З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 июля 2021 года

Ленинский районный суд г. Пензы в составе: 

председательствующего судьи Андриановой Ю.А.

при секретаре Шаховой Д.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Пензе гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) (далее – Банк) обратилось в суд с иском, указав, что 12.04.2019 г. Банк и ФИО1 заключили кредитный договор №625/0018-1117171, согласно которому Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме – 1 437 360 рублей, на срок по 26.04.2021г., с взиманием за пользование кредитом 14,90 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 12-го числа каждого календарного месяца. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. 12.04.2019 г. ответчику были предоставлены денежные средства в сумме – 1 437 360 руб. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Таким образом, по состоянию на 11.05.2021 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 1 507 869,16 руб., из которых: 1 291 647,07 руб. - основной долг; 211 943,12 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 4 278,97 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Истец также указывает, что 09.07.2019 г. Банк и ФИО1 заключили кредитный договор №625/0018-1175477, согласно которому Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме - 499 000 рублей, на срок по 26.04.2021г., с взиманием за пользование кредитом 15,90 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 9-го числа каждого календарного месяца. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. 09.07.2019 г. ответчику были предоставлены денежные средства в сумме - 499 000 руб. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Таким образом, по состоянию на 11.05.2021 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 553 226,37 руб., из которых: 468 806,91 руб. - основной долг; 82 867,27 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 1 552,19 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Банк ВТБ (ПАО) обращает внимание суда на то, что 16.06.2016 г. ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ПАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт». Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта Номер , что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты. Ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 3% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Таким образом, ответчик обязан уплатить Банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. Таким образом, по состоянию на 11.05.2021 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 690 010,73 руб., из которых: 592 838,93 руб. - основной долг; 93 582,94 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 3 588,86 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Банк также указывает, что 19.06.2019 г. с ФИО1 так же был заключен кредитный договор №625/0018-1162343, согласно которому Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме – 499 000 рублей, на срок по 26.04.2021г., с взиманием за пользование кредитом 15,50 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 19-го числа каждого календарного месяца. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. 19.06.2019 года ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 499 000 руб. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Таким образом, по состоянию на 11.05.2021 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 541 091,12 руб., из которых: 461 832,91 руб. - основной долг; 77 832,08 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 1 426,13 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Банк ВТБ (ПАО) просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от 12.04.2019 г. 

<

***> по состоянию на 11.05.2021 г. включительно, в общей сумме – 1 507 869,16 рублей, в том числе: 1 291 647,07 руб. - основной долг; 211 943,12 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 4 278,97 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

задолженность по кредитному договору от 09.07.2019 г. 

<

***> по состоянию на 11.05.2021 г. включительно, в общей сумме – 553 226,37 рублей, в том числе: 468 806,91 руб. - основной долг; 82 867,27 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 1 552,19 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

задолженность по кредитному договору от 16.06.2016 г. № 624/1218-0000706 по состоянию на 11.05.2021 г. включительно, в общей сумме – 690 010,73 рублей, в том числе: 592 838,93 руб. - основной долг; 93 582,94 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 3 588,86 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 

задолженность по кредитному договору от 19.06.2019 года 

<

***> по состоянию на 11.05.2021 г. включительно, в общей сумме – 541 091,12 рубль, в том числе: 461 832,91 руб. - основной долг; 77 832,08 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 1 426,13 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; а так же расходы по оплате госпошлины в сумме 24 661 рубль.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрении дела извещалась в установленном законом порядке, о причинах неявки суд не уведомила.

Суд с согласия представителя истца, выраженного в письменном заявлении, определил рассмотреть дело в отсутствии ответчика, в порядке заочного судопроизводства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

В судебном заседании установлено, что 12.04.2019 г. между банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***>, по условиям которого банк обязался предоставить ФИО1 кредит в сумме 1 437 360 рублей на срок по 26.04.2021 г. (включительно), а ФИО1 обязался своевременно возвратить банку сумму кредита и уплатить установленные договором проценты в размере 14,90% годовых и иные платежи на условиях договора. 

Истец выполнил свои обязательства по кредитному договору 

<

***> в полном объеме. Указанные в кредитном договоре денежные средства 12.04.2019 г. были перечислены банком на лицевой счет ФИО1 

В соответствии с условиями кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает банку 14,90% годовых.

В условиях договора предусмотрено, что платежи по кредиту осуществляются заемщиком ежемесячно 12-го числа каждого календарного месяца.

С условиями кредитного договора, в том числе, и в части порядка исполнения обязательств по погашению суммы основного долга и уплате процентов, ФИО1 была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее собственноручно выполненной подписью в согласии на кредит.

