Дело № 2-641/2019

42RS0011-01-2019-000563-26

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Ленинск-Кузнецкий 17 апреля 2019 года

Ленинск-Кузнецкий городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Т.А. Лавринюк, 

при секретаре Е.Ю. Ерсановой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Х.Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее по тексту ПАО КБ «Восточный») обратилось в Ленинск-Кузнецкий городской суд с иском к ответчику Х.Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, требования мотивированны тем, что 

<

дата> между ПАО КБ «Восточный» (далее -Кредитор) и Х.Т.В. (далее - Заемщик) был заключен договор кредитования 

<

номер> (далее - Кредитный договор), согласно которому были предоставлены денежные средства в размере - 353202 руб. (далее - Кредит) сроком на 74 месяца, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором. В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по Кредитному договору. В соответствии с Условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с Условиями Договора ежемесячно Заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена Заемщиком в установленном Договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору. По состоянию на 

<

дата> задолженность по Договору составляет 545600 руб. 49 коп., с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности. Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: 328225 руб. 49 коп. - задолженность по основному долгу, 217375 руб. задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а всего 545600 руб. 49 коп. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 

<

дата> по 

<

дата> Истец просит суд взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору 

<

номер> от 

<

дата> в размере 545600 руб. 49 коп. в том числе: 328225 руб. 49 коп. - задолженность по основному долгу, 217375 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы Банка в сумме уплаченной государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления в размере 8656 руб.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в суд не явился, о дате, времени и месте судебного заседания, истец извещен надлежащим образом, в деле имеется письменное ходатайство, согласно которого ПАО КБ «Восточный» просит рассмотреть дело по существу в отсутствии истца, заявленные требования поддерживают в полном объеме (л.д. 10).

В соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца ПАО КБ «Восточный».

Ответчик Х.Т.В. в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила суду письменное ходатайство о рассмотрении дела в её отсутствии с участием представителя К.А.Ю.

Представитель ответчика Х.Т.В. – К.А.Ю., выступающая на основании на основании доверенности, в ходе рассмотрения дела, исковые требования признала частично на сумму 517 448 руб. 49 коп. Представила суду письменное ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности, в котором указывает, что ответчиком был произведен последний платеж 21.10.2015г., истец узнал о нарушении его права 

<

дата>. Полагает, что срок исковой давности для требования о возврате суммы кредита за период с 

<

дата> по 

<

дата> в размере 28152 руб. истцом пропущен.

Суд, исследовав и изучив все представленные сторонами материалы приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу правил, изложенных в п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 

<

дата> на основании анкеты-заявления и заявления Х.Т.В. о заключении договора кредитования между ПАО КБ «Восточный» (полное наименование ОАО «Восточный экспресс банк», что подтверждено документально) и Х.Т.В. был заключен договор кредитования 

<

номер>. Кредитный договор заключен на следующих условиях: проценты за пользование кредитом 24,9 % годовых, дата начала платежного периода 30 число каждого месяца, срок возврата кредита – 74 месяца, размер ежемесячного платежа - 9384 руб. Количество и периодичность платежей (л.д. 12-13 – Заявление клиента о заключении договора кредитования; л.д. 20-21 Общие условия потребительского кредита и банковского специального счета).

Согласно подписи Х.Т.В. подтвердила, что до заключения договора ею получена достоверная и полная информация о предоставляемых ей в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что она согласна со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Кредитный договор подписан заемщиком без замечаний и оговорок.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив Х.Т.В. кредитные средства в общем размере 353202 руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д.11).

В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Факт заключения кредитного договора, его условия, поступление в распоряжение ответчика заемных денежных средств оспорены не были.

В соответствии с п.п. 4.4.1 4.4.2 Общих условий ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором, клиент вносит на банковский специальный счет денежные средства в размере, не менее величины указанного в договоре кредитования ежемесячного взноса. В случае совпадения даты исполнения обязательств по погашению Кредита с выходным (праздничным) днем, исполнение Клиентом обязательств должно быть произведено не позднее первого рабочего дна, следующего за указанным выходным (праздничным) днем.

Из представленных документов следует, что Заемщик Х.Т.В. свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполняла ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. При этом ответчик выразил согласие с условиями порядка внесения платежей в счет погашения кредитной задолженности, ознакомлен с иными существенными условиями договора, о чем свидетельствует его личная подпись и отсутствие на этот счет замечаний и протоколов разногласий. 

