дело № 2-2583/18 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

«09» ноября 2018 года г. Новочеркасск

Новочеркасский городской суд Ростовской области в составе: 

судьи Вербицкой Е.В.,

при секретаре Якубовой Е.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный» к ФИО1, третье лицо ООО «Страховая группа «Компаньон» о взыскании долга по договору кредитования, встречному исковому заявлению ФИО1 к ПАО КБ «Восточный», третье лицо ООО «Страховая группа «Компаньон» о признании случая страховым,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском, ссылаясь на то, что 

<

дата> между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере – 99 821,07 руб. сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.

Согласно выписке из Устава полное фирменное наименование Банка Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк», сокращенное фирменное наименование ПАО КБ «Восточный».

В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. 

Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставленных ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. 

Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (т.е. в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. 

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При начислении просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка. 

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. 

В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и СМС-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. 

В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами Банка. 

По состоянию на 

<

дата> задолженность по договору составляет 140 541,63 руб. Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: 84 900,97 руб. (задолженность по основному долгу) + 55 640,66 руб. (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) = 140 541,63 руб. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 

<

дата>

Истец просит взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от 

<

дата> в размере 140 541,63 руб., в том числе: 84 900,97 руб. – задолженность по основному долгу; 55 640,66 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы банка в сумме уплаченной государственной пошлины 4010,83 руб. 

ФИО1 предъявлен встречный иск к ПАО КБ «Восточный», третье лицо ООО «Страховая группа «Компаньон» о признании случая страховым, возложении обязанности исполнить обязательства по договору страхования, указал, что ФИО1 дал согласие быть застрахованным и просил Банк предпринять действия для распространения на него условий Договора страхования от несчастных случаев и болезней №№ от 

<

дата> заключенного между Банком и ООО «Страховая группа «Компаньон», страховыми случаями по которому являются: смерть застрахованного в результате несчастного случая/и или острого внезапного заболевания, произошедшая в течение срока страхования данного застрахованного (смерть застрахованного); факт установления застрахованному лицу инвалидности I или II группы, наступившей в результате несчастного случая и/или острого внезапного заболевания в течение срока страхования данного застрахованного (инвалидность застрахованного). В подтверждение присоединения к Программе страхования ФИО1 ежемесячно оплачивалась банку сумма за присоединение к Программе страхования 400 рублей, согласно графика погашения кредита. 

<

дата> ФИО1 была присвоена 

<

данные изъяты> ФИО1 незамедлительно сообщил сотрудникам банка, которые пояснили ему, что сообщат об этом в страховую компанию, приняли у него необходимые для этого документы. В последующем никаких претензий от банка ФИО1 не поступало. 

<

данные изъяты>

Согласно условиям договора Выгодоприобретателем по страховым случаям в размере обязательств застрахованного по кредитному договору на дату наступления страхового случая, является банк. Тем не менее, в нарушение указанного договора банком предъявлено в суд исковое заявление о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по указанному выше кредитному договору, несмотря на наступление страхового случая.

После подачи ФИО1 документов банк никаких претензий от банка не поступало. Поскольку выгодоприобретателем по договору страхования является банк, ФИО1 не вправе обращаться в страховую компанию за возмещением страховой суммы, т.к. указанное право принадлежит банку. Просит признать наступление у него 

<

дата> 

<

данные изъяты> страховым случаем по Договору страхования от несчастных случаев и болезней №№ от 

<

дата>, заключенному между ПАО КБ «Восточный» и ООО "Страховая группа "Компаньон». Возложить обязанности на ООО "Страховая группа «Компаньон» исполнить обязательства по Договору страхования от несчастных случаев и болезней №№ от 

<

дата>, заключенному между ПАО КБ «Восточный» и ООО "Страховая группа «Компаньон», посредством выплаты страховой суммы выгодоприобретателю ПАО КБ «Восточный» во исполнение договора страхования в части непогашенной ФИО1 задолженности перед ПАО КБ «Восточный» по договору кредитования №

В судебном заседании ФИО1 уточнил исковые требования, просит признать наступление у него 

<

дата> 

<

данные изъяты> страховым случаем по Договору страхования от несчастных случаев и болезней №№ от 

<

дата>, заключенному между ПАО КБ «Восточный» и ООО "Страховая группа «Компаньон».

