Дело № 2-206/2020 

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

07.02.2020г Приокский районный суд г. Нижнего Новгорода 

в составе судьи Чирковой М.А.,

при секретаре Сазановой А.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Сбербанк» о взыскании суммы,

у с т а н о в и л :

ФИО1 обратилась с иском к ПАО «Сбербанк» о взыскании суммы. В обоснование требований указала, что 18.05.2015г открыт сберегательный счет № в отделении ПАО «Сбербанк» по адресу: 

<

адрес>. 12.06.2015г внесла на свой личный счет ... руб. В октябре 2018г обратилась в отделение банка за информацией о сумме денежных средств, хранящихся на счете. Из выписки по счету стало известно, что 15.06.2015г банком осуществлен перевод денежных средств в размере ... руб без ее согласия неизвестному ей лицу ФИО4 Считает действия сотрудников банка незаконными и необоснованными, нарушающими права потребителя. Направляла претензию, которая получена ответчиком 16.08.2019г, и осталась без удовлетворения. Действиями ответчика причинен моральный вред, который она оценивает в ... руб. Для подготовки претензии, иска обратилась за оказанием юридических услуг, за которые заплатила ... руб. Просит взыскать с ответчика убытки в размере ... руб, компенсацию морального вреда ... руб, расходы по оплате услуг представителя ... руб, штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом.

В судебном заседании представитель истца ФИО2 исковые требования поддержала.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк» ФИО3 (по доверенности) исковые требования не признала, представила письменные возражения на исковое заявление.

Истица ФИО1, третье лицо ФИО4 в судебное заседание не явились, о слушании дела извещены.

Заслушав стороны, проверив материалы дела, суд считает исковые требования неподлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии со ст.847 Гражданского кодекса РФ 3. Банк исполняет распоряжение о списании денежных средств при недостаточности денежных средств на банковском счете, если этот счет включен в соответствии с договором банковского счета в группу банковских счетов, в том числе принадлежащих разным лицам, и на всех банковских счетах, включенных в указанную группу, достаточно денежных средств для исполнения распоряжения клиента. При этом такое списание не является кредитованием счета.

В соответствии со ст. 848 Гражданского кодекса РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии ст. 854 Гражданского кодекса РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В соответствии с п. 5 ст. 14 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) освобождается от ответственности, если докажет, что вред причинен вследствие непреодолимой силы или нарушения потребителем установленных правил использования, хранения или транспортировки товара (работы, услуги).

В соответствии с ФЗ «Об электронной подписи» 1. Видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Различаются усиленная неквалифицированная электронная подпись (далее - неквалифицированная электронная подпись) и усиленная квалифицированная электронная подпись (далее - квалифицированная электронная подпись). 2. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Установлено, что 18.05.2015г между ПАО «Сбербанк» (ранее ОАО «Сбербанк России») и ФИО1 заключен договор банковского обслуживания № посредством оформления заявления.

Согласно п.п. 4, 5 заявления ФИО1 ознакомлена, согласна и обязалась выполнять условия использования карт, памятку держателя и тарифы Сбербанка России, которые размещены на сайте банка и в его подразделениях.

12.06.2015г истица ФИО1 внесла на счет карты ... руб.

Согласно п. 2.14 условий использования банковских карт ПАО «Сбербанк» держатель обязуется не сообщать ПИН-код и контрольную информацию, не передавать карту (ее реквизиты) для совершения операций другими лицами, предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения карты. 

В силу п. 6.2, 6.3 Условий Банк осуществляет отправку CMC-сообщения по каждой совершенной операции для Держателей, подключенных к полному пакету услуги «Мобильный банк». Держатель обязуется предпринимать все от него зависящее в целях получения информации об операциях, направляемой Банком в соответствии с п.п.6.1 и 6.2 Условий, и соглашается с тем, что указанная информация в любом случае считается полученной им в наиболее ранний по времени срок в зависимости от способа информирования:… с даты получения Держателем CMC-сообщения Банка, но не позднее 3-х часов с момента отправки CMC-сообщения Банком (по данным информационной системы Банка).

Согласно п. 6.6. Условий Обязанность Банка по информированию Держателя о совершенных операциях считается исполненной при направлении уведомления о совершенных операциях в соответствии с п.6.1 и/или п.6.2 Условий согласованным с Держателем способом.

В соответствии с п. 6.9 Условий Банк не несет финансовую ответственность по операции с Картой, оспоренной Держателем, в случае если Держатель не уведомил Банк о несанкционированной им операции в сроки, установленные п.2.22 Условий.

Услуга «Мобильный банк» - услуга дистанционного доступа Держателя к своим счетам карт и другим сервисам Банка, предоставляемая Банком Клиенту с использованием мобильной связи (по номеру (ам) мобильного (ых) телефона (ов).(п. 10.1 Условий)

Банк предоставляет Клиенту услугу «Мобильный банк» при наличии технической возможности, а также соответствующего соглашения между Банком и оператором сотовой связи. (п. 10.2 Условий).

