дело № 2-344/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 февраля 2019 года г. Златоуст Челябинской области

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Куминой Ю.С.

при секретаре Васениной М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании с участием представителя истца ФИО1, представителя ответчика ФИО2 – адвоката Жидких И.Н.

гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «ТРАСТ-РЕСУРС» к ФИО3, ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество, 

у с т а н о в и л :

Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «ТРАСТ-РЕСУРС» (далее по тексту – ООО МКК «ТРАСТ-РЕСУРС») обратилось в суд с иском к ФИО3, ФИО2, в котором просит взыскать с ответчиков задолженность по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ в размере 500 000 руб.; проценты за пользование суммой займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 309 500 руб.; проценты за пользование суммой займа, начисленные на сумму 500 000,00 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ставке 0,45% в день по день фактического возврата суммы займа; неустойку за нарушение сроков внесения ежемесячных платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 288,57 руб.; в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 17 348,00 руб., а также обратить взыскание на предмет залога - 

<

данные изъяты>, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., кадастровый номер №, расположенную по адресу: 

<

адрес>, определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 

<

данные изъяты> руб.

В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО Микрокредитная компания «ТРАСТ-РЕСУРС», с одной стороны, ФИО3 и ФИО2, с другой, был подписан договор займа, по условиям которого Займодавец - ООО МКК «ТРАСТ-РЕСУРС» обязался предоставить Заемщикам - ФИО3 и ФИО2 заем в размере 

<

данные изъяты> руб., с выплатой процентов в размере 

<

данные изъяты> годовых, на срок 

<

данные изъяты> месяцев со дня выдачи займа, порядок выдачи займа - наличными денежными средствами в размере 

<

данные изъяты> руб. в день подписания договора займа, 

<

данные изъяты> руб. - в течение трех дней со дня предоставления Займодавцу договора ипотеки с отметкой о его государственной регистрации, но не ранее предоставления Заемщиком реквизитов для перечисления суммы займа. Истцом свои обязательства по договору займа исполнены в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с условиями договора, погашение процентов производится в порядке ежемесячного внесения на расчетный счет займодавца платежа в размере 

<

данные изъяты> руб., не позднее ДД.ММ.ГГГГ каждого месяца, возврат основной суммы займа в размере 

<

данные изъяты> руб. производится единым платежом не позднее ДД.ММ.ГГГГ. В случае несвоевременного внесения платежей, размер процентов за пользование займом увеличивается на 0,45% в день от остатка ссудной задолженности. Исполнение обязательств заемщика по договору займа обеспечено договором залога недвижимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ - 

<

данные изъяты>, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., кадастровый номер №, расположенной по адресу: 

<

адрес>. Обязательства по своевременному погашению задолженности по процентам за пользование займом ответчиками не исполняются. По условиям договора в случае несвоевременного внесения платежей по договору займа, заемщик уплачивает пени в размере 

<

данные изъяты> от суммы подлежащего уплате ежемесячного платежа за каждый день просрочки, начиная со дня, следующего за днем, в который сумма ежемесячного платежа должна была быть уплачена. Условиями договора предусмотрено право займодавца потребовать досрочного исполнения обязательства. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчиков была направлена досудебная претензия с требованием о досрочном возврате суммы займа и процентов, которая до настоящего времени оставлена без удовлетворения.

Представитель истца ООО МКК «ТРАСТ-РЕСУРС» ФИО1, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7), в судебном заседании на удовлетворении заявленных требований настаивала в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении, уточнив, что поскольку ответчики являются созаемщиками, задолженность должна быть взыскана в солидарном порядке.

Ответчик ФИО2 в судебное заседаниене явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом (л.д.66).

