Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 февраля 2018 года г. Иркутск

Октябрьский районный суд г. Иркутска в составе: председательствующего судьи Рафиковой И.Н., при секретаре Орловой Е.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-277/2018 по иску С.А.В. к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страховой выплаты, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, расходов на оплату услуг представителя, 

У С Т А Н О В И Л :

В обоснование исковых требований с учетом уточнений истец указал, что является собственником жилого помещения (квартиры), расположенного по адресу: Адрес.

Дата произошло затопление квартиры, что подтверждается соответствующим актом.

Ущерб состоит в необходимости осуществления ремонта квартиры в связи с затоплением, в объеме, указанном в справке фирмы ЗАО «Национальное Агентство Оценки и Консалтинга» №.045 «Об оценке стоимости работ и материалов для возмещения ущерба».

Рыночная стоимость ремонта согласно расчетам фирмы ЗАО «Национальное Агентство Оценки и Консалтинга» составляет: ........ руб..

С.А.В. застраховал квартиру в ООО СК «ВТБ Страхование» по договору (полису) страхования № № от Дата, в том числе по страховому случаю «Затопление».

После наступления страхового случая Дата С.А.В. обратился к ответчику с заявлением о страховой выплате.

Указанное обращение было оставлено без удовлетворения. В обоснование отказа в осуществлении страховой выплаты, ответчик указал, что на страхование было принято имущество квартиры, расположенной по адресу: Адрес. В связи с тем, что истец представил для страховой выплаты свидетельство о регистрации права собственности Адрес, а не Адрес страховая компания не может произвести выплату.

Не согласившись с отказом, истец неоднократно обращался к ответчику с претензией и объяснением по адресу квартиры, связанным с возможной опечаткой или особенностями (некорректной работой) программы ответчика, с помощью которой истец выполнял заявку на страхование в электронном виде.

Указанные претензии остались также без удовлетворения.

Истец полагает, что действия ответчика являются незаконными и нарушают его право на получение страхового возмещения.

В результате проведенной по делу экспертизы была установлена рыночная стоимость ремонтных работ, которая составила ........ руб. без учета износа, и ........ руб. с учетом износа материалов. Тем не менее, страховым полисом предусмотрен максимальный размер страхового возмещения, составляющий ........ руб.. Истец полагает целесообразным снизить размер взыскиваемых с ответчика денежных средств до ........ руб..

Дата ответчик отказал в страховой выплате. На момент подачи уточненного иска — Дата просрочка составляет 454 дня. Расчет неустойки: ........

Истец оценивает моральный вред в сумме ........ рублей.

Просит взыскать с ответчика страховое возмещение в размере ........ руб., неустойку в размере ........ руб., компенсацию морального вреда в размере ........ руб., штраф в размере 50% о присужденной суммы, расходы на представителя в размере ........ руб. (л.д.5-7, 209) 

Истец С.А.В., его представитель Ж.Е.В. в судебном заседании исковые требования поддержали, пояснили, что иск основан на законе, доказан документально и подлежит удовлетворению по его основаниям. Просили иск удовлетворить. Истец С.А.В. дополнительно указал, что в системе Интернет он осуществил страхование квартиры от затопления путем оплаты и в дальнейшем получения полиса. При этом действительно номер квартиры был указан некорректно, на что в дальнейшем стал ссылаться страховщик. Однако для него совершенно очевидно, что никакой квартиры с данными «Адрес» нет и буква «Адрес» совершенно случайно попала в текст. Но ответчик был непреклонен и утверждал, что застрахована не Адрес, а Адрес. Он ликвидировал только самые существенные повреждения. В остальной части квартира так и находится в поврежденном состоянии. Просил иск удовлетворить. 

Представитель ответчика Ш.В.А. в судебном заседании исковые требования не признал, представил письменные возражения, в которых указал следующее. В рамках рассмотрения данного дела, была проведена судебная экспертиза. В качестве экспертной организации был привлечен ООО "Оценщик".

В соответствии с выводом по заключению эксперта, рыночная стоимость ремонтных работ и материалов для возмещения ущерба, причиненного в результате затопления квартиры, расположенной по адресу: Адрес учетом износа составляет ........ руб..