В судебное заседание представитель истца, не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие и письменный отзыв на возражение ответчика, указав, что Банк исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств заемщику. ФИО1 надлежащим образом свои обязательства по Договору не исполнял, что привело к образованию кредитной задолженности. 

<

дата>, ответчик обратился в отделение банка и сообщил о наступлении страхового случая. В этот же день ответчик заполнил заявление и приложил к нему имеющиеся документы к данному заявлению. 

<

дата> был осуществлен звонок по телефону ФИО1. Ответчик ответил, что не знает, будет ли собирать документы, пояснил, что в 

<

дата> был 

<

данные изъяты>, но потом данную 

<

данные изъяты> сняли. С 

<

дата> обращений в поликлинику не было. Обратился в поликлинику уже заболеванию 

<

данные изъяты> в 

<

дата> С 

<

дата> по 

<

дата> была совершенна серия звонков ответчику. В ходе данных звонков было выяснено, что ФИО1 за данный период времени, никаких документов по списку не собрал. Специалист банка, пояснил, что данный запрос еще обрабатывается и банк ждет документов от ФИО1 После чего специалист оставил данную заявку без рассмотрения. ФИО1 обратился в банк 

<

дата> с той же просьбой, где ему также было разъяснено, что данный пакет документов не полный и было отправлено повторное письмо со списком документов. 

<

дата> ответчик обращается в банк с претензией, о бездействии банка. В адрес ответчика неоднократно направлялись уведомления о наличии просроченной задолженности по кредиту с предложением о погашении суммы долга. Также ответчику поступали звонки, смс-сообщения, письма с целью мирного урегулирования спора, но ответчик задолженность не погасил. 

ФИО1 в судебном заседании просил в удовлетворении исковых требований ПАО КБ «Восточный» отказать, встречные исковые требования удовлетворить. Применить срок исковой давности, поскольку с момента 

<

данные изъяты> перестал платить взносы в банк по кредитному договору, т.к. считал, что банк получил страховое возмещение. С момента последнего платежа прошло более 3-х лет. Его представитель ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебном заседании просил отказать в удовлетворении исковых требований ПАО КБ «Восточный», встречные исковые требования ФИО1 удовлетворить. 

Представитель ООО «Страховая группа «Компаньон», извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился. 

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, в порядке ст. 167 ГПК РФ. 

Исследовав представленные доказательства, выслушав ФИО1 и его представителя, изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1, третье лицо ООО «Страховая группа «Компаньон» о взыскании долга по договору кредитования подлежат удовлетворению частично, встречные исковые требования ФИО1 к ПАО КБ «Восточный», третье лицо ООО «Страховая группа «Компаньон» о признании случая страховым удовлетворению не подлежат по следующим основаниям. 

Федеральным законом от 26.07.2017 N 212-ФЗ в Главу 42 ГК РФ внесены изменения. Пунктом 3 ст. 9 указанного закона установлено, что положения Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к договорам, заключенным после дня вступления в силу настоящего Федерального закона.

Таким образом, к спорным правоотношениям суд применяет закон в редакции на дату заключения кредитного договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что на основании заявления от 

<

дата> ФИО1 предлагает ОАО КБ «Восточный» заключить с ним Соглашение о кредитовании счета на условиях, изложенных в Типовых условиях кредитования счета и Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный», Разделе «Данные о кредитовании счета» настоящего заявления: номер текущего банковского счета №, срок возврата кредита - до востребования, лимит кредитования – 100 000,00 руб., годовая ставка 36 %, полная стоимость кредита – 50% годовых, дата начала платежного периода 12 число каждого месяца, максимальный размер минимального обязательного платежа – 5 458,00 руб., продолжительность платежного периода 20 дней.

Минимальный обязательный платеж состоит из: 2% от суммы кредита, рассчитанной на конец расчетного периода; суммы начисленных процентов: за пользование предоставленным кредитом, на сумму просроченной задолженности по кредиту (в случае ее наличия), за несанкционированный выход в овердрафт; суммы просроченных процентов за пользование предоставленным кредитом; суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы по неразрешенному овердрафту; суммы начисленных штрафов/неустоек, при их наличии. 