Представитель ответчика ФИО2 – адвокат Жидких И.Н., действующая на основании ордера № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.59), в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась по основаниям, изложенным в отзыве на исковое заявление (л.д.60), дополнении к отзыву на исковое заявление (л.д.67). Дополнительно пояснила, что условия заключенного ДД.ММ.ГГГГ договора займав части повышенной процентной ставки являются кабальными. Повышенный процент по договору займа, должен применяться лишь на срок действия договора, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ. Начисление по истечении срока действия договора займа процентов, установленных договором, является незаконным. Полагает, что при начислении процентов за пользованием займом за пределами срока действия договора следует исходить из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года. Кроме того, отсутствуют основания, предусмотренные ст. 348 ГК РФ, для обращения взыскания на заложенное имущество. В случае удовлетворения заявленных требований об обращении взыскания на заложенное имущество, с предложенной Банком начальной продажной стоимостью квартиры в размере 

<

данные изъяты> руб. согласны, свою оценку рыночной стоимости залогового имущества представлять, не намерены.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом по месту регистрации: 

<

адрес>. Однако, за получением судебного извещения, направленного заказной почтойне явился, в адрес суда возвращен конверт с отметкой «истек срок хранения» (л.д.64-65).

В силу ч. 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Согласно ст. 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

В соответствии с ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

В силу п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснено в пунктах 63, 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания.

При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзаце первом настоящего пункта. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Согласно адресной справке, ответчик ФИО3 зарегистрирован по адресу: 

<

адрес> (л.д.42). Какие–либо данные об ином месте жительства ответчика материалы дела не содержат. 

По вышеуказанному адресу ответчику направлялись судебные повестки с указанием места и времени рассмотрения дела, однако согласно почтовым уведомлениям письма не были доставлены, адресат на почтовое отделение связи по извещению не являлся, конверты возвращены с отметками «Истек срок хранения» (л.д.46,64-65).

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», признается, что в силу положений статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Руководствуясь положениями ст.ст. 2, 61, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившегося ответчика ФИО3

Заслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ООО МКК «ТРАСТ-РЕСУРС» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст.ст. 807,809 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с положениями ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

С 1 июля 2014 года в Российской Федерации действует Федеральный законот 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» регулирующий отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

В соответствии с ч. 1, 3 и 9 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

В соответствии со ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

По данным сайта Банка России сведения об ООО МКК «ТРАСТ-РЕСУРС» ОГРН № внесены в Реестре микрофинансовых организаций, дата включения в Реестр – ДД.ММ.ГГГГ (л.д.63).

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «ТРАСТ-РЕСУРС» (Залогодержатель, Заимодавец), с одной стороны, и ФИО3, ФИО2 (Залогодатели, Заемщики), с другой, был заключен договор займа (л.д. 8-14), по условиям которого ООО МКК «ТРАСТ-РЕСУРС» предоставило ФИО3, ФИО2 заем в размере 

<

данные изъяты> руб. (п.1.1.1 договора займа), на срок 

<

данные изъяты> месяцев (п.1.1.3 договора займа), с уплатой 

<

данные изъяты> годовых от остатка ссудной задолженности (п.1.1.2 договора займа).

Обязательства заемщиков по договору займа обеспечены ипотекой (п.1.1.1.1 договора займа).

Согласно п. 1.1.4 Договора, Займодавец предоставляет Заемщику заем путем выдачи наличных денежных средств с основной кассы Займодавца либо в безналичном порядке со счета Займодавца в два этапа: первый этап – 

<

данные изъяты> рублей при подписании настоящего Договора, второй этап – 

<

данные изъяты> рублей в течение трех дней со дня предоставления Займодавцу договора ипотеки с отметкой о государственной регистрации, но не ранее предоставления Заемщиком Займодавцу соответствующих реквизитов для перечисления суммы займа.

Погашение процентов за пользование займом осуществляется ежемесячным платежом, начиная со дня перечисления Заимодавцем суммы займа Заемщику (п.1.1.5 договора займа).

Пунктом 1.1.7 договора займа предусмотрено, что в день получения суммы займа Заемщик обязуется произвести (в наличном или безналичном порядке) выплату Заимодавцу денежной суммы в размере 2 000 руб. Данная сумма не относится к плате за пользование займом, она уплачивается за возможность получения займа у Заимодавца, а также в качестве компенсации затрат, произведенных Заимодавцем на оценку предмета ипотеки.