Услуги предоставляются при условии положительной идентификации и аутентификации Держателя Банком. (п. 10.3).

Банк информирует Держателя о мерах безопасности, рисках Держателя и возможных последствиях для Держателя в случае несоблюдения мер информационной безопасности, рекомендованных Банком. Информирование осуществляется на веб-сайте Банка, в подразделениях Банка, путем отправки CMC-сообщений на номер мобильного телефона, подключенного Держателем к услуге «Мобильный банк» (п. 10.7 Условий).

Держатель обязуется ознакомиться с мерами безопасности и неукоснительно их соблюдать. (п. 10.8 Условий).

Подключение Держателя к услуге «Мобильный банк» осуществляется на основании Заявления на подключение к услуге «Мобильный банк» одним из следующих способов: …через устройство самообслуживания Банка - с использованием Карты и подтверждается вводом ПИНа; …через систему «Сбербанк ОнЛ@йн» - на номер телефона Держателя, зарегистрированный в Банке. Подключение к услуге подтверждается вводом одноразового пароля. (п. 10.10 Условий).

Для целей получения услуги «Мобильный банк» Держатель обязан самостоятельно обеспечить поддержку функции передачи и получения CMC-сообщений на своем мобильном телефоне, а также подключение к услугам передачи и получения CMC-сообщений у соответствующего оператора мобильной связи. (п. 10.12 Условий).

В силу п. 10.14, 10.15, 10.16 Условий Предоставление услуг «Мобильного банка» осуществляется на основании полученного Банком Распоряжения в виде CMC-сообщения, направленного с использованием средства мобильной связи с номера телефона, указанного Держателем при подключении услуги «Мобильный банк» (далее - Сообщение). Держатель подтверждает, что полученное Банком Сообщение рассматривается Банком как распоряжение (поручение) на проведение операций по счетам карт Держателя и на предоставление других услуг Банка, полученное непосредственно от Держателя. Сообщения (электронные документы), направленные Держателем в Банк посредством услуги «Мобильный банк», имеют юридическую силу документов на бумажных носителях, заверенных собственноручной подписью Держателя, оформленных в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, и порождают аналогичные им права и обязанности Держателя и Банка по настоящему Договору. Данные документы в электронной форме могут служить доказательствами в суде.

Согласно п. 10.20 Условий Держатель обязан исключить возможность использования третьими лицами мобильного телефона, номер которого используется для предоставления услуги «Мобильный банк».

В силу п. 10.22 Условий Банк не несет ответственности:… за недоставку сообщения на телефон Держателя, в случае, если это обусловлено причинами, не зависящими от Банка (сообщение не отправлено оператором мобильной связи, телефон Держателя недоступен длительное время и т.п.).

Согласно п. 11.1 Условий система «Сбербанк ОнЛ@йн» - услуга дистанционного доступа Держателя к своим счетам карт и другим продуктам в Банке, предоставляемая Банком Держателю через глобальную информационно-телекоммуникационную сеть «Интернет».

В силу п. 11.5 Условий подключение Держателя к услуге «Сбербанк ОнЛ@йн» осуществляется при условии наличия у Держателя действующей Карты, подключенной к услуге «Мобильный банк».

Доступ Держателя к услугам системы «Сбербанк ОнЛ@йн» осуществляется при условии его успешной идентификации и аутентификации на основании идентификатора пользователя и постоянного пароля, которые Держатель может получить одним из следующих способов:

- идентификатор пользователя и постоянный пароль - через устройство самообслуживания с использованием своей основной Карты. Операция получения идентификатора пользователя и постоянного пароля подтверждается ПИН-кодом;

- идентификатор пользователя - через удаленную регистрацию на сайте Банка с использованием своей основной карты;

- постоянный пароль-с использованием номера мобильного телефона, подключенного Держателем к услуге «Мобильный банк»;

- идентификатор пользователя - через Контактный Центр Банка (при условии сообщения Держателем номера своей Карты Банка и корректной Контрольной информации Держателя) (п. 11.6 Условий).

Операции в системе «Сбербанк ОнЛ@йн» Держатель подтверждает одноразовыми паролями, которые вводятся при совершении операции в системе «Сбербанк ОнЛ@йн». Одноразовые пароли Держатель может получить:

через устройство самообслуживания Банка с использованием своей основной Карты Банка. Операция получения одноразовых паролей подтверждается ПИН-кодом;

в CMC-сообщении, отправленном на номер мобильного телефона, подключенного Держателем к услуге «Мобильный банк» (при выборе данного способа получения одноразового пароля в системе «Сбербанк ОнЛ@йн»).