С действующими Типовыми условиями кредитования счета и Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный». ФИО1 ознакомлен и согласен, что следует из заявления. 

Таким образом, указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении на заключение договора о кредитовании. 

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, факт выдачи банком кредитных средств не оспаривается заемщиком.

Согласно п. 4.3 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты. 

Согласно п. 4.4 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета возврат Кредита и уплата начисленных за пользование Кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на БСС (банковский специальный счет) Заемщика (наличными или в безналичном порядке) и списания их Банком с данного счета в бесспорном порядке с учетом следующих обстоятельств: ежемесячно, не позднее даты погашения Кредитной задолженности, предусмотренной Договором кредитования, Клиент вносит на БСС денежные средства в размере, не менее величины указанного в Договоре кредитования Ежемесячного взноса. В случае уплаты Ежемесячного взноса путем внесения денежных средств через Платежные организации обязанность Клиента по уплате Ежемесячного взноса считается надлежаще исполненной, если денежные средства в уплату Ежемесячного взноса переданы Клиентом Платежной организации не позднее даты платежа, указанной в Договоре кредитования (п.4.4.1); Банк осуществляет погашение Кредитной задолженности путем списания с БСС денежных средств, в размере предусмотренного Договором кредитования Ежемесячного взноса в предусмотренную Договором кредитования дату платежа (либо в день внесения Клиентом денежных средств на БСС при просрочке платежа), с учетом установленной п.4.9 Общих условий очередностью (п.4.4.4); первое плановое списание Кредитной задолженности осуществляется в календарном месяце, следующем за месяцем, в котором был предоставлен Кредит (п.4.4.5).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

На основании п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По состоянию на 

<

дата> сумма задолженности Заемщика перед Банком составляет 140 541руб. 63 коп., в том числе: сумма задолженности по основному долгу - 84 900 руб. 97 коп.; сумма задолженности по уплате процентов за пользование кредитными средствами – 55 640 руб. 66 коп.

Суд соглашается с расчетом задолженности, представленным истцом, признает его математически верным и обоснованным. Возражений относительно суммы задолженности от ответчика не поступило.

При рассмотрении дела ФИО1 заявлено ходатайство о пропуске ПАО КБ «Восточный» срока исковой давности по взысканию задолженности по соглашению о кредитовании.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса РФ под сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.

Федеральным законом от 

<

дата> N 100-ФЗ внесены изменения в гл. 12 «исковая давность», пунктом 9 данного закона установлено, что положения Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) сроки исковой давности и правила их исчисления применяются к требованиям, сроки предъявления которых были предусмотрены ранее действовавшим законодательством и не истекли до 

<

дата>.

В силу изложенного, суд применяет к спорным правоотношениям положения закона в редакции Федерального закона от 

<

дата> N 100-ФЗ.

Согласно ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало о нарушении своего права.

В силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденных Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 г., при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно выписке по счету № последний платеж был произведен ФИО1 

<

дата> в размере 6 700,00 руб.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). 

<

дата> мировым судьей судебного участка № Новочеркасского судебного района Ростовской области вынесен судебный приказ по заявлению ПАО «Восточный экспресс банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 

<

дата> за период времени с 

<

дата> в размере 128 090 руб. 01 коп., госпошлина в размере 1 880 руб. 90 коп., а всего 129 970 руб. 91 коп. 

Определением мирового судьи судебного участка № Новочеркасского судебного района Ростовской области от 

<

дата>. судебный приказ от 

<

дата> выданный мировым судьей судебного участка № Новочеркасского судебного района Ростовской области по заявлению ПАО «Восточный экспресс банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от 

<

дата> за период с 

<

дата> в размере 128 090 руб. 01 коп., отменен. 

Исковое заявление о взыскании долга по договору кредитования подано ПАО КБ «Восточный» в Новочеркасский городской суд Ростовской области 

<

дата>. 

Учитывая то обстоятельство, что погашение задолженности по кредиту, в соответствии с условиями кредитного договора, производится периодическими платежами, осуществляемыми ежемесячно, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности по платежам, предусмотренным за период до 

<

дата> 

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, размер задолженности ФИО1 по кредитному договору по основному долгу по состоянию на 01.06.2015г. составляет 44 634,04. 

