 руб. – проценты за пользование займом. На основании изложенного истец ставит вопрос о взыскании с ФИО1 указанной суммы задолженности, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2049,5 руб.

Представитель истца ООО «Фидэм», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, в заявлении представитель ФИО2 просила о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте слушания дела, в суд не явился. Участвуя ранее в ходе судебного разбирательства, выразил несогласие с заявленными исковыми требованиями, ссылаясь на то, что с его поручителя ФИО3 по указанному истцом кредитному договору уже взыскана задолженность в пользу ООО «Фидэм» в размере 12000 руб., при этом не оспаривал факт заключения договора на сумму 5000 руб. с ООО «За15минут» в г. Сургуте.

Представитель третьего лица ООО «За15минут» ФИО4, надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного заседания, в не явилась, в представленном заявлении дело просила рассматривать в свое отсутствие, доводы истца поддержала в полном объеме. 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с общими положениями об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов установлены Федеральным законом от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно пункту 1 статьи 8 Закона о микрофинансовой деятельности микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «За15минут» и ответчиком ФИО1 заключен договор микрозайма №, согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства (займ) в сумме 5000 руб. под 803 % годовых (2,20 % в день за каждый день пользования микрозаймом от суммы займа). Пунктом 2 данного договора предусмотрено, что микрозайм подлежит возврату ДД.ММ.ГГГГ. Пунктом 6 договора установлена обязанность заемщика уплатить сумму займа и процентов за пользование им однократно единовременно в размере 6650 руб. 

Пунктом 2.3 Общих условий представления, использования и возврата потребительского микрозайма ООО «За 15 минут» установлено, что истечение срока возврата займа не прекращает начисление процентов, а также не снимает с заемщика обязанность по их уплате.

Обязательство ООО «За15минут» по выдаче займа ответчику было выполнено в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и не оспаривается ответчиком.

Согласно п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В силу п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу п. 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Фидэм» (Цедент) и ООО «За15минут» (Цессионарий) заключен договор № об уступке прав (требований), по условиям которого ООО «За15минут» уступило ООО «Фидэм» права (требования) к должникам по заемным обязательствам, вытекающим из договоров займа.

Пунктом 1.1. Договора об уступке прав установлено, что Цедент (ООО «За 15 минут») передал, а Цессионарий (ООО «Фидэм») принял права (требования) по получению денежных обязательств заемщиков, согласно прилагаемым Реестрам долгов по форме приложения №, являющихся неотъемлемой частью Договора.

Требования Цедента к Должникам, вытекающие из заемных обязательств по Договорам займа, переходят к Цессионарию в полном объеме задолженности Должников переде Цедентом по договорам займа, существующей в момент перехода прав (требований), в том числе к Цессионарию переходит право на начисленные, но не уплаченные на момент уступки расходы по возмещению судебных расходов, проценты, штрафы, суммы основного долга, права, обеспечивающие исполнение обязательств, вытекающие из Договора займа, а также права на получение всех иных платежей, подлежащих уплате Должником в соответствии с условиями Договоров займа и все иные права по Договору займа (п.1.2 Договора).

Пунктом 1.3 Договора об уступке прав (требований) установлено, что уступка прав (требований) по Договорам займа считается совершенной с момента подписания соответствующих дополнительных соглашений и реестра долгов к настоящему договору, в которых перечислены такие договоры займа.

Соглашением от ДД.ММ.ГГГГ об изложении в новой редакции договора № об уступке права (требования) от ДД.ММ.ГГГГ п. 1.3. договора изложен следующим образом: «переход прав требования задолженности к цессионарию происходит в момент подписания между цедентом и цессионарием реестров договоров по форме приложения №, являющихся неотъемлемой частью настоящего договора, в которых перечислены договоры займа, права требования по которым передаются цессионарию. Права требования по договорам займа, которые будут уступлены позднее даты заключения настоящего договора, идентифицируются на момент перехода к цессионарию посредством указания в реестрах договором номера договора займа, фамилии, имени, отчества должника».

Таким образом, договор, на основании которого была произведена уступка, заключен не только в отношении требования, принадлежащего цеденту в момент заключения договора, но и в отношении требования, которое возникнет в будущем, что позволяет требования идентифицировать надлежащим образом.

Применение такой правовой конструкции разъяснено в пунктах 1, 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 г. N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки", на основании которых согласно взаимосвязанным положениям статьи 388.1, пункта 5 статьи 454 и пункта 2 статьи 455 ГК РФ договор, на основании которого производится уступка, может быть заключен не только в отношении требования, принадлежащего цеденту в момент заключения договора, но и в отношении требования, которое возникнет в будущем или будет приобретено цедентом у третьего лица (будущее требование). Если иное не установлено законом, будущее требование переходит к цессионарию, соответственно, непосредственно после момента его возникновения или его приобретения цедентом. Соглашением сторон может быть предусмотрено, что будущее требование переходит позднее (пункт 2 статьи 388.1 ГК РФ).

Соответственно, соглашение об уступке права (требования), предметом которого является не возникшее на момент заключения данного соглашения право, не противоречит законодательству.

В соответствии с п. 1.4 Договора об уступке прав (требований) стороны сохраняют порядок исполнения обязательств Должников, предусмотренный договорами займа.