Необходимость подтверждения операции одноразовым паролем и тип одноразового пароля для подтверждения операции определяет Банк и доводит данную информацию до Держателя путем отображения информации в системе «Сбербанк ОнЛ@йн» при совершении операции. (п. 11.7 Условий).

Держатель соглашается с тем, что постоянный и одноразовый пароли являются аналогом собственноручной подписи. Электронные документы, подтвержденные постоянным и/или одноразовым паролем, признаются Банком и Держателем равнозначными документам на бумажном носителе и могут служить доказательством в суде.

Держатель соглашается с тем, что документальным подтверждением факта совершения им операции является протокол проведения операций в автоматизированной системе Банка, подтверждающий корректную идентификацию и аутентификацию Держателя и совершение операции в такой системе (п. 11.8 Условий).

Согласно п. 11.11 Условий Банк информирует Держателя о мерах безопасности, рисках Держателя и возможных последствиях для Держателя в случае несоблюдения мер информационной безопасности,рекомендованных Банком. Информирование осуществляется на веб-сайте Банка. В подразделениях Банка, путем отправки CMC - сообщений на номер мобильного телефона, подключенного Держателем к услуге «Мобильный банк».

В соответствии с п. 11.14 Условий для отправки Держателем одноразовых паролей и подтверждений об операциях в системе «Сбербанк ОнЛ@йн» используется номер мобильного телефона Клиента, зарегистрированный в «Мобильном банке». Отправка Банком Клиенту CMC-сообщений, содержащих одноразовые пароли, осуществляется в рамках услуги «Мобильный банк».

В силу п. 11.17.2 Условий Банк не несет ответственность за последствия компрометации идентификатора пользователя, постоянного и/или одноразовых паролей Держателя, а также за убытки, понесенные Держателем в связи с неправомерными действиями третьих лиц.

В соответствии с п. 11.17.3 в случаях необоснованного или ошибочного перечисления Держателем средств получателям через систему «Сбербанк ОнЛ@йн» Клиент самостоятельно урегулирует вопрос возврата средств с их получателями.

Согласно п. 11.18.1, 11.18.2 Условий Держатель обязуется: хранить в недоступном для третьих лиц месте и не передавать другим лицам свои идентификатор пользователя, постоянный пароль и одноразовые пароли; при компрометации или подозрении на компрометацию:

постоянного пароля - незамедлительно произвести смену постоянного пароля в системе «Сбербанк ОнЛ@йн»;

одноразовых паролей, полученных через устройство самообслуживания Банка -незамедлительно получить новый чек с одноразовыми паролями.

При невозможности незамедлительно выполнить указанные выше действия, а также в случае компрометации или подозрении на компрометацию идентификатора пользователя, незамедлительно обратиться в Контактный Центр Банка или любое подразделение Банка. (л.д. 58-74)

Кроме того, в Памятке по безопасности при использовании карт указано: «Храните свою карту в недоступном для окружающих месте. Не передавайте карту другому лицу, за исключением продавца (кассира). Рекомендуется хранить карту отдельно от наличных денег и документов, особенно в поездках…Во избежание использования Вашей карты третьим лицом храните ПИН-код отдельно от карты исключив одновременный доступ к ним, не пишите ПИН-код на карте, не сообщайте ПИН-код другим лицам (в том числе родственникам), не вводите ПИН-код при работе в сети Интернет… Помните! Передача банковской карты или ее реквизитов, идентификаторов и паролей, предназначенных для доступа и подтверждения операций в системе «Сбербанк ОнЛ@йн», другому лицу (в том числе работнику Банка) означает, что Вы предоставляете возможность другим лицам проводить операции по Вашим счетам… Помните! Вводя одноразовый CMC-пароль, Вы даёте Банку право и указание провести операцию с указанными в CMC-сообщении реквизитами… Чек с одноразовыми паролями, распечатанный через устройство самообслуживания, храните отдельно от банковской карты и не передавайте третьим лицам, в том числе работникам Банка. Уничтожайте чеки с паролями, если Вы не планируете их использование… Ни при каких обстоятельствах не сообщайте свои пароли никому, включая работников Банка… В случае утери или кражи чека Вам следует незамедлительно обратиться в Контактный Центр Банка или запросить новый список паролей в устройстве самообслуживания… Для исключения компрометации Вашей финансовой информации и хищения средств, настоятельно не рекомендуется подключать к услугам Банка корпоративные номера телефонов и номера, которые Вам не принадлежат, в том числе по рекомендации третьих лиц, представившихся работниками Банка… При проведении операции с вводом ПИН-кода всегда прикрывайте клавиатуру, например, свободной рукой. Это не позволит мошенникам увидеть Ваш ПИН-код или записать его на видеокамеру».