Таким образом, применив срок исковой давности, сумма задолженности, которая подлежит взысканию с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» составляет по основному долгу – 44 634,04 руб., сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами – 27 804,19 руб., всего 72438, 23 руб. 

Учитывая, что факт ненадлежащего исполнения кредитного обязательства ответчиком подтверждается материалами дела, то суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требования ПАО КБ «Восточный» о взыскании с ФИО1 задолженности по соглашению о кредитовании в размере 72438, 23 руб. 

Разрешая встречные требования ФИО1 к ПАО КБ «Восточный», третье лицо ООО «Страховая группа «Компаньон» о признании случая страховым, суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно пункту 2 статьи 934 ГК РФ договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.

При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), о размере страховой суммы, о сроке действия договора (п.2 ст. 942 ГК РФ).

В силу ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования, обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. 2).

В соответствии с п. 2 ст. 9 Закона РФ "Об организации страхового дела", страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с п.1 ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

При этом страхователь или выгодоприобретатель имеет возможность оспорить отказ страховщика в выплате страхового возмещения, предъявив доказательства того, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не повлияло на его возможность определить, действительно ли имел место страховой случай и какова сумма причиненного ущерба (п.2 ст.961 ГК РФ).

По смыслу указанных норм, на страхователе лежит обязанность доказать наличие договора страхования с ответчиком, а также факт наступления предусмотренного указанным договором страхового случая. Страховщик, возражающий против выплаты страхового возмещения, обязан доказать обстоятельства, с которыми закон или договор связывают возможность освобождения от выплаты возмещения, либо оспорить доводы страхователя о наступлении страхового случая.

Судом установлено, на основании заявления ФИО1 он присоединен к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ Восточный (Программа страхования). Согласно данному заявлению, ФИО1 соглашается быть застрахованным и просит Банк предпринять действия для распространения на него условий Договора страхования от несчастных случаев и болезней № № от 

<

дата>., заключенного между банком и ООО «Страховая Группа «Компаньон», страховыми случаями по которому являются смерть застрахованного в течение срока действия договора страхования; наступившая в результате несчастного случая или болезни, впервые возникшей и диагностированной в период действия договора страхования; инвалидность I или II группы, полученная (установленная) в течение срока действия договора страхования, явившаяся результатом несчастного случая или болезни, впервые возникшей или диагностированной в течение срока страхования данного застрахованного, кроме случаев, предусмотренных как «Исключения».

Согласно п. 4 заявления на присоединение к программе страхования Выгодоприобриобретателем по страховым случаям в размере обязательств Застрахованного по Кредитному договору на дату наступления страхового случая является Банк. 

Согласно п.7 заявления ФИО1 обязуется сообщить Банку о наступлении событий, имеющих признаки страхового случая в срок не позднее 30 дней с момента его наступления. Также дает согласие на передачу Банком Страховщику сведений, касающихся этих событий и заключенного кредитного договора с даты подписания настоящего заявления. Аналогичное положение содержится в п.6.1 Условий страхования.

Согласно Условий страхования под страховым случаем понимается – свершившееся, предусмотренное Договором страхования событие, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату выгодоприобретателю, при условии, что указанное событие произошло в течение срока действия договора страхования. 

Страховыми случаями согласно п.2 Условий страхования являются: смерть застрахованного в течение срока действия Договора страховании, наступившая в результате несчастного случая или болезни; инвалидность I или II группы, полученная (установленная) в течение срока действия договора страхования, явившаяся результатом несчастного случая или болезни. Указанные события, признаются страховыми случаями, если они явились следствием несчастного случая или болезни застрахованного, при этом: несчастный случай, следствием которого они явились, произошел в период действия Договора страхования; болезнь, следствием которой они явились, впервые диагностирована в период действия Договора страхования.

П. 3 Условий страхования установлены исключения, при которых события, не признаются страховыми случаями, в частности п. 3.1.4: злокачественного новообразования, если злокачественные заболевания впервые были диагностированы до заключения Договора страхования, или Застрахованный на момент заключения Договора страхования состоял на диспансерном учете в медицинском учреждении по поводу этих заболеваний, и /или знал, но не уведомил Страховщика о таких заболеваниях при заключении Договора страхования.

