Дело № 2-632/2025;

УИД: 42RS0006-01-2024-008686-14

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Кемерово 04 февраля 2025 года

Заводский районный суд города Кемерово в составе: 

председательствующего судьи Долженковой Н.А.,

при секретаре Жуковой Т.С.,

с участием представителя истца ФИО2, ответчика ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО3, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 94865,97 руб., в том числе: просроченные проценты 94865,97 руб., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 4000 руб.

Требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного говора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО3 в сумме 177 410,00 руб. на срок 60 мес. под 18,9% годовых.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом на 18.08.2019 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 162 081,43 руб.

Указанная задолженность была взыскана на основании решения Заводского районного суда г Кемерово по делу № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования в погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

В соответствии с условиями действующего кредитного договора продолжалось начисление процентов. 

Таким образом, за период с 19.08.2019 по 20.11.2024 (включительно) в результате неисполнения обязательств надлежащим образом образовалась просроченная задолженность по процентам в размере 94865,97 руб.

20.05.2024 был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по процентам в рамках данного кредитного договора, который впоследствии был отменен определением суда от 29.10.2024 на основании ст. 129 ГПК РФ.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается предоставленным расчетом задолженности.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Сбербанк России»)- ФИО2, действующая на основании доверенности №552-Д от 25.06.2024 сроком до 19.10.2026, поддержала доводы изложенные исковом заявлении, настаивала на удовлетворении иска в полном объеме. Также поддержала представленные письменные пояснения по исковому заявлению (л.д. 103), отзыв на заявление ответчика о пропуске срока исковой давности (л.д. 111-113).

В судебном заседании ответчик ФИО3 исковые требования не признала, просила применить срок исковой давности по заявленным требованиям, в удовлетворении исковых требований отказать (л.д. 59). Кроме того, считает, что она не имеет задолженности перед Банком, которая была погашена ею в рамках исполнительного производства в полном объеме, что по ее мнению, подтверждается представленной перепиской с Банком, справками с места работы.

Выслушав представителя истца, ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно п.1 ст.808 ГК РФ в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, договор займа должен быть составлен в письменной форме независимо от суммы.

В силу п.п.1, 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, признанные судом общеизвестными, не нуждаются в доказывании. Обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Судом установлено, что 08.11.2017 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 на основании индивидуальных условий «Потребительского кредита» в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк ДД.ММ.ГГГГ предоставил ответчику кредит в размере 177410 руб. сроком на 60 месяцев, под 18,9% годовых (п.п.1,2) (л.д. 7-8,33-35).

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом на 18.08.2019 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 162 081,43 руб.

На основании решения Заводского районного суда г. Кемерово от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО3 в пользу ПАО «Сбербанк России» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 18.08.2019 в размере 200534,70 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 162081,43 руб., просроченные проценты – 33976,75 руб., неустойка за просроченную ссудную задолженность – 2076,01 руб., неустойка за просроченные проценты – 2400,51 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 5205,35 руб., а всего 205740,05 руб. Решение сторонами не обжаловалось, вступило в законную силу 21.11.2019 (л.д.26-28).

В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования в погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Таким образом, суду установлено, что на основании судебного акта от 15.10.2019 с ФИО3 взыскана задолженность по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 18.08.2019, при этом кредитный договор не расторгнут.

Как указывает истец, взысканная задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию нат18.08.2019 ответчиком ФИО3 погашена 19.02.2024, что подтверждается расчетом задолженности, а также историей операций Приложением № к расчету (л.д.10/оборот/-21). Указанные обстоятельства ответчиком ФИО3 в судебном заседании не оспаривались.

В связи с тем, что ответчиком обязательства по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по возврату основного долга и уплате процентов произведены с нарушением сроков, установленных кредитом, ответчику начислены просроченные проценты за пользование кредитом за период с 19.08.2019 по 20.11.2024 (включительно) в размере 94865,97 руб. 

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Заводского судебного района адрес вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО3 в пользу ПАО «Сбербанк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 19.02.2024 в размере 94865,97 руб. (л.д. 71), который впоследствии был отменен в связи с поступившими от ответчика возражениями, на основании определения мирового судьи от 29.10.2024.

Учитывая указанные обстоятельства, суд считает, что наличие невыполненных обязательств у ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается указанными доказательствами по делу. При таких обстоятельствах Кредитор - истец вправе требовать от Заёмщика - ответчика ФИО3 уплаты причитающихся процентов, поскольку при вынесении решения от ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор расторгнут не был.

