№ 2-3097/2020 

Р Е Ш Е Н И Е

 Именем Российской Федерации 

02 октября 2020 года г.Комсомольск-на-Амуре

Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре 

в составе председательствующего судьи - Сахновской О.Ю., 

при секретаре - Ярошевской Н.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Центр долгового управления» к Шанову М. Ю. о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

АО «ЦДУ» обратилось в суд с иском к Шаному М.Ю. о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, ссылаясь на то, что (дата) ООО МФК «Монеза» и ответчик заключили договор потребительского займа (№) о предоставлении денежных средств в размере 27 000 рублей сроком на 30 календарных дней, с процентной ставкой 598,60 % годовых, срок возврата займа -(дата). (дата) ООО Микрофинансовая компания «Монеза» переименовано в ООО Микрокредитная компания «Монеза». (дата) между ООО МКК «Монеза» и ООО МКК «Монеза» (в соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), заключен договор уступки прав требования (цессии). (дата) ООО МКК «Монеза» переименовано в ООО МКК «Макро». (дата) между ООО МКК «Макро» и АО «ЦДУ» в соответствии со ст. 382 ГК РФ, заключен договор (№) уступки прав требования (цессии), на основании которого права требования по договору займа (№) перешли к истцу. Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского займа, договор действует до полного исполнения Ответчиком своих обязательств, предусмотренных договором. Договор займа на указанных индивидуальных условиях ответчик подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении). Периодичность, порядок и сроки внесения ответчиком платежей определяются индивидуальными условиями договора займа, однако ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке на 228 календарных дней. На основании изложенного, просит суд взыскать с ответчика задолженность по договору займа (№) от (дата) в размере 83783 рубля 89 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2713 рублей 52 копейки. 

Представитель истца, извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом в суд не явился, в иске содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи с чем, суд в соответствии со ст.167 ГПК РФ рассмотрел дело в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик Шанов М.Ю. исковые требования не признал, указал, что (дата) он действительно зарегистрировался на сайте ООО МФК «Монеза», внес данные своей карты Сбербанка и номер телефона, больше никаких действий по заключению Д. в дальнейшем не совершал, договор посредством отправки смс сообщения не направлял. Более того, денежных средств в размере 27000 рублей ответчик также не получал, согласие на обработку персональных данных не подписывал, в связи с чем требования истца являются не обоснованными, просил в иске отказать. 

В судебном заседании представитель ответчика Шанова Н.И., допущенная к участию в деле на основании устного ходатайства, позицию ответчика поддержала, дала аналогичные пояснения, просила в требованиях отказать. 

Суд, выслушав пояснения ответчика Шанова М.Ю., его представителя Шанову Н.И., исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; положениями ст. 310 Кодекса предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 2 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании;

Микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование);

Микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом;

Согласно ч. 3 ст. 3 Закона о микрофинансовой деятельности кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Частью 2 ст. 8 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Таким образом, деятельность ООО МФК «Манеза» осуществлялась в рамках Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 1 п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с Общими условиями договора потребительского займа ООО МК «Монеза», утвержденными Приказом (№) от (дата) порядок заключения договора займа описан в Правилах. Договор считается заключенным сторонними с момента предоставления заемщику суммы займа. 

Согласно Правилам предоставления микрозаймов ООО МК "Манеза" от 29.06.2018, для получения возможности направлять обществу заявку на изменение договора микрозайма клиент должен получить доступ к Сервису. Для доступа к сервису клиент должен пройти процедуру регистрации, и при необходимости проверку указанных в профиле сведений. При этом, в зависимости от количества данных, введённых на сайте, клиент получает разные статусы профиля «Старт», «Оптимальный», «Оптимальный+». 

Также порядок формирования /направления заявок/ заявок на изменение договора микрозайма с использованием личного кабинета, при этом Клиент успешно прошедший процедуру Подтверждения личности в порядке, предусмотренными Правилами, и профиль которого получил статус «Оптимальный+» вправе заключить с обществом договор микрозайма на суммы свыше 15000 рублей с учетом имеющихся ограничений по продуктам общества. 

