Дело № 2-4277/2024 

УИД 74RS0017-01-2024-006488-31 

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 декабря 2024 года г. Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе: 

председательствующего судьи Перевозниковой Е.А.,

при секретаре Баталовой Е.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 168 544,45 руб., в том числе: 102 656,38 руб. – сумма основного долга, 20 698,15 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 24 134,10 руб. – убытки банка, 21 055,82 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 056,33 руб. (л.д. 4-5). 

В обоснование исковых требований ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого заёмщику предоставлен кредит в размере 217 424 руб., из которых 200 000 руб. – сумма к выдаче, 17 424 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по представленному Банком кредиту составила 44,9 % годовых. Выдача кредита в размере 217 424 руб. произведена путем перечисления денежных средств на счёт заемщика. Денежные средства в размере 200 000 руб. выданы заёмщику через кассу офиса Банка согласно распоряжению заёмщика. Также, во исполнение распоряжения заемщика, 17 424 руб. перечислены заемщику для оплаты страхового взноса на личное страхование. Ответчик обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки, предусмотренные договором. Банк свое обязательство перед ответчиком исполнил в полном объёме. Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. Согласно графику погашения по кредиту, последний платеж должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ Таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 24 134,10 руб., что является убытками Банка. В результате неисполнения обязательств по договору образовалась просроченная задолженность по основному долгу и процентам, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 168 544,45 руб., из которых: 102 656,38 – сумма основного долга, 20 698,15 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 24 134,10 руб. – убытки банка, 21 055,82 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещён надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д. 35, 5 оборот).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 36). 

Руководствуясь положениями ст.ст. 2, 61, 167 ГПК РФ, в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Принимая во внимание неявку ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, суд в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. 

Как следует из п. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. 

Договор в письменной форме может быть заключен путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 

Пункт 3 статьи 438 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для её акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.). 

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах (ст. 428 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.ст. 809-810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. 

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХФК Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (л.д. 8), по условиям которого заёмщику предоставлен кредит в размере 217 242 руб. (п. 1), состоящий из суммы к выдаче – 200 000 руб. (п. 1.1), страхового взноса на личное страхование – 17 424 руб. (п. 1.2), процентная ставка по кредиту – 44,9 % годовых (п. 2), количество процентных периодов – 36 (п. 7), полная стоимость кредита – 56,56 % годовых (п. 4).

В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится ежемесячными равными платежами в размере 11 116,89 руб. (п. 9), дата перечисления первого ежемесячного платежа – ДД.ММ.ГГГГ (п. 8). Начало расчетного периода – 15 число каждого месяца (п. 24), начало платежного периода – 15 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода (п. 25), крайний срок поступления минимального платежа на текущий счет – 20-й день с 15-го числа включительно (п. 26).

При подписании кредитного договора заёмщик подтвердил, что получил заявку, график погашения по кредиту и графики погашения кредитов по картам, а также прочёл и полностью согласился с содержанием следующих документов: Условиями договора, соглашения о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памяткой об условиях использования карты, Памяткой по услуге «Извещение по почте», Тарифами по банковским продуктам по кредитному договору и Памяткой застрахованному по программе добровольного коллективного страхования, о чём свидетельствует его подпись (л.д. 8).

Таким образом, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, что подтверждается личными подписями. 

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Факт исполнения Банком своих обязательств перед заёмщиком подтверждается выпиской из лицевого счёта (л.д. 11-12).

Вместе с тем ответчик надлежащим образом принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов не исполняет. 

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В соответствии с Условиями договора (л.д. 12-15), Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки, следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора; расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору (раздел II Условий).

Согласно представленному расчету сумма задолженности по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 168 544,45 руб., из которых: 102 656,38 – сумма основного долга, 20 698,15 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 24 134,10 руб. – убытки банка убытки банка (неоплаченные проценты), 21 055,82 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности (л.д. 42-43).

Расчет задолженности судом проверен, признан арифметически верным, доказательств наличия задолженности в ином размере, ответчиком суду не представлено. 

Как следует из искового заявления, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не погашена ответчиком до настоящего времени. 

Оснований для снижения штрафа в соответствии со ст. 333 ГК РФ, суд не находит. 

Как следует из положений п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции на дату заключения кредитного договора), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как разъяснено в п. 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Таким образом, действующее законодательство предусматривает право займодавца на взыскание процентов, начисленных до дня возврата суммы займа.

Как следует из материалов дела, ООО «ХФК Банк» просит взыскать задолженность по кредитному договору, возникшую по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, а также убытки в размере 24 134,10 руб.

При этом как следует из искового заявления, под убытками истец понимает проценты за пользование кредитом, исчисленные исходя из процентной ставки по кредитному договору, которые заемщик выплатил бы Банку при добросовестном исполнении своих обязательств по кредитному договору.

Проценты за пользование кредитом в размере 20 698,15 руб., соответствуют установленному договором размеру, начислялись заемщику с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, входили в состав ежемесячного платежа. Убытки Банка начислены заемщику ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, неоплаченные проценты в виде убытков Банка в размере 24 134,10 руб. возникли у заемщика после выставления требования Банка.

При таких обстоятельствах, заявленные банком убытки фактически представляют собой проценты за пользование кредитом, срок уплаты которых к моменту вынесения решения для ответчика уже наступил.

Право взыскания таких процентов (поименованных в качестве убытков) прямо предусмотрено законом и условиями кредитного договора, доказательств исполнения обязанности по возврату кредита в полном объеме ответчиком не представлено.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 168 544,45 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. 

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 6 009,20 руб., которая с учетом приведенных норм закона, подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 168 544 (сто шестьдесят восемь тысяч пятьсот сорок четыре) рубля 45 копейки, в том числе: 102 656 рублей 38 копеек – сумма основного долга, 20 698 рублей 15 копеек – сумма процентов за пользование кредитом, 24 134 рубля 10 копеек – убытки банка, 21 055 рублей 82 копейки – штраф, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 056 рублей 33 копейки, а всего – 174 600 (сто семьдесят четыре тысячи шестьсот) рублей 78 копеек.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в Златоустовский городской суд Челябинской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Златоустовский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Златоустовский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Е.А.Перевозникова

Мотивированное решение изготовлено 19 декабря 2024 года.