Согласно ст.ст. 307, 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Кредитный договор является разновидностью договора займа, в связи с чем необходимо учитывать положения ст. 810 ГК РФ, которая устанавливает обязанность заемщика возвратить сумму займа в срок и в порядке, установленные договором.

На основании ст. 809 ГК РФ заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу п.3 ст. 425 ГК РФ законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства.

В соответствии с условиями Кредитного договора такой договор действует, а проценты подлежат начислению вплоть до даты полного погашения суммы основного долга включительно.

Согласно расчету, представленному стороной истца, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшаяся за период с 19.08.2019 (дата расчета задолженности, взысканной решением суда от 15.10.2019) по 19.02.2024 (дата фактического погашения задолженности) включительно, составляет 94865,97 руб. (л.д. 10,10/оборот/-19).

Расчет задолженности, представленный истцом, проверен и принят судом, ответчиком своего расчета не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу об обоснованности требований ПАО «Сбербанк» о взыскании с ответчика задолженности по процентам по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с ненадлежащим исполнением своих обязательств по кредитному договору.

Вместе с тем, ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Согласно ст. 196 ГК РФ срок исковой давности составляет три года.

На основании ст. 199 ГК РФ исковая давность принимается судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения, истечение срока давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Как указано в п.18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст.220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

Как следует из материалов, с заявлением к мировому судье о вынесении судебного приказа ПАО «Сбербанк России» обратилось 06.05.2024, согласно штампу на конверте (л.д. 70), судебный приказ вынесен 20.05.2024 о взыскании с ФИО3 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 19.02.2024 в сумме 94865,97 руб., который был отменен на основании определения мирового судьи от 29.10.2024 (л.д. 71,73).

С настоящим исковым заявлением ПАО «Сбербанк России» обратился в суд 09.12.2024 (л.д. 3).

Поскольку истцом заявление о вынесении судебного приказа направлено в адрес мирового судьи 06.05.2024, то срок исковой давности не пропущен по платежам за три года, предшествующим подачи заявления о вынесении судебного приказа – до 06.05.2021.

Истец просит взыскать задолженность по процентам по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 19.08.2019 по 19.02.2024.

Таким образом, истцом пропущен срок исковой давности по платежам по процентам с 19.08.2019 05.05.2021, в связи с чем, суд отказывает истцу ПАО «Сбербанк» в удовлетворении заявленных требований за указанный период.

Срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска (ст.205 Гражданского кодекса Российской Федерации, п.12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43).

Исходя из расчета, представленного истцом, за период с 06.05.2021 по 19.02.2024 сумма начисленных процентов составляет 42495,11 рублей (л.д. 112-113). Другого расчета ни истцом, ни ответчиком суду не представлено. 

При таких обстоятельствах, требования истца подлежат удовлетворению частично, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по начисленным процентам за период с 06.05.2021 по 19.02.2024 в размере 42495,11 рублей.

Доводы ответчика о том, что задолженность по кредитному договору погашена ею в полном объеме, с ее заработной платы в счет исполнения решения суда удерживалось 50% от дохода, при этом Банк самостоятельно удерживал с ее счета задолженность в виде остатка денежных средств на счете, в связи с чем считает, что отсутствует задолженность в том числе и по процентам, суд находит не обоснованными, поскольку судом установлено, что решение суда от 15.10.2019 ответчиком в полном объеме исполнено 19.02.2024, что также не оспаривалось ответчиком в судебном заседании. В связи с тем, что кредитный договор не был расторгнут между сторонами, Банк продолжал насчитывать проценты по дату погашения задолженности в полном объеме.

Учитывая указанные обстоятельства, исковые требования ПАО «Сбербанк» являются обоснованными и подлежат частичному удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

В пользу истца с ответчика подлежит взысканию оплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 4000 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки адрес (

<

данные изъяты>) в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно сумму просроченных процентов за период с 06.05.2021 по 19.02.2024 в размере 42495,11 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 4000 руб., а всего 46495,11 руб.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Заводский районный суд города Кемерово в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 17.02.2025.

Председательствующий (подпись) Н.А.Долженкова

копия верна:

Подлинный документ подшит в деле № 2-632/2025 Заводского районного суда города Кемерово.

Судья Н.А.Долженкова

Секретарь Т.С.Жукова