22RS0069-01-2020-000758-84

2-744/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 мая 2020 года г. Барнаул

Ленинский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе

председательствующего судьи Кириловой О.В., 

при секретаре Дмитриенко Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указало, что ПАО «Сбербанк» на основании кредитного договора ... от +++. выдало ФИО1 кредит в сумме 257 500 руб. на срок 84 месяца под 18,5 % годовых. В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Обязательства по своевременному погашению кредита и процентов заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, за период с +++. по +++ образовалась просроченная задолженность в сумме 161 119,40 руб. Ответчику были направлены письма с требованием возвратить банку всю сумму кредита, однако до настоящего времени данное требование не выполнено. Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит взыскать с ответчика по состоянию на +++. задолженность по кредитному договору ... от +++. в размере 161 119,40 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 149 425,66 руб., проценты за кредит – 8 935,60 руб., неустойка на просроченные проценты – 1 206,69 руб., неустойка на ссудную задолженность – 1 551,65 руб. 

Истец ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 против требований о взыскании процентов по договору и неустойки не возражал, однако был не согласен с требованием о взыскании суммы основного долга, поскольку не получал требование о досрочном возврате кредита. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Из материалов дела следует, что +++. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор ..., согласно которому банк предоставил заемщику на цели личного потребления кредит на следующих условиях: сумма кредита – 257 000 руб.; процентная ставка – 18,5 % годовых; срок возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления; порядок возврата кредита – путем внесения 60 ежемесячных аннуитетных платежей.

Из содержания графика платежей от +++. по кредитному договору ... следует, что в период с +++. по +++. ежемесячный платеж по возврату кредита и уплате процентов составляет 6 609,05 руб., последний платеж +++. должен быть произведен в размере 6 567,65 руб.

Из материалов дела следует, что выдача кредитором заемщику кредита в размере 257 500 руб. была произведена +++., что подтверждается выпиской по ссудному счету заемщика.

Из вышеизложенного следует, что между истцом и ответчиком возникли отношения, правовое регулирование которых закреплено в параграфах 1 и 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Поскольку заемщиком по кредитному договору выступает физическое лицо и кредит предоставлен на потребительские цели, не связанные с предпринимательской деятельностью, то к отношениям, возникшим между истцом и ответчиком, также подлежат применению положения Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со ст. 809, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент заключения договора) если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В последующем +++. стороны заключили дополнительное соглашение к кредитному договору ... от +++., которым была произведена реструктуризация задолженности на следующих условиях: увеличен срок кредитования на 12 месяцев; предоставлена отсрочка погашения срочного основного долга на 6 месяцев; осуществлен перенос просроченной задолженности по основному долгу и процентам на счета по учету срочной; отказаться от взимания начисленных неустоек на дату заключения дополнительного соглашения; с момента подписания настоящего соглашения дата окончательного погашения кредита устанавливается на +++.; с момента подписания настоящего соглашения, просроченные проценты, начисленные за пользование кредитом и не уплаченные в сроки, установленные кредитным договором, а также срочные проценты, начисленные по состоянию на +++., считать отложенными, при этом сумма отложенных процентов распределяется равными частями на весь оставшийся период кредитования; погашение кредита, уплата процентов и погашение неустоек производится заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей от +++.; график платежей к кредитному договору, подписанный ранее, утрачивает силу. 

Из содержания графика платежей от +++. по кредитному договору № ... от +++. следует, что последний платеж должен быть произведен +++. 

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.Однако, ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору в части внесения ежемесячных платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов не исполняет с ноября 2018г., что подтверждается выпиской по ссудному счету заемщика и расчетом задолженности, представленным истцом.

В последующем ответчиком были произведены платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору: +++. – 3 564,72 руб., +++. – 5 400 руб., +++. – 3 961,67 руб., +++. – 3 638,87 руб., +++ – 2 752,24 руб., +++. – 5 500 руб., +++. – 1 427,02 руб., +++. – 4 000 руб. 

В связи с нарушением ответчиком обязательств по уплате ежемесячных платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов у него образовалась задолженность.

02 июля 2019г. мировым судьей судебного участка № 3 Ленинского района г. Барнаула был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженности по кредитному договору № ... от +++. в размере 175 872,18 руб., который определением мирового судьи судебного участка № 3 Ленинского района г. Барнаула от 08 ноября 2019 года отменен, в связи с поступлением от должника возражений относительно исполнения судебного приказа.

В ходе рассмотрения данного дела истцом был представлен расчет задолженности, произведенный по состоянию на +++., из содержания которого следует, что на указанную дату задолженность по основному долгу составляет 141 434,04 руб., задолженность по процентам 5 290,34 руб. 

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ч. 2 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Поскольку ответчиком обязательства по возврату суммы основного долга и уплате процентов по вышеуказанному кредитному договору не исполняются надлежащим образом с +++., то с ответчика в пользу истца подлежит взыскать основной долг – 141 434,04 руб. и проценты по договору – 5 290,34 руб.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика неустойки на просроченные проценты и неустойки на ссудную задолженность, суд исходит из следующего.

Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Согласно п. 12 индивидуальных условий потребительского кредита от 05 декабря 2014г. за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом установлена ответственность заемщика в виде неустойки в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Как следует из материалов дела, истцом заявлены требования о взыскании с ответчика за период с +++. неустойки на просроченный основной долг в размере 1 551,65 руб. и неустойки на просроченные проценты в размере 1 206,69 руб., рассчитанной исходя из ставки 20% годовых, с учетом положений вышеприведенной нормы права и условий договора о потребительском кредите.

Принимая во внимание положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и учитывая компенсационную природу неустойки, суд полагает возможным уменьшить размер неустойки на просроченный основной долг до 700 руб. и уменьшить размер неустойки на просроченные проценты до 600 руб.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 422,39 руб.

Руководствуясь ст.ст. 198-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору ... от +++. в размере 148 024,38 руб., из которой основной долг – 141 434,04 руб., проценты – 5 290,34 руб., неустойка за просроченный основной долг – 700 руб., неустойка за просроченные проценты – 600 руб.

Взыскать с ФИО1, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 422,39 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Ленинский районный суд г. Барнаула Алтайского края в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья

Мотивированное решение составлено 05 июня 2020г.