Дело № 2-67/17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Анадырь 21 марта 2017 года

Анадырский городской суд Чукотского автономного округа в составе

председательствующего судьи Кодеса А.В.,

при секретаре Алексеенко А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании долга, процентов, неустойки,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка обратилось в суд с указанным исковым заявлением, сославшись на следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ сторонами по делу был заключен кредитный договор №. По условиям данного договора и дополнительного соглашения к нему от ДД.ММ.ГГГГ истец предоставил ответчику кредит в сумме сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 25,5% годовых.

ФИО1 нарушает взятые на себя обязательства по возврату суммы основного долга и процентов по кредиту.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика по кредиту составил , из которых основной долг составляет , проценты за кредит – , неустойка за основной долг – , неустойка за проценты – . 

По изложенным основаниям истец просил суд расторгнуть досрочно заключенный с ФИО1 кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, взыскать с ответчика сумму задолженности по этому кредитному договору в общем размере и расходы по уплате государственной пошлины в сумме (л.д. 1, 2).

В судебное заседание ПАО «Сбербанк России» явку своего представителя не обеспечило и ходатайствовало о рассмотрении судом дела в его отсутствие (л.д. 2).

ФИО1 в судебное заседание не явилась, о его времени и месте уведомлена надлежащим образом, об отложении разбирательства дела не ходатайствовала. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно положениям ч. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в названном Кодексе.

В силу положений ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ установлен запрет на односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно положениям ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 («Заем») главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами этого же параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При разрешении спора судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк России» в лице руководителя операционного офиса № Северо-Восточного отделения № ОАО «Сбербанк России» заключило с ФИО1 кредитный договор № (л.д. 14, 15).

По условиям п. 1 этого договора Банк обязался предоставить ответчику кредит в сумме под 25,5% годовых на цели личного потребления на условиях данного кредитного договора и Общих условиях предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (Общие условия кредитования). 

В соответствии с пп. 6 и 8 договора с учетом дополнительного соглашения к нему от ДД.ММ.ГГГГ № и п. 3.1.2-3.2.1 Общих условий кредитования погашение кредита Заемщиком производится 84 ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей путем перечисления со счета Заемщика или третьего лица, открытого у Кредитора. 

Уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (л.д. 10, 14).

Пунктом 3.9 Общих условий кредитования установлено, что датой погашения задолженности по Договору (кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки) является дата списания денежных средств со Счета/иного счета, а также со счета банковского вклада, условия которого позволяют совершать расходные операции/счета дебетовой банковской карты Заёмщика, третьего лица, открытого у Кредитора, в погашение обязательств по Договору.

Если дата погашения задолженности по кредиту приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день, то платеж может быть произведен в период с платежной даты по первый рабочий день, следующий за нерабочим (выходным, праздничным) днем (включительно), без начисления неустойки, изменения размера платежа и его сумм (частей), направляемых на погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом.

Согласно п. 3.11 Общих условий кредитования суммы, поступающие в счет погашения задолженности по договору, в том числе от третьих лиц, направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: 1) на уплату просроченных процентов за пользование кредитом; 2) на погашение просроченной задолженности по кредиту; 3) на уплату неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом; 4) на уплату срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту; 5) на уплату срочных процентов, начисленных на срочную задолженность по кредиту; 6) на погашение срочной задолженности по кредиту.

В соответствии с Графиком платежей, который является неотъемлемой частью Кредитного договора, датой погашения задолженности по договору (кредита и процентов за пользование им) является 15 число каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Ежемесячный размер платежей (долг по кредиту и проценты за пользование им) составляет (л.д. 19).

Новым графиком платежей от ДД.ММ.ГГГГ, составленным в связи с заключением дополнительного соглашения № к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, датой погашения задолженности по договору (кредита и процентов за пользование им) также предусмотрено 15 число каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Размер платежей (долг по кредиту и проценты за пользование им) ДД.ММ.ГГГГ составил , ДД.ММ.ГГГГ – , ДД.ММ.ГГГГ – , ДД.ММ.ГГГГ – , ДД.ММ.ГГГГ – , ДД.ММ.ГГГГ – , а с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ежемесячный платеж составил (л.д. 12, 13). 

