Дело № 2-2209/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 июня 2019 года с.Большое Нагаткино

Ульяновский районный суд Ульяновской области

в составе председательствующего судьи Мяльдзиной С.Н.,

при секретаре Валеевой А.М., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указало, что 10.01.2012 ФИО1 обратилась в банк с заявлением, содержащим в себе предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт». В рамках договора о карте ФИО1 просила Банк на условиях, изложенных в Заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на её имя карту «Русский Стандарт», открыть ей банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование карты.

10.01.2012 ФИО1 получила на руки кредитную карту, во исполнение принятых на себя обязательств банк открыл ей банковский счет ***, то есть совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) ФИО1

ФИО1 были совершены действия по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты.

Согласно условиям договора погашение кредита возможно было осуществлять ежемесячно, путем размещения денежных средств на счет. 

Принятые на себя обязательства по своевременному возврату кредита и уплате процентов ФИО1 не исполняет. С целью погашения задолженности ФИО1 банком был выставлен Заключительный счет-выписка, содержащий в себе дату оплаты задолженности. До настоящего времени задолженность по кредиту ответчицей не погашена и составляет 59 721 руб.97 коп.

Истец просит взыскать с ФИО1 указанную задолженность и расходы по уплате госпошлины в сумме 1 991 руб.66 коп.

В судебное заседание представитель АО «Банк Русский Стандарт» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.

В судебном заседании 29.05.2019 ФИО1 против удовлетворения иска возражала, указала, что истцу стало известно о нарушении своего права 09.04.2014, то есть с даты выставления заключительного Счета-выписки. Просила применить срок исковой давности. 

Выслушав ответчика ФИО1, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Как установлено ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Из материалов дела следует, что 10 января 2012 года ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением о заключении с ней Договора о предоставлении и обслуживании карты на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», в рамках которого просила: выпустить на её имя банковскую карту; открыть ей банковский счёт, в том числе для совершения операций с использованием Карты; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование счета.

При подписании Заявления от 12 января 2012 года ФИО1 указала, что составными и неотъемлемыми частями Договора о Карте наряду с Заявлением будут являться Условия и Тарифы, к которым она присоединяется в полном объеме и положение которых обязуется неукоснительно соблюдать.

В Заявлении ФИО1 также указала, что понимает и соглашается с тем, что принятие Банком её предложения о заключении Договора о карте *** являются действия Банка по открытию ей счета, при этом размер лимита, установленного банком в дату отражения на Счете первой расходной операции, не будет превышать 45 000 руб. Подтвердила, что ознакомлена, полностью согласна с редакциями Условий и Тарифов, действующих на дату подписания Заявления, их содержание понимает.

Также ФИО1 подтвердила свое согласие на участие в программе по организации страхования клиентов в рамках Договора о Карте, с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемому в рамках Договора о Карте, а также с размерами плат, комиссией и иных платежей, предусмотренных Договором о Карте. 

На основании вышеуказанного Банк открыл ФИО1 счёт ***, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам, и тем самым заключил Договор о карте ***, выпустил на её имя карту Русский стандарт ***.

Согласно Тарифному плану 205/1, с которым была ознакомлена ФИО1, что подтверждается её подписью, договор с ней заключался на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) - 45 000 руб., процентная ставка по кредиту - 36% годовых, плата за выдачу наличных денежных средств в пределах остатка на счете в банкоматах и пунктах выдачи денежных средств банка - бесплатно, иных кредитных учреждений – 1% от суммы выдачи (минимум 100 руб.), плата за выдачу наличных денежных средств за счет кредита в банкоматах и пунктах выдачи денежных средств банка, в иных кредитных учреждениях - 4,9% от суммы выдачи (минимум 100 руб.).

Плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые - 300 руб., второй раз подряд - 500 руб., третий раз подряд - 1 000 руб., четвертый раз подряд - 2 000 руб.

Минимальный платеж по кредиту составляет 5% от суммы задолженности по основному долгу и сверхлимитной задолженности на конец расчетного периода. Неустойка за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке – 0,2 % от суммы задолженности. 

Плата за смс информирование ежемесячно 50 руб. 

Комиссия за участие в Программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов, ежемесячная 0,8 %. 

В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" минимальный платеж - сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора.

Из выписки по счету *** следует, что с использованием карты Русский стандарт *** ФИО1 были совершены расходные операции, в том числе по снятию наличных денежных средств.

По условиям Договора о карте ФИО1 обязалась своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита Банку (погашать Основной долг и Сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование Кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами (п. 8.11. Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»).

Как следует из материалов дела, обязательства по предоставлению кредита АО «Банк Русский Стандарт» исполнены. 

Из представленной в материалы дела выписки по счету следует, что обязательства по договору ФИО1 надлежащим образом не исполняла, не обеспечивала на счете карты размещение денежных средств в размере минимального платежа, в результате чего образовалась задолженность. 

Указанное подтверждается расчетами задолженности по кредиту по состоянию на 22.04.2019 за период с 10.01.2012 по 22.04.2019 в размере 59 721 руб.97 коп., из которых 56 979 руб.79 коп. - сумма основного долга, 500 рублей - плата за пропуск минимального платежа, 436 руб.11 коп. – комиссия за участие в программе по организации страхования клиентов, 1 530 руб.39 коп - проценты за пользование кредитом.

Ответчиком ФИО1 в судебном заседании заявлено о применении срока исковой давности. 

В силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2).

Согласно пункту 9.18 Условий предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт", являющихся неотъемлемой частью договора о карте, банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита и потребовать погашения клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный счет-выписку, в том числе в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных Условиями.

Согласно п. 5.22 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт", являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, срок погашения задолженности определяется моментом востребования задолженности Банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления Заключительного Счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту Заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Таким образом, условиями договора о карте определен срок возврата кредитных денежных средств по карте - моментом востребования банком задолженности, путем формирования и направления в адрес клиента заключительного счета-выписки, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком ФИО1 своих обязательств по кредитному договору, банком был сформирован и направлен в ее адрес заключительный счет-выписка, в котором срок добровольного погашения образовавшейся задолженности в размере 59 721 руб.97 коп. был установлен до 09.04.2014.

ФИО1 в судебном заседании факт получения заключительного счета-выписки не отрицается. 

Однако задолженность по кредитной карте к установленному сроку – 09.04.2014, не погашена.

Таким образом, датой начала течения трехгодичного срока исковой давности по настоящему делу в соответствии с положениями статьи 200 ГК РФ и Условиями предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт", следует признать 09.04.2014. 

Учитывая изложенное, срок исковой давности истек 09.04.2017. В то время как исковое заявление предъявлено в суд банком 26.04.2019, то есть после истечения срока исковой давности. Обращение к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа также имело место за пределами срока исковой давности.

Согласно статье 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

С учетом установленных обстоятельств и выше приведенных правовых норм в удовлетворении исковых требований АО "Банк Русский Стандарт» о взыскании кредитной задолженности следует отказать в полном объеме. Соответственно, оснований для взыскания с ФИО1 расходов по государственной пошлине также не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил :

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Ульяновский районный суд Ульяновской области.

Судья С.Н.Мяльдзина