Согласно представленному истцом расчету (л.д.6-7) задолженность Х.Т.В. по состоянию на 

<

дата> составляет по основному долгу – 328225 руб. 49 коп. задолженность по процентам за пользование кредитными средствами за тот же период – 217375 руб., последний платеж по кредитному обязательству был произведен ответчиком 21.10.2015. 

Указанный расчет задолженности по просроченной ссудной задолженности, просроченным процентам сомнений у суда не вызывает, поскольку выполнен истцом в установленном законом порядке, в соответствии с условиями договора, с учетом предусмотренных договором ставок процентов и последней даты гашения заемщиком Х.Т.В. кредита и процентов, сомнений в правильности произведенного расчета у суда не имеется, а потому в соответствии со ст.67 ГПК РФ суд признает данный расчет относимым, допустимым и достоверным доказательством. 

При этом, в силу требований ст.56 ГПК РФ ответчиком не представлено суду никаких доказательств в опровержение правильности этого расчета; контррасчет также не представлен.

Вместе с тем, учитывая, что ответчиком заявлено ходатайство о применении к исковым требованиям срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

На основании п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В п. 26 совместного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 12.11.2001 года № 15 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 15.11.2001 года № 18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что если в ходе судебного разбирательства будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и уважительных причин (если истцом является физическое лицо) для восстановления этого срока не имеется, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требований именно по этим мотивам, поскольку в соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса РФ.

Согласно ч. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как видно из материалов дела, ПАО КБ «Восточный» обратился в Ленинск-Кузнецкий городской суд с настоящим иском 15.02.2019 (согласно почтового штемпеля (л.д.32).

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» о взыскании задолженности по кредитному договору согласно иска заявлены за период с 01.01.2015 по 29.01.2019, т. е. по платежам по графику 

<

дата> в сумме 9384 руб., в т.ч. сумма основного долга 2 499 руб. 34 коп. 6884 руб. 66 коп. – проценты за пользование кредитом; 

<

дата> в сумме 9384 руб., в т.ч. сумма основного долга 2772 руб. 58 коп., 6611 руб. 42 коп. – проценты за пользование кредитом; 

<

дата> в сумме 9384 руб., в т.ч. сумма основного долга 2174 руб. 45 коп. + 7209 руб. 55 коп. – проценты за пользование кредитом; итого на общую сумму 28 152 руб. за пределами трехлетнего срока исковой давности, поскольку с иском истец обратился 

<

дата> согласно почтового штемпеля, таким образом, суд приходит к выводу о применении срока исковой давности к указанным требованиям.

Размер долга с учетом применения срока исковой давности за три года, предшествующие обращению в суд с данным иском, составляет: 517 448 руб. 49 коп. (545 600 руб. 49 коп. – 28 152 руб.), в данной сумме иск был признан стороной ответчика в лице представителя ответчика Х.Т.В. К.А.Ю., 

При таких обстоятельствах суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по оплате основного долга в размере 320 779 руб.12 коп. (328 225 руб. 49 коп. – (2499 руб. 34 коп.+ 2772 руб. 58 коп. + 2174 руб. 45 коп.)), а также задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 196 669 руб. 37 коп. (217 375 руб. –(6884 руб. 66 коп. + 6611 руб. 42 коп. + 7209 руб. 55 коп.)), а всего сумма задолженности составляет 517 448 руб. 49 коп. 

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных требований, а ответчику пропорциональной той части исковых требований, в которых истцу отказано. 

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 8656 руб., что подтверждено платежным поручением 

<

номер>от 

<

дата> (л.д.8). В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ пропорционально размеру удовлетворенных требований – 94, 84 % с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 8 209 руб. 35 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 199, 321 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Х.Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с Х.Т.В.,

<

дата> года рождения, уроженки 

<

адрес> в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору от 

<

дата> 

<

номер> по состоянию на 

<

дата> в общей сумме 517 448 руб. 49 коп. из них: задолженность по основному долгу 320 779 руб.12 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами 196 669 руб. 37 коп., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 8209 руб. 35 коп. 

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения. 

Мотивированное решение изготовлено 19.04.2019 г. 

Судья: подпись

Подлинник документа находится в гражданском деле № 2-641/2019 Ленинск-Кузнецкого городского суда города Ленинска-Кузнецкого Кемеровской области.