Дело № 2-928/2020

УИД 33MS0030-01-2020-000549-55

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 июля 2020 года г.Гусь-Хрустальный

Гусь-Хрустальный городской суд Владимирской области в составе председательствующего судьи Овчинниковой Е.Е., 

при секретаре судебного заседания Тимохиной Д.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению непубличного акционерного общества «Первое коллекторское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

УСТАНОВИЛ:

НАО «Первое коллекторское бюро» (далее по тексту – НАО «ПКБ») обратилось к мировому судье с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №, заключенному между ПАО «Восточный экспресс банк» (далее по тексту – Банк) и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, в размере 44 573,83 руб., в том числе задолженность по основному долгу в размере 40 673,69 руб., по процентам за пользование кредитными средствами в размере 3 900,14 руб., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в пределах сроков исковой давности, и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 737,21 руб.

В ходе судебного разбирательства НАО «ПКБ» увеличило исковые требования, просило суд взыскать с ФИО1 задолженность по вышеуказанному кредитному договору в размере 78 041,83 руб., в том числе по основному долгу в размере 67 092,49 руб., по процентам в размере 10 949,34 руб., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с учетом срока исковой давности, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 737,21 руб. 

Определением мирового судьи судебного участка № 

<

адрес> и 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело по указанному исковому заявлению было передано по подсудности в Гусь-Хрустальный городской суд.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО « » и ФИО1 был заключен кредитный договор № путем обращения ФИО1 в Банк с заявлением на получение кредита и акцепта Банком заявления фактическим предоставлением кредита на сумму 190 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно с уплатой процентов за пользование кредитом под 25% годовых. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом, которые погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполнил свои обязательства по кредитному договору, неоднократно нарушал график погашения задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил права (требования) по данному кредитному договору ООО « ». ДД.ММ.ГГГГ ООО « » уступило права (требования) по данному кредитному договору НАО «ПКБ». На дату уступки прав задолженность ФИО1 составила 253 449,82 руб., из них 173 461, 77 руб. – задолженность по основному долгу, 58 328, 05 руб. – задолженность по процентам, 21 660 руб. – задолженность по комиссии, 0 руб. - штраф.

ДД.ММ.ГГГГ НАО «ПКБ» направило должнику требование об исполнении обязательства в полном объеме. В добровольном порядке требование исполнено не было. Истец исключает из общего объема заявленных требований сумму задолженности по комиссии и штрафным санкциям. В связи с чем просят удовлетворить исковые требования, взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 78 041,83 руб., в том числе: по основному долгу в размере 67 092,49 руб., по процентам в размере 10 949,34 руб., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с учетом срока исковой давности, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 737,21 руб. 

Представитель истца НАО «ПКБ», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. Ранее в письменном отзыве представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие, удовлетворить исковые требования.

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась. В письменном заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие, применить срок исковой давности к заявленным требованиям, отказать в удовлетворении исковых требований. 

Суд, исследовав материалы дела, с учетом мнения лиц, участвующих в деле, приходит к следующему.

В силу положений ч. 1 и ч. 2 ст. 307, ст. 309, ст. 310 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно положениям п. 1 и п. 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. 

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с положениями п. 1, п. 3, п. 4 ст. 421, п. 1 ст. 428 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. ст. 809, 810, 811, 819, 820 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу положений ст. ст. 195, ст. 196, п. 2 ст. 199, п. 2 ст. 200, ст. 201, п. 1 ст. 204 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как разъяснено в п. 10, п. 14, п. 17, п. 18, п. 24, Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

Со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения.

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО « » и ФИО1 был заключен кредитный договор № посредством акцепта заявления-оферты на получение кредита. Согласно указанному заявлению ФИО1 ознакомилась и согласна с действующими типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета (являются общедоступными, размещены на стендах во всех филиалах, дополнительных офисах и размещены на сайте www.express-bank.ru), с размером полной стоимости кредита (л.д. 9/оборот, л.д.10).

Согласно кредитному договору ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 190 000 рублей на срок 60 месяцев под 25% годовых (л.д.9). Ежемесячный взнос составляет 6 718,00 рублей. Дата ежемесячного взноса – 7 число каждого месяца. Окончательная дата погашения кредита – ДД.ММ.ГГГГ (л.д.9). Сторонами установлен график гашения кредита, являющийся приложением к заявлению на получение кредита (л.д.10/оборот). Кредитным договором предусмотрена мера ответственности за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности – неустойка в размере 3% от просроченной кредитной задолженности/490 рублей (л.д.9).

Кроме того, указанный кредитный договор предусматривает плату за присоединение заемщика к страховой «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ « » - 0,6% в месяц от установленного лимита кредитования (л.д.9/оборот). Сумма ежемесячного взноса в размере 6 718,00 рублей предусматривает плату за присоединение к страховой Программе (л.д.10/оборот).

В заявлении на получение кредита заемщик указал, что направленное им в Банк заявление следует рассматривать как предложение (оферту) о заключении соглашения о кредитовании счета (далее – ТБС) на условиях, изложенных в разделе «Данные о кредитовании счета (ТБС) настоящего заявления, Типовых условиях кредитования счета и Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ « ». 