Периодический платеж осуществляется Заемщиком ежемесячно, платежами с равной суммой выплаты, в число текущего месяца, соответствующее числу месяца получения суммы займа, в соответствии с графиком платежей, указанным в р.8 настоящего договора или в соответствии с расчетами по формуле, указанной в п.1.2.1 (п.1.2.1 договора займа).

Датой исполнения Заемщиком своего обязательства по возврату задолженности Займодавцу считается дата поступления денежных средств на счет Займодавца или дата передачи наличных денежных средств (п.1.4 договора займа).

Согласно п.1.5 договора, в случае неисполнения Заемщиком обязательств, предусмотренных п.2.4 и/или 3.2.1 настоящего договора, и/или Залогодателем обязательств, предусмотренных договором залога и/или закладной, размер процентов за пользование суммой займа, предусмотренный п.1.1.2, увеличивается и составляет 

<

данные изъяты> в день от остатка ссудной задолженности. Указанная процентная ставка применяется с момента нарушения Заемщиком обязательства – включая, но, не ограничиваясь, - датой начала течения периода, за который не поступила оплата или оплата поступила позже установленного Договором срока. Данная процентная ставка является тарифом за пользование займом, не является неустойкой. Увеличение процентной ставки за пользование займом (тарифа за пользование займом) не является односторонним изменением условий Договора со стороны Займодавца, а является достигнутым соглашением Сторон о тарифе за пользование займом. Увеличение тарифа за пользование займом обосновано несением Займодавцем потерь, вызванных потерей стоимости денежных средств с течением времени.

Условиями договора займа предусмотрена ответственность Заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору, согласно которой в случае просрочки уплаты ежемесячных платежей Заемщик обязуется уплатить Займодавцу пени в размере 1% от суммы подлежащего уплате ежемесячного платежа за каждый день просрочки, начиная со дня, следующего за днем, в который сумма ежемесячного платежа должна была быть уплачена (п.4.2).

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по погашению суммы займа и процентов, между сторонами заключен договор ипотеки от 02.12.2016г. (л.д.15-23), предметом которого является принадлежащая ФИО3 и ФИО2– 

<

данные изъяты> общей площадью 

<

данные изъяты>.м., кадастровый номер №, расположенная по адресу: 

<

адрес>. Договор зарегистрирован Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Челябинской области ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Обязательства по передаче заемных денежных средств заемщикам ООО МКК «ТРАСТ-РЕСУРС» выполнены в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ о получении ФИО2 денежной суммы в размере 

<

данные изъяты> руб. (л.д.26), и платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ о перечислении на счет ФИО3 денежной суммы в размере 

<

данные изъяты> руб. (л.д.27). Ответчиками факт получения суммы займа не оспаривается.

В соответствии с п.3.3.2 договора Займодавец вправе потребовать от заемщика полного или частичного досрочного исполнения Заемщиком обязательств по настоящему договору, в случае просрочки уплаты Заемщиком периодического платежа по обязательству, предусмотренному настоящим договором, более чем на 60 (шестьдесят) календарных дней.

Как следует из пояснений представителя истца, ответчики с ДД.ММ.ГГГГ обязательства по договору займа не выполняют.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчиков направлено требование о досрочном возврате суммы займа, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 28-30). 

Требование истца ответчиками до настоящего времени не исполнено. Доказательств обратного суду не представлено.

Вместе с тем, обязанность ФИО3, ФИО2 по возврату займа в полном объеме предусмотрена ст.ст.807,810 Гражданского кодекса Российской Федерации, вне зависимости от последующего распоряжения предоставленными денежными средствами.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа. 

В соответствии с п.2 ст.1 и ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п.4 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (ст.422 Гражданского кодекса Российской Федерации). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

В силу ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (п.2 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Как следует из п. 1.2.1 договора займа, а также графика платежей, являющегося неотъемлемой частью договора, основной долг подлежит возврату не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Проценты в сумме 

<

данные изъяты> руб. подлежат уплате ежемесячно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, и уплачиваются не позднее ДД.ММ.ГГГГ каждого месяца.