С условиями использования банковских карт ПАО «Сбербанк», памяткой держателя ФИО1 ознакомлена.

Согласно истории регистраций 19.05.2015г в 13:42 через устройство самообслуживания к карте истицы Visa Electron Momentum № подключена услуга «Мобильный банк» на номер №.

Согласно журналу регистрации входов 12.06.2015г в 16:08 пользователем ФИО1 осуществлен вход в систему «Сбербанк Онлайн» путем введения полного номера карта и пароля для входа в систему, отправленному на номер телефона № (номер, подключенный к услуге «Мобильный банк»).

12.06.2015г в 16:10 на карту № зачислено ... руб.

12.06.2015г в 16:13 с карты № осуществлен перевод ... руб с комиссией ... руб на карту **** №, принадлежащую ФИО4

Обо всех произведенных операциях по карте истца ПАО «Сбербанк» согласно подключенной услуге «Мобильный банк» высылались смс-уведомления на №.

27.05.2019г истица ФИО1 обратилась в банк за получением информации о сумме денежных средств, находящихся на ее счете в банке, предоставлены: расширенная выписка по карте, отчет по счету карты, отчет обо всех операциях за период, из которых следует, что 12.06.2015г с карты истицы № совершен перевод в размере ... руб на карту **** №, принадлежащую Александру Андреевичу К.

08.08.2019г истицей составлена претензия о возврате денежных средств в размере ... руб на ее счет, которая осталась без удовлетворения.

Т.о. 12.06.2015г истица ФИО1 внесла на счет карты ... руб. С условиями использования банковских карт ПАО «Сбербанк», памяткой держателя ФИО1 ознакомлена. Ранее, к карте истицы подключена услуга «Мобильный банк» на номер №.

12.06.2015г в 16:08 пользователем ФИО1 осуществлен вход в систему «Сбербанк Онлайн» путем введения полного номера карты и пароля для входа в систему, отправленному на номер телефона №. 

12.06.2015г в 16:10 на карту № зачислено ... руб.

12.06.2015г в 16:13 с карты № осуществлен перевод ... руб с комиссией ... руб на карту **** №, принадлежащую ФИО4

Обо всех произведенных операциях по карте истца ПАО «Сбербанк» согласно подключенной услуге «Мобильный банк» высылались смс-уведомления на номер №.

Соответственно, у ответчика имелись основания считать, что распоряжение на снятие денежных средств со счета дано уполномоченным лицом, установленные банковскими правилами и договором процедуры позволяли банку идентифицировать выдачу распоряжения уполномоченными лицами, при этом договором обязанность сохранять в тайне идентификатор, постоянный и одноразовые пароли, не передавать их третьим лицам возложена на истца. 

Поскольку в соответствии с условиями использования услуги Сбербанк "Онлайн" клиент соглашается, что постоянный и одноразовые пароли являются аналогом собственноручной подписи, ФИО1 должна была с должной осмотрительностью относится к хранению указанной информации, а также информации о ПИН-коде своей карты. Электронные документы, подтвержденные постоянным и / или одноразовым паролем, признаются сторонами равнозначными документами на бумажном носителе и могут служить доказательством в суде, клиент несет ответственность по операциям, совершенным с использованием кодов, сформированных на основании его данных, постоянного пароля, одноразовых паролей, обязуется ознакомиться с мерами информационной безопасности и неукоснительно их соблюдать.

Бесспорных доказательств того, что истица не передавала кому-либо своей карты, информацию по своей карте, а также надлежащим образом исполняла свои обязательства по недопущению компрометации данных, суду не представлено.

Доводы истицы о неправомерности операции списания ответчиком денежных средств со счета банковского вклада основаны на предположениях и доказательствами не подтверждены. Каких-либо доказательств нарушения порядка оказания банковских услуг, либо ненадлежащего исполнения договора в ходе разбирательства дела суду не представлено.

Доказательств виновных действий ответчика по необоснованному списанию денежных средств со счета истца не представлено. Напротив, при рассмотрении дела установлено, что ответчик действовал в соответствии со ст. 845 ГК РФ, выполняя надлежащим образом оформленное распоряжение о списании денежных средств, учитывая, что спорные операции совершены с использованием персональных средств доступа (логин, постоянный и одноразовые пароли).

Нарушений обязательств со стороны ответчика, каких-либо неправомерных действий, что привело к списанию денежных средств со счета истца, нет. 

Следовательно, исковые требования о взыскании суммы удовлетворению не подлежит.

Требования о компенсации морального вреда, штрафа производны от основного требования, в их удовлетворении также следует отказать.

Оснований для взыскания судебных расходов по оплате услуг представителя также не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л :

В иске ФИО1 к ПАО «Сбербанк» о взыскании суммы отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца через Приокский районный суд г. Нижнего Новгорода.

Судья М.А. Чиркова