Однако, как следует из выписки по лицевому счету, свои обязательства по погашению долга и уплате процентов по кредитному договору 

<

***> ФИО1 надлежащим образом не исполняет, график погашения кредита ФИО1 был нарушен.

09.07.2019 г. между банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***>, по условиям которого банк обязался предоставить ФИО1 кредит в сумме 499 000 рублей на срок по 26.04.2021 г. (включительно), а ФИО1 обязалась своевременно возвратить банку сумму кредита и уплатить установленные договором проценты в размере 15,90% годовых и иные платежи на условиях договора. 

Истец выполнил свои обязательства по кредитному договору 

<

***> в полном объеме. Указанные в кредитном договоре денежные средства 09.07.2019 г. были перечислены банком на лицевой счет ФИО1 

В соответствии с условиями кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает банку 15,90% годовых.

В условиях договора предусмотрено, что платежи по кредиту осуществляются заемщиком ежемесячно 9-го числа каждого календарного месяца.

С условиями кредитного договора, в том числе, и в части порядка исполнения обязательств по погашению суммы основного долга и уплате процентов, ФИО1 была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее собственноручно выполненной подписью в согласии на кредит.

Однако, как следует из выписки по лицевому счету, свои обязательства по погашению долга и уплате процентов по кредитному договору 

<

***> ФИО1 надлежащим образом не исполняет, график погашения кредита ФИО1 был нарушен.

19.06.2019 г. между банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***>, по условиям которого банк обязался предоставить ФИО1 кредит в сумме 499 000 рублей на срок по 26.04.2021 г. (включительно), а ФИО1 обязался своевременно возвратить банку сумму кредита и уплатить установленные договором проценты в размере 15,50% годовых и иные платежи на условиях договора. 

Истец выполнил свои обязательства по кредитному договору 

<

***> в полном объеме. Указанные в кредитном договоре денежные средства 19.06.2019 г. были перечислены банком на лицевой счет ФИО1 

В соответствии с условиями кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает банку 15,50% годовых.

В условиях договора предусмотрено, что платежи по кредиту осуществляются заемщиком ежемесячно 19-го числа каждого календарного месяца.

С условиями кредитного договора, в том числе, и в части порядка исполнения обязательств по погашению суммы основного долга и уплате процентов, ФИО1 была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее собственноручно выполненной подписью в согласии на кредит.

Однако, как следует из выписки по лицевому счету, свои обязательства по погашению долга и уплате процентов по кредитному договору 

<

***> ФИО1 надлежащим образом не исполняет, график погашения кредита ФИО1 был нарушен.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 16.06.2016 года между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен договор № 624/1218-0000706 о предоставлении и использовании банковской карты Банка ВТБ 24 (ПАО). Договор заключен в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации путем присоединения ответчика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)» и подписания расписки в получении банковской карты.

В соответствии с п. 2.2. правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, заключение договора осуществляется путем присоединения клиента в целом и полностью к условиям правил и производится посредством подачи подписанного клиентом заявления и расписки в получении карты по формам, установленным в банке.

Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился ответчик путем направления анкеты-заявления и получения банковской карты.

Согласно расписке при получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 5 000 000 руб., в связи с чем, получил возможность осуществлять расчеты по операциям за счет установленного кредитного лимита. 

Ответчик информирован о полной стоимости кредита, о сроках и суммах ежемесячных платежей, что подтверждается собственноручной подписью ФИО1 в расписке о получении банковской карты.

Согласно п. 5.1 правил предоставления и использования карты погашение задолженности производится путем списания банком денежных средств со счета в безакцептном порядке по мере поступления средств.

В силу п. 5.4 правил предоставления и использования карт, клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа.

Однако, как следует из материалов дела свои обязательства по договору ФИО1 исполняла ненадлежащим образом.

В соответствии с п. 5.7 правил предоставления и использования карт в случае если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная тарифами банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно.

Поскольку обязательства по договорам исполнялись ФИО1 ненадлежащим образом, истец в соответствии с условиями договоров произвел начисление штрафных санкций, размер которых снижен истцом до 10 % от всей суммы задолженности по пеням в целях недопущения нарушения имущественных прав ответчика, а также с учетом принципов разумности и справедливости.

На основании ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно п. 6.2.9 правил предоставления и использования карт банк имеет право в любой момент блокировать карту и/или отказаться от исполнения операции и принять все необходимые меры, вплоть до изъятия карты, для уменьшения убытков при нарушении клиентом сроков погашения задолженности в связи с возникновением суммы перерасхода, образование просроченной задолженности по овердрафту и/или процентам за пользование овердрафтом сроком свыше 30 дней или превышение лимита овердрафта. 