Учитывая, что полученная по договору сумма займа в размере 

<

данные изъяты> рублей ответчиками не возвращена, с ФИО3 и ФИО2 подлежит взысканию в пользу истца, солидарно, сумма основного долга в размере 

<

данные изъяты> руб. 

Согласно расчету, заявленной истцом к взысканию суммы (л.д.3об.-4), помимо суммы основного долга, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование суммой займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> руб.; проценты за пользование суммой займа, начисленные на сумму 

<

данные изъяты> руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ставке 

<

данные изъяты> в день по день фактического возврата суммы займа; неустойка за нарушение сроков внесения ежемесячных платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> руб.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 Гражданского кодекса РФ о пределах осуществления гражданских прав.

Принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Доказательств того, что количество и размер внесенных платежей на дату принятия судебного акта, отличался от сведений, представленных ООО МКК «ТрастТраст - РесурсРесурс», ответчиками не представлено.

Согласно расчету, представленному истцом, размер процентов за пользование суммой займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты> рублей.

Проверив указанный расчет, суд находит его арифметически неверным.

Размер процентов за указанный период времени составит 

<

данные изъяты> рублей из расчета: 

<

данные изъяты> рублей (сумма задолженности) х 

<

данные изъяты> х 

<

данные изъяты> дн. (период просрочки).

В соответствии со ст.196 ГПК РФ, суд принимает решение в пределах заявленных требований и полагает необходимым взыскать с ответчиков в пользу истца проценты за пользование суммой займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты> рублей. 

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата вынесения решения) суд самостоятельно производит расчет процентов, размер которых составит 

<

данные изъяты> рублей, из расчета: 

<

данные изъяты> руб. (сумма долга) х 

<

данные изъяты> х 

<

данные изъяты> дн.

Всего за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов за пользование займом составит 

<

данные изъяты> рублей (

<

данные изъяты> рублей + 

<

данные изъяты> рублей).

Поскольку по смыслу п. 3 ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения, а таковое в данном случае отсутствует, проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно, то с ФИО3, ФИО2 в пользу общества подлежат взысканию проценты за пользование суммой займа 

<

данные изъяты> руб., с учётом её полного или частичного гашения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, по ставке 

<

данные изъяты> в день. Внесенные после принятия решения суда платежи засчитываются в счет исполнения судебного постановления.

Доводы ответчика о том, что проценты по договору микрозайма должны рассчитываться исходя из средневзвешенной процентной ставки, рассчитанной Центральным Банком Российской Федерации по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок, основаны на неверном толковании норм материального права, поскольку 29 марта 2016 г. вступил в законную силу ФЗ от 29.12.2015 № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» (далее - Закон № 407-ФЗ), который, в частности, внес изменения в Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в соответствии с которыми ограничивается начисление процентов по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок.

Для микрофинансовых организаций предусмотрен запрет на начисление заемщику - физическому лицу процентов и иных платежей по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа.

На основании п.1 ст.4 Гражданского кодекса Российской Федерации акты гражданского законодательства не имеют обратной силы и применяются к отношениям, возникшим после введения их в действие. Действие закона распространяется на отношения, возникшие до введения его в действие, только в случаях, когда это прямо предусмотрено законом.

Таким образом, ограничение на начисление процентов по договорам потребительского займа (пункт 9 части 1 статьи 12 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях») применяется к договорам займа, заключенным с 29 марта 2016 года, следовательно, к спорным правоотношениям применимы положения указанной нормы, поскольку договор микрозайма заключен с ФИО3, ФИО2 – ДД.ММ.ГГГГ

Запрашиваемая сумма процентов за пользование займом не превышает четырехкратный размер суммы займа, ограничения, введенные Федеральным законом, не нарушены, основания для расчета процентов, исходя из средневзвешенной процентной ставки, установленной Банком России, отсутствуют.