В заявлении также указано, что подписывая настоящее заявление, заявитель подтверждает, что ознакомлен и согласен с Типовыми условиями кредитования счета и Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ « » Заявитель соглашается с тем, что погашение задолженности по кредиту будет осуществляться им путем внесения на ТБС минимального обязательного платежа в погашение кредита в течение платежного периода. Платежный период отсчитывается от даты, следующей за датой окончания расчетного периода, равного одному календарному месяцу. Дата начала первого расчетного периода является дата активации карты.

В целях обеспечения исполнения своих обязательств по соглашению о кредитовании счета заявитель выразил согласие выступать застрахованным лицом по «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ « », на условиях, указанных в разделе «Параметры «Программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков». Настоящего заявления и Программы страхования.

Настоящее заявление составлено и подписано собственноручно заявителем.

График гашения кредита, являющийся частью кредитного договора, подписан представителем Банка и заемщиком ФИО1 (л.д.10/оборот).

Таким образом, в вышеуказанном кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ сторонами договора согласованы все необходимые условия. 

Согласно выписке по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выданы ДД.ММ.ГГГГ кредитные средства в размере 190 000 рублей. (л.д. 6-7), что не оспаривалось ответчиком. В погашение задолженности по кредитному договору в период 2012-2013 г.г. поступали денежные средства. Впоследствии платежи по кредиту заемщиком не производились, либо производились в меньшей сумме нежели предусмотрено графиком платежей. 

Таким образом, в нарушение условий вышеуказанного кредитного договора ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору, неоднократно допускала просрочки в уплате ежемесячных платежей, вносила платежи в меньшей сумме, чем предусмотрено условиями кредитного договора. Вследствие чего образовалась задолженность по кредитному договору, которая на дату уступки прав (требований) составила 253 449,82 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 173 461,77 рублей, задолженность по процентам – 58 328, 05 рублей, задолженность по комиссии – 21 660 рублей (л.д. 20).

По условиям кредитного договора заемщик дал свое согласие на передачу Банком право требования по кредитному договору третьим лицам (л.д.9/оборот).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО « » и ООО « » был заключен договор № уступки прав требования, в соответствии с которым были переданы, в том числе права требования по кредитному договору, заключенному с ФИО1 (л.д. 14-16, 118). 

ДД.ММ.ГГГГ между ООО « » и НАО «ПКБ» был заключен договор № уступки прав требования, по которому были переданы права требования, в том числе по кредитному договору, заключенному с ФИО1 (л.д. 17-20). 

При рассмотрении дела ответчик ФИО1 просила применить срок исковой давности к заявленным исковым требованиям и отказать в удовлетворении исковых требований.

Как указывалось выше, в соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязана 7 числа каждого месяца вносить ежемесячный платеж в сумме 6 718,00 рублей, включая ежемесячную сумму платы за страхование в размере 1 140 руб.

Согласно вышеприведенным положениям Гражданского кодекса РФ и разъяснениям Пленума Верховного Суда РФ общий срок исковой давности составляет три года. По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита. Срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

С заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 10 000 рублей ООО « » обратилось к мировому судье судебного участка № 

<

адрес> и 

<

адрес> Владимирской области согласно почтовому штампу на конверте ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 109).

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 

<

адрес> и 

<

адрес> Владимирской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО « » задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 10 000 рублей (л.д. 110).

Определением мирового судьи судебного участка № 

<

адрес> и 

<

адрес>, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № 

<

адрес> и 

<

адрес>, от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен, поскольку от ФИО1 поступили возражения относительно исполнения судебного приказа (л.д. 113).

Как установлено судом, НАО «ПКБ» к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не обращалось.

К мировому судье судебного участка № 

<

адрес> и 

<

адрес> иск о взыскании с ФИО1 задолженности по вышеуказанному кредитному договору НАО «ПКБ» направило, согласно почтовому штампу, ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 38), в пределах срока исковой давности, который составляет 3 года с даты последнего платежа по графику – ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9).

Таким образом, НАО «ПКБ» обратилось в суд с иском о взыскании кредитной задолженности в течение шести месяцев со дня отмены судебного приказа. 

Срок исковой давности по кредитным платежам не пропущен истцом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Срок исковой давности является пропущенным по неуплаченным ответчиком платежам, дата исполнения которых определена сторонами ранее ДД.ММ.ГГГГ. 

При таких обстоятельствах исковые требования НАО «ПКБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат частичному удовлетворению. 

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору судом проверен и признается верным. 

При расчете суммы долга учтены условия договора о размере процентной ставки по кредиту, а также все поступившие по кредиту платежи. Истцом верно произведен расчет без учета сумм ежемесячных платежей за страхование в размере 1 140 рублей.

Ответчик своего расчета суммы задолженности не представил, расчет истца не оспаривал.

С ФИО1 в пользу НАО «ПКБ» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пределах сроков исковой давности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 38 995,83 руб., в том числе: по основному долгу – 36 013,05 руб., по процентам – 2 982,78 руб. В остальной части исковые требования удовлетворению не подлежат. 

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 369,87 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление непубличного акционерного общества «Первое коллекторское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу непубличного акционерного общества «Первое коллекторское бюро» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 38 995,83 руб., в том числе: по основному долгу – 36 013,05 руб., по процентам – 2 982,78 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 369,87 руб. 

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Гусь-Хрустальный городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.Е. Овчинникова

Мотивированное решение суда изготовлено 27 июля 2020 года.

Судья Е.Е. Овчинникова