В силу п. 10.5 правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) банк вправе отказаться от исполнения договора в случае отсутствия на счете денежных средств в течение срока действия карты, письменно предупредив об этом клиента. При этом договор будет считаться расторгнутым по истечении двух месяцев со дня направления банком такого предупреждения клиенту, если на счет в течение этого срока не поступили денежные средства.

18.03.2021 года истцом в адрес ответчика было направлено уведомление с требованием о досрочном истребовании задолженности по кредитным договорам в срок не позднее указанного срока в уведомлении.

Однако до настоящего времени ответчик задолженность по кредитным договорам и договору о предоставлении и использовании карты Банка ВТБ (ПАО) не погасил, мер к исполнению обязательства не предпринимает. 

Поскольку заемщик установленные кредитными договорами и договором о предоставлении и использовании карты Банка ВТБ (ПАО) обязательства по возврату кредита не выполняет, в соответствии с требованиями закона и условиями договоров с заемщика подлежит взысканию досрочно задолженность по кредитным договорам №625/0018-1117171, №625/0018-1175477 и №625/0018-1162343 и договору о предоставлении и использовании карты Банка ВТБ (ПАО) №624/1218-0000706.

С учетом изложенного суд приходит к выводу о том, что требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитным договорам и договору о предоставлении и использовании карты Банка ВТБ (ПАО) являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В материалах дела имеется расчет задолженности, с которым суд соглашается, поскольку он произведен в соответствии с условиями договоров. При этом суд учитывает, что возражений относительного исковых требований в целом и относительно расчета задолженности от ответчика в ходе производства по гражданскому делу в суд не поступало. Иного расчета, опровергающего расчет, представленный Банком, ответчиком, в нарушение ст. 56 Гражданско процессуального кодекса Российской Федерации, суду также не представлено.

Таким образом, с учетом снижения истцом размера штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу, задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций, размер задолженности по кредитным договорам составит:

по состоянию на 11.05.2021г. включительно общая сумма задолженности по кредитному договору от 12.04.2019г. №625/0018-1117171 (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила в общей сумме – 1 507 869,16 руб., из которых: 1 291 647,07 руб. - основной долг; 211 943,12 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 4 278,97 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

по состоянию на 11.05.2021г. включительно общая сумма задолженности по кредитному договору от 09.07.2019г. №625/0018-1175477 (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила в общей сумме – 553 226,37 руб., из которых: 468 806,91 руб. - основной долг; 82 867,27 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 1 552,19 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

по состоянию на 11.05.2021г. включительно общая сумма задолженности по кредитному договору от 16.06.2016 г. №624/1218-0000706 составила в общей сумме – 690 010,73 рублей, из которых: 592 838,93 руб. - основной долг; 93 582,94 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 3 588,86 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

по состоянию на 11.05.2021г. включительно общая сумма задолженности по кредитному договору от 19.06.2019г. №625/0018-1162343 (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила в общей сумме – 541 091,12 руб., из которых: 461 832,91 руб. - основной долг; 77 832,08 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 1 426,13 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; а так же расходы по оплате госпошлины в сумме 24 661 рубль. 

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

С учетом изложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере – 24 661 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194–198, 234-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от 12.04.2019 г. 

<

***> в общей сумме – 1 507 869,16 рублей, в том числе: сумму основного долга в размере - 1 291 647,07 рублей; проценты за пользование кредитом в размере - 211 943,12 рублей; пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере - 4 278,97 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от 09.07.2019 г. 

<

***> в общей сумме – 553 226,37 рублей, в том числе: сумму основного долга в размере - 468 806,91 рублей; проценты за пользование кредитом в размере - 82 867,27 рублей; пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере - 1 552,19 рубля.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от 16.06.2016 г. № 624/1218-0000706 в общей сумме – 690 010,73 рублей, в том числе: сумму основного долга в размере - 592 838,93 рублей; проценты за пользование кредитом в размере - 93 582,94 рубля; пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере - 3 588,86 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от 19.06.2019 г. 

<

***> в общей сумме – 541 091,12 рубль, в том числе: сумму основного долга в размере - 461 832,91 рубля; проценты за пользование кредитом в размере - 77 832,08 рубля; пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере - 1 426,13 рубля.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины в сумме – 24 661 рубль.

Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г. Пензы заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ю.А. Андрианова