Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 февраля 2020 года 

<

адрес> МО

Красногорский городской суд 

<

адрес> в составе: председательствующего судьи Аникеевой Е.Д., 

при секретаре судебного заседания ФИО3, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО2 о расторжении соглашения и взыскании суммы задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о расторжении соглашения и взыскании суммы задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ.

В обоснование заявленных исковых требований указывает, что между истцом и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ было заключено соглашение № на сумму 146 265 рублей 44 копейки под 17% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ (ст. 2 соглашения) в рамках присоединения к правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный». 

По условиям соглашения банк обязался предоставить заемщику денежные средства, а заемщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом (п. 1 соглашения). Согласно п. 5 соглашения выдача кредита производится путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика. Банк выполнил свои обязательства по соглашению в полном объеме, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской со счета заемщика и банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, подтверждающим факт причисления суммы кредита. В соответствии с п. 4.1. правил проценты за пользование кредитом исчисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. В соответствии с п. 4.2.1. правил погашения кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Датой возврата кредита считается дата зачисления денежных средств на счет кредитора. В соответствии с п. 6.1. правил в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе несвоевременный возврат кредита и уплату процентов заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку. Из свидетельства о смерти стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. Заемщик был присоединен в Правилам коллективного страхования заемщиков. Страховые случаи – смерть в результате несчастного случая или болезни, наступившей в период действия договора страхования. Банк обращался в страховую компанию – АО СК «РСХБ-Страхование», однако письмом от ДД.ММ.ГГГГ в выплате страхового возмещения было отказано ввиду того, что заемщик обращался за медицинской помощью по заболеванию, которое влечет недействительность договора страхования, ФИО1 исключен из списка застрахованных лиц. 

Согласно реестра наследственных дел в сети интернет нотариусом ФИО4 открыто наследственное дело, что подтверждается самим нотариусом в письме от ДД.ММ.ГГГГ Сведения о конкретных наследниках не сообщается. Свою очередь, банк располагает сведениями о том, что у умершего есть сестра - потенциальный наследник второй очереди в силу ст. 1143 ГК РФ. 

С учетом уточнения иска просит расторгнуть соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, взыскать с ФИО2 сумму задолженности в размере 153 020 рублей 43 копейки, в том числе: 95 234 рубля 21 копейка, просроченный основной долг - 30 738 рублей 35 копеек, проценты за пользование кредитом - 27 047 рублей 87 копеек и госпошлину в размере 4 116 рублей. 

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в их отсутствие (л.д.128-131). 

Ответчик в судебное заседание не явился, ранее возражал против иска и просил в удовлетворении заявленных требований отказать.

Исследовав имеющиеся в материалах гражданского дела письменные доказательства, суд считает заявленные исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (п. 2 ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст. 807 ГК РФ если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Из материалов дела усматривается, что между истцом и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ было заключено соглашение № на сумму 146 265 руб. 44 коп. под 17% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ (ст. 2 соглашения) в рамках присоединения к правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный». 

Из свидетельства о смерти стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. Заемщик был присоединен в Правилам коллективного страхования заемщиков. Страховые случаи – смерть в результате несчастного случая или болезни, наступившей в период действия договора страхования. Банк обращался в страховую компанию – АО СК «РСХБ-Страхование», однако письмом от ДД.ММ.ГГГГ в выплате страхового возмещения было отказано ввиду того, что заемщик обращался за медицинской помощью по заболеванию, которое влечет недействительность договора страхования, ФИО1 исключен из списка застрахованных лиц. Однако каких-либо медицинских документов и доказательств данного обстоятельства суду не представлено.

Согласно реестра наследственных дел в сети интернет нотариусом ФИО4 открыто наследственное дело, что подтверждается самим нотариусом в письме от ДД.ММ.ГГГГ Сведения о конкретных наследниках не сообщается. Свою очередь, банк располагает сведениями о том, что у умершего есть сестра- потенциальный наследник второй очереди в силу ст. 1143 ГК РФ.

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положений ст. 1112 данного кодекса в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Согласно п. 4 совместного постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" проценты, предусмотренные п. 1 ст. 395 Кодекса, по своей правовой природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (ст. 809 ГК РФ), кредитному договору (ст. 819 ГК РФ) либо в качестве коммерческого кредита (ст. 823 ГК РФ). Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (ст. 395 ГК РФ).

По смыслу указанных разъяснений обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства.

Из свидетельства о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ следует, что наследником к имуществу умершего ФИО1 является его сестра ФИО2. 

При рассмотрении дела судом установлено, что доказательств того, что ФИО1 был исключен из программы страхования, истцом не представлено, а также истцом представлен расчет основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, который не может быть положен в основу решения суда, так как должник умер ДД.ММ.ГГГГ и расчет, начисленных процентов с включением периода времени, необходимого для принятия наследства, что противоречит закону. 

Суд критически относится к представленному истцом расчету, так как график платежей, представленный истцом не соответствует расчету и не представлено сведений о расторжении договора страхования должника в установленном законом порядке. 

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с ч. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно ч. 1 ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» установив факт злоупотребления правом, например в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку в судебном заседании на основании анализа совокупности представленных суду доказательств, оцененных в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, установлено, что истец, злоупотребив своим правом, длительное время не предъявлял требований об исполнении обязательств, вытекающих из соглашения № к наследнику, которому не было известно о заключении наследодателем кредитного соглашения, требования истца являются неправомерными и не подлежащими удовлетворению судом, поэтому в иске необходимо отказать, так как истцом не представлено надлежащего расчета основного дога наследодателя на дату смерти. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В иске АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО2 о досрочном расторжении соглашения и взыскании суммы задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Красногорский городской суд в течение месяца.

Судья Е.Д. Аникеева