Согласно Страховому полису №, застрахованным имуществом является внутренняя отделка помещения, инженерные сети и оборудование, движимое имущество. При этом, в соответствии с пунктом 1.4. Особых условий, внутренней отделкой признается покрытия поверхности стен, пола, потолка, перекрытий, перегородок отделочными, изоляционными и декоративными материалами, двери (входные и межкомнатные), оконные блоки, включая остекление, внутренняя отделка лоджии.

В соответствии с заключением эксперта, факт затопления, помимо внутренней части квартиры, включающую в себя кухню, зал и спальню, также установлен и истцом не оспаривается в помещении под названием Балкон (веранда по техническому паспорту на данную квартиру). Истцом также при наступлении страхового случая указывалось наименование помещения - Балкон.

Поэтому, полагает, что сумма страхового возмещение уменьшается в соответствии с расчетом стоимости работ и материалов для восстановительного ремонта внутренней отделки балкона, не являющегося застрахованным имуществом, на ........ руб. 

Помимо этого, пунктом 5.5. Особых условий определены лимиты страхового возмещения.

В соответствии с заключением эксперта, двери (межкомнатные или входные) не пострадали вследствие затопления квартиры. По данному страховому полису, сумма страхового лимита по возмещению ущерба по объекту двери составляет 12 % от страховой суммы, т.е. ........ руб. Таким образом, полагает, что данная сумма должна быть также исключена из суммы страхового возмещения.

В соответствии с п. 5.5. Особых условий, установлены определенные лимиты по сумме страхового возмещения, подлежащей выплате при наступлении страхового случая.

По данному делу была проведена судебная экспертиза по установлению рыночной стоимости восстановительного ремонта квартиры, при этом, перед экспертом был поставлен вопрос об установлении рыночной стоимости восстановительного ремонта квартиры, а не установлении суммы страхового возмещения. По результатам проведения указанной экспертизы, эксперт вынес заключении об установлении рыночной стоимости ремонтных работ и материалов для возмещения ущерба, причиненного в результате затопления квартиры, без применения лимитов страхового возмещения, установленных пунктом 5.5. Особых условий.

Полагает, что в данном случае, указанные лимиты подлежат применению при удовлетворении требований истца о взыскании страховой суммы.

Истец при подписании Договора страхования, был ознакомлен с условиями страхования, в период действия Договора страхования в соответствии со ст. 453 ГК РФ, не обращался с просьбой о расторжении или изменении условий Договора страхования, доказательств обратного, суду не представлено.

Поскольку имеет место быть факт не подтвержденного истцом имущественного интереса в отношении объекта страхования, ответчик полагает, что исковые требования С.А.В. не подлежат удовлетворению в полном объеме.

Полагает, что в данном случае целесообразно применение статьи 333 ГК РФ при расчете неустойки и штрафа.

Просит отказать в удовлетворении исковых требований С.А.В. к ООО СК «ВТБ Страхование» в полном объеме. (л.д.211-213)

Представитель третьего лица ООО УК «Астория» в судебное заседание не явился, письменно просили рассматривать дел без их участия. (л.д.57). Суд рассматривает дело в отсутствие представителя третьего лица в порядке ст. 167 ГПК РФ. 

Выслушав стороны, изучив материалы дела, Правила страхования, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям. 

Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В силу ст. 1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

На основании ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В судебном заседании установлено, что истец С.А.В. является собственником Адрес, расположенной в Адрес в Адрес.(л.д.8)

Истцом был приобретен в ООО СК «ВТБ Страхование» страховой полис № «Привет, сосед!» на страхование имущественного интереса (внутренняя отделка, инженерные сети и оборудование, движимое имущество) на сумму ........ руб. Период страхования с Дата по Дата. Территория страхования: Адрес (квартира). В полисе перечислены страховые случаи, в том числе «воздействие жидкости» (л.д.9) Согласно п.2.1. Правил страхования застрахованным может быть имущество, указанное в договоре страхования, в том числе: квартиры, комнаты в многоквартирных жилых домах (конструктивные элементы, инженерное оборудование, отделка ) (л.д.102) 