Для получения страховой выплаты Выгодоприобретателем Застрахованный или его представитель должны предоставить банку документы, в случае установления застрахованному инвалидности I или II группы: справку Бюро медико-социальной экспертизы об установлении группы инвалидности; направление на МСЭ или справку из лечебного учреждения о причинах установления инвалидности; выписку из медицинской карты амбулаторного и /или стационарного больного, содержащая информацию об имевшихся у Застрахованного до заключения договора страхования профессиональных, общих заболеваниях, злокачественных новообразованиях, в том числе заболеваниях крови (п.6.2.2 Условий страхования).

Согласно ответу руководителя бюро № филиал 

<

данные изъяты> от 

<

дата> на судебный запрос, ФИО1 

<

дата> впервые освидетельствован в 

<

данные изъяты> №, установлена 

<

данные изъяты> 

В судебном заседании в качестве специалиста допрошена заместитель главного врача по клинико-экспертной работе городской больницы № ФИО6 стаж работы 45 лет, которая пояснила, что при направлении ФИО1 на медико-социальную экспертизу в 

<

дата> был поставлен диагноз 

<

данные изъяты> В 

<

дата> у ФИО1 был диагностирован 

<

данные изъяты> 

Согласно документам, представленным ПАО КБ «Восточный», 

<

дата> ФИО1 обратился в Банк с заявлением с просьбой рассмотреть вопрос о страховом возмещении по причине 

<

данные изъяты> Банком открыта заявка на страховой случай, при рассмотрении которой ФИО1 предоставлена амбулаторная карта, по состоянию на 

<

дата> документы ФИО1 не предоставлены.

При обращении ФИО1 

<

дата> в ПАО КБ «Восточный», 

<

дата> дан ответ, согласно которому, банк готов вернуться к рассмотрению страхового события при предоставлении документов, указанных в Условиях на присоединение к программе страхования и трудоспособности заемщиков. 

Оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу, что ФИО1 (застрахованным лицом) не выполнены требования п.6.2.2 Условий страхования по предоставлению документов, в связи с чем, Банк (выгодоприобретатель) не имеет возможности представить документы Страховщику и в случае признания события страховым, получить страховую выплату в размере обязательств Застрахованного. 

В силу ч.1 ст. 3 ГПК РФ судебной защите подлежат нарушенные либо оспариваемые права, свободы или законные интересы заинтересованного лица.

Таким образом, ФИО1 не представлено доказательств того, что его права нарушены ПАО КБ «Восточный». 

В соответствии с частью 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Как разъяснено в пункте 5 части 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19 декабря 2003 года N 23 "О судебном решении", заявленные требования рассматриваются и разрешаются по основаниям, указанным истцом.

Решение о признании случая страховым, принимает страховщик, отказ которого суду не предоставлен. Вследствие присоединения к Программе страхования с внесением заемщиком соответствующей платы застрахованным является имущественный интерес заемщика, а, следовательно, страхователем по данному договору фактически является сам заемщик, который не лишен права обратиться к страховщику при нарушении его прав.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении встречного требования ФИО1 к ПАО КБ «Восточный» о признании случая страховым. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований. 

Поскольку исковые требования удовлетворены частично, то с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче иска в размере 2 067 руб.

Руководствуясь ст. ст. 167, 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1, третье лицо ООО «Страховая группа «Компаньон» о взыскании долга по договору кредитования, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от 

<

дата> в сумме 72 438,23 руб. (семьдесят две тысячи четыреста тридцать восемь рублей двадцать три копейки), в том числе: сумму задолженности по основному долгу – 44 634,04 руб., сумму задолженности по процентам за пользование кредитными средствами – 27 804,19 руб. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 067 руб. (две тысячи шестьдесят семь рублей).

В удовлетворении встречного требования ФИО1 к ПАО КБ «Восточный», третье лицо ООО «Страховая группа «Компаньон» о признании случая страховым, отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Новочеркасский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 14 ноября 2018 года.

Судья: Е.В. Вербицкая