Дело №2-4291/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г.Волгограда в составе:

председательствующего судьи – Полянского О.А.,

при секретаре судебного заседания – Григоренко К.А.,

с участием представителя ответчика (истца по встречному иску) – ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании 26 ноября 2019 в городе Волгограде гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО2 о взыскании суммы и по встречному иску ФИО2 к ПАО КБ «Восточный» о признании договора исполненным в части,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ «Восточный» обратился с иском в суд к ФИО2 с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный экспресс банк» (Кредитор) и ФИО2 (Заемщик) заключен договор кредитования № 12/1327/00000/401882 (Кредитный договор), согласно которому были предоставлены денежные средства в размере - 450000 руб. (Кредит) сроком на 60 месяцев, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.

В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету (прилагается). Однако, Заемщик не исполняет обязательства по Кредитному договору.

В соответствии с Условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора ежемесячно Заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена Заемщиком в установленном Договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Договору составляет 418334,05 руб. Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: 311150,50 руб. (сумма основного долга) + 107183,55 руб. (проценты) = 418334,05 руб. 

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

На основании вышеизложенных обстоятельств, ПАО КБ «Восточный» просит взыскать с ФИО2 задолженность по договору №12/1327/00000/401882 от 28.08.2012 в размере 418334,05 руб., в том числе: 311150,50 руб. задолженность по основному долгу и 107183,55 руб. задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также просит взыскать судебные расходы в размере 7383,34 руб.

В свою очередь ФИО2 обратилась со встречными исковыми требованиями о признании кредитного договора исполненным в части.

Встречные исковые требования мотивированы тем, что, действительно между ПАО КБ «Восточный» и ФИО2 заключен договор кредитования №... с представлением денежных средств в размере 450 000 руб.

В соответствии с условиями договора кредит возвращается путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом, сумму комиссии, часть суммы основного долга. При этом общий срок кредита составляет 60 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ.

Однако, ФИО2 произведена оплата в размере 20000 руб. – ДД.ММ.ГГГГ, в размере 10000 руб. – ДД.ММ.ГГГГ, в размере 30000 руб. – ДД.ММ.ГГГГ и в размере 30000 руб. – ДД.ММ.ГГГГ, а всего 90000 руб.

С учетом сроков исковой давности, уплаченные денежные средства необходимо рассматривать как погашения задолженности по договору кредитования №... в части уплаты сумму основной задолженности.

В связи с этим, истец считает, что обязательства по договору кредитования №..., заключенному между ПАО КБ «Восточный» и ФИО2, исполненными в части погашения задолженности по основному долгу в размере 90000 руб.

На основании изложенных обстоятельств, просит признать обязательства по договору кредитования №..., заключенному между ПАО КБ «Восточный» и ФИО2, исполненными в части погашения задолженности по основному долгу в размере 90000 руб.

Представитель ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен в соответствии с требованиями Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В связи с этим, суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ПАО КБ «Восточный».

ФИО2 в судебное заседание не явилась, доверила участие в деле своему представителю.

Представитель ФИО2 - ФИО1 в судебном заседании исковые требования Банка признала частично, заявила о применении сроков исковой давности. С учетом применения сроков исковой давности признает требования Банка о взыскании суммы задолженности в общем размере 266819,05 руб. В остальной части исковых требований просит отказать. На удовлетворении встречных исковых требований настаивает в полном объеме. 

Суд, выслушав участвующих в деле лиц, исследовав материалы дела, приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований ПАО КБ «Восточный» к ФИО2 о взыскании суммы и в удовлетворении встречных исковых требований ФИО2 к ПАО КБ «Восточный» о признании договора исполненным в части, по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

В силу ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный экспресс банк» (Кредитор) и ФИО2 (Заемщик) заключен договор кредитования № 12/1327/00000/401882 (Кредитный договор), согласно которому были предоставлены денежные средства в размере - 450000 руб. (Кредит) сроком на 60 месяцев, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.

В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету (прилагается). Однако, Заемщик не исполняет обязательства по Кредитному договору.

В соответствии с Условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора ежемесячно Заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена Заемщиком в установленном Договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Договору составляет 418334,05 руб. Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: 311150,50 руб. (сумма основного долга) + 107183,55 руб. (проценты) = 418334,05 руб.