Дата и Дата произошло затопление указанной квартиры, что подтверждается актом о затоплении квартиры, составленном сотрудниками ООО УК «Астория». (л.д.10,62) На момент обследования установлены следующие повреждения жилого помещения: 1. Декоративная краска, обои, напольные покрытия, потолочные отделочные материалы, откосы со стороны балконной двери и окна спальни. Мебель и домашние вещи накрыты и убраны. 2. В зале в совмещенной кухне, со стороны окон, повреждение гипсокартонных конструкций и покрасочных покрытий потолка. Мебель и пол не пострадали.(лд.10)

Балкон (малый): потолок провис и оборвался, имеется вздутие и отслоение краски, стены покоробились, в углах пола отслоение декоративного слоя. В спальне малой имеется намокание стен обои вздулись, короб вздулся и покоробился, В гостиной гипсокартон частично отслоился, растрескался отделочный материал По периметру потолка кухни разводы, отслоение отделочного материала.(лд.62) 

По сведениям актов о причинении ущерба помещению затопление произошло по причине протечки воды с балкона и надстроек вышестоящей квартиры, протечки воды с вышестоящей квартиры.(л.д.10,62) 

Таким образом Дата квартира была затоплена повторно, что подтверждается актом №. С.А.В. Дата обратился к ответчику с заявлением, но ему было отказано в выплате. 

Оценивая установленные судом обстоятельства, представленные доказательства, учитывая также то обстоятельство, что ответчик не оспаривает факт причинения истцу ущерба в результате затопления его квартиры, суд приходит к выводу, что требования С.А.В. о возмещении ущерба законны и подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

Дата истец обратился к ответчику с заявлением о наступлении страхового события в результате воздействия жидкости. 

Дата ответчик направил отказ истцу в выплате страхового возмещения, обосновав тем, что в полисе указана Адрес, объектом права является Адрес по адресу Адрес. 

Не согласившись с отказом, истец неоднократно направлял ответчику претензии. 

Довод представителя ответчика о том, что в полисе указана Адрес, судом не принимается, так как из пояснений истца следует, что именно свою Адрес он застраховал, намерений страховать иную квартиру у него не было, кроме того в доме отсутствует квартира с №. 

Для определения размера ущерба судом было назначено проведение экспертизы.

Согласно заключению эксперта № ООО «Оценщик» рыночная стоимость ремонтных работ и материалов для возмещения ущерба, причиненного в результате затопления квартиры, расположенной по адресу Адрес, по состоянию на Дата округленно составляет ........ руб. Рыночная стоимость ремонтных работ и материалов для возмещения ущерба, причиненного в результате затопления указанной квартиры по состоянию на Дата с учетом износа материалов округленно составляет ........ руб.(л.д.192)

Суд принимает в качестве доказательств по делу заключение эксперта: оно объективно, подробно, обоснованно, сделано специалистом в своей области, предупрежденном об ответственности за дачу заведомо ложного заключения, выполнено в соответствии с действующими нормативными актами.

Особенностью страхового полиса является п.5.5. Особых условий в соответствии с которыми предусмотрен лимит страхования по отдельным параметрам (л.д.9) 

Поверхность стен и перекрытий -22% или ........ руб.

Поверхность пола -20% или .........

Двери входные и межкомнатные 12% или .........

Поверхность потолка- 15% или .........

Оконные блоки -13% или .........

Инженерные системы-18% или .........

Итого:100 % или .........

Единица движимого имущества- ........

Проверяя доводы ответчика о соотношении лимита страхования по позициям суд установил следующее.

Повреждения стен установлено актами осмотра. Стоимость работ по ремонту поверхностей стен составляет из расчета:

.........

Стоимость материалов составляет из расчета:

........

Итого стоимость ремонта стен составляет из расчета:

.........

Указанная сумма находится в пределах лимита страхования по ремонту стен- до .........

Повреждения полов также установлена актами осмотра. Стоимость работ по ремонту полов составляет из расчета:

.........