Пунктом 12 договора и п. 3.4 Общих условий кредитования предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). 

При начислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году – действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно).

Пунктом 4.2.3 Общих условий кредитования Банк наделяется правом потребовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями Договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору. 

Как следует из материалов дела, во исполнение своих обязательств по заключенному с ответчиком кредитному договору на основании заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ на ее расчетный счет Банком были перечислены денежные средства в сумме (л.д. 22).

Согласно представленному истцом расчету задолженности, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 перестала вносить необходимые ежемесячные платежи 15 числа каждого месяца в предусмотренных графиком платежей от ДД.ММ.ГГГГ размерах (л.д. 5, 6). 

Как усматривается из этого же расчета задолженности ФИО1, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга по предоставленному ей кредиту составила , проценты за кредит – . За просрочку внесения платежей в счет возврата основного долга Банком была начислена неустойка в сумме , а за просрочку внесения платежей в счет оплаты процентов за пользование кредитов – неустойка в сумме (л.д. 4-6).

Проверив указанный расчет суд находит его обоснованным, математически верным и в полном объеме согласующимся с содержащимися в нем сведениями о датах и размерах поступавших от ФИО1 денежных сумм в счет исполнения ее кредитных обязательств.

Суд также учитывает, что представленный истцом расчет задолженности и его правомерность ответчик не оспаривал.

Между тем, в силу в силу положений ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные названным кодексом, и должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Наделенные равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности процесса, стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений, и принять на себе все последствия совершения или несовершения процессуальных действий (ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, ч. 3 ст. 123 Конституции РФ).

В соответствии со ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным названным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом РФ, другими законами или договором (п. 1, 2 ст. 450 ГК РФ). 

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание факт длительного (более полугода) неисполнения ответчиком его обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, суд приходит к выводу о законности и обоснованности требований истца о досрочном расторжении этого кредитного договора и о взыскании с ответчика в полном объеме суммы задолженности по нему, в связи чем признает их подлежащими удовлетворению. 

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В силу положений ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить.

Согласно правовой позиции, сформулированной в Определении Конституционного суда РФ № 9-О от 24.01.2006, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной. Возложение законодателем на суды общей юрисдикции решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия, которое по самой своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости (статья 14 Международного пакта о гражданских и политических правах).

Как было указано выше, согласно предоставленному истцом расчету, ко дню его обращения в суд с настоящим иском размер неустойки, определенной п. 12 заключенного сторонами кредитного договора, в общей сумме составил ( + ).

В таком размере сумму данной неустойки суд признает разумной, справедливой, соразмерной сумме неисполненных ответчиком обязательств по уплате основного долга по кредиту и процентов на него, а также способной обеспечить баланс между правами истца и ответчика по делу.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк» направил в адрес ответчика претензию с требованием о досрочном погашении возникшей задолженности по договору (л.д. 24).

Доказательств выполнения содержащихся в указанной претензии требований в добровольном порядке ответчиком суду представлено не было.

В силу положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Как следует из материалов дела, при обращении в суд с настоящим иском ПАО «Сбербанк России» была уплачена государственная пошлина в сумме в полном соответствии с требованиями подп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ (л.д. 3).

В связи с удовлетворением в полном объеме исковых требований ПАО «Сбербанк России» указанная государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

удовлетворить в полном объеме исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании долга, процентов, неустойки.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» с ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО «Сбербанк» сумму основного долга по указанному кредитному договору в размере (), проценты за пользованием кредитом в сумме (), неустойку в размере () и государственную пошлину в размере (), а всего – (). 

В окончательной форме мотивированное решение суда составлено 27 марта 2017 года. 

Судья

А.В. Кодес