Гражданское дело № 2-673/20

24RS0015-01-2020-000760-77

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 ноября 2020 года с.Ермаковское 

Ермаковский районный суд Красноярского края в составе: 

председательствующего судьи Хасаншиной А.Н., 

при секретаре Гордеевой М.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № в размере 292 896 рублей 54 коп., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 6 128 рублей 97 коп.

Требования мотивирует тем, что 23.01.2019 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, в соответствии с которым Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 253 500 рублей под 16% годовых, сроком на 60 месяцев. Ответчик принятые на себя обязательства по погашению суммы кредита и процентов за его пользование не исполняет. По состоянию на 15.09.2020 общая задолженность ФИО1 перед банком составляет 292 896 рублей 54 коп. из них: просроченная ссуда 241 958 рублей 81 коп., просроченные проценты 17 760 рублей 70 коп., проценты по просроченной ссуде 2 311 рублей 38 коп., неустойка по ссудному договору 27 985 рублей 24 коп., неустойка на просроченную ссуду 2 880 рублей 41 коп. В связи с тем, что сумма задолженности за период с 26.02.2019 по 20.06.2019 в размере 40 391 рубль 35 коп. взыскана судебным приказом, истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением о взыскании задолженности за период с 21.06.2019 по 15.09.2020.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, представитель ФИО2 просила рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка, о чем указала в исковом заявлении.

В судебном заседании ответчик ФИО1, ее представитель по устному ходатайству ФИО3 исковые требования не признали, возражали против их удовлетворения, ФИО1 представив суду оригинал кредитного договора от 23.01.2019 № заключенного с ПАО «Совкомбанк», пояснила, что данный договор с Банком не заключала, факт принадлежности подписи в договоре подтвердила. Дополнительно суду пояснила, что в силу тяжелого материального положения, не могла исполнять обязательства по заключенному ДАТА с ПАО «Совкомбанк» кредитному договору, в связи с чем обратилась в Банк с просьбой об уменьшении суммы ежемесячного платежа, путем реструктуризации кредита.

Дело рассмотрено в отсутствие не явившегося истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав ответчика, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. 

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на неё проценты. К отношениям по кредитному договору, по которому заемщик обязуется возвратить полученную от банка по кредиту денежную сумму и уплатить проценты на эту сумму, применяются по общему правилу положения закона, предусмотренные для договора займа. 

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

23 января 2019 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № в виде акцептованного заявления оферты, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в размере 253 500 рублей, с условием уплаты процентов в размере 16% годовых сроком на 60 месяцев, размер платежа 6 162 рубля 67 коп., последний платеж 23.01.2024 в размере 6 162 рубля 61 коп. 23 числа каждого месяца /л.д. 11-18, 61-63/.

Неотъемлемой частью кредитного договора явились заявление-оферта о предоставлении потребительского кредита, условия кредитования физических лиц на потребительские цели (Условия кредитования), график.

Обязательств по предоставлению кредитных средств банком исполнено путём перечисления денежных средств на счёт ответчика, что подтверждается выпиской по лицевому счёту /л.д. 9-10/.

В соответствии с заявлением ФИО1 сумма кредита в размере 253 376 рублей 78 копеек с открытого в рамках данного кредитного договора счета, перечислена на ее счет № открытый в ПАО «Совкомбанк» с целью погашения задолженности по кредитному договору № заключенному 17.10.2017 ФИО1 с ПАО «Совкомбанк» /л.д.18, 56-57, 60/.

Из предоставленных истцом выписок по счету ответчика ФИО1 следует, что последняя воспользовалась предоставленными денежными средствами, тем не менее, свои обязательства по своевременному и полному погашению задолженности по кредиту не выполнила. Платежи в счет погашения долга по кредиту ответчик вносила несвоевременно и не в полном объеме, в настоящее время платежи не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Согласно п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредитования банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней /л.д. 22-23/.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

При этом в силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В силу п.5.3 условий кредитования в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту Банк направляет Заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному Заемщиком в заявлении-оферте. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной Банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес Заемщика. В случае непогашения всей задолженности Заемщиком в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору о потребительском кредитовании и иных убытков, причиненных Банку /л.д. 22-23/.

В связи с допущенными ответчиком просрочками исполнения обязательств по кредитному договору, 26.04.2019 исх. № 1870 Банком было направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании на 26.04.2019 в размере 271 600 рублей 68 коп., в течение 30 дней с момента направления указанного уведомления. Доказательств подтверждающих исполнение указанного требования суду не предоставлено /л.д. 24/.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погасила, доказательств обратного стороной ответчика в соответствии со ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Кроме того, в судебном заседании установлено, что 10.07.2019 мировым судьей судебного участка №25 в Ермаковском районе Красноярского края вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № от 23.01.2019 года за период с 26.02.2019 по 20.06.2019 в сумме 40 391 рубль 35 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 705 рублей 87 коп, на основании которого возбуждено исполнительное производство, осуществляется взыскание /л.д.49-51, 65/.