Ссылки представителя ответчика ФИО2 – адвоката Жидких И.Н. о кабальности заключенной сделки не могут быть приняты судом по следующим основаниям.

В силу п.3 ст.179 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. 

Представитель ответчика, указывая на кабальность условий договора, ссылается на установленный высокий размер процента по займу.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерацииграждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. 

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношению к избранной форме получения и использования денежных средств.

Подписывая договор займа, ФИО3, ФИО2 тем самым выразили свое согласие на его заключение, добровольно приняли на себя обязательства, связанные с возвратом суммы займа и уплатой причитающихся процентов. Содержание договора займа позволяло заемщику определить размер возникшего у нее обязательства по договору, порядок и сроки его исполнения.

Доказательств того, что договор займа является кабальной сделкой, заключенной на крайне невыгодных для ответчика условиях вследствие стечения тяжелых обстоятельств, а также того, что истец сознательно использовал указанные обстоятельства в своих интересах, понуждая заемщика заключить договор займа, суду не представлено. 

Условие договора займа об установлении размера процентов за пользование займом требованиям закона, в частности, п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, не противоречит, каких-либо запретов не нарушает, о злоупотреблении правом со стороны заимодавца не свидетельствует. Плата в указанном размере была согласована сторонами с учетом фактических обстоятельств. Более того, при наличии каких-либо возражений относительно включения в договор конкретных условий ФИО3 и ФИО2 могли и должны были заявить об этом займодавцу, поскольку стороны не лишены возможности согласовывать условия на преддоговорной стадии. У ответчиков имелась возможность отказаться от заключения договора, содержащего неприемлемые, по их мнению, условия.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Таким образом, неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной на восстановление нарушенного права.

Согласно п.4.2 договора займа в случае несвоевременного внесения ежемесячного платежа заемщики ФИО3, ФИО2 уплачивают пени в размере 

<

данные изъяты> от суммы займа.

Согласно п.3 ст.9.1 Федерального закона «Об ипотеке» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита (займа) и (или) по уплате процентов за пользование кредитом (займом) до говору займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, не может превышать ключевую ставку Центрального банка Российской Федерации на день заключения соответствующего договора.

Согласно данным сайта Банка России ключевая ставка на ДД.ММ.ГГГГ составляла 10%.

Истцом в материалы дела представлен расчет задолженности по пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, которая составила 5 288,57 руб. 

Суд, проверяя данный расчет истца, находит его арифметически верным.

Оснований для освобождения ответчика от оплаты неустойки или ее снижения суд не находит, поскольку взыскание неустойки предусмотрено нормами закона и заключенным между сторонами договором, все условия которого были определены сторонами в добровольном порядке. Сумма неустойки соразмерна последствиям нарушения обязательства. Кроме того, истец самостоятельно снизил размер подлежащей взысканию неустойки, применив при расчете ключевую ставку ЦБ РФ.

Таким образом, с ФИО3, ФИО2 в пользу ООО МКК «ТРАСТ-РЕСУРС» подлежит взысканию задолженность по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 253 538,57 руб., в том числе задолженность по основному долгу – 500 000,00 руб., проценты за пользование суммой займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 748 250 руб.; неустойка за нарушение сроков внесения ежемесячных платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 288,57 руб. 

Истцом заявлено требование об обращении взыскания на предмет залога.

На основании части 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Аналогичная норма содержится и в ст. 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», согласно которой взыскание по требованиям залогодержателя на имущество, заложенное по договору об ипотеке, обращается по решению суда.

В силу ст.50 Закона «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 5 ст. 54.1 Закона «Об ипотеке», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Факт нарушения сроков внесения периодических платежей подтвержден расчетом задолженности (л.д.3об.-4).

Из материалов дела следует, что предметом залога 

<

данные изъяты>, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., кадастровый номер №, расположенная по адресу: 

<

адрес>, ипотека в силу закона зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Челябинской области ДД.ММ.ГГГГ за №. 