В силу п. 11 Правил подписание заявки (индивидуальных условий) клиентом осуществляется с использованием смс-кода, который направляется клиенту на номер мобильного телефона в процессе его подтверждения. Для подписания заявки клиент должен, ввести смс код, направленные ему в смс-сообщении в соответствующее интерактивное поле. Если процедура проверки введенного клиентом СМС когда дала положительный результат, заявка считается подписанной АСП и напрядётся в общество на рассмотрение. 

Одним из способов получения денежных средств является также получения с использованием смс-займа. При этом, в силу п. 12 Правил сервис смс займа доступен только клиентам, которые оформляют второй и последующем микрозаймы в обществе. Формирование заявок осуществляется с учетом ограничений, указанных в п. 2 раздела 2.3 настоящей главы и Правил. Для направления Заявки с использованием смс-займа клиент должен направить на телефонный номер общества +7 903 767 24 45 смс-сообщение с зарегистрированного номера, следующего формата:«MONEZA сумма срок Пароль bank (либо qiwi, либо contact, либо card)» в 5 (пять) слов, через пробел, где слое; bank, qiwi, contact, card означают соответственно желаемый способ получения микрозайма: на банковский счет клиента; на QIWI Кошелек; на имя клиента в рамках платежной системы CONTACT; на банковскую карту клиента. 

В случае принятия решения об одобрении заявки/заявки на изменение договора микрозайма клиента общество осуществляет акцепт поступившей заявки/заявки на изменение договора микрозайма путем перечисления суммы иикрозайма способом, указанным в заявке/Заявке на изменение договора микрозайма (глава 4 п. 1) 

Порядок заключения договора микрозйма определен главной (№) Правил. 

Акцепт заявки/заявки на изменение договора микрозайма считается совершенным в случае поступления суммы микрозайма на банковскую карту/банковский счет/Qiwi кошелек или в случае получения суммы микрозайма клиентом на руки с использованием платежной системы CONTACT (п.2).

При неполучении Клиентом Микрозайма Договор микрозайма считается незаключенным в силу ст. 807 ГК РФ.

Из представленных в материалы дела индивидуальных условий договора потребительского займа и оферты на предоставление займа следует, что между сторонами (дата) в офертно-акцептном порядке был заключен договор займа N (№) на сумму 27000 рублей на срок 12 месяцев (1 год), на основании размещенной в сети Интернет на официальном сайте ООО МФК «Монеза» оферте и принятой таковой ответчиком Шановым М.Ю. посредством предоставления кредитору своего номера телефона, паспортных данных, счета банковской карты, заполнения анкеты, получения на номер телефона специального кода посредством СМС-сообщения, согласия на обработку персональных данных и получения займа одним из способов, выбранных истцом – Банковский расчетный счет, согласно п. 13 главы 2.3. Правил предоставления микрозаймов ООО МК «Монеза».

Как следует из индивидуальных условий потребительского займа (№) от (дата), заключенного между ООО МФК «Монеза» и Шановым М.Ю., сумма займа составляет 27000 рублей, срок возврата займа 30 дней, срок действия договора 1 год, процентная ставка по договору 598,600 % годовых. Общий размер задолженности к моменту возврата 40284 рубля (п. 6 Индивидуальных условий). 

В подтверждение перечисления суммы микрозайма в размере 27000 рублей на счет ответчика представлена выписка коммуникации с клиентом Шанов М.Ю. (л.д. 19-27), а также судом запрошена выписка по банковской карте ответчика, в соответствии с которой установлено, что (дата) на банковскую карту Шанова М.Ю. (№), посредствам платежной системы CyberPlat было зачислено 27000 рублей. 

Указанные обстоятельства свидетельствует об исполнении ООО МФК «Монеза» своих обязательств по договору в части предоставления Шанову М.Ю. денежных средств. Таким образом, доводы ответчика, указанные в письменных возражениях от (дата) и (дата) о незаключенности договора займа и неполучении денежных средств, опровергаются представленными истцом и по запросу суда в материалы дела доказательствами. Более того, указанные доводы ответчика, на основании приведенных выше норм, не могут быть признаны судом во внимание, так как основаны на неверном толковании норм закона. 

Иных доказательств, опровергающие установленные обстоятельства ответчиком в нарушении ст. 56 ГПК РФ в материалы дела не предоставлено и судом не добыто. Более того, в судебном заседании ответчик не отрицал о принадлежности ему номера мобильного телефона, а также адреса электронной почты, указанной истцом в приложении к договору уступки (л.д. 15-16 ) и выписке к договору (л.д. 19). 