Согласно реестру договоров ООО «За15минут», передаваемых ООО «Фидэм», от ДД.ММ.ГГГГ, ООО «Фидэм» принял права (требования) по получению денежных обязательств заемщика ФИО1 по договору №.

Пунктом 13 Договора микрозайма №, а также пунктом 4.1.3 Общих условий предоставления, использования и возврата потребительского микрозайма ООО «За15минут» установлено, что при подписании индивидуальных условий договора потребительского микрозайма Заемщик дает согласие на уступку прав (требований) по договору третьим лицам при условии соблюдения Обществом требований действующего законодательства.

Исходя из вышеперечисленных норм права, право нового кредитора на взыскание с ответчика суммы займа, процентов и неустойки возникло у истца с момента передачи прав требования по Договору об уступке прав (требований), то есть с ДД.ММ.ГГГГ. Соответственно, с указанной даты сохранен порядок исполнения обязательств, предусмотренный договором займа.

Из Реестра договоров займа к договору уступки прав требования следует, что сумма общей задолженности ФИО1 на момент заключения договора уступки права (требований) составляла 7090 рублей, из них: сумма долга – 5000 рублей, 2090 рублей – проценты основные, начисленные по ставке 1,5-2,20 % в день.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа, сложившуюся по состоянию на 21.03.2017 года из расчета: 5000 рублей – сумма основного долга; 56650 рублей - проценты за пользование займом за период с 24.10.2015 года по 21.03.2017 года, исходя из процентной ставки 2,20 % в день (за 515 дней). 

Часть 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее ГПК РФ) устанавливает, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку ответчиком ФИО1 не представлено доказательств, с достоверностью подтверждающих погашения (в полном объеме или частично) задолженности по договору микрозайма, равно как и не представлено доказательств взыскания по вышеуказанному договору микрозайма задолженности, суд находит установленным факт неисполнения ответчиком обязательства по договору микрозайма. Соответственно, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию сумма займа в размере 5000 рублей и проценты за пользование займом, установленные договором, за 15 дней (до 08.11.2015 года) в размере 1650 рублей. 

Вместе с тем, суд не может согласиться с представленным истцом расчетом задолженности процентов за пользование суммой займа за период с 24.10.2015 года по 21.03.2017 года на сумму 56650 руб. по следующим основаниям.

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Из договора микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ года следует, что микрозаем подлежит возврату 08.11.2015 года, то есть срок его предоставления был определен в 15 календарных дней, следовательно, между сторонами заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца.

В силу части 1 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 1 июля 2014 г., нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возвратавсей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно пункту 2 договора микрозайма от 24.10.2015 года, договор микрозайма действует до полного погашения исполнения сторонами обязательств по нему, микрозаем подлежит возврату 08.11.2015 года.

В соответствии с пунктом 4 договора микрозайма процентная ставка по договору составляет 803 % годовых (2,20 % в день) за каждый день пользования микрозаймом от суммы займа.

На основании пункта 12 договора микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ года ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) и порядок их определения не применяются.

Исходя из содержания статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» во взаимосвязи с условиями договора микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ года начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на срок 15-ти календарных дней, нельзя признать правомерным. Установленные договором проценты должны начисляться лишь в период срока, на который заем предоставлен (15 дней).

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 года № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») установлено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 29 декабря 2015 г. № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и не действовали на момент заключения договора микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ.

Суд полагает, что расчет, произведенный истцом за указанный период (по истечении срока действия договора), исходя из расчета 803,00% годовых, является необоснованным, поскольку противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности (пункт 4 части 1 статьи 2), денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга и процентов за пользование микрозаймом. 

При заключении договора микрозайма до установления законодательных ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления истцом процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма.

Указанная позиция содержится в Обзоре судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг (утвержден Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017).

Таким образом, по истечении срока действия договора микрозайма подлежат взысканию проценты за пользование займом исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года по состоянию на момент заключения договора микрозайма (на ДД.ММ.ГГГГ).

Средневзвешенная процентная ставка по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года по состоянию на октябрь 2015 года составляла 18,27 % годовых на дату заключения договора. Следовательно, размер процентов за период с 09.11.2015 года по 21.03.2017 года составит 1246,36 руб. (5000 руб. х 18,27% / 365 х 498 дней).

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по договору микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ в размере 7896,36 руб., из которых: 5000 руб. – основной долг, 1650 руб.- проценты за пользование займом за период с 24.10.2015 года по 08.11.2015 года, 1246,36 руб. – проценты за пользование займом за период с 09.11.2015 года по 21.03.2017 года (всего процентов – 2896,36 руб.).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с учетом суммы удовлетворенных исковых требований в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 400 руб.

Всего, вместе с судебными расходами, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма 8296,36 руб. (7896,36+400).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Фидэм» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Фидэм» сумму долга по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 7896 рублей 36 копеек, в том числе: 5000 рублей – основной долг, 2896 рублей 36 копеек - проценты за пользование займом, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 400 рублей, а всего 8296 (восемь тысяч двести девяносто шесть) рублей 36 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Енисейский районный суд.

Председательствующий: Т.И. Яковенко

Мотивированное решение составлено 06 декабря 2019 года