Исходя из того, что квартира № в доме № по 

<

адрес> является предметом залога по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ, обязательства по которому ответчиками надлежащим образом не исполняются, учитывая отсутствие оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст.54.1 Закона «Об ипотеке», ст. 352 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд полагает, что на данное имущество в порядке ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации должно быть обращено взыскание в счет погашения обязательств ФИО3, ФИО2 перед ООО МКК «ТРАСТ-РЕСУРС» по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ

Принадлежность ответчикам квартиры на праве общей долевой собственности (по 

<

данные изъяты> доли каждому) на момент рассмотрения дела, а также отсутствие иных залоговых обременений квартиры подтверждается представленными в материалы дела доказательствами. 

В соответствии с п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п.2.6 договора залога, предмет залога оценивается в сумме 

<

данные изъяты> руб., что подтверждается заключением оценщика № от ДД.ММ.ГГГГ

Собственной оценки предмета залога ответчиками суду не представлено, на проведении судебно-товароведческой экспертизы ответчики не настаивали.

Учитывая изложенное, суд считает необходимым установить начальную продажную стоимость имущества, согласованную сторонами – 

<

данные изъяты> руб.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (ст. 350 Гражданского кодекса РФ).

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым установить способ продажи являющейся предметом залога квартиры – публичные торги. 

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками, судебные расходы в виде государственной пошлины, исходя из взаимосвязанных положений ч. 4 ст. 1 ГПК РФ, ст. 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации возмещаются солидарными должниками в солидарном порядке. 

Таким образом, с ответчиков, как с солидарных должников, в пользу истца следует взыскать расходы по государственной пошлине солидарно с требования имущественного характера, в котором ответчики выступают как солидарные должники.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в сумме 

<

данные изъяты> руб. (л.д.2), исходя из размера заявленных требований имущественного характера – 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек (о взыскании задолженности по договору) и требований неимущественного характера (об обращении взыскания на предмет залога).

Таким образом, с ответчиков в пользу истца в возврат уплаченной государственной пошлины подлежит взысканию 

<

данные изъяты> руб.

Кроме того, с ответчиков ФИО2 и ФИО3 подлежит солидарному взысканию в доход бюджета Златоустовского городского округа государственная пошлина в сумме 

<

данные изъяты> руб. за требование имущественного характера (о взыскании процентов в сумме 

<

данные изъяты> руб.).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «ТРАСТ-РЕСУРС - удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО3, ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «ТРАСТ-РЕСУРС (ОГРН №) сумму долга по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 1 253 538 (один миллион двести пятьдесят три тысячи пятьсот тридцать восемь) рублей 57 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 500 000 рублей 00 копеек, проценты за пользование суммой займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 748 250 рублей 00 копеек, неустойка за нарушение сроков внесения ежемесячных платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 288 рублей 57 копеек, в возмещение судебных расходов взыскать 17 348 (семнадцать тысяч триста сорок восемь) рублей 00 копеек, а всего – 1 270 886 (один миллион двести семьдесят тысяч восемьсот восемьдесят шесть) рублей 57 копеек.

Взыскивать солидарно с ФИО3, ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «ТРАСТ-РЕСУРС (ОГРН №) по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование суммой займа 500 000 (пятьсот тысяч) рублей 00 копеек, с учетом ее полного или частичного гашения, начисляемые по ставке 

<

данные изъяты> в день, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до момента фактического исполнения денежного обязательства.

Обратить взыскание путем продажи на публичных торгах на заложенное по договору залога (ипотеки) от ДД.ММ.ГГГГ: 

<

данные изъяты>, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., кадастровый номер №, расположенную по адресу: 

<

адрес>, установив начальную продажную стоимость 

<

данные изъяты> (

<

данные изъяты>) рублей 00 копеек.

Взыскать солидарно с ФИО3, ФИО2 государственную пошлину в доход бюджета Златоустовского городского округа в размере 

<

данные изъяты> (

<

данные изъяты>) рублей 

<

данные изъяты> копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Златоустовский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Председательствующий Ю.С. Кумина

Решение в законную силу не вступило