В соответствии со ст.382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

Согласно ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с п. 13 Индивидуальных условий потребительского кредита (№) от (дата) Шанов М.Ю. дал свое согласие на уступку кредиторам права на взыскание задолженности по договору любому третьему лицу. 

(дата) между ООО МКК «Монеза» (ИНН (№)) и ООО МКК «Монеза» (ИНН (№)) заключен договор уступки прав требования (цессии) (дата) ООО МКК «Монеза» переименовано в ООО МКК «Макро».

(дата) между ООО МКК «Макро» уступил права (требования) по данному кредитному договору (№) от (дата) АО «ЦДУ», что подтверждается Договором об уступке прав (требований) (№)-СМ от (дата) и выпиской из Приложения (№) к Договору уступки прав (требований) (№)-СМ. 

На момент уступки права требования по кредитному договору, задолженность ответчика Шанова М.Ю. перед ООО МКК «Макро» составляла 83783 рубля 89 копеек, включая: просроченный основной долг в размере 27000 рублей, просроченные проценты в размере 13284 рубля и проценты в размере 40294 рубля 80 копеек, о чем ответчику было направлено уведомление. 

Сведений о погашении задолженности материалы дела не содержат.

Принимая во внимание изложенное, оценив собранные доказательства по делу в их совокупности, суд находит их достоверными, достаточными и допустимыми для вывода о том, что исковые требования АО «ЦДУ» к Шанову М.Ю. о взыскании задолженности по договору займа в сумме 27 000 рублей являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме. 

Рассматривая требования истца о взыскании процентов по договору микрозайма, суд исходит из следующего. 

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от (дата) N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии с пунктом 9 части 1 статьи 12 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (действующей на момент заключения договора займа) микрофинансовая организация не вправе начислять начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа от (дата) возврат всей суммы займа и начисленных на нее процентов осуществляется единовременным платежом в размере 40 284 рубля. 

Договор потребительского займа между ООО МФК «Монеза» и Шановым М.Ю., заключен 23.07.2018, то есть после вступления в силу Федерального закона от 29 февраля 2015 года N 407-ФЗ, следовательно, к нему должно применяться ограничение на начисление процентов по договорам потребительского микрозайма до трехкратного размера суммы займа (действующие положение на момент заключения договора), о чем указано на первой страницы договора перед индивидуальными условиями договора займа.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа на сумму займа начисляются проценты по ставке 598,600 % годовых, что составляет 1,64 % в день.

При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежит исчислению по установленным законодательством правилам, действовавшим в период, за который исчисляются проценты.

С учетом указанных норм, размер процентов за пользование займом обосновано заявлен истцом ко взысканию в размере 53578 рублей 80 копеек. Указанный размер процентов не превышает установленных пунктом 9 части 1 статьи 12 ФЗ от 02.07.2010 N 151-ФЗ ограничений. 

На основании изложенного, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с Шанова М.Ю.. процентов по договору займа (№) от (дата) в размере 53578 рублей 80 копеек. 

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.12 индивидуальных условий потребительского кредита от (дата) размер неустойки за ненадлежащее исполнение условий договора составляет 20 % годовых, которая начисляется не непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа. С момента, когда начисление процентов и иных платежей прекращается в соответствии с условиями договора и/или требованием законодательства, заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 0,1 % от непогашенной части суммы основного долга за каждый день просрочки и до момента фактического возврата займа.

Истцом предоставлен расчет суммы неустойки, размер которой на составил 3205 рублей 09 копеек. Данный расчет судом принят во внимание, поскольку выполнен верно. Учитывая изложенное, а также, что судом установлен факт внесения платежей в счет оплаты задолженности, суд считает необходимым взыскать с ответчика неустойку в полном объеме. 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные судебные расходы по оплате государственной пошлины, что составило 2 713 рублей 52 копейки. 

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд, 

Р Е Ш И Л

Исковые требования АО «Центр долгового управления» - удовлетворить.

Взыскать с Шанова М. Ю. в пользу АО «Центр долгового управления» задолженность по договору займа от (дата) в размере 83 783 рубля 89 копеек, судебные расходы в сумме 2 713 рублей 52 копейки.

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре

Судья Сахновская О.Ю.