Из представленных документов установлено, что ФИО1 не надлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору в части своевременного погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитными денежными средствами, в связи, с чем по состоянию на 15.09.2020, за период с 21.06.2019 по 15.09.2020 образовалась задолженность в размере 292 896 рублей 54 коп. из них: просроченная ссуда 241 958 рублей 81 коп., просроченные проценты 17 760 рублей 70 коп., проценты по просроченной ссуде 2 311 рублей 38 коп., неустойка по ссудному договору 27 985 рублей 24 коп., неустойка на просроченную ссуду 2 880 рублей 41 коп.

Судом проверен расчет задолженности ФИО1 по кредитному договору за период с 21.06.2019 по 15.09.2020, представленный истцом, в размере 292 896 рублей 54 коп. состоящий из просроченной ссуды 241 958 рублей 81 коп., просроченных процентов 17 760 рублей 70 коп., процентов по просроченной ссуде 2 311 рублей 38 коп., неустойка по ссудному договору 27 985 рублей 24 коп., неустойка на просроченную ссуду 2 880 рублей 41 коп. /л.д. 7-8/.

При этом, суд отмечает, что сторона ответчика своего расчета, а также доказательств опровергающих расчет истца в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представила, также как доказательств исполнения обязательств по кредитному договору. Обстоятельств, свидетельствующих о том, что стороной истца указанные доказательства было невозможно представить суду, судом не установлено.

Судом проверен расчет предоставленный истцом и признан верным, исходя из того, что данный расчет произведен в соответствии с условиями договора, а также документами, являющимися неотъемлемой его частью (заявлением-офертой, графиком гашения кредита, условиями кредитования), с учетом выплаченных заемщиком сумм во исполнение обязательств перед банком, документально обоснован, соответствующий требованиям статьи 319 ГК РФ, подвергать сомнению правильность которого, у суда оснований не имеется.

Представленный истцом расчет неустойки (пени) соответствует условиям договора, при решении вопроса о её взыскании, суд, не усматривает основания для применения ст. 333 ГК РФ для уменьшения размера подлежащей уплате неустойки, так как считает, что размер неустойки утвержден обеими сторонами без разногласия (свобода договора) и является обычным для оборота, сумма требуемой истцом неустойки соразмерна последствиям ненадлежащего исполнения обязательства ответчиком, соответствует характеру и продолжительности нарушения. При этом, суд отмечает, что стороной ответчика не заявлено о снижении неустойки ввиду ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств, не представлено доказательств исключительности условий для ее снижения. Таким образом, оснований для уменьшения суммы неустойки ввиду ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства, в соответствии со ст. 333 ГК РФ, судом не установлено.

С учетом изложенного, требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в размере 292 896 рублей 54 коп., состоящей из просроченной ссуды 241 958 рублей 81 коп., просроченных процентов 17 760 рублей 70 коп., процентов по просроченной ссуде 2 311 рублей 38 коп., неустойки по ссудному договору 27 985 рублей 24 коп., неустойки на просроченную ссуду 2 880 рублей 41 коп.

Довод стороны истца о тяжелом материальном положении, недостаточности денежных средств для исполнения обязательств по кредитному договору, юридического значения для рассматриваемого спора не имеют, и не освобождают ответчика от обязанности по исполнению принятых обязательств в рамках заключенного кредитного договора № от 23 января 2019 года по возврату суммы кредита и уплате процентов.

Довод стороны ответчика о том, что кредитный договор 23.01.2019 ею с истцом не заключался, суд признает не состоятельным, исходя из того, что истцом предоставлен полный пакет документов, свидетельствующий о заключении ФИО1 кредитного договора и как следствие возникновение у ответчика обязанности по возврату суммы кредита и уплате процентов. Более того, оригиналы вышеизложенных документов представлены непосредственно ответчиком в судебное заседание, факт принадлежности рукописных подписей подтверждён.

Тот факт, что заемные денежные средства по ее заявлению направлены на погашение задолженности образовавшейся по кредитному договору № от 17.10.2017 не свидетельствует о том, что Банк не исполнил принятую на себя обязанность по предоставлению кредита по договору от 23.01.2019. Как следует из пояснений ответчика именно ею инициировано обращение в ПАО «Совкомбанк» по вопросу уменьшения суммы ежемесячного платежа, добровольно подписан кредитный договор от 23.01.2019 в результате чего сумма ежемесячного платежа с 12 144 рублей снизилась до 6 162 рубля 67 коп. 

Каких-либо обстоятельств свидетельствующих о недействительности, либо ничтожности заключенного договора в ходе рассмотрения дела не установлено.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 128 рублей 97 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 23 января 2019 года за период с 21.06.2019 по 15.09.2020 в размере 292 896 рублей 54 копейки, государственную пошлину в размере 6 128 рублей 97 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течении месяца с даты изготовления мотивированного решения, путем подачи жалобы через Ермаковский районный суд Красноярского края.

Председательствующий А.Н. Хасаншина

Мотивированное решение составлено 09 ноября 2020 года.