Вышеуказанные обстоятельства подтверждаются исследованными в судебном заседании относимыми, допустимыми и достоверными доказательствами по делу, а именно копиями материалов кредитного дела и расчетом задолженности.

Вместе с тем, суд не находит оснований для взыскания задолженности заявленном размере, в виду заявления ФИО2 о применении сроков исковой давности.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пунктом 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Такое правовое регулирование направлено на создание определенности и устойчивости правовых связей между участниками правоотношений, их дисциплинирование, обеспечение своевременной защиты прав и интересов субъектов правоотношений, поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчиков и третьих лиц, которые не всегда могли бы заранее учесть необходимость собирания и сохранения значимых для рассмотрения дела сведений и фактов. Применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности защищает участников правоотношений от необоснованных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности. Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

При этом днем, когда Банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.

При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации у Банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Также если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с даты просрочки такого платежа.

В силу ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Исходя из условий кредитного договора, платежи осуществляются Заемщиком частями, ежемесячно в сроки, установленные графиком платежей. Платежи должны были производиться до 29 числа каждого месяца.

Из представленных суду материалов следует, что последний платеж Заемщиком произведен ДД.ММ.ГГГГ. 

Принимая во внимание, что платежи по кредитному договору носят повременной характер и о невыплате очередного платежа Банк узнал в момент первого просроченного платежа, то исчисление срока исковой давности производится для каждого платежа.

Впервые за судебной защитой Банк обратился ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о выдаче судебного приказа. Определением мирового судьи судебного участка №120 Волгоградской области от 05.04.2019 судебный приказ отменен. С настоящими исковыми требованиями Банк обратился ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно, срок исковой давности подлежит применению к просроченным платежам, оплата по которым начислена до ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом применения срока исковой давности, имеются правовые основания для взыскания указанной в расчете Банка суммы задолженности, начиная с первого начисления платежа после ДД.ММ.ГГГГ, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ, в размере 276477,49 руб. – сумма основного долга и 80341,56 руб. – проценты, а всего 276477,49 руб.

В силу ст. 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

На основании ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно представленным суду копиям платежных документов, ФИО2 в счет погашения суммы основного долга, по которым не истекли сроки исковой давности, внесена оплата в общем размере 90000 руб.

Исходя из разъяснений, данных в пункте 20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником. В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам). Следовательно, частичное погашение долга не прерывает срока исковой давности в отношении остальной части задолженности по уплате основного долга и процентов.

Исходя из разъяснений, приведенных в пункте 32 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №..., усматривается позиция Верховного Суда Российской Федерации, согласно которой в случае, когда плательщик не указал, в счет какого расчетного периода им осуществлено исполнение, исполненное засчитывается за периоды, по которым срок исковой давности не истек.

При таких обстоятельствах, требования ФИО2 о признании обязательства по договору кредитования №..., заключенному между ПАО КБ «Восточный» и ФИО2, исполненными в части погашения задолженности по основному долгу в размере 90000 руб., подлежат удовлетворению в полном объеме.

В связи с применением сроков исковой давности и удовлетворением встречных исковых требований, имеются основания для взыскания с ФИО2 в пользу Банка суммы по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумму задолженности по Договору в общем размере 266819,05 руб., исходя из следующего расчета: 276477,49 руб. – 90000 руб. = 186477,49 руб. (сумма основного долг) + 80341,56 руб. (проценты).

С учетом изложенных обстоятельств, суд пришел к выводу о частичном удовлетворении требований ПАО КБ «Восточный».

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом этого понесенные Банком судебные расходы на уплату государственной пошлины подлежат взысканию с ФИО2, с учетом пропорциональности удовлетворенных требований.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО2 о взыскании суммы – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 задолженность по договору №... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 266819,05 руб., в том числе: 186477,49 руб. задолженность по основному долгу и 80341,56 руб. задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также судебные расходы в размере 5868,19 руб.

В остальной части требований ПАО КБ «Восточный» к ФИО2 о взыскании суммы и возмещении судебных расходов – отказать.

Встречные исковые требования ФИО2 к ПАО КБ «Восточный» о признании договора исполненным в части – удовлетворить.

Признать обязательства по Д. кредитования №... от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО КБ «Восточный» и ФИО2, исполненными в части погашения задолженности по основному долгу в размере 90000 руб.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд в месячный срок через Центральный районный суд города Волгограда.

Судья- подпись О.А. Полянский