Дело № 2-538/2024

УИД 52RS0009-01-2023-004362-92

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«10» января 2024г. г.Арзамас

Арзамасский городской суд Нижегородской области в составе:

председательствующего судьи Е.В. Гульовской

при помощнике судьи Галаниной О.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности.

В обоснование иска указывает на то, что 

<

дата> между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму ***., в том числе ***. Процентная ставка по кредиту *** % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере *** на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг ***. на оплату страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенных между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов и Условий договора. 

Согласно раздела «О документах» заявки Заемщиком получены: заявка и график погашения. С содержанием, являющихся общедоступными и размещенными в месте оформления кредита и на официальном сайте Банка Условиями договора, Тарифами Банка, Памяткой Застрахованному лицу по Программе добровольного коллективного страхования ознакомлен и согласен. 

По договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщиками (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п.11 раздела 1 Условий договора).

По договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявление по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). 

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. 

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки.

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила ***

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика. 

В связи с чем, 

<

дата>. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 

<

дата>

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 

<

дата>. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 

<

дата>. в размере ***., что является убытками Банка.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 

<

дата>. задолженность по кредитному договору составляет ***., из которых: сумма основного долга – ***., сумма процентов за пользование кредитом ***., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – *** штраф за возникновение просроченной задолженности- ***

Просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 

<

дата>. в размере *** и расходы по уплате государственной пошлины в размере ***

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие их представителя, исковые требования поддерживает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. В заявлении просит рассмотреть дело в её отсутствие, в иске просит отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Изучив письменные материалы дела, судья приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено следующее.

<

дата>. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил ФИО1 денежные средства в размере ***., в том числе ***. – сумма к выдаче и ***. – оплата страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту *** % годовых, сроком на 42 месяца.

Истцом свои обязательства по договору о предоставлении кредита выполнены в полном объеме: выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере ***. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг ***. на оплату страхового взноса на личное страхование. 

В соответствии с условиями договора заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Согласно кредитному договору и условиям договора заемщик должен погашать сумму кредита путем внесения ежемесячных платежей в размере ***

Согласно расчету задолженности на 

<

дата>. ответчик ФИО1 имеет задолженность перед ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по кредитному договору № от 

<

дата> в размере ***., из которых:

- сумма основного долга – ***

- сумма процентов за пользование кредитом ***

- убытки банка (неоплаченный проценты после выставления требований) – ***

- штраф за возникновение просроченной задолженности – ***

Ответчик ФИО1 просит применить срок исковой давности 

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как разъяснено в п. 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности ", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Пунктом 1 ст. 207 ГК РФ (в редакции Федерального закона от 07 мая 2013 г. N 100-ФЗ) установлено, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Согласно условиям заключенного между сторонами кредитного договора возврат займа, а также процентов за пользование кредитом производится ежемесячно в соответствии с Графиком платежей в погашение задолженности (п. 6 Заявления заемщика на предоставление потребительского кредита ).

Таким образом, стороны договорились о том, что возврат суммы долга, а также процентов за пользование займом производится ежемесячно, то есть исполнение обязательств ответчика по возврату суммы займа и процентов производится повременными платежами.

По общему правилу срок исковой давности начинает течь со дня, когда лицо узнало о нарушении своего права (ст. 200 ГК РФ). При этом в спорах о взыскании задолженности по кредитному договору днем, когда кредитор узнал о нарушении своего права, следует считать день, когда ему стало известно о том, что заемщик не исполняет свои обязательства по возврату кредита - в частности, когда не был внесен очередной ежемесячный платеж в счет погашения кредита. При этом срок давности по искам о просроченных повременных платежах, включая платежи по кредитному договору, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности в подобных случаях применяется к требованиям о взыскании задолженности и процентов, заявленным за пределами трехлетнего срока исковой давности. 

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 9 кредитного договора ежемесячный платеж составляет ***. Дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения. Из графика платежей следует, что заемщику предложено погашать задолженность ежемесячно. Из расчета просроченных процентов, просроченного основного долга следует, что до декабря 2013 года ежемесячные платежи заемщиком вносились.

Следующие платежи по графику, начиная с 

<

дата> не производились. Последний платеж должен быть осуществлен 

<

дата> в сумме ***

Срок исковой давности в три года относительно платежей по кредиту истекает 

<

дата>

С исковым заявлением банк обратился в суд 

<

дата>

Как следует из материалов дела, 

<

дата> мировой судья судебного участка № Арзамасского судебного района отказал ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» в выдаче судебного приказа, указывая, что имеется спор о праве. 

Следовательно, срок исковой давности с учетом положений ст. 204 ГК РФ пропущен. 

Поскольку Банк обратился с настоящим иском 21.11.2023г., то с учетом трехлетнего срока, предшествующего подаче иска, срок исковой давности периодических платежей, подлежащих уплате до 

<

дата> является пропущенным. Соответственно, с истечением срока исковой давности по периодическим платежам по кредиту считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям об уплате процентов и неустоек.

При изложенных обстоятельствах, суд находит в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, - отказать. 

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН 

<

***>) к ФИО1 (паспорт ***) о взыскании задолженности по кредитному договору отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Арзамасский городской суд Нижегородской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Арзамасского городского суда Е.В. Гульовская.