Стоимость материалов составляет из расчета:

.........

Итого ремонт полов составляет из расчета:

........

Указанная сумма находится в пределах лимита страхования- до ........

Ремонт лоджия оценен в размере ........, Лимита ремонт вспомогательного помещения, каким является лоджия, Особыми условиями не предусмотрен. Вместе с тем и по состоянию на дату страхования лоджия являлась частью квартиры, указанная в техпаспорте (л.д. 29-30)

Химчистка штор в размере ........ находится в пределах лимита страхования- до ......... (л.д.189) 

Вместе с тем ремонт потолков, как наиболее пострадавшая часть квартиры составляет из расчета:

Стоимость работ по ремонту потолков составляет из расчета:

........

Стоимость материалов составляет из расчета:

.........

В соответствии с заключение эксперта сумма износа материалов составляет 20% (л.д.186) 

........

........

Таким образом сумма ремонта потолка составляет из расчета:

........

Указанная сумма превышает лимит страхования по ремонту потолка и является свыше ........

Исходя из особых условий страхования суд считает что сумма превышающая лимит, подлежит уменьшению из страхового возмещения.

........

На сумму превышения лимита страхования сумма возмещения составляет из расчета:

........

Суд не принимает довод ответчика об уменьшении суммы страхового возмещения на стоимость неповрежденных дверей межкомнатных и входных. Условиями страхования не предусмотрено право страховщика на уменьшение такой суммы. В судебном заседании установлено, что от затопления повреждена дверь на балкон, что указано в акте. Особыми условиями не предусмотрено распространение лимита страхования на иное, кроме указанного в нем.

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию страховое возмещение в размере ........ руб.

Согласно ст. 28 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 01.05.2017) "О защите прав потребителей" в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. 

Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Судом установлено нарушение прав истца, выразившееся в отказе в выплате страхового возмещения. Неустойка рассчитывается из стоимости страховой премии в размере ........ руб., и не может превышать указанную сумму. В связи с чем в силу закона сумма неустойки в размере ......... удовлетворению не подлежит.

Согласно ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Учитывая, что ответчик своевременно не исполнил принятое на себя обязательство в срок свыше полутора лет, с учетом степени разумности и справедливости, суд считает, что требования о компенсации морального вреда подлежат удовлетворению в заявленном истцом размере ........ руб. 

При удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей, независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»). В силу п.5.4. Особых условий страховщик вправе выплатить сумму страхового возмещения в размере ......... при отсутствии документов из компетентных органов. (л.д.9) Находясь в состоянии гражданско-правового спора, ответчик указанным правом не воспользовался ни в какой мере. 

С ответчика подлежит взысканию штраф в размере ........ руб. из расчета: 

........ руб.

Для защиты своего права истец понес расходы по оплате услуг представителя в размере ........ руб., что подтверждается договором об оказании юридических услуг от Дата, распиской. (л.д.18) В соответствии со ст. 100 ГПК РФ, расходы на оплату услуг представителя взыскиваются с другой стороны в разумных пределах. Исходя из степени сложности дела, количества судебных заседаний, времени потраченного представителем для сбора доказательств, частичного удовлетворения исковых требований, сложившейся практики, суд признает разумными, соразмерными и подлежащими взысканию с ответчика расходы на оплату услуг представителя в размере ........ руб.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина, рассчитанная по нормам ст. 333.19 НК РФ от размера удовлетворенных требований, в размере ........ руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования С.А.В. удовлетворить частично.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу С.А.В.

-........ руб. –страховое возмещение; 

-........ руб. – неустойка, 

-........ руб. –компенсация морального вреда, 

-........ руб. – штраф, 

-........ руб. – расходы на услуги представителя.

В удовлетворении исковых требований о взыскании страхового возмещения, неустойки, судебных расходов в большем размере С.А.В. отказать. 

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в доход муниципального образования г. Иркутск госпошлину в размере ........ руб.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Октябрьский районный суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного текста решения, который будет изготовлено 05.03.2018. 

Судья И.Н. Рафикова